客户洗钱风险等级分类应当遵循什么原则

1. 客户洗钱风险等级分类应当遵循什么原则

客户洗钱风险等级分类的原则有：
全面性原则
定性与定量相结合原则
持续性原则

保密原则
洗钱行为：
洗钱，是指将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化、以逃避法律制裁的行为。
定义：
通俗的说，就是将“黑钱”清洗为“白钱”的犯罪行为。另外，国际上被纳入洗钱的还有：把合法资金变成黑钱用于非法用途;把一种合法资金变成另一种表面也合法的资金以侵占;把合法收入通过洗钱以逃避监管和税收。

构成条件：
1．行为人在主观上出于故意，即有掩饰、隐瞒明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益的来源和性质的目的。
2．行为人实施了掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益的来源和性质的行为。

2. 客户洗钱风险等级分类的原则包括

法律分析：一、客户洗钱风险等级分类的原则
金融机构客户洗钱风险等级分类可遵循以下原则：
一是综合性原则。客户洗钱风险等级分类工作必须以“了解你的客户”为原则，在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行分类。
二是定量与定性相结合原则。在对客户的国籍、行业、职业等定性指标进行分析的同时，还应对客户资金流量、交易频率、交易规模等定量因素进行分析，正确地评估客户的洗钱风险等级。
三是持续性原则。由于受到政治、经济、市场等各类因素的影响和制约，客户洗钱风险分类的等级以及分类的标准并非一成不变。为确保客户洗钱风险等级分类的客观性和准确性，金融机构应对客户洗钱风险等级分类进行动态、持续的管理。
四是保密性原则。客户洗钱风险等级分类标准属于金融机构内部保密信息，尤其是风险因素和评分标准的设置，直接关系到客户风险分类，需要严格保密，以避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施。
法律依据：《中华人民共和国刑法》 第一百九十一条 为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：(一)提供资金帐户的;(二)将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;(三)通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的;(四)跨境转移资产的;(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

