短期如何理财投资

1. 短期如何理财投资

      在手有余钱的时候，工薪一族大多会选择短期，那么有哪些适合他们的短期理财投资工具呢？同时在投资理财过程中需要又注意哪些方面。和一起来看看吧。 理财产品： 1、银行理财产品      从预期年化预期收益上看，银行理财产品大多的预期年化预期收益区间在4%~6%左右，不算高，但特点是稳定，安全性较好，投资期限也较灵活。2、理财      余额宝的适用范围其实比较广，相当于一个“钱包”。平时的生活费用、数额较少的资金闲置可用它进行投资。存放余额宝，并用支付宝来支付使用，在生活中还是比较方便的。3、基金理财产品      基金的投资有不同的种类。有的投资的结构较好，历史预期年化预期收益率是比较高的，相对来说其投资门槛并不高，比较适合中产阶层用来配置家庭资金。4、固定预期年化预期收益类产品      对于短期的理财，P2P固定预期年化预期收益类理财产品也是值得考虑的。互联网金融的崛起给了这类投资产品巨大的市场机会。这类固定预期年化预期收益类的理财产品，像宜盛财富发行的单季鑫，投资期限3个月，历史预期年化预期收益是8%，预期年化预期收益比较高，且也比较安全，做短期投资还是很划算的。注意事项：1、流动性和安全性      在选择产品时应把流动性和安全性放到首要的位置，预期年化预期收益性放到次要的位置。对产品流动性要特别注意，例如：产品的起息时间和购买时间是否一致，如果不一致，要弄清产品募集期的预期年化预期收益计算方式，同时在计算产品预期年化预期收益时要把募集期也计算在内，由于产品期限较短，如果加上募集期，产品的预期年化预期收益率可能就会大打折扣。另要注意产品到期后资金到账时间及方式，短期理财产品赎回到账时间因产品不同，交易规则不同而不同，注意是否实时到账、是否需做赎回操作。同时在预期年化预期收益率上，要注意预期年化预期收益率类型以及交易成本。2、投资标的      在投资是应该关注产品的投资标的，也就是理财投资的钱用在什么地方、投给谁、怎么用。短期的理财产品普遍投资的方向是银行间票据、同业拆借、同业存款。投资这些标的的理财产品风险相对较低。其次，要注意募集期和到账时间是否过长，如果过长，也降低了投资者的实际的预期年化预期收益率。再次，要看产品的赎回期，一般短期理财固定期限的理财产品投资者是不可提前赎回的，但非固定期限的理财产品可根据理财产品的条款约定赎回。 3、是否保本      理财产品分保本类、非保本类，保证预期年化预期收益与浮动预期年化预期收益类。且产品历史预期年化预期收益率与该产品投资风险高低相关，要选择与自身风险承受能力相匹配产品。      在看来，工薪阶层，一年辛辛苦苦赚钱不容易。在工作的同时花时间进行一些投资，改善经济状况是一个不错的选择。不过选择的理财产品一定要适合自己。

