基金公司在银行开立一般账户还是同业账户

1. 基金公司在银行开立一般账户还是同业账户

基金公司的托管账户存款是同业存款。同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务。属于对公存款种类，一般情况都会对其进行利率浮动，浮动比例与银行协商。
同业存款可分为国内同业存款和国外同业存款两方面。国内同业存款，是指国内各银行还有其他金融机构为了方便结算，在各自有关的结算地点开立存款账户，是对于接纳该笔存款的银行和金融机构而言的。
国外同业存款，是指各国经营外汇业务的银行，为了便于国际业务的收付，在某种货币的结算地点开立的该货币的存款账户，是对于接纳该存款的银行和金融机构而言的。

扩展资料专业银行之间的资金往来。凡专业银行间的资金划拨和结算，应根据双方协议，相互开立往来账户，一般称为跨系统资金划拨，其核算应以“同业往来”科目往来账户清算。
往来账户的存款余额，相互逐日通过“人民银行往来”科目存款户进行清算。各行处如果资金有多余或者资金临时不足，与其他专业银行发生临时拆借时，可开立同业拆借账户，“以同业往来”科目核算。
参考资料来源：百度百科-同业往来账户

2. 什么叫“银行同业账户”？

银行同业业务是指以金融同业客户为服务与合作对象，以同业资金融通为核心的各项业务，是商业银行近年来兴起并蓬勃发展的一项新业务。

3. 同业投融资账户能否开通网银功能

满18周岁即可开通，开通网上银行有以下方法：
网上开通：
1.登录银行网站，在个人网银下方点击“注册”；
2.一般会有“网上自助注册须知”，看完注册须知后点“注册个人网上银行”；
3.填写注册卡账号、密码、验证码，提交；
4.之后按提示操作即可。
注：网上自助注册的网银没有支付功能，只能查询账户信息。
柜台办理：
1.持本人银行卡和身份证到开卡银行当地网点签约开通网银即可；
2.填写开通网银申请表，提交材料；
3.输入个人信息，绑定手机，工作人员协助开通即可。
注：开通网银的同时即开通网上支付功能，如果银行卡有理财功能，还可以签约开通网上理财功能。

4. 证券公司上市募集的资金存在银行属一般性存款还是同业存款？

目前法律不允许同业经营。
银行与证券公司不是一个行业，银行不可能给证券公司开同业户。
客户保证金是通过银证转账到证券公司股民个人名下的资金账户，那就无所谓同业不同也了。

5. 银行账户的分类及开户条件是什么？

银行账户是各单位为办理结算和申请贷款而在银行开立的账户，银行账户是各单位通过银行办理转账、结算信贷以及现金收支业务的主要工具。具有反映和监督国民经济各部门经济活动的作用。凡新办的企业或公司在取得工商行政管理部门颁发的法人营业执照后，可选择离办公地点附近的银行申请开设自己的结算账户。

　　根据《银行账户管理办法》的规定，银行账户应分为基本存款账户，一般存款账户，临时存款账户和专用存款账户四种。

　　1、基本存款账户。基本存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付的账户。它是各独立结算单位或实行独立核算企业在银行开立的主要账户。按照规定是每一存款人只能在银行开立一个基本存款账户。主要用于办理日常的转账结算和现金收付，企、事业单位的工资、奖金等现金的支取只能通过此账户办理。

　　（1）开设基本存款账户的当事人应具备的资格。

　　①企业法人；

　　②企业法人内部单位核算的单位；

　　③管理财政预算资金和预算外资金的财政部门；

　　④实行财政管理的行政机关、事业单位；

　　⑤县级（含）以上军队、武警单位；

　　⑥外国驻华机构；

　　⑦社会团体；

　　⑧单位附属的食堂、招待所、幼儿园；

　　⑨外地常设机构；

　　⑩私营企业、个体经营承包户和个人。

　　（2）基本存款账户开立所需证明文件，按规定存款人申请开立基本存款账户应向开户银行出具下列证明文件之一：

　　①当地工商行政管理机关核发的“企业法人营业执照”或“营业执照”；

　　②中央或地方编制委员会、人事、民政等部门的批文；

　　③军队以上、武警总队财务部门的开户证；

　　④单位对附设机构同意开户的证明；

　　⑤驻地有关部门对外地常设机构的批文；

　　⑥承包双方签订的承包协议；

　　⑦个人居民身份证和户口本。

　　2、一般存款账户。一般存款账户是存款人在基本账户以外的银行借款、转存、与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开立的账户。存款人可以通过账户办理转账、结算和存入现金，但不能支取现金。