3. 客户洗钱风险等级分类的原则

一、客户洗钱风险等级分类的原则
金融机构客户洗钱风险等级分类可遵循以下原则：
一是综合性原则。客户洗钱风险等级分类工作必须以“了解你的客户”为原则，在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行分类。
二是定量与定性相结合原则。在对客户的国籍、行业、职业等定性指标进行分析的同时，还应对客户资金流量、交易频率、交易规模等定量因素进行分析，正确地评估客户的洗钱风险等级。
三是持续性原则。由于受到政治、经济、市场等各类因素的影响和制约，客户洗钱风险分类的等级以及分类的标准并非一成不变。为确保客户洗钱风险等级分类的客观性和准确性，金融机构应对客户洗钱风险等级分类进行动态、持续的管理。
四是保密性原则。客户洗钱风险等级分类标准属于金融机构内部保密信息，尤其是风险因素和评分标准的设置，直接关系到客户风险分类，需要严格保密，以避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施。
二、客户洗钱风险等级分类的参考因素
金融机构总部负责本机构客户洗钱风险等级分类因素和标准的制订、更新以及相关系统的建设、开发与维护。由于各金融机构所处地区政治、经济、法制环境的差异，客户的结构、业务的品种以及金融机构本身风险承受能力存在差异，因此，金融机构客户洗钱风险等级分类的指标并没有统一的标准，但从目前业界的实践来看，客户洗钱风险等级分类参考因素主要包括有以下几方面：
（一）地域因素
地域因素是指客户所属的国家或地区，这类因素通常包括但不限于：
1.非FATF等国际反洗钱组织成员国或其公布的反洗钱不合作国家或地区；
2.被FinCEN、FATF等国际反洗钱组织列入制裁名单的国家或地区；
3.毒品贩卖活动猖獗的国家或地区；
4.欺诈或腐败猖獗的国家或地区；
5.被称为“避税天堂”的国家或地区。
（二）行业因素
行业因素是指客户所属的行业，这类因素通常包括但不限于：
1.赌场或其他赌博机构；
2.彩票销售行业；
3.贵金属、稀有矿石或珠宝行业；
4.与武器有关的行业；
5.房地产行业；
6.艺术品、古董批发、零售交易商；
7.汇款机构、外币兑换行等；
8.对环境造成实质危害的行业；
9.进出口贸易公司；
10.典当行；
11.拍卖行；
12.离岸公司；
13.高度使用现金的行业和业务；
14.卡拉OK、夜总会、按摩、桑拿等行业；
15.律师行、会计师行、投资顾问行、旅游经纪公司等中介机构。
（三）客户因素
客户因素是指与客户职业、职位、背景、地位、组织架构、规模、信誉、外界评价等因素，这类因素通常包括但不限于：
1.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员等；
2.洗钱风险较高的行业的经营管理人员或从业人员；
3.被政府及相关部门列入“黑名单”的客户；
4.被怀疑其经营活动或资金来源合法性的客户；
5.有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户；
6.已经或正在接受行政或司法调查的客户；
7.股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户。
（四）业务因素
业务因素是指客户所办理的业务类型，这类因素通常包括但不限于：
1.自助业务；
2.电子银行业务；
3.现金业务；
4.跨境汇款、票据业务；
5.代理业务；
6.投资性业务；
7.团体性业务；
8.无记名业务；
9.汇兑业务。
（五）其他因素
其他因素包括客户办理业务行为或交易习惯等，这类因素通常包括但不限于：
1.办理非面对面业务；
2.要求开立匿名账户；
3.要求开立虚假名称账户；
4.拒绝提供金融机构所要求信息和文件；
5.利用虚假证件办理业务；
6.在一定时期内频繁办理一次性金融业务；
7.资金收付金额、频率与业务规模、所处行业不符；
8.在一定时期内，现金交易累计金额超过本机构同类客户现金交易平均值的一定倍数；
9.在一定时期内，交易频率超过本机构同类客户交易频率平均值的一定倍数；
10.在一定时期内，频繁发生规定限额以内并接近最高限额的交易。
根据本机构的实际情况，金融机构对上述各类参考因素可以进行调整和充实，为客户洗钱风险等级分类提供基础依据。
三、客户洗钱风险等级的确定
金融机构应当根据本机构的客户结构以及风险承受能力，分别对客户洗钱风险等级分类的主要参考因素设置一定的标准分值，并根据评价得分确定客户的洗钱风险等级。客户洗钱风险等级一般分为正常、关注、可疑、禁止四大类别，每个类别的分值范围由金融机构根据实际情况进行确定。
为有效识别、计量、评估、监测客户洗钱风险，金融机构应当建立客户洗钱风险管理系统，实现客户洗钱风险智能化管理。客户洗钱风险管理系统必须与客户信息管理系统、可疑交易识别系统、黑名单管理系统等有关系统实现有效链接，才能全面识别客户洗钱风险，准确划分风险等级。金融机构应当通过客户洗钱风险管理系统对正常、关注、可疑、禁止类客户设置不同标识，提示金融机构工作人员采取相应的风险控制措施。
某金融机构客户洗钱风险等级划分的过程的范例
（一）建立客户洗钱风险等级划分标准
1.国家或地区因素
（1）是否FATF等反洗钱组织成员国是（0分） 否（10分）
（2）是否被FinCEN、FATF等国际反洗钱组织、美国海外资产控制办公室（OFAC）列入制裁名单的国家或地区是（10分）否（0分）
（3）是否毒品贩卖活动猖獗的国家或地区是（8分） 否（0分）
（4）是否“避税天堂”的国家或地区是（5分）否（0分）
2.行业因素
（1）是否赌场或其他赌博机构是（10分）否（0分）
（2）是否彩票销售行业是（8分）否（0分）
（3）是否贵金属、稀有矿石或珠宝行业是（8分）否（0分）
（4）是否为与武器有关的行业是（8分）否（0分）
3.客户因素
（1）是否为外国政要、政党要员、司法和军事高级官员
是（20分） 否（0分）
（2）是否被行政、司法部门列入“黑名单”是（10分）否（0分）
（3）是否为已经或正在接受行政或司法调查的客户是（8分）否（0分）
（4）是否为洗钱风险较高的行业经营管理或工作人员
是（5分）否（0分）
4.行为因素
（1）是否拒绝提供银行所要求信息和文件是（100分）否（0分）
（2）是否利用虚假证件办理业务等有意隐瞒身份信息
是（80分）否（0分）
（3）在一定时期内频繁办理一次性金融业务是（5分）否（0分）
（4）资金收付金额、频率与业务规模、所处行业不符
是（5分）否（0分）
（二）对客户进行洗钱风险等级分类
金融机构对客户洗钱风险等级评分标准进行评价计分后，按照下列标准将客户划分为正常、关注、可疑、禁止四大类别：
1.正常类客户：评分结果<30分，予以一般关注；
2.关注类客户：30分≤评分结果<80分，应重点关注；
3.可疑类客户： 80分≤评分结果<100分，应予以严重关注；
4.禁止类客户：评分结果≥100分，一般情况下，禁止与该客户发生业务关系。
（三）对客户洗钱风险等级进行持续监控
在初次确定客户洗钱风险等级后，如发现目前客户洗钱风险因素与该客户所属风险等级不相应的，对有关信息进行调查核实后，对客户洗钱风险等级以相应调整。