2. 短期理财如何投资？

一年下来，大家手里多多少少有点闲钱，那么该如何理财呢？遇到这种情况，人们往往就会选择短期理财。既可以在用钱时方便取出又可以在这段时间内增加点收益。下面小编就结合实际给大家分析一下。
首先以余额宝为例，随着网上消费的盛行，很多人为例方便直接把卡里的钱取出来放到余额宝中去，不仅安全还可以每天享受收益。目前余额宝万份收益为1块1，如果你有1万元的话，那么每天收益为1块，放一个月保守估计有30块左右，相比于银行储蓄，余额宝能够方便于网上支付，便捷高效，随存随取。
其次是银行理财，银行理财产品风险较低，可以保证本金安全，一部分人会选择银行理财。一般银行理财理财产品有期限限制，不能提前终止或者赎回，而且起投金额一般是5万元起投，金额较高。
最后，我们来比较一下P2P理财，对于没有接触过互联网金融的用户来说，很多人都会存在些许顾虑。但是随着国家监管的深入，一些P2P理财也越来越趋向规范合法。以多点金服P2P平台为例，通过了ICP经营许可证，符合国家监管政策的多点金服成为了投资用户选择的重要参考依据。其主要提供个人的借贷交易，以车辆抵押借贷为媒介，以满足借贷双方的需求。大多数P2P理财平台都有1一个月到三个月的短标，且都有设置了更为短期的新手体验标。
看了以上诸多短期理财方式，对于个人短期投资理财来说无论选择哪一种理财方式都需要考虑个人情况来判断。总而言之，无论是哪一种理财方式都要考虑下面两点因素。第一，平台是否安全可靠。即便是短期的理财产品，安全可靠这一点仍然不能忽视，投资者要从平台的规模、实力、风控已经运营模式等等方面去考察，寻找有实力的平台投资。第二，考虑风险因素。理财不能一味追求高收益，也不存在完全没有风险的产品。所以作为投资者要根据自己的资金情况，合理配置理财期限和收益，为自己量身定制投资理财方案。
以上是多点金服小编关于短期投资理财做出的几点建议，除此之外大家在投资时可以考虑一下自身的资金用途以及投入期限，结合自身实际选择最佳方案，可以让理财效果最大化。

3. 短期投资理财怎么做

      
       　　短期投资理财怎么做        　　第一步确定短期理财的目标 
       　　虽然是短期理财，也要有的放矢，在综合考虑自身情况之后，制定合理的理财目标，要量化，时间、数额等都要清楚，太笼统的.目标不利于实现。
        　　第二步理清现有资产状况 
       　　盘点下你有多少钱可用以理财，包括已有资产和将会有的收入。
       　　要分析理财资产是不是符合需求?资产负债是不是合理?能不能利用一些财务杠杆优化自己的财务结构?
       　　以买房为列，最划算的是公积金贷款，其次商业贷款，全款支付为最次选，因为一旦投入，资金就丧失了流动性，可能错过更多机会。
        　　第三步了解自己的风险偏好 
       　　首先看个人情况，已成家且上有老下有小的家庭，就要充分考虑孩子的教育资金和老人的养老资金，投资应以保守为主。
       　　因为同时要负担老人和孩子，风险承受能力肯定偏低。
       　　其次，考虑投资的趋向。
       　　你在行哪里就投哪里，不要投资自己不熟的领域。
       　　就像15年，股市都最高点了还有很多人往里冲，多半都是盲目跟风，纯粹因为听说谁谁赚了好多钱就想来分一杯，结果啥不懂，反而成了接盘侠。
        　　第四步进行合理的资产分配 
       　　鸡蛋别放在同一个篮子里，多渠道多元化投资，也不能盲目跟风。
       　　不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上，明天又听说哪个P2P平台收益高有一股脑冲过去。
       　　投资都有风险，如果投资过于集中，则风险也就过于集中，因此合理地进行资产配置才是王道。
       　　另外，很多人购买个人短期理财产品都是看中其风险低、收益比存款高、流动性强等特点，但其实低风险的投资，回报还是要长期表现。
       　　如果几天买一款短期理财产品，过几天再换另一款，这样一年下来，收益可能还没有一年定期存款高呢!
       　　当然啦，投资也不要盲目地只买短期理财，确定闲置的资金也可以考虑长期理财，组合投资不仅能降低风险，更能提高资金整体的使用率，获得更高收益。

4. 短期理财如何投资？

短期理财最重要的即是低风险、保本、短期可取，具体可有以下几种理财方式：


1.货币基金。门槛低，1块钱可投，平均年化利率目前能达到4%以上，随时可取，基本秒到账，网上自助开户方便。资金量较小或者对流动性要求高的可首选货币基金。


2.银行理财。银行理财产品一般是5万元为起点，年化利率在4%以上不等（各银行间差异较大，地方银行利率较高），投资期限有1个月、3个月、6个月等多种选择。资金量在5万元以上又有明确使用期限的可以选择此类产品，但要注意不要被忽悠买了保险。可以在银行网站上自助购买，购买前仔细阅读合同了解产品性质。


