银行从业资格个人理财题请教

1. 银行从业资格个人理财题请教

总资产=7w+60w=67w
总负债=-2w+-30w+-3w=-35w
净资产=67w+ -35 w = 32w
负债比率= 总负债/ 总资产=52.23%


固定资产=60w

2. 2012中国银行业从业人员资格认证考试-个人理财考点精讲及归类题库的前言

中国银行业从业人员资格认证考试（Certification of China Banking Professional，简称CCBP），由中国银行业从业人员资格认证委员会统一组织，主要测试应试人员所具备的银行业相关专业知识、技术和能力。同时，该考试的推行有利于提高银行业从业人员的专业素质与职业操守，从根本上防控金融风险，维护银行业信誉，提高银行业服务水平，更有利于保证我国金融业的平稳发展。该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。考试科目为《公共基础》、《个人理财》、《风险管理》、《个人贷款》和《公司信贷》，其中《公共基础》为基础科目,其余为专业科目。凡是年满18周岁，具有完全民事行为能力和具有高中以上文化程度的人员都可以报名参加。为了能使考生更有针对性的准备考试，帮助考生顺利通过该资格考试，我们根据最新的《中国银行业从业人员资格认证考试大纲》和指定参考教材编写了《中国银行业从业人员资格认证考试辅导用书》丛书，包括《公共基础考点精讲及归类题库》、《风险管理考点精讲及归类题库》、《公司信贷考点精讲及归类题库》、《个人贷款考点精讲及归类题库》、《个人理财考点精讲及归类题库》，使考生能够更有效的系统学习指定教材，了解中国银行业从业人员资格认证考试的命题规律，把握住复习的重点及难点，同时通过真题和预测题的练习，巩固所学知识。总体来讲，本套辅导用书具有以下特点：一、分析考情，有的放矢一方面，紧密结合考试大纲列出的考点，并适当延伸，梳理本章各考点知识的体系架构与纵横联系。另一方面，综述本章考试特点及趋势（考查频率与重点，能力要求与难点，命题视角与题型），提示考生备考中常有的疏漏与疑问。二、精讲考点，编排清晰针对机考随机组卷涉及考点全面的特点，本书考点精讲部分覆盖所有考点，并在此基础上提炼要点、疏解难点，采取清晰明了的图表呈现形式，着力提高考生复习效率。三、题库归类，强化练习“知易，行难”，学习知识、应对考试，充分的做题练习必不可少。本书归类题库部分全面收录题库真题，并按考点归类编排，以达到通过练题复习考点的目的，而且方便读者复习评估、查漏补缺。四、赠送机考模考系统，学练测评一本通达针对考试采用机考形式，我们特别研发了一套标准的考试系统，帮助考生在考前熟悉机考模式，精练海量试题。本系统融合以下六大特色：● 智能组卷。严格按照考试的题型、题量、难度，随机从海量题库抽题组卷。● 模拟机考。全真的考试界面与流程，身临其境的模考效果。● 自动判卷。交卷后自动判卷，实时得出标准评分。● 权威解答。名师讲解试题，精细统计、分析成绩。● 错题档案。自动生成错题档案，错题重做突破短板。● 试题查找。抽取特定考点所有试题，随时进行针对性练习。本书由中央财经大学金融学院王汀汀副教授主编，参加编写的有中央财经大学韩复龄、胡传雨、刘泽龙、张大鹏，中南财经政法大学袁平等。学海无涯，书中如有疏漏之处，欢迎广大考生批评指正，以期再版时更趋完善。中国银行业从业人员资格认证考试研究中心中公教育中国银行业从业人员资格认证考试研究院2012年1月

