投资理财的目标是

1. 投资理财的目标是

　1. 获得资产增值

　　资产增值是每个投资者共同的目标，理财就是将资产合理分配，并努力使财富不断累积的过程。

　　2. 保证资金安全

　　资金的安全包括两个方面的含义：一是保证资金数额完整;二是保证资金价值不减少，即保证资金不会因亏损和贬值而遭受损失。

2. 【怎么投资理财】投资理财建议一：制定全面恰当的目标

在本期【怎么投资理财】文章中，小编在给您介绍完投资理财误区后，将给您一些怎么投资理财的建议。本期投资理财的建议是制定全面恰当的理财目标，小编希望您能从中学到适合自己的投资理财的方法和知识。 1.集思广益全盘考虑理财计划 我们在制订理财计划，确定理财目标时为了能够周密细致，最好采取“头脑风暴法”或“德尔菲”法。我们召集家庭所有成员，大家坐下来，把自己心中所有愿望和目标都写下来，然后经过多轮的交流和传递，最后筛选出大家都认同的共同目标。这不仅是一个非常好的家庭交流融洽的机会，也是对理财目标很好的整理和汇总。理财目标要包括长期目标和短期目标，短期目标比较容易想到，因为这是现实中急需的愿望，而长期目标通常是潜在的，需要我们静下心来为将来好好考虑一番。如果归纳一下的话，一生的一般目标主要包括结婚计划，购房买车计划，养家计划，育儿计划，子女教育规划和养老退休计划。除此以外，当然有时还会有一些特别的计划，比如规划一趟赴欧洲的旅游，买一款最新时尚的品牌手机。只有将这些目标合起来考虑，才能不留遗憾，面面俱到，我们才能够合理支配我们的理财资金，将其分散用于不同的理财账户中，才能够更好地保证我们现在和将来都能生活地更舒适更美好。 2.制定理财目标应与个人收入相匹配 当我们将所有理财目标汇总后，我们要做的另外一件事情就是验证其合理性，最好的办法就是尽量将理财目标进行细化和量化。细化的程度最好精确到每月需投入多少资金，每年能获得多少收益，这样我们就可以将目标与现实的经济状况进行对比。如果差距相当大，则说明我们制定的理财目标不合理，其实现的可能性很小，这时我们就需要对理财目标进行调整。一种方法是全盘否定，重新制订目标，虽然这种方法比较彻底，但花费时间和精力较大，除非是理财计划实在太离谱，一般不推荐应用。另一种方法就是对理财目标进行适当的修改，首先将理财目标按重要性和时间性进行排序，可以将理财资金首先运用到最重要及最先需要达到的目标，次要目标可以考虑进行筛选排除，但是后达到的目标也应该在开始就有所规划。总之，我们制订理财目标时必须考虑自身财务状况，保留合适的必须的，剔除盲目的空想的，这样才能够帮助我们真正实现梦想。 3.理财目标的实现要有阶段性 确定好合适的理财目标后，接下来就要将理财目标按阶段进行划分。因为要实现一个理财目标不是一天两天，而是需要很长的时间，有的目标可能长达三十年，因此我们必须要将理财目标像切蛋糕一样分成一小块一小块，即在大目标的基础上按时间顺序制定小目标。这样一来就可以掌控目标的完成状况，而且还能因为经常完成阶段性目标而给我们很大的鼓励去坚持。而且由于人是有生命周期的，在不同的生命周期不仅目标不同，收入和消费也会有很大的差异。在青年阶段，结婚买房购车育儿，几乎大部分理财目标都集中在这一周期内需要完成，如果不进行合理规划使用资金，会造成资金紧张而不得不放弃部分目标的实现。到中年阶段，收入较高而花费又相对稳定，可为养老计划多多筹备。所以说我们不能只是将理财资金按照年份平均分配到生命的各个周期，这样即不合理也不现实，必须将所有的理财目标按阶段进行分类，不同的目标在不同的阶段完成不同的百分比。 上面就是本期【怎么投资理财】系列文章的内容了，小编在本文中给您介绍了怎么投资理财的第一个建议，相信您在看过之后从这些怎么投资理财的建议中能够学到自己想要的东西。

