住房公积金怎样贷款买房？

1. 住房公积金怎样贷款买房？

2. 住房公积金怎样贷款买房？

住房公积金个人购房1～5年期年利率为3.6%，比购房商业贷款低1.17%。6～30年期 
年利率为4.05%，比购房商业贷款低0.99%。 
近来，关于购房的政策和新闻将买房人的注意力都集中在“第二套房”、“贷款利息 
”、“还款方式”等等说法上。可是，对于关系密切的住房公积金，很多人却不会应用 
到位。 
在职市民缴纳的个人住房公积金，是一项强制缴存、统一存储、专项使用的长期住房 
储金，由员工和其所在单位缴存两部分构成，属于个人所有。那么这笔钱到底该怎么用 
？如何巧用它？下面就介绍几种巧妙运用的方法。 
策略一：额度可灵活使用 
按规定，如果夫妇双方都缴公积金，只能用其中的一个，不能双方同时使用。 
王女士和他的先生都是公司的白领，准备结婚买房时设计出一个绝妙的点子：在和丈 
夫领结婚证前，两人先以各自的名义购买了4楼与5楼上下相邻的一室一厅的房子，这样 
算来可节省一大笔钱。 
因为两个人如果共买一套房子，只能用夫妇一个人的公积金额度10万元，而两个人分 
开买房子就可以各自申请10万元的公积金，可以多获得公积金贷款10万元。当两套房子 
全部装修好以后，他们把其中的一套以每月1600元的价格租了出去，这样又可以做到 
“以租养贷”，减轻了还款的压力。王女士还打算将来在孩子出生后，把现在的4楼和5 
楼两套居室打通，装上楼梯，成为一套复式公寓。王女士将公积金贷款的使用真是算计 
到家。 
策略二：组合贷款省万元 
如果你申请下来的公积金贷款额度不够支付房价款，可以同时办理个人住房商业贷款 
，这种二者相结合的贷款被称之为组合贷款。 
于女士以40万元购买了某高层单元，在委托按揭公司办按揭贷款时，要求帮她争取到 
32万元的公积金贷款。办理公积金贷款的条件较严格，有时未必能完全按买家的要求进 
行办理。32万元公积金贷款是该套物业成交价的八成，办这个额度的公积金贷款显然是 
不可能的，一来公积金贷款规定不能超过成交价的七成，二来目前公积金贷款的最高限 
额为25万元。但亿达按揭公司人员发现，因为于女士是保险公司的精算师，月收入过万 
元，是银行的“优质客户”，所以她申请占成交价八成的总贷款额，银行是可以批准 
的。于是，在亿达按揭公司的帮助下，于女士与银行等进行了协商，最终办理了33万元 
的“组合贷款”，即由25万元公积金贷款和8万元的商业性贷款组合而成。 
尽管同样是贷款，但商业贷款与公积金贷款的利率就相差了一大截。商业贷款的利率 
是4.77%，而公积金贷款的利率是3.6%，这一笔公积金贷款一下就帮王女士省下了好几 
万元。 
策略三：巧用公积金购车 
目前，汽车消费热潮正不断升温，有的市民购房时资金充裕，没有申请住房贷款，可 
不久后需要购车时资金不足，只好申请购车贷款。其实，更好的做法是在购房时申请住 
房贷款，留出资金购车，这样其实就是巧用住房贷款购车。 
如果同样是10万元5年期的贷款，住房公积金贷款的月利率是3‰，每月还款额是 
1823.66元，而汽车贷款的月利率是5.025‰，每月还款额要2169.2元。目前，有些汽车 
销售商推出10%的利率优惠，即使这样每月还款额也要达到1952.28元。5年下来，两者 
相差7717.72元。 
此外，住房贷款期限更长，可以降低每月还款的金额。目前汽车贷款的期限一般在5年 
以下，同样借款10万元，5年期汽车贷款每月还款要2169.2元，而20年期的公积金贷款 
每月还款只要608.62元。这样就大大减轻了还款的压力。 
因此，购房者即使买房时资金充裕，也应该事先考虑其他的大宗消费需求，比如购 
车、装修、子女教育等，而申请一定比例的购房贷款，比较合算的是申请纯公积金贷 
款。 
策略四：公积金存款无利息税 
很多人看到自己公积金账户里的钱越来越多，常常会觉得不划算：除了买房或一些特 
定情况下才能使用，要“套现”只有等退休，这么大笔钱不能用实在可惜。很少有人知 
道：钱存在公积金账户里是不收取利息税的，在目前国家规定的利率下，钱存在公积金 
账户里，绝对比存银行活期、零存整取1年期、整存整取1年期要合算。 
目前，职工当年存储的住房公积金比照居民储蓄活期存款利率即0.72%计息，上一年结 
转的住房公积金存储本息比照三个月整存整取的利率即1.71%计息。而商业银行存款整 
存整取一年的利息是1.98%，除去20%的利息税为1.58%，比公积金的利率要低0.13%。 
因此，如果不是急于用公积金抵扣房款的话，钱存在公积金里绝对省心省力又合算， 
更何况存在那里还有及时贷到第二套房房款的机会。如果既贷了公积金又贷了商业贷款 
，与其用公积金账户里的钱抵扣公积金贷款，还不如另外准备一笔钱，先还商业贷款。 
策略五：相当可观的“养老金” 
据了解，目前很多人只知道“三金”(医保金、失业保险金和养老金)是必缴的，而没 
有“公积金”则问题不大。事实上，公积金也是法定必缴，员工放弃了“公积金”，也 
等于放弃了一块很重要的福利，甚至可以说是放弃了一份养老金。 
首先是丧失了购房低息贷款的权利。住房公积金个人购房贷款利率是，1～5年期年利 
率为3.6%，6～30年期年利率为4.05%。而购房商业贷款的利率是，1～5年期年利率为 
4.77%，6～30年期的利率为5.04%。 
此外，员工如果一直不动用公积金买房，在退休、或遭遇不幸完全丧失劳动能力时， 
个人可以提取住房公积金的全部本息余额，这可是一笔相当可观的“养老金”。 
因此，随着生活节奏加快，跳槽、换岗已被市民普遍接受，你应该时刻注意保护自己 
的“公积金”。签订劳动合同时，员工可以要求企业为其缴纳公积金。当变动工作时， 
住房公积金本息应转入新调入的单位职工公积金账户下，员工住房公积金账号也作相应 
调整。这样，你才能充分享受到公积金给你带来的这些无形“财富”。