3. 2016银行从业考试个人理财6月28号试卷

　　您好同学，很高兴为您回答！
　　首选6月28号的试卷目前都没有出来，只有中国银行协会才知道。
　　其次，您可以在网上看一些练习题，以及模拟试题的练习！
　　经中国银行业从业人员资格认证办公室第九次主任会议研究决定。考试科目为公共基础、个人理财和风险管理，考生可自行选择任意科目报考。按照《中国银行业从业人员资格认证考试证书管理办法》规定，通过“公共基础”考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。
　　报考科目
　　资格考试分公共基础科目和专业科目
　　公共基础科目：公共基础。（银行业法律法规与综合能力）
　　专业科目：个人理财、风险管理，公司信贷、个人贷款。
　　证书获取
　　（一）参加银行业从业人员资格证书相应科目的考试并取得通过的成绩；
　　（二）提出证书申请；
　　（三）通过资格审核；
　　（四）已获得公共基础证书方可进行专业证书申请；
　　（五）认证委员会规定的其它条件。
　　考试信息[1]
　　2016年度银行业专业人员初级职业资格考试上半年考试日期为5月28日、29日，下半年考试日期为10月29日、30日。报名工作预计将于2016年3月开始。
　　考试采取网上报名方式。考生需在中国银行协会网站上报名参加。
　　考试时长：120分钟
　　考试方式：计算机闭卷考试
　　考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。
　　
　　
　　公共基础、个人理财、风险管理、公司信贷和个人贷款考试大纲可在中国银行业协会网站查询。
　　辅导教材：
　　《中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材——公共基础》(2015年版)
　　《中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材——个人理财》(2015年版)
　　《中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材——风险管理》(2013年版)
　　《中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材——公司信贷》(2013年版)
　　《中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材——个人贷款》(2013年版)
以上资料希望可以帮助您，具体可以参照易考网！

4. 求银行从业资格考试 《个人理财》各章知识点串讲笔记

第一章 个人理财概述

第一节：个人理财业务的概念和发展

一、个人理财业务概念、特点

个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动

特点：

服务对象：个人客户不是企业或其他法人

服务的专业化

服务的性质: 顾问性质\ 受托性质

服务的个性化、综合化

二、个人理财业务分类

理财顾问服务

综合理财服务

综合理财服务的分类：

1、私人银行业务

2、理财计划

保证收益理财计划

非保证收益理财计划

保本浮动收益理财计划

非保本浮动收益理财计划

三、理财计划

概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划

四、私人银行业务

银行向富人及家庭提供的系统理财业务

私人银行业务的核心：个人理财

范围：超越简单的资产负债业务

性质：混业业务

产品与服务的比例：3：7

五、保证收益理财计划

一种约定

银行承诺固定收益

银行承担由此产生的风险

或约定

银行承诺最低收益

银行承担相应风险

其他收益按约定分配，风险共担

六、非保证收益理财计划

保本浮动收益理财计划

特点

保本

不保证收益

非保本浮动收益理财计划

特点

不保本

根据约定条件、实际收益支付收益
第二章 金融市场

一、金融市场的功能和结构

金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和

三层含义

金融资产交易的场所(包括有形、无形市场)

反映金融资产的供求关系

反映金融资产交易运行机制(包括价格、利率、汇率等)

金融资产：所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证

金融资产分类

基础金融资产(债务性、权益性资产)

衍生金融资产(期货、期权、远期、互换等)

二、金融市场的特点：

商品的特殊性 来源:考试通

市场交易对象是货币和资金

交易价格的一致性

利率是价格的表现形式

交易活动的集中性

由专业机构组织实现交易

交易双方的可变性

供求双方角色可以互换

三、金融市场的主要功能：

微观经济功能

聚敛功能

财富功能

风险管理功能

流动性功能

宏观经济功能

资源配置功能

调节功能

反映功能
第二节、 货币市场

一、货币市场包括：

同业拆借市场

短期政府债券市场

回购市场

商业票据市场

银行承兑汇票市场

额可转让定期存单市场

货币市场共同基金市场

二、货币市场概述

货币市场：货币市场是买卖短期金融工具的场所。

短期金融工具通常称为准货币。由此，产生“货币”市场的称呼

货币市场特征

风险较低(以交易债务工具为主的市场)