3.互联网固定收益类产品。互联网固定收益类产品非P2P，不属于网络借贷。一般由互联网公司或者保险公司保证偿还本金及利息，风险控制和回款时间都有保证。选择此类产品注意选择规模大、信誉好的公司，如在美国上市的宜人贷旗下的宜信公司，虽然利息不是最高的，但背景可靠信誉良好，是我个人的常用选择。固收类产品购买门槛较低，一般100元即可起投；利率要高于货币基金利率，新手首投还有较高利率或者奖励；期限有多种选择，1个月、3个月、6个月等。
综上，短期理财的诉求就是保本、低风险，按照对回款时间的要求和自身对理财产品的了解选择合适的理财方式。
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5. 短期投资理财有哪些技巧

1、首先要了解自己的资产情况和风险承受能力。
2、市场上投资品种非常的多，你要看自己实际情况来选择投资品种，比如股票、期货这些收益高但风险也较大，投资前需要学一定知识，而余额宝这些没有风险当然收益也非常低，怎么选择就要看你自己情况。
3、对于新手来讲，如果投资风险较大的品种，一开始不建议拿太多资金去做，等熟悉了再考虑要不要加大资金。

6. 短期投资理财是什么？

投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的从而加速资产的增长。

7. 理财的投资方法

 理财的成功要素之一，其实就是看你有没有使上巧劲儿。一大部分人，在年轻时付出很多时间与努力，最后才得以在退休后，有足够的财力以保证往后的稳定生活，然而，另一些人未必需要付出这么大的心思和努力，也同样可以得到退休后安稳生活的回报，这是为什么呢？其实，它并不关乎你幸运与否，而是看你对于金钱的预先规划及实践能力。因此，我们所说的巧劲儿，就是在为自己的理财大计订下目标之前，先真正地了解了自身的财政状况。这样，才能够增加理财成功的几率。所谓了解，就是要清楚列明个人的资产，包括固定资产及浮动资产，然后再计算支出等，并请专门的理财专家依据你的生活状况进行分析，最后才能订立出一个你可达到的目标。所以，目标不是随随便便写就，订得太远太高，只能增加个人负担和压力。应该按个人的资产负债及损益情况而制定一个踏实的财政预算。自身财务诊断方式——损益表的制定：A、资产负债表：应把你的所有资产都计算在内，比如现金、定期存款、活期存款、支票存款、其他投资产品，以及一些固定的资产，如汽车、物业等。B、列出所有负债：包括长期及短期负债，比如供楼款项、汽车贷款、分期付款，甚至是信用卡签账等。C、计算净值：这是最后一个步骤，即将所有资产减去负债额，得出净值。这个时候，一个清楚的资产负债表便可以给你诊断出一个较明确的财务健康状况，支出便可得出余额。有了损益表，就能对自己的财政状况及能力一目了然。 一般来说，目标的订立通常会根据计划者的年龄而大致分短期、中期及长期3个类别。理财目标应该是因人而异的，因为每个人都会有不同的需要、不同的生活环境。因此，根据每个人的年龄以及不同的人生阶段，从而制定个人化的财政目标才是正确的方法。 风险，同每个人的年龄都有着密切的关系。最理想的风险评估法是随着年纪的增长，把可承受的风险递减。因为风险和回报大致上是成正比的，故年轻人所能承受的风险较高，在计划投资时亦可选择波动较大的投资产品，当然，我在这里所说的，不是投机而是投资。相对地，年纪越大的话，就应该选取一些相应比较保守的投资项目。除此之外，风险亦与婚姻及家庭状况密不可分。一个未婚的女性，她可以全权去分配自己的钱财，完全没有后顾之忧，因此，不少独身女性都会选择较高回报的财富增值方案。