为什么银行会喜欢代发工资，有什么门道吗？

1. 为什么银行会喜欢代发工资，有什么门道吗？

如果有在几千人的工厂或者大型企业上过班的人都知道，每个月发工资并不是领取现金，而是通过银行卡打款，那么那些几千人或者几万人的企业是怎么给员工发工资的呢？是财务一个一个慢慢转账吗？其实并不是，如果是财务自己一个人一个人慢慢转账想想要给几千人发工资要发多久，现在这种大型的企业发工资，都是跟银行合作，让银行代发，而且银行也喜欢给这种企业代发工资的业务。

很多人会很好奇，给那么多人发工资，工作量那么大，为什么银行还会热衷于给这些企业代发工资呢？其实说来说去就是利益，因为代发工资能给银行带来大量的收入。在我们普通人眼里给那么多的人发工资，工作量肯定是很大的，但是在这些专业的人眼里，其实是很简单的。最难的也只是刚开始要跟企业签订一些代发协议，开立企业对公账户和员工工资电子清单等一些手续而已，这些步骤完成以后，就全部用电脑来操控了。只要每个月企业给银行发送相关员工的工资表就可以了，银行在通过批量操作把企业账户里的钱批量转到各个员工的工资卡上。所以在银行眼里，这样的工作量并不大，占用不了多少人工成本，而且收获是相当大的。

首先就是企业的对公账户，这个对公账户一般都有企业的大量资金存款，而且都是活期的，对于银行来讲，这么大一笔资金存活期，每年光这部分的收入就足以抵平员工的成本，而且还能靠此盈利。
其次就是一般企业和哪家银行合作，都会要求员工到这家银行去开张银行卡来当工资卡，或者统一给予办理工资卡。几千人或者几万人到银行开卡，这对于银行来讲又是一笔收入，虽然现在办卡不用钱，但是短信费、小额账户管理费等各种费用对于银行来讲又是一笔收入。

第三就是很多人发完工资并不是马上就把钱取出来，没取出来的钱放在银行的活期账户，对于银行来讲又是一笔收入。即使取出来很多人存定期也有可能就直接选择开卡的银行，即使没有存定期，银行也会对这部分人进行营销让把这笔钱放银行理财，转化率在低对于银行来讲都是赚的。假如这些人都不把钱存这家银行或者不理财，也能给这部分人推广信用卡，信用卡业务有多赚钱就不说了，对于这些打工的人来讲，10个里面至少也会有一半的人会同意办理信用卡，所以对于银行来讲，只要你有这家银行的卡，那么能营销你的方式有很多种。

综上所述，银行之所以喜欢给一些企业代发工资，其实都是利益使然，没有无缘无故的爱，对于别人给几千上万人发工资是一件很累人的事，但是对于银行这种专业的金融部门来讲，其实是一件很简单的事，所以经常会出现一些网点的负责人跑到一些大型的企业去要求给对方代发工资这种现象，就是因为这种钱属于是稳赚的，和银行贷款的风险相比，太划算了，如果你的企业有1000人以上的规模，网点的行长绝对会亲自登门拜访的。

2. 为什么银行喜欢帮企业代发工资，有什么门道吗？

如果有在大型企业上过班的人都知道，一般企业给员工发工资都是通过银行卡汇款，直接发现金的公司一般人数都不会太多。那么这种大型企业给几千或者几万个员工汇款发工资是怎么发的呢？是让财务跟我们普通人转账一样一个一个的操作吗？其实这种方法想一样也不太可能，如果让公司财务给几千或者几万人一个一个慢慢转账，那么每个月公司财务啥都不用干，专门发工资都不一定能发得完。对于这种大型企业而言，一般发工资都是会跟银行合作，让银行代发，而银行最喜欢做的事也是帮这些企业代发工资。

那银行为什么会喜欢做这种“吃力不讨好”的事呢？毕竟给企业代发工资，对于银行来讲等于是增加了工作量，银行为何还会那么勤快？其实银行之所以那么勤快地给企业代发工资，讲来讲去都是因为这样做能给银行带来利益。在我们普通人眼里，可能给几千人或者上万人发工资是一件工作量相当大的事情，但是对于银行这种专门处理财务的金融部门来讲，其实并不困然，可以说是相当简单。因为除了前期的准备工作，比如开具对公账户，签订一些代发协议，设置企业员工工资清单等手续比较麻烦之外，往后每个月只需要企业的财务把员工的工资清单发送给银行，银行直接使用电脑批量把企业对公账户上的存款转到员工的工资卡上，并不需要多大的工作量，而给几千人或者几万人代发工资能给银行带来极大的好处。