流动性较高(短期资金融通)

交易量大(所谓资金批发市场)

货币市场功能

短期资金融通、保持流动性

政府宏观调控

三、短期政府债券市场

以贴现债券发行

美国政府发债的计划性：91天、182天的国库券每周一发行

发行方式：拍卖

标的：收益率、价格、交款期

竞价方式(竞争性投标) 单一价格：荷兰式：是按投标人报价由高到低顺序中标，直到满足预定发售额为止，中标者的国债认购价格是投标人报出的最低价—一单一价格，所有投资者按照这个价格，分得各自的国债发行份额

多种价格：美国式：投标人报价由高到低顺序中标，直到满足预定发售额为止，中标单位以投标人各自出标价认购国债。

非竞价方式(非竞争性投标)

以竞价的平均价购买

短期政府债券市场特征

违约风险小

流动性强

面额小

国库券收益的计算

回购市场

回购协议：出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易模式

回购交易的本质：以证券为质押的短期融资活动

回购不同于短期担保贷款

短期担保贷款的债务人方如果不能按期偿还贷款，债权人要经过一定的法律程序才能收回和处置担保物

在回购协议中，证券出售者如果不能如期买回证券，投资者就有权处置证券

商业票据市场 


融资成本低

融资灵活

对利率敏感性较强

信用程度较高

票据期限短

票据面额大

银行承兑汇票市场

商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付金额给收款人或者持票人的票据

商业汇票的种类：按照不同的承兑人可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种

由银行承兑的汇票为银行承兑汇票

由银行以外的企事业单位承兑的汇票为商业承兑汇票

银行承兑汇票贴现利息的计算

贴现利息=汇票面值×实际贴现天数×(月贴现利息/30)

实付贴现金额=汇票面额 – 贴现利息

大额可转让定期存单市场

美国商业银行法Q条款限制存款利率

投资者角度

利息收入高

可以随时兑现

发行者角度

增加资金来源(视为定期存款)

有利于控制资产的流动性

有利于资产负债管理

货币市场共同基金市场

市场特征

投资对象：货币市场的金融工具(短券、回购等)

投资者以基金账户为基础签发支票取现(美国)，类似存款，但不计提法定存款准备金

对货币市场基金没有存款方面的法规限制，没有利率限制

货币市场基金风险和限制

投资基金的固有风险

金融监管机构正在逐步对基金加强限制

5. 银行从业资格之个人理财知识点自测

　　第1题
 
 　　要约失效的情形不包括()。
 
 　　A.承诺期限届满，受要约人未作出承诺
 
 　　B.要约以对话方式作出
 
 　　C.拒绝要约的通知到达要约人
 
 　　D.受要约人对要约的内容作出实质性变更
 
 　　【正确答案】：B
 
 　　[答案解析]有下列情形之一的，要约失效：(1)拒绝要约的通知到达要约人。(2)要约人依法撤销要约。(3)承诺期限届满，受要约人未作出承诺。(4)受要约人对要约的内容作出实质性变更。
 
 　　第2题
 
 　　下列不属于直接融资工具的是()。
 
 　　A.银行债券
 
 　　B.企业债券
 
 　　C.公司股票
 
 　　D.商业票据
 
 　　【正确答案】：A
 
 　　[答案解析]A项属于间接融资工具。
 
 　　第3题
 
 　　违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成()。
 
 　　A.破坏金融管理秩序罪
 
 　　B.危害货币管理罪
 
 　　C.破坏银行管理罪
 
 　　D.破坏金融市场秩序罪
 
 　　【正确答案】：A
 
 　　[答案解析]破坏金融管理秩序罪，是指违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。
 
 　　第4题
 
 　　金融犯罪成立的前提和基础是()。
 
 　　A.违反金融管理法规
 
 　　B.非法从事货币资金融通活动
 
 　　C.扰乱国家金融市场秩序
 
 　　D.破坏国家金融管理秩序
 
 　　【正确答案】：A
 
 　　[答案解析]违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征。如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。因此，违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。
 