但是，当一个女性已婚的话，她所考虑的，就会牵涉到丈夫以及子女等方方面面的问题。这样，她们就应该先寻求稳定，风险系数也需要略微调低。理财风险等级划分由低到高依次是储蓄、货币型基金、国债、人民币理财产品、基金、股票。 应对通胀巧理财跑赢CPI眼下，房市调控风声正紧，黄金价格居高不下，股市震荡波动，CPI不断创出新高，那些手里握着现金，到处寻找投资渠道的普通百姓最为苦恼的就是，如何投资理财，跑赢CPI，守住财富？而理财专业人士的建议是，注意资产的组合，选择更为灵活的方式，长、短期投资相结合，同时基金定投及黄金仍是较好选择，能有效对抗通胀。利息跑不赢CPI国家统计局公布，11月份居民消费价格指数（CPI）再创年内新高。与此同时，居民一年期存款的利息只有2.5%，CPI将利息远远抛在后面，负利率已达2.6%，1万元的存款，一年后实际“缩水”260元。警惕理财风险1. 产品等级不一也有亏本风险；2. 理财产品力拼高收益,实际风险仍存；3. 预期收益不是实际收益；10月初，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，进一步要求商业银行对于理财产品的销售必须明示风险。2008年底，银行发行的4827只理财产品中有500只浮亏，占10.35%。4. 要详细阅读投资合同；建议市民在购买短期理财产品时，不但要详细询问产品情况，而且要仔细阅读投资合同，其中对于产品收益会有明确表述。 潜规则之一：免费荐股有陷阱【潜规则表现】市民赵女士反映，她在电视上看到一个免费推荐股票的热线电话，于是打了过去，接线员为她热情推荐了几只股票，还建议她交纳会员服务费，可以享受更全面的理财服务，她汇款3680元后，获得了一只据说可以“保证赚钱”的股票，她买了5000股，没想到一周时间赔了1万多元。【专家提醒】许多网站、电视上都有类似的荐股热线电话，背后都有理财咨询公司在操纵，雇佣一批证券分析师，名义上是免费推荐股票，实际上是诱骗股民入伙，成为会员，按期交纳服务费。普通消费者不应轻信专家，不迷信涨停股，不要轻易向陌生人泄露自己的电话、身份号码、银行账户、证券密码等信息，不要轻信网站上的各种信息，相信自己才是最重要的。潜规则之二：预期收益莫轻信【潜规则表现】市民章先生反映：他2007年底在银行买了一款投资股市的基金理财产品，花了10万元。没想到现在只有6万多元了。当时银行推销人员说得可好了，该基金历史业绩排名靠前，年收益曾高达一倍以上，预期将来年收益30%，比银行存款强多了。结果购买一年后就赔了近一半。最令人气愤的是，银行销售完理财产品，就不再和他联系了，连个短信和电话都没有，而且基金公司每年还照收管理费。【专家提醒】银行销售理财产品时，都会选择历史业绩作为亮点来宣传，预期收益率只是用于宣传的一个数字，它并不等于实际收益率。投资者购买理财产品，要有正确的判断，投资前一定要全面了解投资对象，一定要仔细阅读产品说明书。潜规则三：销户必须到开户行办存折就得开张卡【潜规则表现】投诉人陈先生：我在长春上学时办了一张银行卡，想销户，可银行却表示销户必须到开户行。此外，银行要求“一卡一折”，办存折必须开银行卡，这合理吗？

8. 投资理财的方式

十二种理财方式有：
一、炒黄金细分：
1 实物黄金
　　拿在手里最稳妥
　　目前工行、农行、建行等多家银行都出售实物金，如建行的“建行金”。
　　除银行外，商场金柜和黄金品牌店也是不错的选择。不少投资者买入实物黄金后就采用囤积战术，他们打的是金算盘：买金条，既能抗通胀，积攒丰厚的养老金；又能传承给后代，还可以避免被征遗产税。