4. 客户洗钱风险等级分类的原则有哪些？

一，综合性原则。 客户洗钱风险等级分类工作必须以“了解你的客户”为原则，在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行分类。

二，定量与定性相结合原则。 在对客户的国籍、行业、职业等定性指标进行分析的同时，还应对客户资金流量、交易频率、交易规模等定量因素进行分析，正确地评估客户的洗钱风险等级。

三，持续性原则。 由于受到政治、经济、市场等各类因素的影响和制约，客户洗钱风险分类的等级以及分类的标准并非一成不变。为确保客户洗钱风险等级分类的客观性和准确性，金融机构应对客户洗钱风险等级分类进行动态、持续的管理。

四，保密性原则。 客户洗钱风险等级分类标准属于金融机构内部保密信息，尤其是风险因素和评分标准的设置，直接关系到客户风险分类，需要严格保密，以避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施。【摘要】
客户洗钱风险等级分类的原则有哪些？【提问】
您好，我是百度平台合作律师，已经收到您的问题了，请你稍等一下我看一下您的问题【回答】
一，综合性原则。 客户洗钱风险等级分类工作必须以“了解你的客户”为原则，在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行分类。

二，定量与定性相结合原则。 在对客户的国籍、行业、职业等定性指标进行分析的同时，还应对客户资金流量、交易频率、交易规模等定量因素进行分析，正确地评估客户的洗钱风险等级。

三，持续性原则。 由于受到政治、经济、市场等各类因素的影响和制约，客户洗钱风险分类的等级以及分类的标准并非一成不变。为确保客户洗钱风险等级分类的客观性和准确性，金融机构应对客户洗钱风险等级分类进行动态、持续的管理。

四，保密性原则。 客户洗钱风险等级分类标准属于金融机构内部保密信息，尤其是风险因素和评分标准的设置，直接关系到客户风险分类，需要严格保密，以避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施。【回答】
动态管理原则是什么原则【提问】
动态管理的基本原则就是对管理的状态进行规范化。对运行效果进行实时跟进处理的基本原则。【回答】
动态管理原则是反洗钱什么原则【提问】
持续性原则哦【回答】
如果我的回答让您觉得满意的话，可以采纳后赞，或是点开我的头像关注我，以便后续有问题可以随时对我发送咨询哦。感谢您的咨询，祝您生活愉快！【回答】

5. 反洗钱客户风险等级管理应遵循哪些原则？

审慎性原则。客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，各行、社必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定；持续性原则。各行、社应对客户风险等级进行持续评定，适时调整客户风险等级；保密性原则。各级人员应对客户风险等级的评定标准和评定情况严格保密，防止信息外泄。