首先就是企业对公账户上的存款，一般越大的企业对公账户上的存款越多，因为对公账户上的钱要给几千人或者几万人准备工资，想想上面要有多少存款，而这些存款还只能是按照活期利率计息，毕竟每个月要发工资，根本就存不了定期，这对银行来讲又能赚取不菲的收益；有的银行对于对公账户还会收取服务费，比如短信费或者支付密码等费用。对公账户对于银行来讲有着极大的吸引力，有很多银行的月底考核、季度考核或者年度考核就是靠着对公存款在过关的，所以光是这一点就让银行会心甘情愿帮助企业代发工资。

其次就是给员工办理工资卡，一般这种大型的企业都会要求办理统一银行的工资卡或者由企业代其办理工资卡，这就无形之中为银行新增了几千或者几万个存款用户，毕竟这些工资卡每个月都会有一笔工资准时汇入，而并不是所有人都会把每个月的工资取出来。有的人怕麻烦还会直接选择拥有银行卡的银行存定期或者理财，这对银行来讲又是一大笔收入。

第三就是对于这些收入稳定的工薪阶层，也是银行最喜欢的营销对象，除了营销银行理财产品之外，还能营销这些人员办理信用卡，看看各家银行对于信用卡的营销和竞争就知道信用卡业务对于银行来讲有多重要，多赚钱了，而这些有稳定收入的人群，逾期的可能性很小，所以这也是为什么银行喜欢帮企业代发工资的原因。

综上所述，如果你的企业有上千人以上的规模，一般当地的银行都会主动上门营销，让其帮忙代发工资，因为这种业务跟银行贷款业务相比，可以说是稳赚不赔的生意，这也是为什么银行会那么勤快的原因，世界上没有无缘无故的爱，只有利益才是永恒。

3. “工资代发”对银行究竟有什么好处？为什么很多银行抢这个业务？

对于企业而言，银行发放的工资流可用于处理大型信用卡和贷款；为企业未来做大做强铺平道路；对于员工来说，它可以减少现金保管，减少现金损失和损害。工资业务是指商业银行接受委托单位的委托，将委托单位支付给本单位职工的工资、奖金等收入转入指定职工在银行开立的活期储蓄账户的业务。

在支付形式方面，工资业务包括三种形式：活期存折、储蓄卡和信用卡。与许多企业不同，银行支付给许多企业的工资最初处理起来很麻烦，但到了后期就一劳永逸了。通常，在与公司签订合同后，银行需要签署一些特殊协议，为公司处理公共账户，并整理公司的员工名单和其他信息。然而，代表银行支付工资很容易。

银行支付的工资由计算机分批支付。企业人员和工资顶多也会有一些变化，但基本不会有太大变化。通常，银行可以为每个员工的工资赚取大约2元的手续费。对于一家银行来说，一个月轻松赚取超过10万甚至数十万的收入是没有问题的。企业可以在银行网点的柜台办理工资业务。如果企业感兴趣，可以根据互惠原则，首先与商业银行签订工资协议。

如果企业利用网上银行企业融资室的功能，可以获得更好、更高效的服务。批处理和及时发布。如果企业通过网银贵宾室的企业财务室支付工资，工资将被实时处理和记录；如果工资是通过支付业务的企业财务办公室功能支付的，银行将通过计算机每天自动处理四批，以确保工资及时到达；财务人员可以及时打印工资账户的详细清单和处理结果。信息保密性和风险降低与传统的磁盘薪资方式相比，减少了切换环节，提高了薪资信息的保密性。