2 纸黄金
　　门槛低、费用更少
　　据了解，多家银行都已经开通了“纸黄金”业务，如工行的“金行家”、建行的“账户金”以及中行的“黄金宝”。所谓“纸黄金”就是一种虚拟价值理财工具，不能提取实物金条，通过低买高卖赚取金价波动的差价。
　　纸黄金投资门槛相对较低，投资纸黄金就像炒股一样买卖交易，没有实物交割。近期，工行还推出“积存金”贰号，类似于基金定投，可每月固定扣款买入黄金，达到一定克数时即可申请提取实物黄金。
3 黄金T+D
　　双向交易可杠杆放大
　　黄金T+D交易最大的特点是看涨看跌都有机会赚钱，另外因为实行保证金交易，黄金T+D交易具有杠杆放大作用。目前，有工行、民生、兴业以及招行等银行开通此业务。
　　黄金T+D交易无论市场行情涨跌，是做多做空双向选择机制，获利机会大，风险也高。适合风险承受能力较高、具备一定专业知识的投资者，同时投资者需做好资金管理，避免满仓操作。
4 黄金基金
　　门槛最低千元可买
　　伴随国际黄金现货价格近期再创历史新高，黄金基金也是一条参与黄金投资的“捷径”。与其他黄金投资渠道相比，购买黄金基金的好处是起点低，最低1千元钱就可以投资。

5 黄金挂钩产品
　　金价上涨未必获利
　　银行发行的挂钩黄金的结构性理财产品一般起点在5万元以上。不过这种结构性产品由银行设计，能否获利或者获利多少，并非跟金价涨幅成正比。
6 黄金期货
　　适合专业投资者
　　黄金作为合约标的物的标准化合约。黄金期货采用保证金制度，杠杆倍数一般在10倍左右，黄金期货的价格波动风险也远远高于实物黄金和纸黄金，因此交易黄金期货时需要严格进行资金管理，需要实时盯盘，以短线操作为主，黄金期货适合于专业投资者。
7黄金股票
　　波动幅度大于金价
　　黄金股票与黄金价格的表现具有非常强的相关性，而且波动幅度更大一些。目前在A股上市的黄金股票主要有山东黄金、中金黄金、紫金矿业等，建议重点关注估值相对较低的黄金股票。
8.现货黄金
    T+0交易模式：即今天买了今天就可以卖，而像股票等投资产品你今天买了，看见它涨了，你今天也买不了，最早也要等明天可以卖，而第二天很可能就低开了。
    双向交易：即既可买涨也可买跌，价格上涨或下跌都有盈利的机会，而其他很多投资产品只有在价格上涨的时候才会有收益。
    止损止盈：可以设置止损止盈来灵活控制风险，股票也有10%的涨跌停板制，但不够灵活，不但限制了你的盈利空间还未能有效控制你的风险。
    品种单一：现货黄金只有一种，你只要安安心心分析这一品种就好，而股票有上千只，看起来貌似选择多了，但实际上你要选一只真正好的股票非常不容易。
    全球交易，无庄家：我们都知道股市有庄家，很容易被操纵，在股市散户们一般只有亏钱的份。

二、基金
自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，2012年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，2013年国内基金净值已近2000亿元，占到A股股票流通水平的10%以上。许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
基金理财的七大技巧：
第一，正确认识基金的风险，购买适合自己风险承受能力的基金品种。 第二，选择基金不能贪便宜。有很多投资者在购买基金时会去选择价格较低的基金，这是一种错误的选择。 第三，新基金不一定是最好的。在国外成熟的基金市场中，新发行的基金必须有自己的特点，要不然很难吸引投资者的眼球。可我国不少投资者只购买新发基金，以为只有新发基金是以1元面值发行的，是最便宜的。 第四，分红次数多的并不一定是最好的基金。 第五，不要只盯着开放式基金，也要关注封闭式基金。 第六，谨慎购买拆分基金。 第七，投资于基金要放长线。购买基金就是承认专家理财要胜过自己，就不要像股票一样去炒作基金，甚至赚个差价就赎回，我们要相信基金经理对市场的判断能力