3. 住房公积金怎么贷款买房？

一、首先，得满足申请公积金贷款的条件：

1、  借款申请人的公积金在深圳缴存（即深圳户籍可在异地缴存，非深圳户籍必须在深圳缴存）；

2、  近6个月连续缴存；

3、  目前在缴存状态；

4、  信用良好（信用卡和其他房款、助学贷款、车贷等不逾期，原则上连三累六银行可以拒贷）；

5、 借款申请人及其配偶在全国范围内无未结清的公积金贷款。

二、符合公积金申请条件之后，面签时不同客户需要准备的材料也是不同的，如下：

1、客户单身：身份证原件、房产买卖合同原件、定金收据原件、定金转账凭条、不动产信息查询结果单、公积金联名卡、首期款银行卡。

2、客户已婚：夫妻双方同时到场并携带身份证原件、结婚证原件、房产买卖合同原件、定金收据原件、定金转账凭条、不动产信息查询结果单、公积金联名卡； 配偶必须到场，不可以做委托公证。

3、客户离异：身份证原件、离婚证/法院判决书原件、房产买卖合同原件、定金收据原件、定金转账凭条、不动产信息查询结果单、公积金联名卡、首期款银行卡； 原配偶不用到场。

4、客户丧偶，面签时需提供哪些资料？

身份证原件、家庭户口本原件（体现丧偶信息）、房产买卖合同原件、定金收据原件、定金转账凭条、不动产信息查询结果单、公积金联名卡。

4. 如何用住房公积金贷款买房

法律分析：第一步 准备住房公积金个人住房贷款（以下简称“贷款”）申请资料
借款申请人需准备以下申请资料，包括：个人身份资料、购房资料、特殊情况下需要补充的资料。
1、个人身份资料：
（1）身份证、军官证、护照或港澳台通行证原件1份；
（2）户口本本人页及变更页原件1份；
（以上材料对于已婚者，须夫妻双方提供；有房屋共有人的，须每个共有人提供。）
（3）婚姻关系证件原件1份；（已婚者提供结婚证；离婚者提供离婚证件；未婚者不提供。）
（4）拟用于还款的银行卡或存折原件1份。（北京市住房公积金管理中心建议使用住房公积金联名卡。）
2、购房资料：
（1）购房合同（正本）原件1份；不方便提供原件的，提供复印件。
（2）购房首付款发票原件1份。
3、特殊情况下需要补充的资料：
（1）离、退休证书原件1份；
（2）离退休职工申请贷款当月或上一个月记载社会基本养老保险发放记录的银行流水单原件1份；
（以上材料由离退休职工提供）
（3）异地贷款职工住房公积金缴存使用证明原件1份（异地缴存借款申请人提供）。
说明：
1、对于离异的，除离婚证外也可提供离婚民事判决书或民事调解书。
2、对于需要申请组合贷款的，则组合贷款商贷部分资料请按照银行商贷要求准备。
第二步 提出贷款申请
1、借款申请人准备齐全申请资料后，可于工作日到管理中心贷款经办部门提出贷款申请。
2、在管理中心贷款经办部门服务大厅，借款申请人在大厅引导员的协助下领取业务办理号等待办理业务。
3、借款申请人到受理窗口办理业务，管理中心贷款经办部门业务受理人员对拟申请的贷款金额、期限进行初步核定，并告知受理结论及下一步业务办理注意事项。
第三步 借款合同签约
贷款申请审核通过后，贷款经办部门工作人员将拨打借款申请人提供的联系电话通知办理借款合同签约手续。借款申请人可在接到电话通知后，在工作日至贷款经办部门办理借款合同签约手续，在借款合同、抵押合同等资料上签字。
第四步 贷款发放后领取资料
借款申请人完成借款合同签约后，受委托银行按照管理中心规定办理贷款发放手续，将贷款划入售房人名下银行账户，并拨打借款申请人提供的联系电话通知领取借款合同等个人资料。
借款人领取个人资料后，须认真阅读借款合同条款内容，重点了解每月还款日、最低还款额，并按照借款合同约定的还款日按期足额还款。
法律依据：《住房公积金管理条例》 第七条 国务院建设行政主管部门会同国务院财政部门、中国人民银行拟定住房公积金政策，并监督执行。 省、自治区人民政府建设行政主管部门会同同级财政部门以及中国人民银行分支机构，负责本行政区域内住房公积金管理法规、政策执行情况的监督。

