同业存单、大额存单是什么？

1. 同业存单、大额存单是什么？

      一、同业存单是什么      同业存单是存款类金融机构在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，其投资和交易主体为全国银行间同业拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品。存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。      同业存单详情：      固定预期年化利率存单期限原则上不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，参考同期限上海银行间同业拆借预期年化利率定价。浮动预期年化利率存单以上海银行间同业拆借预期年化利率为浮动预期年化利率基准计息，期限原则上在1年以上，包括1年、2年和3年。      同业存单是作为同业存款的替代品出现，完善同业借贷市场Shibor报价的短、中、长期预期年化利率曲线。二、大额存单是什么      大额存单是由商业银行发行的一种金融产品，是存款人在银行的存款证明。可转让大额存单与一般存单不同的是，期限不低于7天，金额为整数，并且，在到期之前可以转让。2015年6月2日央行公布了《大额存单管理暂行办法》并自公布之日起施行。      大额存单详情：      大额存单采用标准期限的产品形式，采用电子化的发行方式。个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，发行预期年化利率将以市场化方式确定。      不同于银行理财产品，大额存单需缴准和纳入存贷比考核，但也可转让、质押，是有流动性的存款，与理财产品相比有流动性溢价。      新闻链接：大额存单正式 预期年化利率市场化棋至终盘

2. 大额存单和同业存单的区别，关键看这三点

      大额存单和同业存单同属银行体系产品，这两类产品都增加了银行负债的流动性和可控性。大额存单和同业存单对发行主体的要求都很严格，所以两者在预期收益、安全性与市场认可度方面都很不错。那么大额存单和同业存单的区别是什么呢？
1、定义不同      大额存单是由商业银行面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种金融产品，是存款人在银行的存款证明。大额存单在本质上属于普通存款，不受债券市场相关规则的约束，也属于存款保险的保障范围，是保本保息的。      而同业存单是存款类金融机构在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，类似于银行向金融机构发行的短期债券。其投资和交易主体为全国银行间同业拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品。2、发型期限不同      同业存单的发行期限在1年以内，以1个月和3个月的短期存单为主。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年。3、参与主体不同      同业存单是商业银行在银行间市场发行的融资工具，由商业银行认购。股份行和城商行是存单的主要发行方，广义基金、商业银行是主要持有者。大额存单是商业银行发行的存款产品，由存款人认购。4、认购门槛不同      同业存单的认购门槛一般千万级起步，而大额存单的门槛相对较低，但也至少需要数十万起步。      以上是关于大额存单和同业存单的区别的内容，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。

3. 同业存单和同业存款的区别

4. 大额存单和普通银行定期存款有什么差别呢？

大额存单虽然也是一般性存款，但是跟普通存款还是有较大的区别，两者的区别主要有以下几个方面：

1、发行门槛不一样

普通存款每个银行都可以吸收，只要是银监会批准设立的银行机构都可以开展普通存款业务；

但是发行大额存单的必须是全国性市场利率定价自律机制成员单位，目前全国有4500多家银行业金融机构，但是截至2018年12月具备发行大额存单资格的银行只有1197家，有3000家左右的银行是不具备发行大额存单资格的。


2、认购门槛不一样

目前大部分银行普通存款都是50元起存，但是大额存单个人用户最低20万起存，单位用户最低1000万以上起存。


3、发行备案不一样

普通存款不需要报备，只要有能力吸收多少存款都可以，但是大额存单必须进行报备，每个银行都必须在每年首期大额存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划，发行人如需调整年度发行计划，应当向中国人民银行重新备案。



4、信息披露不一样

普通存款不需要对外披露，很多人都不知道存款的具体细节；

而大额存单在每期发行前至少1个工作日必须在本机构官方网站和中国人民银行指定的信息披露平台披露该期大额存单的发行条款，并于发行结束后次一工作日内披露该期大额存单的发行情况。


5、利率上浮范围不一样

一般大额存单的利率上浮要比普通存款高不少，比如下图是农业银行普通存款跟大额存单的差距，同样是3年期的，普通存款官方挂牌利率只有3.58%，而大额存单却达到了3.99%，高出了将近0.4%，10万块钱一年可以多出400元左右。


6、计息形式不一样

普通存款一般都是票面利率，也就是固定利率，而大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息。


7、提前支取利率不一样

普通存款提前支取只能按当日银行官方挂牌利率计算，提前支取非常不划算；而大额存单提前支取一般都是挂挡计息，利息按照存入日银行对应的利率计算，以存入日3年期、2年期、1年期、6个月、3个月的利率，加上支取日的活期或7天通知存款利率挂挡计算，提前支取仍然可以获得较高的利率。

8、流动性不一样

普通存款一般是不能提前支取，也不能转让，而大额存单根据银行发行的相关的规定，有的可以转让，流动性相对比普通存款要好。

5. 同业存单是什么

同业存单是存款类金融机构在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，其投资和交易主体为全国银行间同业拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品。存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。
其中，固定利率存单期限原则上不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息，期限原则上在1年以上，包括1年、2年和3年。
同业存单是作为同业存款的替代品出现，完善同业借贷市场Shibor报价的短、中、长期利率曲线。2013年8月，央行已考虑在银行间市场尝试发行同业存单，并择机推出相关政策，以此掀起存款利率市场化改革的前奏。

6. 什么是同业存单

同业存单是存款类金融机构在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，其投资和交易主体为全国银行间同业拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品。存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币[1]  。
其中，固定利率存单期限原则上不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息，期限原则上在1年以上，包括1年、2年和3年。
同业存单是作为同业存款的替代品出现，完善同业借贷市场Shibor报价的短、中、长期利率曲线。2013年8月，央行已考虑在银行间市场尝试发行同业存单，并择机推出相关政策，以此掀起存款利率市场化改革的前奏。[

7. 同业存单是什么

同业存款是指金融机构间的存款。存单是银行给存款人开出的存款凭证、存款证实书等。
同业存单，我理解就是：譬如A银行在B银行存了一笔钱，就叫同业存出。A银行存出后，B银行给A银行开出的存款证实书，这份存款证实书就是同业存单

8. 银行大额存单和存款有什么不同？

银行大额存单基本上属于无风险预期年化收益产品,和存款区别如下: 大额存单在投资的金额上会更高的门槛,而银行存款无金额限制,可大可小。