 　　第5题
 
 　　公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表()表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。
 
 　　A.1/2
 
 　　B.1/3
 
 　　C.2/3以上
 
 　　D.1/2以上
 
 　　【正确答案】：C
 
 　　[答案解析]公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。
 
 　　第6题
 
 　　反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是()。
 
 　　A.GDP
 
 　　B.GNP
 
 　　C.经济增长率
 
 　　D.GDP增长率
 
 　　【正确答案】：D
 
 　　[答案解析]GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。
 
 　　第7题
 
 　　金融衍生品合约的基本种类不包括()。
 
 　　A.远期
 
 　　B.期货
 
 　　C.期权
 
 　　D.票据
 
 　　【正确答案】：D
 
 　　[答案解析]金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。
 
 　　第8题
 
 　　在单位经常项目外汇账户中，境内机构经常项目外汇账户的.限额统一采用()核定。
 
 　　A.欧元
 
 　　B.美元
 
 　　C.英镑
 
 　　D.日元
 
 　　【正确答案】：B
 
 　　[答案解析]在单位经常项目外汇账户中，境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
 
 　　第9题
 
 　　票据丧失的公示催告应当向()的基层人民法院申请。
 
 　　A.票据输出地
 
 　　B.票据承兑地
 
 　　C.票据支付地
 
 　　D.持票人所在地
 
 　　【正确答案】：C
 
 　　[答案解析]公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。公示催告应当当向票据支付地的基层人民法院申请。
 
 　　第10题
 
 　　电话银行的服务功能不包括()。
 
 　　A.缴费
 
 　　B.账户咨询
 
 　　C.转账汇款
 
 　　D.代理业务

6. 求银行从业资格考试《个人理财》的2道计算题的解答？求本利和？

1答：10000 11200
10000 23744
10000 37793.28
10000 53528.4736
10000 71151.89043
10000 90890.11728
10000 112996.9314
10000 137756.5631
10000 165487.3507
10000 196545.8328
10000 231331.3327
10000 270291.0926
10000 313926.0238
10000 362797.1466
10000 417532.8042
10000 478836.7407
10000 547497.1496
10000 624396.8075
10000 710524.4244
10000 806987.3554
10000 915025.838
10000 1036028.939
10000 1171552.411
10000 1323338.701
10000 1493339.345
10000 1683740.066
10000 1896988.874
10000 2135827.539
10000 2403326.843
10000 2702926.065

2.10000+1000=11000+10000+2100=23100

7. 银行从业《个人理财》考点：银行理财产品

保险市场介绍(P121-126)
1.保险的概念
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。
2.保险的相关要素
(1)保险合同。保险产品的直接保险形式是保险合同。
(2)投保人。投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力：承担支付保险费的义务。
(3)保险人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
(4)保险费。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。
(5)保险标的。保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体。
试题练习：
【单选题】下列关于保险相关要素的说法，错误的是( )。
A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任
B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务
C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议
D.投保人和被保险人不能是同一人
参考答案：D
参考解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人，故选D选项。
以上就是环球青藤小编关于银行从业《个人理财》考点：银行理财产品的内容分享，希望能够帮助到大家，如果你想要了解更多银行从业考试相关内容，欢迎大家及时关注环球青藤网校，小编将为大家做及时的资讯整理与发布!

8. 个人理财单项选择题，求大神解答

11.  个人理财的第一步是（ A ）。
12.  现金流量表的评价指标主要是（ D ）。
13.  金融资产的流动性与收益性呈（  A ）变化。
14.  个人理财起源于（ D ）。
15.  属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（A）。
16.  我国最早出现个人理财业务的银行是（D）。
17.  以下不属于个人理财规划内容的是(  B  )。
18.  个人资产负债表是反映个人在某一时点（ B）的财务报表。
19.  下列关于现金规划概念的说法，错误的是（ C ）。
20.  （ B）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭。