怎样提升企业的风控能力？

1. 怎样提升企业的风控能力？

风控总则：以业务为导向

“利益是黑客攻击的本质，互联网企业所有的风险最终归根到底是为了“利”，因此，风险控制应该从业务层面出发，以业务为导向进行风控。”

以互联网企业为例。互联网风险控制主要应用于三个方面，首先是互联网金融，尤其是P2P领域，其风险非常高，早期发布的千万左右账款仅用了5分钟，但经过3-6个月的跟踪，发现这笔投资根本无法回收，这是当时的P2P行业真实的风险写照。

其次是互联网旅游，如携程，2011年几乎不存在安全问题，其内部风控人员仅十多人，但目前携程正遭遇很大的风险，携程礼品卡资金账户，黑客攻击成百倍的增长用来盗号。

再次是O2O行业，2015年O2O行业投资较多，但钱来的快，烧的也很快，定单造假等乱象丛生，风险较大，倒闭颇多。

构建风控架构

风控最简单的方法是风控回避、转移、保留等一系列的控制方法。比如一个网站今天开发了一个新的网页，网站最大的问题是盗号或者账户被盗，致使整个账户体系不安全。要保证账户安全，一般采取四种解决方案：

第一、风险控制，即采用必要的技术手段把风险控制住。

第二、风险接受，即对某些危害不太大的风险予以接收。

第三、风险回避，对某些高风险采取回避制度。

第四、风险转移，对某些风险很高的实行转移，比如可以把登录外包开放给腾讯QQ等三方登录接口等。

但风控最主要的目标是要比最后一个竞争对手跑得快，即要比同行业技术做的好，这是做风控最基本的依据。怎么样把攻击者的攻击流量导到别人身上，用一毛钱的成本可以产生十块钱的利益。

风控部门则发挥着为业务部门“挡枪”的功能，比如订单减少了，会有人分析因为风控的措施造成订单的减少，当然防止系统瘫痪更是风控的主要职能，风控对企业扮演着“把门神”角色。

风控人应具备的四项能力

风控人需要具备哪些能力?

第一、要懂技术，哪些技术手段可以帮助企业实现风控管理。

第二、明确企业业务的目标，只能清楚了解企业业务目标，才能知道通过哪些技术进行防护，风控最大的问题是会对业务造成损失，不管是隐性的还是显性损失;

第三，制定风险控制策略，根据未来几年的安全趋势或者是风险控制趋势制定风险控制策略;

第四，要有担当，即出事能顶，不出事能抗，三观要正。风控人员三观一定要正，如果三观不正，很可能造成企业资金流向损失，风险控制部门手抖一抖就是几千万，几百万的损失。

明确风控部门职能

风控部门可以从技术和管理手段，或者从风险控制角度来帮助企业解决问题，不管每个产品的发布风控都应该介入，风控人员要懂技术和业务。

以某互联网企业为例，风控部门职能如下：

第一、 业务风险评估，在业务上线之前，对整个需求进行评估，风控从业务规划开始，便会参与其中，评估信息安全方面的风险，包括是否要上验证码，是否要加防护，如何防范账户盗号，撞库和信息披露等。

第二、 评估合规风险，是否满足各种法律法规;

第三、 第三方数据接入评估;

第四、 了解本地行业信息数据。

重视风控部门管理

风控应包括五个团队，分别为技术团队、产品团队、市场应急团队，运营团队，审计团队。其中，产品团队及运营团队尤其重要。运营团队提供运营数据，从而改进产品。

上述团队如何运转管理?其业务运程如下：

新业务上线前，产品经理识别风险，产品经理识别好风险后，让技术开发风控识别模块风险。风控开发模块认可后，由运营监控人员负责监控和处理，对可能发现的异常行为或者漏掉的行为进行二次提交，最后由产品经理再次识别风险，并提出风险控制建议。也就是不管外界的趋势如何变化，风险环境怎样，便形成了持续改进状态。