　　根据《银行账户管理办法》规定，下列情况的存款可以申请开立一般存款账户，并须提供以下的证明文件。

　　（1）在基本存款账户以外的银行取得借款的单位和个人可以申请开立该账户，并须向开户银行出具借款合同或借款借据。

　　（2）与基本存款人账户的存款不在同一地点的附属非独立核算单位可申请开立该账户，并须向开户银行出具基本存款户的存款人同意其的非独立核算单位开户的证明。

　　3、临时存款账户。临时存款账户是指存款人因临时经营活动需要开立的账户。存款人可以通过该账户办理转账结算和根据国家现金管理规定办理现金收付。

　　根据《银行账户管理办法》规定，下列情况的存款人可以申请开立临时存款账户，并须提供相应的证明文件：

　　（1）外地临时机构可以申请开立该账户，并须出具当地工商行政管理机关核发的临时执照。

　　（2）临时经营活动需要的单位个人可以申请开立该账户，并须出具当地有关部门同意设立外来临时机构的批文4、专用存款账户。专用存款账户是指存款人因特定用途而开立的账户。

　　根据《银行账户管理办法》规定，下列情况的存款人可以申请开立专用存款账户，并须提供相应的证明文件：

　　（1）存款人特定的用途的资金，由存款人向开户银行出具相应证明可开立该账户。特定用途的资金范围包括基本建设的基金，更新改造的资金。特定用途并需要专门管理的资金。

　　（2）存款人须向开户银行出具有关部门批准立项的文件或国家有关文件的规定等证明文件。

　　4、专用存款账户。专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

　　　存款人申请开立专用存款账户，应向中国工商银行相关网点出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证和下列证明文件：（同一证明文件只能开立一个专用存款账户） 
　　

　　1. 基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文。 　

　　2. 财政预算外资金，应出具财政部门的证明。 　　

　　3. 粮、棉、油收购资金，应出具主管部门批文。 　　

　　4. 单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料。 　　

　　5. 证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明。 　　

　　6. 期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明。 　　

　　7. 金融机构存放同业资金，应出具其证明。 　　

　　8. 收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明。 　　

　　9. 党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明。 　　

　　10. 其他按规定需要专项管理和使用的资金，应出具有关法规、规章或政府部门的有关文件。 　　

　　专用存款账户是存款人管理和使用各种专项资金的专用账户，使用时应注意以下几点： 　　　

　　1. 单位银行卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入。该账户不得办理现金收付业务。 　

　　2. 财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。 　

　　3. 基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户支取现金的，应在开户时中国人民银行当地分支行批准的范围内办理。 
　