三、股票
买股票就是买上市公司，买中国经济的成长。国内股票市场资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。

四、期货
一般指期货合约，就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时理财间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。这个标的物，又叫基础资产，对期货合约所对应的现货，可以是某种商品，如铜或原油，也可以是某个金融工具。期货合约的买方，如果将合约持有到期，那么他有义务买入期货合约对应的标的物；而期货合约的卖方，如果将合约持有到期，那么他有义务卖出期货合约对应的标的物（有些期货合约在到期时不是进行实物交割而是结算差价。例如：股指期货到期就是按照现货指数的某个平均来对在手的期货合约进行最后结算）。当然，期货合约的交易者还可以选择在合约到期前进行反向买卖来冲销这种义务。

五、国债
2005年是国债市场的创新之年，不仅增加了国债品种，而且使广大投资者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为2014年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。

六、储蓄
多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。大多数居民仍然将储蓄作为理财的首选。一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，中国基础货币供应量增加；另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必将刺激储蓄额的增加。
七、债券
债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明，2005年企业债券发行仍有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。

八、信托
信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“受人之托，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。2010年信托市场发行规模为3万亿，增长率每年大于30%。信托产品是由信托机构发行的产品，通过银行、证券公司、专业独立理财公司进行进行销售。信托类理财产品的收益可以是固定的，也可以是浮动的。市场主流产品还是以固定收益率为主，每年9-13%的收益，收益较高、稳定性好是信托理财产品的最大卖点。信托计划产品一般都是资质优异、收益稳定的基础设施类信托计划，并且大多有第三方银行担保，在安全性方面比单纯的信托投资项目要略微高一些。同时在投资过程中，银行会不断监控、跟踪贷款的动向，从而可以最大程度上规避信托项目的投资风险。在市场上有影响力以信托产品为主营业务的有利得财富管理中心、诺亚财富等。
2009年，银监会下发《关于加强信托公司主动管理能力有关事项的通知（讨论稿）》，通知明确，这一文件出台的目的是：“引导信托公司以受人之托、代人理财为本，大力发展主动管理类信托，提高信托公司核心竞争力，实现内涵式增长、，促进信托行业可持续发展。”但文件主要还在于引导信托公司摆脱“管道”式被动管理的经营模式，将重点放在提升信托公司在银信合作的证券投资业务、受让资产业务、发放信托贷款业务的自主管理能力上。2010年，《信托公司净资本管理办法》出台；2011年，《信托公司净资本计算标准有关事项的通知》下发。《信托公司净资本管理办法》结束了信托公司依靠规模无限扩张盈利的模式。从一定意义上说，这一政策终结了信托公司的“管道业务”，迫使信托公司必须走上自主管理的道路，而自主管理也正是信托公司走上财富管理之路的一个开端。在对财富管理的理解上，许多信托公司将第一步放在了渠道的建设上。于是，一大批“信托公司系财富管理中心”相继建立。 　财富管理的基础是了解客户。从这个意义上说，无论是因为财富效应的刺激，还是政策的约束与引导，信托公司通过建立财富中心建设自己的营销队伍，摆脱渠道依赖，通过直接接触客户了解和掌握客户的需求，正是其走上财富管理必须的一步。但必须明确的是，从本质上看，与一般的理财相区别是的，财富管理业务是以客户为中心，目的是为客户设计一套全面的财务规划，以满足客户的财务需求；而一般意义上的理财业务是以产品为中心，目的是更好地销售自己的理财产品。因此，建立销售队伍的目的不仅在于使信托公司摆脱渠道依赖，直接掌握客户，更重要的是通过自身的直接销售，使信托公司了解客户，从而为客户量身定做出更加适应客户需求的产品。由此可见，如果信托公司直销队伍的建立，仅仅是出于财富效应的刺激，或者是政策的约束，将信托公司的直销队伍简单变成了一个以卖产品为主的“第三方理财机构”，则会使信托公司向财富管理转型的道路越走越窄，将财富管理变成简单的卖产品。严格意义上，没有投资能力的财富管理是虚幻的，通过自主管理提高信托公司的投资能力是其走向财富管理道路的重要一步。因此依靠自己的直销队伍研究、开发，甚至是引导客户的需求，并将这种需求转化为产品，才是真正的财富管理之道。
重要的是，许多信托公司高管层面已经意识到这一点。信托公司发展专属渠道，直接掌握一批高净值客户，仅仅是实现其财富管理目的的第一步，其后还需要整合各种资源，为客户提供真正的财富管理服务。上海信托2010年至2014年的发展思路明确定位于：主攻财富和资产管理，力提主动性管理能力，进行了人才配备、系统升级、运营流程以及种子基金培育等各方面的改革措施，以保障上海信托主动管理能力的提升。平安信托则建立起产品、渠道、系统多维度的发展平台。2013年外贸信托成立了自己的财富管理中心，该公司总经理助理范华明确表示，与过去的信托公司利用各种渠道叫卖集合资金信托产品不同，外贸信托希望转型为高净值人群提供财富管理服务。
事实上，几乎所有金融机构都在以财富管理的名义进行着理财业务。如此描述的原因在于，理财业务与财富管理的区别就在于以产品为中心还是以客户为中心。在分业管理的背景下，任何一家金融机构都不可能完全以客户为中心；为满足客户全方位的需求而进行产品设计，只有带有混业性质的信托公司有条件做到这一点，这也正是信托公司进军财富管理市场的最大优势。