制定风控流程

风控有两个流程，一是异常阻止;二是正常通过。一笔交易是成功还是不能成功，有两个判断方式，一个是异常阻止，即发现异常的交易行为，就把这个异常交易行为阻止掉，这是一般性的做法。如果交易行业正常，风控正常通过即可。

风控根据处理速度分为实时风控和非实时风控两块。实时风控就是达到目标需要速度快，交易能不能成交，是否能正常登录，速度快则对用户的干扰少。非实时风控主要应用于线下，比如大数据分析，模型建立等。风控的基线是全部流程均正常，任意缺失均认为是异常行为。

现今国内外经济形势复杂，市场竞争激烈，对于企业来说要想继续保持高速稳定增长难度越来越大。企业在经营发展、转型升级过程中面临的风险日益复杂，一些潜在风险逐步显现，我们应该更加重视风险管控体系的建设，提升风险管控能力，平衡效益与风险，促进企业更好适应国内外形势的变化，确保企业持续健康稳定发展，提升核心竞争力，保障实现战略目标。

2. 做金融风控需要的个人工作能力

除了基本的学历要求外，金融风控岗位会十分很看重应聘者的能力
1、熟悉定量分析；
2、对雇主业务运作有很充足的了解；
3、精通分析财务报表；
4、基本的计算机知识；
5、熟练运用数理统计方法对客户各方面数据进行模型设计，数据收集处理，统计建模，模型验证，分析与预测；
6、具备较强的数据分析能力、逻辑思维能力、对内外组织沟通能力、执行能力和团队精神；作为全球金融风险管理认证，FRM证书具备基于全球标准客观度量风险的能力，也成为企业衡量应聘者是否具有强大风险管理能力的标准。
一、财务报表分析的意义
财务报表能够全面反映企业的财务状况、经营成果和现金流量情况。但是单纯从财务报表上的数据还不能直接或全面说明企业的财务状况，特别是不能说明企业经营状况的好坏和经营成果的高低，只有将企业的财务指标与有关的数据进行比较才能说明企业财务状况所处的地位，因此要进行财务报表分析。
做好财务报表分析工作，可以正确评价企业的财务状况、经营成果和现金流量情况，揭示企业未来的报酬和风险；可以检查企业预算完成情况，考核经营管理人员的业绩，为建立健全合理的激励机制提供帮助。
1、与财务部门进行卓有成效的沟通；
2、对企业的经营绩效做出正确的评估；
3、从财务角度出发，为决策者提供支持；
4、从所有者和经营者不同的角度理解企业三大报表；
5、快速识别财务数据中可能存在的造假成份；
6、学会分析企业的营运资本，审视企业存在的弊病；
7、从现金流量表来分析企业的利润水平。
二、工程造价的专业课程
工程造价专业的知识领域包括：工程经济学（＊）、工程合同管理（＊）、工程计量与计价（＊）、工程造价管理（＊）、工程项目管理、工程安全与环境保护、工程定额原理、施工方法与组织、计算机辅助工程造价、设备安装、建筑结构、建设法规、建筑信息建模（BIM）技术应用。
根据自身办学定位与特色，从以上专业知识领域内容中选择设置不少于6门的专业主干课程，其中应包括以＊标注的知识领域内容，从而使学生对该专业相关领域的发展动态及新知识、新技术有一定的了解和掌握，课程内容的设置应注意对学生创新精神和创业意识的培养。
要求对该专业相关领域的发展动态及新知识、新技术具有一定的敏锐性，能够具备土木工程及其他工程技术的基础知识，能够掌握专业领域的理论、技术和方法并综合运用以发现、分析、研究、解决工程造价实际问题，能够掌握专业相关的法律、法规以及国家执业资格要求的基本知识。
同时，开设相关选修课程，鼓励开发跨学科、跨专业的新兴交叉课程，并与专业主干课程形成逻辑上的拓展和延续关系，特别鼓励开设创新创业基础、就业创业指导等方面的选修课，为学生提供创新创业方面的相关知识。

3. 如何做好一名风控专员，需要怎样提升自己的工作能力

第一，风控人员要提高自身理论水平和专业知识。随着业务的开展，期货公司对高素
质专业人才的需求越来越大，风控人员应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高，以更好地完成自身的工作。
第二，要熟悉公司的风控制度，合理把握公司保证金比例和交易所保证金比例直接的
关系。在达客户到风险的第一时间及时向客户发出预警，通知客户及时追加保证金等。若联系不上客户，则要找到其客户经理对客户进行追踪，尽力让客户能够及时知道其风险状况并进行处理，以避免客户的损失。
第三，风控岗也要了解市场行情，对行情的走势要有一个比较客观的判断，尤其是在
极端行情出现的时候，要能冷静清晰分析该如何引导客户规避风险，该给客户多少时间进行追保减仓处理，用专业的态度做出合理的判断。
第四，要有扎实的业务素养和良好的沟通技巧。风控人员要熟悉交易规则，能向有疑
问的客户讲解清楚交易所的提保制度、本公司的风控制度及各品种合约的最新保证金政策等。同时要学会及时和业务部门及客户进行沟通，尤其是在对重点客户的风险处理上，第一要注意沟通技巧，谨慎解答客户疑问，以免造成误解；第二个就是要合理把关，该通融的通融，不该通融的绝不通融，要有控制风险的底线。
第五，风控岗要有坚强的意志。期货市场是一个高风险的市场，每年总会有一段时间
行情剧烈波动，风险警示压力很大，这就要求风控人员必须要有过硬的心理素质，能够从容地面对压力，帮助客户规避风险。
第六，风控人员还要学会自我疏导，在重大的工作压力之下要学会适时地释放负面情
绪，工作之余多外出散心，呼吸新鲜空气，洗涤内心的戾气，让自己有一个平静的好心态。因为只有用好的心态去工作，才能设身处地去维护客户的利益，才能在理解客户的同时亦换来客户的理解。
有关风控，可以百度红/途/风控交流学习

4. 如何做好一名风控专员，需要怎样提升自己的工作能力

第一，风控人员要提高自身理论水平和专业知识。随着业务的开展，期货公司对高素
质专业人才的需求越来越大，风控人员应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高，以更好地完成自身的工作。
第二，要熟悉公司的风控制度，合理把握公司保证金比例和交易所保证金比例直接的
关系。在达客户到风险的第一时间及时向客户发出预警，通知客户及时追加保证金等。若联系不上客户，则要找到其客户经理对客户进行追踪，尽力让客户能够及时知道其风险状况并进行处理，以避免客户的损失。

5. 作为一名风控专员，要学会哪些技能呢？

所谓风险控制，就是风险管理者为消除或减少风险事件发生的可能性，或减少风险事件发生所造成的损失而采取的各种措施和方法。风控人员必须具备的专业能力主要包括专业知识和实践能力。掌握风控岗位的专业知识:行业知识:每个项目都会有一些不同。财务知识包括:会计原理、成本会计、财务分析和管理会计等。法律知识主要包括:(1)法律方面:民法通则、物权法、担保法、公司法、合同法、婚姻家庭法、部分民事诉讼法、上述相应司法解释、商业银行法;(二)行政法规;(3)部门规章制度。

业务知识:了解业务，熟悉业务，掌握业务。实践能力风控人员应提高理论水平和专业知识水平。随着业务的发展，期货公司对高素质专业人才的需求越来越大。风控人员要加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高，更好地完成工作。熟悉公司风控体系，合理把握公司保证金比与交易所保证金比的直接关系。在第一时间到达客户要到的风险及时向客户发出警告，及时通知客户保证金等。



掌握风控岗位的专业知识:行业知识:每个项目都会有一些不同。风控岗位也要了解市场，对市场趋势有比较客观的判断，特别是在极端市场出现的时候，要能够冷静清晰地分析如何引导客户规避风险，给客户多少时间去追求保险和减少仓处理，以专业的态度做出合理的判断。要有扎实的业务素质和良好的沟通能力。风控人员应熟悉交易规则，如客户对交易所的承销制度、公司的风控制度以及各类合约的最新保证金政策有疑问，应能向客户解释清楚。

6. 风控专员如何做好管理

    　　导语：如果你还为如何做好一名合格的风险防控人员的工作的道路上，苦苦徘徊而焦灼，那么请你做好以下几点工作!
          　　一、要有足够的专业法律知识 
       　　我可以直接告诉你，要想做好一名风险防控人员，如果不把自己“逼成”一个具有专业律师的水平，那么你就不是一位合格的风险防控人员。作为一名风险防控人员需要对那些法律了解呢?建议从基本法入手，包括:“宪法、行政法、民法、商业法、诉讼法、商业银行法等”和一些商业银行监管法律法规入手，这些法律都能让你从专业的角度，识别风险，控制风险，剔除风险。也能让你在风险控制时，避免出现力不从心的情况发生。
       　　当然了，还要熟练掌握自家银行相关的规章制度，烂记于心，一切遵照法律条框开展工作，如果没有相关的法律依据作为问题的支撑点，应该与所有风险管控条线人员和领导进行沟通，如果风险不能排除，建议不要通过风险审查。建议，风险管控人员一定要灵活掌握，不要以“自我感觉、自我良好、自我认识”的去看待问题，处理问题，将自己束缚在一个问题里，不能自拔，一定要遵从大部分人员的专业知识的判断。
        　　二、要有敏锐的思维方式 
       　　作为现在的小微企业，历经“金融危机”、“市场危机”等能够存活下来的，可以认同具有一定抗风险能力。但是，这样的企业就真的是我们长期支持的对象吗?其实不然，一个成功的企业，不管在管理、财务、生产、销售等方面，人力、物力、财力具有严格的事项决策，就连企业文化也能凸显出企业的向心力和生命力。尤其是在新产品研发上，很多企业都在面临转型，而不是改改行头、增加银行授信、更换生产设备等，就能彻头彻尾的“升级换代”了。我可以肯定的说:“像这种企业，不会有太大的发展空间，就算是“轰轰烈烈”的生产，得到的市场利润也不会有太大的改观，只能算是在苟延残喘。”
       　　我在这里说一下什么是转型?就是企业在现有资源的基础上，将现在的生产模式向自动化或智能化分批次转变，将现有产品从低端向精端分销售渠道去创新，并在现有员工队伍中培养筛选出具备“抗压性”强的员工，给予重任，能淘汰的则可以淘汰。虽然在一些客观因素上未免有些残忍，但是，如果不这样做，垮掉的只有企业自己。
       　　作为一名风险防控人员，面对一个没有“洗心革面”的企业，就不敢投放贷款了吗?不是，这种企业短期内不会出现太大变故，如果没有受重大市场危机的冲击，不会在短期内消亡。怎么办呢?要根据贷款资料，对企业的各个环节进行梳理，尤其是对负债的承受力，如果发现企业利润总额仅仅能够维持企业经营，建议对企业不要投放大额贷款或授信，并且尽量投放，短期贷款，并有充分的投放保障。
        　　三、从合规的角度处置风险 
       　　作为一家金融机构，能够长远稳健发展，离不开八个字:“法律、法规、监管和标准”，最重要的一个因素就是——严格遵守执行。自始至终，行走在一条正确的道路上，绝不越“雷池”半步，打擦边球的事少做，尽量不做，踩红线的事是坚决不做，做到依法合规。
        　　四、认真对待核心问题 