6. 客户洗钱风险等级分类的原则有哪些

7. 客户洗钱风险等级分类的原则

一、客户洗钱风险等级分类的原则
金融机构客户洗钱风险等级分类可遵循以下原则：
一是综合性原则。客户洗钱风险等级分类工作必须以“了解你的客户”为原则，在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行分类。
二是定量与定性相结合原则。在对客户的国籍、行业、职业等定性指标进行分析的同时，还应对客户资金流量、交易频率、交易规模等定量因素进行分析，正确地评估客户的洗钱风险等级。
三是持续性原则。由于受到政治、经济、市场等各类因素的影响和制约，客户洗钱风险分类的等级以及分类的标准并非一成不变。为确保客户洗钱风险等级分类的客观性和准确性，金融机构应对客户洗钱风险等级分类进行动态、持续的管理。
四是保密性原则。客户洗钱风险等级分类标准属于金融机构内部保密信息，尤其是风险因素和评分标准的设置，直接关系到客户风险分类，需要严格保密，以避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施。
二、客户洗钱风险等级分类的参考因素
金融机构总部负责本机构客户洗钱风险等级分类因素和标准的制订、更新以及相关系统的建设、开发与维护。由于各金融机构所处地区政治、经济、法制环境的差异，客户的结构、业务的品种以及金融机构本身风险承受能力存在差异，因此，金融机构客户洗钱风险等级分类的指标并没有统一的标准，但从目前业界的实践来看，客户洗钱风险等级分类参考因素主要包括有以下几方面：
（一）地域因素
地域因素是指客户所属的国家或地区，这类因素通常包括但不限于：
1.非FATF等国际反洗钱组织成员国或其公布的反洗钱不合作国家或地区；
2.被FinCEN、FATF等国际反洗钱组织列入制裁名单的国家或地区；
3.毒品贩卖活动猖獗的国家或地区；
4.欺诈或腐败猖獗的国家或地区；
5.被称为“避税天堂”的国家或地区。
（二）行业因素
行业因素是指客户所属的行业，这类因素通常包括但不限于：
1.赌场或其他赌博机构；
2.彩票销售行业；
3.贵金属、稀有矿石或珠宝行业；
4.与武器有关的行业；
5.房地产行业；
6.艺术品、古董批发、零售交易商；
7.汇款机构、外币兑换行等；
8.对环境造成实质危害的行业；
9.进出口贸易公司；
10.典当行；
11.拍卖行；
12.离岸公司；
13.高度使用现金的行业和业务；
14.卡拉OK、夜总会、按摩、桑拿等行业；
15.律师行、会计师行、投资顾问行、旅游经纪公司等中介机构。
（三）客户因素
客户因素是指与客户职业、职位、背景、地位、组织架构、规模、信誉、外界评价等因素，这类因素通常包括但不限于：
1.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员等；
2.洗钱风险较高的行业的经营管理人员或从业人员；
3.被政府及相关部门列入“黑名单”的客户；
4.被怀疑其经营活动或资金来源合法性的客户；
5.有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户；
6.已经或正在接受行政或司法调查的客户；
7.股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户。
（四）业务因素
业务因素是指客户所办理的业务类型，这类因素通常包括但不限于：
1.自助业务；
2.电子银行业务；
3.现金业务；
4.跨境汇款、票据业务；
5.代理业务；
6.投资性业务；
7.团体性业务；
8.无记名业务；
9.汇兑业务。
（五）其他因素
其他因素包括客户办理业务行为或交易习惯等，这类因素通常包括但不限于：
1.办理非面对面业务；
2.要求开立匿名账户；
3.要求开立虚假名称账户；
4.拒绝提供金融机构所要求信息和文件；
5.利用虚假证件办理业务；
6.在一定时期内频繁办理一次性金融业务；
7.资金收付金额、频率与业务规模、所处行业不符；
8.在一定时期内，现金交易累计金额超过本机构同类客户现金交易平均值的一定倍数；