　　4. 粮、棉、油收购资金、社会保障基金、住房基金和党、团、工会经费等专用存款账户的现金支取应严格按照国家现金管理的规定办理。 　

　　5. 收入汇缴账户除向基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只收不付，且不得支取现金。 　　

　　6. 业务支出账户除从基本存款账户拨入款项外，只付不收，且现金支取必须按照国家现金管理的规定办理。 　　

　　7. 人民币特殊账户资金不得用于放款或提供担保。

6. 特殊的银行账户有几类，如何管理

　　1.个人银行账户的管理
　　鉴于单位（组织）与个人在信用、风险、保密、税收、管理等方面的诸多差异，笔者认为对单位银行账户与个人银行账户应予以区分。
　　借鉴国际通行做法并考虑我国实际，个人银行账户可以分为个人定期存款账户和个人活期存款账户两类。个人活期存款账户又可以细分为存折户（不可以使用信用支付工具）、支票户（可以使用信用支付工具）、银行卡户三种，不再划分个人储蓄账户和结算账户。个人账户的资金性质界定为储蓄存款。个人活期存款账户中的支票户须纳入人民银行账户管理数据库，核发开户证。其他账户由开户的商业银行建立数据库进行管理。
　　对个人支票户的管理应坚持：实行实名制，凭有效身份证明开立账户，不得由他人代理开户手续；对存款人的资格从严控制并要求提供担保；强化资金来源的监督，必须是个人的合法收入或个人贷款转存，必要时须向开户银行提供纳税证明等文件；可以按照现金管理的有关规定支取现金；计付利息并征收利息税；除法律、法规规定外不得查询、冻结、扣划账户存款。
　　个体工商户、农村专业户和承包户因经营活动开立的银行账户应使用商号作为账户名称，性质为单位账户，不得以个人姓名作为账户名称。采用承包经营方式的工商企业，其承包人不得以个人名义开立单位账户，必须以被承包单位名称开立单位银行账户。
　　2.
证券保证金账户的管理。
　　通过证券保证金账户进行洗钱、套取现金等已成为当前逃避银行账户管理、现金管理，进行犯罪活动的新动向，必须引起高度重视。建议人民银行总行尽快会同证监会制定《证券保证金账户管理办法》以及商业银行代理证券业务的相关管理办法。坚持证券保证金账户与券商分离的原则。通过银证联网、个人和机构投资者在银行开立专用存款账户的办法，解决证券保证金问题。这样既可免除投资者在银行与证券公司之间将存款转来转去，又可以避免券商挪用客户保证金、单位存款人挪用银行贷款进行股票投机炒作，还可以增加商业银行储蓄存款，避免储蓄存款分流（目前招商银行与国通证券公司已有成功的合作经验）。在未实现证券保证金账户与券商分离前，机构投资者在证券公司开立的证券保证金账户必须向人民银行申报、核报、核准，比照专用存款账户管理。
　　3.行政机关银行账户的管理
　　国家行政机关不同于企业，其财务收支已纳入国家预算。应体现财政部门对其的监督。人民银行应会同财政部门结合财政支付体系的改革（如建立国库单一制度、政府采购制度等），另行制定《行政机关银行账户管理办法》。实行预算管理的事业单位应比照行政机关管理。
　　4.金融机构银行账户的管理
　　商业银行、证券公司、保险公司、信托公司、财务公司、租赁公司等金融机构是经营货币特殊商品的特殊企业，其经营过程具有特殊性，监管部门的监管具有特殊性。其资产的流动性与支付能力的好坏，直接影响到国家金融秩序的稳定，必须加强对其银行账户的管理。人民银行须制定《金融机构银行账户管理办法》，坚持备付金（含同业往来）账户与费用账户分开的原则，强化账户管理；金融机构开立费用账户必须向人民银行申报、核准，备付金账户必须向人民银行备案；备付金账户必须在人民银行开户，因清算需要可以在商业银行开立若干同业往来账户，备付金账户、同业往来账户不得冻结；费用账户只能一个商业银行开立一个基本存款账户，因基本建设特殊需要可以开立辅助或专用存款账户。
　　5.单位定期存款账户的管理
　　以单位定期存款账户为存款人的专用存款账户，考虑定期存款与活期存款在管理上的差异性和特殊性，可不实行核准制度，由商业银行每日最迟次日上午向人民银行申报当日新开立与到期的存款人定期存款账户信息，内容包括存款人名称、组织机构代码、开户银行、质押情况等。
　　6.存款人异地银行账户的管理
　　随着网上支付业务的发展，网上银行的出现，存款人异地开户将会越来越多。《银行账户管理条例》应有一定的前瞻性与超前性，应对存款人异地开户的管理作出规定。总的原则应是允许异地开户，但要强化管理。存款人异地开户，应按属地原则向当地人民银行申报、核准，核发开户证，同时须向开户银行所在地人民银行申报账户信息，纳入其账户管理数据库。

7. 银行开专用账户。。。

《人民币银行结算账户管理办法》第十三条对纳入专用存款账户管理的资金作出了明确规定: 一是按国家法律、法规、规章和国务院的有关规定需要专项管理的资金，如预算外资金、粮棉油收购资金、基本建设资金、更新改造资金、社会保障资金等，必须纳入专用存款账户使用和管理。二是具有专项投资用途的资金，如证券交易结算资金、信托基金、政策性房地产开发资金等，为加强其使用和管理，保障投资人利益，一并纳入专用存款账户管理。三是其他需要专设账户管理的资金，如金融机构存放同业、党团工会组织机构的经费等，也纳入专用存款账户管理。
1. 基本建设资金。 2. 更新改造资金。 3. 财政预算外资金。 4. 粮、棉、油收购资金。 5. 证券交易结算资金。 6. 期货交易保证金。 7. 信托基金。 8. 金融机构存放同业资金。 9. 政策性房地产开发资金。 10. 单位银行卡备用金。 11. 住房基金。 12. 社会保障基金。 13. 收入汇缴资金和业务支出资金。 14. 党、团、工会设在单位的组织机构经费。 15. 其他需要专项管理和使用的资金。
收入汇缴资金和业务支出资金，是指基本存款账户存款人附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入和支出的资金。
因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户，应使用隶属单位的名称。 开立单位银行帐户所需要的证明文件有
首先有其开立基本存款帐户规定的证明文件，基本存款帐户开户登记证和下列证明文件:
1.基本建设资金，更新改造资金，政策性房地产开发资金，住房基金，社会保障基金，应出具主管部门批文 2.财政预算外资金，尖出具财务部门的证明
3.粮，棉，油收购资金，应出具主管部门批文 4.单位银行卡备用金，应按照人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和材料
5.证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明 6.期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明 7.金融机构存放同业资金，应出具其证明
8.收入汇缴和业务支出资金，应出具基本存款帐户存款人有关的证明 9.党，团，工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明
10.其他按规定需要专项管理和使用的资金，应出具有关法规，规章或政府部门的有关文件 同一个证明文件，只能开立一个专用存款帐户
合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立QFII专用存款帐户时，其开立人民币特殊帐户应出具国家外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金帐户应出具证券管理部门的证券投资业务许可证

8. 单位银行结算账户（基本、一般、专用、临时）可以开成存折户吗？还是一定要开成支票户？

单位结算账户只能开成支票户，存折是个人账户