       　　这里所指的核心问题是什么呢?一是“化解类”贷款，二是不良资产的核销。在这里我用提问的方式说一下，为什么会出现“化解类”贷款?有人可能会回答我:“市场经济不景气，导致企业举步维艰，无法正常履行债务条约!”我再问一下“化解类”贷款，以后的化解怎么办?也有人这样回答:“等待市场经济好转，时机成熟后，企业自然而然会履行偿还债务的义务!”我再深入问一下，市场经济何时好转，难道倚靠“化解”一直“妥协”的走下去吗?化解以后的化解怎么办?难道在漫长的化解道路上，一路走到黑吗?实际上，处置这个问题不难解决，病根在哪里呢?还是在企业身上，不履行正常的债务，反而寻求更多的借口去绑架银行。
        　　五、要抓住隐性风险的实质 
       　　我相信，作为一名从事金融行业的一份子，大家对“网贷”的异军突起而感到担忧。担忧什么?不是担忧实体银行不堪一击，惨不忍睹。而是一些“网贷”带来的长期潜在的隐性风险，才是对金融行业最大的危害和冲击。什么是网贷呢?太多了，多不胜数，自己在“度娘”上搜吧!保准让你大开眼界，大吃一惊，乃真是:“一场春雨过，遍地野草生。”
       　　为什么会有如此之多的“网贷”呢?犹如雨后春笋般厚积薄发，就是有广大的客户资源，供养着这些形形色色的“网贷”。让这些看不着，摸不着的“网贷”，在黑夜里滋生。尤其是网络上爆炒的“裸贷”，真是人间的恶梦和地狱。
        　　六、认清自己的职责 
       　　我可以用警告的语气给你说，不要做同事眼中的老好人!不是所有风险都是客户的问题，还有我们自身存在一些问题，才导致一些潜在风险的存在。
       　　有些客户经理在处理客户资料时，未对客户的风险真正全面进行揭示，不知是故意遮遮掩掩，还是不知从哪些方面去揭示，从头到尾，形势一片大好，很多客户的财务数据明显存在刻意扩大事实的情况，而不通过交叉验证，让企业重新补充资料。只是千篇一律的为了放贷款而整理资料(这种情况更多的出现在，对存量贷款客户的续贷上，应付了事)，对这种不负责任的客户经理，不但要从风险和合规的工作角度，给予说明其中的利害关系，还要为这种“履教履范”的行为作出警告，不能对这种行为视而不见，不能让不合规的`工作方式成为客户经理的习惯，让本就不可预防的风险，通关过卡。
        　　七、要有一种细致入微的态度 
       　　在大家工作时，总是能够想到一句话：“态度决定一切!”这里我要从三个方面去说，从而改变你工作的态度。
       　　1、不要把所有的问题复杂化
       　　做人做事还有个先来后到，何况是处理信贷隐患，一定要有一个平静的内心，面对信贷风险，要专心致志的从一个方向入手，不要被一些内在因素和外部因素打乱自己的工作思路，坚定自己的信心，要学会举一反三，一个方法不成功，再用另一个办法，从而发现问题，化解疑问，不要将所有风险隐患全部复杂化，正确判断一个问题。
       　　2、不要怕麻烦，内心易生烦躁
       　　对信贷资料进行审查时，一定要逐页逐项进行审查，根据相关信贷管理办法，综合考虑一个问题的来龙去脉，自己对相关数据有疑问的，一定要亲自统计核算一下，确定数据的真实性，还要对企业有个大致了解，避免对数据的测算只停留在页面上。内心烦躁，易生假象，面对问题，得过且过，坑害的只有自己。
       　　3、思路要清晰
       　　做好问题归类，交叉验证。不同的企业有不同的问题，一个企业一个样，客户经理也是如此。不是所有客户经理对处理问题都能够细致入微。如果发现一位客户经理上报的贷款资料出现同样的问题描述，你就应该猜想到，“贷前调查”是否属实?企业申贷资料是否真实?从而加大风险审查力度，直至真正判断出企业的真实情况，做出正确评估。不同的问题，不是单一能够解决的，一定要学会用不同的数据，交叉验证，就会发现其中的千丝万缕，从而切入问题的要害。工作，要有一个实事求是的态度，别怕麻烦，一点一点深入，并快速成长。如果说:“你能适应一个工作岗位，那么，你能适应一个市场的“网络时代”、“大数据”、“云计算”的紧锣密鼓吗?