5. 怎样用住房公积金贷款买房？

您好，若您需要办理我行的贷款业务，住房公积金个人购房贷款，是指我行受上海市公积金管理中心委托，向缴存住房公积金的职工发放的用于购买自住住房的住房消费贷款。目前上海分行只受理个人住房组合贷款，即个人申请住房公积金贷款不足以支付购买所需费用时，其不足部分向银行申请住房商业性贷款。


 


申请人需满足以下条件：1.具有城镇常住户口，参加住房公积金并正常缴纳的职工，借款人和购房合同中的购房人必须一致；2.申请前连续缴存住房公积金的时间不少于6个月；3.经我行查询后确定无不良信用记录；4.已经签订购买住房的出售合同或预售合同；5.已支付规定比例的购房首期付款，购买一手房的首期付款不低于房价总额的20％，购买二手房的首期付款不低于房价总额的30％。（注：配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持。）


 


贷款金额：（1）不高于按照借款人、配偶和共同借款人各自住房公积金账户储存余额的倍数（住房公积金余额的40倍，补充住房公积金余额的20倍）确定的贷款限额；（2）不高于按照房屋总价款的比例确定的贷款限额；（3）不高于按照还款能力确定的贷款限额，


 


其计算公式为：借款人计算住房公积金月缴存额的工资基数*规定比例（50%）*12个月*贷款期限；贷款期限：购买一手房的，最长不超过30年；购买二手房的，最长不超过15年，同时不长于借款人法定离退休后5年。希望上述的回复对您有所帮助！

6. 如何用住房公积金贷款买房

1、公积金贷款买房有哪些步骤？
  1、借款人需按照当地公积金贷款的相关规定向公积金管理中心提出贷款申请，并提供贷款所需资料。
  2、公积金管理中心收到贷款申请人的申请后，将对借款人的资质、贷款额度、贷款期限、贷款信息等信息进行审核，并提出意见。
  3、经公积金管理中心初步审核后，承担公积金贷款的银行将对借款人进行贷前征信。 也就是说，查看贷款申请人的个人信用报告。 调查结束后，贷款银行提出意见，填写《个人住房公积金贷款和组合贷款调查审批表》，送相关人员审批。
  4、借款人签订贷款合同后，需按规定办理保险和抵押登记手续，由此产生的费用由借款人承担。 抵押登记在当地不动产登记中心办理，房价80元/套。
  5、贷款承办银行在确认抵押登记已完成，贷款合同生效后，按合同约定的日期将贷款转入借款人与卖方共同指定的账户，并寄出 给借款人的贷款收据。
  2. 公积金可以按月支付吗？
  1.可办理公积金月供贷款。
  2、月还款，即月还款方式，是指每月直接从客户的公积金账户中提取，以偿还当月贷款本息的方式。 当提取的公积金金额不足时，客户应及时补足还款金额。 这种方式不仅可以抵销公积金贷款本息，还可以抵销商业贷款本息。
  3.注意：如果客户选择一次性还款方式，则不能选择每月还款方式，只能选择两者之一。 但是，如果以后想更改还款方式，客户只需要到自己的贷款银行更改还款方式即可。
  三、住房公积金贷款申请流程
  一、申请住房公积金贷款，借款人应向银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表，如实提供以下资料：
  （一）申请人及配偶的住房公积金缴存证明；
  （二）申请人及其配偶的身份证件（指居民身份证、常住户口簿等有效居留证件）、婚姻状况证明；
  （三）家庭有稳定的经济收入和其他影响还款能力的债权债务证明；
  （四）购房合同、协议等有效证明文件；
  （五）用于担保的抵质押物清单、权属证明、处分权人同意抵质押的证明、有关部门出具的抵质押品鉴定证书；
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7. 住房公积金怎么贷款买房？