九、外汇
外汇刚刚进入中国大陆市场不久，所以市场前景非常地广阔，就拿全球日交理财易量来说，每日约为36，000亿美元。外汇跌涨均可有获利机会，而对于股票而言，只有涨的时候才能赚到钱。投入资金时，外汇只需要0.33%的资金投入，然而股票是100%的资金投入，增加了风险。可控能力，外汇是全球的人进行交易，所以不受大机构或国家控制，即使一个很有经济实力的国家也不可能拿一年的GDP进入外汇市场，外汇只是受一个国家的及时新闻与政策的影响，而股票往往受公司等机构或者股东控制。交易更自由，外汇交易时间是周一至周五全天24小时进行交易，随时可以进行买卖。然而股票是周一至周五每天约为7小时的交易时间，当天买不能进行当天卖自由度很小。一种好的投资方式比你把钱存银行，买股票，做生意更理性，更自由，更赚钱，更可控。
美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。2014年，中国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，2014年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。外汇投资可以通过外汇自动交易，收益高，轻松稳定。

十、保险
与其他不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。

十一、银行产品
银行理财产品也是重要一项，由银行财代理理财，银行理财产品也是人们进行理财日常投资的一个主要投向。与股票和基金相比，银行理财产品具有门槛高和流动性略差的特点。在选取理财产品时，要兼顾到自己的投资偏好和理财需求，同时也要适当地考虑到市场这个外在因素对理财产品“潮流”所带来的影响。

十二、珠宝
珠宝两字对我们来说肯定是不陌生的，自古以来，珠宝两字就经常出现在人们的生活词汇之中。当前，随着人们生活水平和审美能力的提高，珠宝正迅速地进入千百万平民百姓家中。如今具有国际承认的认证的珠宝也具有很强的投资理财价值。以钻石为例一般在15分以上的具有保值增值的价值。