7. 新手做风控专员应该怎么入手？风控专员工作的精髓在哪？

先了解行业，包括大概的发展过程、细分领域、头部公司、工作机会啥的；再了解工作岗位，策略啊、模型啊、业务上的数分啊、研发啊，根据自己情况确定一个目标；再了解这个目标岗位的要求，基本技能是什么，核心技能是什么，工作内容是啥，对接的上游下游是啥，产出是啥；再了解自己，平衡利弊，有没有机会，适不适合自己。




从1997年开始，到2004年为止的8年间，每年11月中旬举行FRM考试，全世界有3300多人获得了FRM的称号。我们在北京、上海、武汉、成都、广州、南京、香港和台北设有考点。中国大约有1500人获得了FRM证书。尽管FRM考试建立的时间不长，但发展非常迅速。得到了华尔街风险管理部门、欧美其他著名金融机构和大公司以及政府监管部门的认可，初步成为风险管理领域最权威的认证。此外，FRM检测是标准化的，成本相对较低。新手入手比较困难。

因此，对金融风险管理感兴趣或从事相关工作的人士，不妨尝试一下，不仅可以提高自己的风险知识水平，也为职业发展和职业发展，增加了一块砝码。注册会计师(CPA)是会计职业资格考试的一种。中国注册会计师协会成立于1988年，是财政部领导下的全国性协会。也是中国唯一的会计执业机构。大专以上学历，或具有会计及相关专业中级以上技术职称的，可参加全国注册会计师统一考试。



目前，金融行业风控人才短缺。从风控专家开始，有很多没有经验的人进入这个行业。如果是应届毕业生，当然是有机会的，很多公司都有梯队建设的需求，同时在俱乐部所谓的互补型人才也要培养一些认同企业文化、适应公司管理理念和发展方向比较高、忠诚度较高的员工。然而，应届毕业生通常需要有扎实的学术背景和实习经验，最好有FRM或CFA证书。如果有金融行业经验，只是没有风险管理、合规管理、外部审计、内部审计的经验，还是容易过渡的。

8. 一个合格的风控专员应该具备哪些技能？掌握哪些技能可以实现加薪？

风险控制环节对识别客户信用等级，控制借贷不良率方面至关重要。多维度识别客户信用等级，根据客户信用的置信区间来采取不同的风控措施，从而可以降低网贷不良率，减少违约成本。那么如何成为一个合格的风控人呢？



根据需要，能够为公司各项经营活动可能面临的法律风险做出法律风险评估报告，以供决策；能够有效协助处理法律突发事件。风险控制人员应提高自身的理论水平和专业知识水平风险控制人员应加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高，以便更好地完成自己的工作。熟悉公司的风险控制体系合理掌握公司保证金比例与交易所保证金比例的直接关系。在客户达到风险的时候要及时给客户预警，通知客户及时补交保证金。如果联系不上客户，尽量使客户及时了解风险状况并进行处理，避免客户的损失。
一般来说，对客户的基本信用评级包括对客户身份基本信息的核实、资产负债情况的调查、财产抵押情况、过往信用记录和个人诚信调查测试。财务审计管理制定年度财务审计计划并组织实施。通过系统、规范的审计活动，检查和评价被投资公司的经济运行状况、财务状况、管理和控制状况，及时发现公司内部控制制度的薄弱环节，堵塞漏洞，切实提高风险防范能力，提高公司经营的效果和效率。

同时，要学会与业务部门和客户及时沟通，特别是在处理重点客户的风险时，要注意以下几点。要注意沟通技巧，认真回答客户的问题，避免误解。该让步的时候要让步，不该让步的时候绝不让步，为控制风险设定底线。