4. 代发工资的工作量很大，为何银行还喜欢承接呢？

5. 为什么银行愿意给企业代发工资？

银行愿意给企业代发工资是因为银行代发他有更多的便利性，银行并不是白白给企业员工发工资，他们会收取一定的手续费用，然后他们收取的手续费用的同时还节省了大量的程序交易，让银行工作的效益更高。
银行给企业员工代发工资，一般来说会收取较低的手续费用，但是说基本上没有免费发放的他们直接打到员工的相应银行账户里面，避免了企业繁琐的操作，但如果说他不给企业代发，让企业自己发，那么企业就要取出大量的现金去发工资，这样银行同样要经历现金提出的这样一个过程，也要在会计的账簿上进行相应的处理，这并没有什么本质的区别，而且他们还赚不到丝毫的手续费用。
银行代发企业工资的时候，能更好的发挥出银行的货币乘数效应，就是说他们有100万的存款他们去放贷款的话按照保留20%的比例去放，他们能够放出三四百万，但如果说企业要把这100万提出来，那他就发挥不了货币的承受效应了，他不能放出贷款他就赚不到相应的贷款收益，所以说他代发企业的银行工资也是让自己有更多的存款，然后放出更多的贷款，这些是在经济学中有很明显的体现。
嗯银行代发了企业员工的工资，就直接打到企业员工的账户上面，这也仍然是虚拟资产，对银行来说这只是一个数字的变动实际的存款并没有发生变化还在银行，但如果企业自行发放的话，就要把这部分现金取出来发放给员工，员工就不一定把这所有的现金还继续存入银行了，存的话也不见得还存在这个银行了。

6. 银行成功签下一个“工资代发”，这笔业务对银行有哪些好处呢？

代发手续费是“薪水代发”的直接盈利，以建方式例，公司大批量代发手续费是2元/笔。自然，根据企业经营规模不一样、员工人数不一样，实际代发花费还可以谈，具体花费依照代发协议执行，一般不会小于0.5元/笔。代发薪水必须员工在金融机构留有身份证信息、联系电话，金融机构能通过职工的刷卡习惯性非常容易推测职工的“资金”，

从而向职工进一步的有目的性的给予别的业务服务，例如储蓄、投资理财、国债券、商业保险、银行信用卡、住房贷款、消费贷款这些，大大提升了银行的获客能力，进一步扩宽固定收入。别小看这一二元的代发花费，虽然银行在单独职工的身上每一年获得的代发手续费仅有小小一二十元，但在我国但是人力资本强国，依照就业人口8.8亿多测算，全国各地每一年薪水代发的手续费可达到百亿元等级。

以招形为例，2019年代发个人客户超出3000数万人，假若每人每天的代发费用是10元，净利就可以达到3个亿。更为重要“薪水代发”做为代理业务，对银行而言都是没有风险的，信贷业务金融机构还要考虑坏账损失、逾期难题，“薪水代发”则没有一点这些方面风险性的困扰，可以说“一本万利”。

相比资产业务、负债业务，“信贷业务”具备风险低、低成本巨大的优点，这也就是为什么各银行业都在努力拓展薪水代发、结算业务、单据担保业务、贷款承诺业务流程等信贷业务的原因所在。针对各家银行而言，代发薪水最直接的盈利便是代发手续费，现阶段各家银行代发薪水都会有一定的手续费，对于手续费多少钱，不一样银行收费标准不一样。

7. 银行签下一个“工资代发”业务，能捞到什么好处？

“代发工资”是一块大蛋糕，无论是国有大行还是区域性小银行，在这项“中间业务”的争夺上可谓“白热化”。那么对银行来说，“工资代发”究竟有什么好处呢？为什么行长都不惜亲自登门拜访，努力拿下这块业务呢？
业务简单，一劳永逸
与很多业务不同的是，银行为很多公司代发工资的办理一开始比较麻烦，但后期却是一劳永逸。通常情况下，银行与某公司签订合同后，需要签订一些特殊的协议，为该公司办理公共账户，并整理该公司的员工名单等信息。
但是，后面代发工资就很容易了，银行代发工资都是由电脑批量发放。最多企业人员和工资有些许变动，但这基本上不会有太大的变化。通常银行每代发一个职工的工资就能收入2元左右的手续费，一家银行一个月轻轻松松赚取十几万甚至几十万是没什么问题的。

当这些流程完成后，银行只需将信息录入系统，然后使用计算机进行批量操作。当公司发薪日到来时，银行只需要根据公司人员发送的工资清单，一键支付到公司员工的私人账户，几乎上动动手指就能完成的工资，试问哪家银行不喜欢呢？