3. 我们该如何确定投资理财的目标？

　　确定目标是投资理财成功的第一步。投资者首先要了解自己的财务状况，然后根据自己的实际情况设定目标。
　　在设定具体目标时，有几个原则必须遵循：一是要日期明确；二是要目标量化，最好用实际数字表示；三是将目标实体化。
　　确定投资理财目标时，还要注意投资期限。如果期限较短，就只能进行比较保守的投资；如果期限较长，就可以进行一些风险较大的投资。
　　每个人的投资理财目标都不尽相同，但有四个目标最为常见：养老金储备、教育储备、应急储备和其他短期目标。
　　养老金储备是为了让自己退休后的生活水平不降低。目前人的平均寿命预期是82岁，如果投资者计划60岁退休，就需要准备22年的养老资金。教育储备是为儿女将来读书、上大学的费用做准备，教育费用在时间上没有弹性，不能像买房买汽车那样，钱不够可以等一段时间。应急储备是应对生活中难以预料的紧急需要，其他短期目标是为了应付短期支出，如明年的家庭装修计划。

4. 从理财的角度来看,如何选择理财战略

理财作为一种必不可少的生活方式，贯穿到生活方方面面。因此需要科学而全面的理财计划。合理规划自己和家庭全部阶段的理财章程，需要制订以下六个计划并付诸实际行动，理财人生才可以说是完备详实。
一、消费计划
　　决定理财前，客观地预计自己以及家庭一年的主要开支，可以帮助你更加合理地规划人生理财目标。据此编制资产负债表、年度收支表和预算表等一系列计划，就能做到有的放矢，更好的指导理财。
二、债务计划
　　现代人对负债几乎都持坚决否定的态度，这是错误的认识。因为几乎没有人能避免债务，债务不仅能帮助我们在一生中均衡消费，还能带来应急的便利，合理的债务能让理财组合优化。但对债务必须加以严格管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低，然后还要以此制订合理的债务计划及还款计划。
三、保险计划
　　人生有许多不确定性，所以我们需要用一种保障手段来为自己和家庭撑起保护伞，于是我们就需要一个完备的保险计划。合理而全面地制定保险计划，需要遵从3个原则：
　　1、只购买确定金额内的保险，每月购买保险的金额比重控制在月收入的8％－15％为佳。
　　2、不同阶段购买不同的保险，家庭处在不同的时期，所需要的保险也是不同的。
　　3、根据家庭的职业特点，购买合身的保险。
四、投资计划
　　一个有经济头脑的家庭，不应仅仅满足于一般意义上的“食饱衣暖”，当手头现有的本金还算充裕的时候，应该寻找一种投资组合，把收益性、安全性二者集合起来，做到“钱生钱”。目前市场上的投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投机性最强的期货。一个成功的投资者，要根据家庭的财务状况等妥善加以选择。
五、个人所得税计划
　　个人所得税与人们生活的关联越来越紧密。在合法的基础上，我们完全可以通过调整理财措施、优化理财组合等手段，达到合法“避税”的效果，这会为自己节省一笔小小的开支。
六、退休计划
　　退休规划主要包括：退休后的消费、其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。单纯靠政府的社会养老保险，只能满足一般意义上的养老生活。要想退休后生活得舒适、独立，一方面可以在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，另一方面也可在退休后选择适当的业余性工作为自己谋得第二桶金。

5. 理财目标

一，保障方面。家庭保障是一个家庭幸福生活的保障，也是家庭成员责任的必要体现，显然这个家庭保障严重缺失。张先生夫妻每月结余大约8千元，每年大约10万。建议每年拿出2.5万元构建家庭保障。夫妻每年每人1万元，可以选择太平洋金佑人生健康险，涵盖42类重疾和10种指定轻症，业内最广。保额递增，不怕通胀。老年还可以转换年金，有病治病无病养老。父母保障是整个家庭的基石。另外5千元，为孩子准备一份教育金附加意外医疗的计划，解决以后高昂的教育金和随时出现的意外风险。
二：理财。理财三原则：安全性，流动性，收益性。这三者往往不能兼顾，但需要按顺序考虑！每个月拿出一千元做一个基金定投还是比较合理的选择。其余资金可以随机选择消费或者其他理财项目。其中风险大的股票类投资不能超过每年2万元。且最好通过专业机构代理运作。