9.在一定时期内，交易频率超过本机构同类客户交易频率平均值的一定倍数；
10.在一定时期内，频繁发生规定限额以内并接近最高限额的交易。
根据本机构的实际情况，金融机构对上述各类参考因素可以进行调整和充实，为客户洗钱风险等级分类提供基础依据。
三、客户洗钱风险等级的确定
金融机构应当根据本机构的客户结构以及风险承受能力，分别对客户洗钱风险等级分类的主要参考因素设置一定的标准分值，并根据评价得分确定客户的洗钱风险等级。客户洗钱风险等级一般分为正常、关注、可疑、禁止四大类别，每个类别的分值范围由金融机构根据实际情况进行确定。
为有效识别、计量、评估、监测客户洗钱风险，金融机构应当建立客户洗钱风险管理系统，实现客户洗钱风险智能化管理。客户洗钱风险管理系统必须与客户信息管理系统、可疑交易识别系统、黑名单管理系统等有关系统实现有效链接，才能全面识别客户洗钱风险，准确划分风险等级。金融机构应当通过客户洗钱风险管理系统对正常、关注、可疑、禁止类客户设置不同标识，提示金融机构工作人员采取相应的风险控制措施。
某金融机构客户洗钱风险等级划分的过程的范例
（一）建立客户洗钱风险等级划分标准
1.国家或地区因素
（1）是否FATF等反洗钱组织成员国是（0分） 否（10分）
（2）是否被FinCEN、FATF等国际反洗钱组织、美国海外资产控制办公室（OFAC）列入制裁名单的国家或地区是（10分）否（0分）
（3）是否毒品贩卖活动猖獗的国家或地区是（8分） 否（0分）
（4）是否“避税天堂”的国家或地区是（5分）否（0分）
2.行业因素
（1）是否赌场或其他赌博机构是（10分）否（0分）
（2）是否彩票销售行业是（8分）否（0分）
（3）是否贵金属、稀有矿石或珠宝行业是（8分）否（0分）
（4）是否为与武器有关的行业是（8分）否（0分）
3.客户因素
（1）是否为外国政要、政党要员、司法和军事高级官员
是（20分） 否（0分）
（2）是否被行政、司法部门列入“黑名单”是（10分）否（0分）
（3）是否为已经或正在接受行政或司法调查的客户是（8分）否（0分）
（4）是否为洗钱风险较高的行业经营管理或工作人员
是（5分）否（0分）
4.行为因素
（1）是否拒绝提供银行所要求信息和文件是（100分）否（0分）
（2）是否利用虚假证件办理业务等有意隐瞒身份信息
是（80分）否（0分）
（3）在一定时期内频繁办理一次性金融业务是（5分）否（0分）
（4）资金收付金额、频率与业务规模、所处行业不符
是（5分）否（0分）
（二）对客户进行洗钱风险等级分类
金融机构对客户洗钱风险等级评分标准进行评价计分后，按照下列标准将客户划分为正常、关注、可疑、禁止四大类别：
1.正常类客户：评分结果<30分，予以一般关注；
2.关注类客户：30分≤评分结果<80分，应重点关注；
3.可疑类客户： 80分≤评分结果<100分，应予以严重关注；
4.禁止类客户：评分结果≥100分，一般情况下，禁止与该客户发生业务关系。
（三）对客户洗钱风险等级进行持续监控
在初次确定客户洗钱风险等级后，如发现目前客户洗钱风险因素与该客户所属风险等级不相应的，对有关信息进行调查核实后，对客户洗钱风险等级以相应调整。

8. 保险机构开展洗钱风险管理和客户分类管理工作应当遵循以下哪些原则

第三条 保险机构开展洗钱风险管理和客户分类管理工作应当遵循以下原则：
（一）风险为本原则。保险机构应制定洗钱风险控制政策或洗钱风险控制目标，根据控制政策或控制目标，制定相应流程来应对洗钱风险，包括识别风险、开展风险评估、制定相关策略处臵或降低已识别的风险。保险机构在洗钱风险较高的领域应采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施，从而实现反洗钱资源的有效配臵。
（二）动态管理原则。保险机构应根据产品或服务、内部操作流程的洗钱风险水平变化和客户风险状况的变化，及时调整风险管理政策和风险控制措施。
（三）保密原则。保险机构不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。