1、住房公积金怎么贷款买房？贷款对象应符合如下条件：(1)只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。(2)参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。(3)配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。(4)贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。2.住房公积金贷款买房流程：1、初审：由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》。2、评估：申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估。经济适用房不需要评估。3、审核：申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如果合格，中心开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。4、办理担保手续：申请人持《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押＋保证的方式，保证人应该出具书面的担保函；如果选择抵押＋保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。5、签订借款合同。6、住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议。7、借款人直接向住房资金管理中心提出贷款申请，受托行业可根据需要，代为收集借款人申请资料，统一交住房资金管理中心审核、审批。8、住房资金管理中心对每笔贷款金额、期限、利率审批同意后，与受托行签订委托贷款合同。9、受托行按照委托贷款合同约定，与借款人分别签订《住房公积金委托贷款抵押合同》、《住房公积金委托贷款质押合同》和《住房公积金委托贷款保证合同》后，办理借款手续。10、受托行将贷款直接划入售房方在受托行开立的指定账户。

8. 如何用住房公积金买房?公积金贷款买房流程

绝大多数的购房者买房一般考虑的都是用公积金贷款来买房吧，那么如何用住房公积金买房，住房公积金贷款买房条件又是什么呢，今天就给大家较为详细的讲解一番，给大家提供一点参考！
如何用住房公积金买房
1、如何用住房公积金买房？公积金贷款买房流程：
(1)初审：由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》
(2)评估：申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估。经济适用房不需要评估。
(3)审核：申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如果合格，中心开具《北京市住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。
(4)办理担保手续：申请人持《北京市住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押＋保证的方式，保证人应该出具书面的担保函；如果选择抵押＋保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。
(5)签订借款合同。
申请条件：住房公积金贷款的前提条件是，城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年。
城镇职工在申请个人住房公积金贷款时，应提交以下资料：
1、个人资料：申请贷款的个人（以下简称借款人）身份证明及配偶的相关身份证明（身份证或其他有效证件均可）的复印件各4份；借款人的婚姻证明（单身证明、结婚证书、离婚证书或离婚判决书，丧偶者须提供对方的死亡证明）的复印件各4份；交购房款的有效凭证复印件4份；借款人及配偶的收入证明各4份；合法的购房合同原件4份；以及借款人及其配偶的印章；另外，必须提供借款人住房公积金的缴存证明。以上这些材料，一定要带上原件及相应份数的复印件。
2、房屋建审资料：商品房预（销）售许可证或房改批复；建设工程规划许可证；建设工程施工许可证；建设用地规划许可证；国有土地使用证；建审平面图及楼层平面图。 符合住房公积金贷款条件的购房者，可以到受委托的银行及经办网点办理公积金贷款，还可就近前往公积金管理中心或各分中心、管理部申请办理公积金贷款。 首先要问清楚开发商的项目按揭银行情况，问清楼盘“五证”是否齐全、能不能给自己提供相关手续等。假如开发商虽然“五证”齐全但不给购房者提供，也不可能办理公积金贷款。
流程：1、住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议。
2、借款人直接向住房资金管理中心提出贷款申请，受托行业可根据需要，代为收集借款人申请资料，统一交住房资金管理中心审核、审批。
（1）借款人身份证件（指居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）及婚姻状况证明；
（2）借款人家庭财产和收入证明；
（3）合法的购（建、修）住房合同意向书、协议或其他批准文件；
（4）抵押物或资物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或资押的证明；有权部门出具的抵押物估价证明；保证人同意提供保证的书面文件和保证人资信证明；
（5）有所购（建、修）住房全部价款20%以上的自有资金，并保证用于支付所购（建、修）住房的首付款；
（6）自建住房的，应出具计划、建设、规划、土地等有关部门的批准文件；
（7）对自有住房进行翻建、大修的、应出具自有住房产权证明；
（8）有住房资金管理中心认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人；
（9）住房资金管理中心规定的其他条件。
3、住房资金管理中心对每笔贷款金额、期限、利率审批同意后，与受托行签订委托贷款合同。
4、受托行按照委托贷款合同约定，与借款人分别签订《住房公积金委托贷款抵押合同》、《住房公积金委托贷款质押合同》和《住房公积金委托贷款保证合同》后，办理借款手续。5、受托行将贷款直接划入售房方在受托行开立的指定账户。
以上为如何用住房公积金买房的全部内容，希望对您有所帮助。
（以上回答发布于2013-10-29，当前相关购房政策请以实际为准）
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