6. 理财规划的策略

成功理财规划是有计划、有步骤、持续地执行并能及时调整的理财方案。在明确客户理财目标、理财偏好、财务情况等因素后，您对客户个人或其家庭应有一个整体性的评估。评估主要包括：(1)客户个人或家庭风险承担能力评估；(2)预期理财结果评估；(3)理财期间长短的评估。在充分评估的基础上，根据理财的三性原则，即流动性、安全性和变现性，设定对客户最合适的理财策略，建立理财工具的合理组合。之后还要随时注意分析宏观经济以及市场行情的变化，随时修订理财策略组合。若遇到个人家庭状况有大的变动，可以按照原先考虑的步骤再重新来一次。根据您对客户所作的理财需求分析和理财行为偏好测试，在正确处理保障与理财的基础上，可以给出客户以下几种理财策略：(一)保本型理财策略该理财策略的目标是保本：一是保证本金不减少，二是理财所得资金可以抵御通货膨胀的压力，比较适合风险承受能力比较低的理财者，如上面所说的超级保守型和有点保守型家庭。主要理财工具是储蓄、国债和保障型险种。参考理财组合：储蓄和保险占70%，债券占20%，其他占10%。(二)稳定一增长型理财策略该理财策略的目标是在稳定收入的基础上寻求资本的增值，比较适合具备一定风险承受能力的理财者，如上述的理想型理财者。主要理财工具是分红保险、国债、基金、汇富贷。储蓄和保险占40%，债券占20%，基金和股票占20%，其他理财占20%。(三)高收益型理财策略该理财策略的目标是获取高收益，比较适合具备较高风险承受能力的理财者，如上述的冲动型理财者。主要理财工具有股票、基金、投资连接保险等，如有足够的资金还可以买房、炒外汇。参考理财组合：储蓄保险20%，债券和股票占60%，外汇、房地产等占20%。无论是何种理财组合，每个家庭必须拥有保险计划，只不过不同的理财组合中保险所占的比例和类别有所不同而已。随着理财型产品的出现，保险已不仅仅具有保本安全的功能，它还兼有理财的功能，成为家庭实现资本增值的理想理财工具。

7. 设定理财目标需遵循的两大原则

1、理财目标要具体化、数字化。
比如，你可能希望自己退休后过得好一点，怎么也得有200万吧，另外你可能2年后需要买一套学区房，为了孩子上学方便，即便是在二三线城市，首付大概也要50万，可是你的朋友约你1个月后欧洲游，你好久没旅游了也特别心动，半个月的欧洲游大概需要2万元，另外，你老公想再买辆车，他看上一款36万的车，首付需要15万。

2、你的理财目标可能很多，可是这些目标是有优先级的，要结合你所处的人生阶段和投资属性来确定自己当前的目标。
这些都是理财目标，可是我们的能力是有限的，不可能同时实现所有的目标，那么就需要我们做出优先级判断，一项一项的完成。我们从一个人有赚钱能力开始，他一生的理财目标主要有8个。这8个理财目标，不需要同时进行，可以根据自己所处的人生阶段，有所侧重。
比如，35岁时，处于人生中事业发展期和子女教育期。所以理财重点应该放在事业发展和子女教育上，退休计划就可以先放一放。这一阶段，买一套学区房可能是你们最需要完成的理财目标，旅游和买车可以放在买房的后面，如果还有余力，再完成旅游和买车的目标。48岁时，处于退休前的时期，同时子女并没有完全自立，仍然需要你的支持。所以理财重点应该放在退休计划和子女教育支持上。这一阶段，一方面你可以开始为自己的退休做准备，攒下一部分退休费用;另一方面，你可能需要支付子女较高的教育和生活费用，并且要注意不要让子女消耗你过多的储蓄。
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8. 如何设定合理的理财目标？

长城是一块砖一块砖地垒起来的，亿万富翁的财富也是慢慢累积起来的，因此理财目标的设定要循序渐进，先从小目标开始然后到大目标，不要好高骛远，制定可望而不可及的目标，徒然浪费精力。
如果你立志成为一个富有的人。那么，你应在人生的不同时期做好定位，设定不同阶段的财富目标，通过合理的理财安排，努力去完成这些目标。
人生随着年龄的增长，大致可分为以下几个阶段：
（1）成长期：从出生到大学毕业，生活的重心主要是受教育和学习与就业所需要的相关知识和技能。
（2）耕耘期：参加工作，步入社会，成家立业，买房安家是主要的生活重心。
（3）收成期：40至60岁，伴随着财富的增多和地位的提升，子女渐渐长大独立，这时可开始安排自己退休后的生活。
（4）退休期：退出工作，安享晚年。
需要注意的是，每个人或家庭的实际情况是不相同的，同是一个年龄段，知识水平不同，工作单位不同，已婚未婚不同，有小孩没小孩也不同，责任、负担、需求不一样，所以理财目标也会因人而异。
人生的目标是一个长期的目标，它包括从现在开始，一直到退休，甚至到死亡之前想要达到的各种目标。这种长期目标是随着年龄或家庭情况不同而变化的，需要定期修正。只有先确定了长期目标，中、短期的目标才能具体细化，然后按顺序一项项去实现。