代发手续费
代发手续费是“工资代发”的直接收益，以建行为例，企业批量代发手续费是2元/笔。当然，根据企业规模不同、员工人数不同，具体代发费用也可以谈，实际费用按照代发协议执行，一般不会低于0.5元/笔。
别小看这一二元的代发费用，尽管银行在单个员工身上每年赚取的代发手续费只有区区一二十元，但我国可是劳动力大国，按照劳动年龄人口8.8亿人计算，全国每年工资代发的手续费可以达到百亿级别。

以招行为例，2019年代发个人客户超过3000万人，倘若每人每年的代发费用是10元，纯利就能达到3个亿。更重要的是“工资代发”作为代理业务，对银行来说是没有风险的，贷款业务银行还要考虑坏账、逾期的问题，“工资代发”则完全没有这方面风险的困扰，可谓“一本万利”。

帮助银行积累资本储备
对于一家银行来说，资金储备量是一个非常重要的指标。毕竟，如果一家银行拿不到钱，会有多少人来银行办理业务呢？而这些与银行签订工资代发合同的公司，通常都会将大量资金存入公共账户，以避免员工工资在发薪日不发的尴尬情况，而且公共账户的利率很低，这对银行来说显然是一项不亏损的业务。
发放工资，这样银行的流动资金就会比较充裕，而且企业把钱放在自己的银行账号上面，银行给出的利率是很低的，这样银行又可以以极低的成本融到资金。

此外，在发放了工资之后，一些企业的员工并不会马上把所有的钱都取走，都放在工资卡上，银行都把这钱算作是活期存款，这叫低成本纳储，也是银行最愿意看到的事情。

8. 银行喜欢承接代发工资这项工作量庞大的业务吗？为什么？

在任银行客户经理期间，曾多次营销代发工资单位客户，体会很深。总的说来，银行不是喜不喜欢，而是非常喜欢！如果一个单位有代发工资的意向，银行绝对会主动找上门来，提供全方位公关和服务。业外人士一定不知道其中原因。首先，代发工资工作量并不算大，而且成本极低。

从流程上看，稍微复杂的是初次代发前的准备工作，比如代发工资对公账户的建立和审批，签署代发工资服务协议，以及员工工资电子清单的制作等。外部人士看来很复杂，但业内人士并不难，因为大部分工作都交给电脑。代发工资并非一般人想象，银行会对每个员工分别发放工资，而是批量发放。
也不是由银行来造每月工资表，而是由单位制表，拷贝给银行。通俗的说，在发工资之前，单位将电子工资表制作完成后，直接拷贝给银行系统管理人员，系统管理人员可以一键发放，就这么简单，你说工作量大吗？成本高吗？

对银行来说，代发工资会产生哪些效益呢？或者说好处呢？
1、可以争取更多对公账户，沉淀更多低成本资金。因为，单位要想申请代发工资服务，首先必须要在银行开立对公账户，要么基本账户，要么一般账户。有了对公账户，必然有配套增值服务，比如账户管理费，企业网银服务费，短信费，支付密码器单位卡等等延伸服务。
更厉害的是至少每月得保证账户有足够代发工资的资金。大家知道，对公账户资金不仅可以帮助银行月度、季度和年度冲关考核，而且成本很低，全部按照活期利率计算利息。对公存款的市场占比与储蓄个人存款相比，往往更能体现一个银行的竞争力，这是业内认可的。
2、对公存款可以有效转化为储蓄存款。首先，员工要想领工资就必须得开代发银行的工资卡。同样道理，有了工资卡就有相关延伸服务，比如年费、工本费和小额费、短信费、网银手机银行服务费等等；其次，员工工资结余自然留存银行，要么是活期存款，要么转为定期存款。
为了方便，员工往往会对代发工资银行产生更大依赖性。有人说，我的银行卡绑定微信支付宝，不用去银行。但是，微信支付宝业务仍然是建立在银行卡之上的，在第三方支付过程中，银行和第三方支付平台也是利益共享的。

3.代发工资可以拉动更多其他业务，为银行带来更多额外收益。主要体现在消费金融领域，比如信用卡的营销，汽车按揭贷款，住房按揭贷款，装修贷款等等增值服务。如果用单位的低成本资金再发放贷款，这利差有多大？大家可想而知。
因此，代发工资业务对于银行来说，既不繁重，也不怕庞大，单位员工数量越多越好，多多益善。可以这样形容，100人以下的网点负责人会来找你，100人以上的分管行长可以公关，1000人以上的绝对会有行长亲自营销，它真正属于一项优质中间业务。