年金保险的优点与缺点，年金保险值得买吗？

1. 年金保险的优点与缺点，年金保险值得买吗？

一、 什么是年金险？
年金保险，是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔给付生存保险金的人身保险。年金领取人和被保险人可以是同一人，也可以是不同人。年金保险的给付期限可以是定期的，如教育金。也可以是终身的，如养老金。
还有的朋友会存在这样的疑问：我交那么多钱到保险公司，它会不会跑路走人？更详细的回答点击：保险公司，会不会跑路走人？哪家靠谱？
二、年金险的特点1、安全；
比起银行理财、股票、基金等方式，年金最大的一个特点就是安全，不用担心保险公司倒闭。
2、收益确定；
在年金险的定义中我们也看到，客户缴纳保费之后，保险公司会按照合同约定向被保险人按期返还生存金，返还总数是确定的。
关于如何避免被坑我之前详细回答过，有年金险购买计划的朋友可以看看：学会这招，远离年金险99%的坑
另外合同中还会规定年金险的现金价值及其变化情况，只要把某一保单年度之前的生存金累计总和+当年保单现金价值，就可以得到一个确定的收益。
但是也有几点注意事项要说明一下：
1、现行利率不等于保底利率；
有部分不负责任的保险代理人在给客户介绍产品时，会用现行结算利率去演示收益，这是一种明显销售误导，最终确定的收益还要看保底利率。
2、保费较高；
目前市面上的年金险保费大多数都是万元起步，少则一万元，多则上百万。部分工薪家庭可能觉得有压力，当然要是你认可年金险，慢慢积少成多也是不错的投保方式。
3、中途退保有可能遭受损失；
通过案例可以看出，年金险的总收益是慢慢地增的，前期慢后期快，所以，投保年金险都建议长期持有。
三、年金险怎么买买不买年金险更多的要看自身的需求和自身家庭实际情况，不能因为你的亲戚朋友向你推销年金就稀里糊涂地买了年金险。
你清楚不清楚年金险的作用，有没有懂年金险的优缺点，有没有合适的产品，这些都是影响年金选择的关键因素。
说了这么多相信你对年金险也有了一定的了解，为了方便大家，我搜罗市场所有的年金险产品，进行了全面的对比，选出这十款推荐给你们：十大值得买的年金险大盘点！

2. 年金保险的优点和缺点 年金保险适合哪些人买

年金保险适用于在完善了个人基础保障之后，如果还有多余的闲置资金，考虑购买一份年金险用来实现资产的保值增值的人；
其次，年金险是中长期的险种，短期内不会产生很高的收益，适用于能将这笔资金长期持有的人群，只有足够的资产增值时间，才能在未来有客观的收益；
最后也适用于打算留一笔资金给孩子，但还是希望自己还是有资金掌握权的，等时机到了再给孩子的人。
一、年金保险的优点（1）安全：
比起银行理财产品、P2P产品，投资者可能会遇到不保底的风险，但是年金保险不会，且如果出险了保险公司破产的情况，消费者的个人保单是不会受到影响的。
每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中，是一种非常安全确定的理财工具。
（2）收益稳定：
市面上绝大多数的年金保险，都具备了保底利率，一般开门红产品都采用了“双年金”的形式进行捆绑销售，双轮驱动，收益有保障。可用做未来养老的补充或针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。
（3）可缓解资金周转不灵：
根据保监会的规定，年金保险具备保单贷款功能，最高可贷款80%的保单现金价值，可以缓解资金周转不灵的尴尬局面，这就是年金保险的好处。
可贷款，一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80%，若客户急需资金周转的时候，可以申请保单贷款，贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金。
年金险其实还有着几个优点，大家多多了解一下哦：《年金险的五大功能，别说我没告诉你！》
二、年金保险的缺点（1）保费贵
一般来说，目前市面上的年金保险大多数都是以“万元”递增的形式进行交费的，少则一万元，多则每年交费十几万元，不是一般工薪阶层能够接受的起的。
（2）羊毛出在羊身上
为什么很多人都说年金保险是个“坑”、“骗局”，虽然他们是合格的，是经过保监会备案才能上市的，但是真正算下来，利率并不高，这些投资的钱要放在保险公司滚好多年，或许投资其他产品，比这个高多了，总之一句话，保险公司不是福利院，还是以盈利为目的，常言道“羊毛出在羊身上”并不是没有道理的。
（3）年金保险保障功能相对较弱，一般只提供身故保障，不保重疾和全残。
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3. 年金保险的优点与缺点，年金保险值得买吗？

年金保险的优点与缺点主要是安全、收益稳定和可缓解资金周转不灵，但保费贵、保障功能相对较弱。基于它的优点，年金保险值得买的。
一、年金保险的优点
1、安全
比起银行理财产品、P2P产品，投资者可能会遇到不保底的风险，但是年金保险不会，且如果出险了保险公司破产的情况，消费者的个人保单是不会受到影响的。
每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中，是一种非常安全确定的理财工具。

2、收益稳定

市面上绝大多数的年金保险，都具备了保底利率，一般开门红产品都采用了“双年金”的形式进行捆绑销售，双轮驱动，收益有保障。可用做未来养老的补充或针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。
3、可缓解资金周转不灵
根据保监会的规定，年金保险具备保单贷款功能，最高可贷款80%的保单现金价值，可以缓解资金周转不灵的尴尬局面，这就是年金保险的好处。
可贷款，一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80%，若客户急需资金周转的时候，可以申请保单贷款，贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金。
二、年金保险的缺点
1、保费贵
一般来说，目前市面上的年金保险大多数都是以“万元”递增的形式进行交费的，少则一万元，多则每年交费十几万元，不是一般工薪阶层能够接受的起的。
2、羊毛出在羊身上
为什么很多人都说年金保险是个“坑”、“骗局”，虽然他们是合格的，是经过保监会备案才能上市的，但是真正算下来，利率并不高，这些投资的钱要放在保险公司滚好多年，或许投资其他产品，比这个高多了。
总之一句话，保险公司不是福利院，还是以盈利为目的，常言道“羊毛出在羊身上”并不是没有道理的。

3、年金保险保障功能相对较弱，一般只提供身故保障，不保重疾和全残。
扩展资料：
购买注意：
由于与其他保险产品不同，年金保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，因此消费者购买年金保险应首先考虑带有分红功能的年金保险产品。
而保险专家表示，除了要选带有分红性质的险种外，消费者在购买养老年金保险时还应注意一些问题。
1、领取方式可“量身定制”
保险专家介绍，年金保险有定额、定时和一次性趸领三种领取方式。
趸领是被保险人在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式，定额领取的方式则是在单位时间确定领取额度，直至被保险人将保险金全部领取完毕，定时则是被保险人在约定领取时间，根据保险金的总量确定领取额度。
2、重养老应增加领取金额
年金保险是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期，未到领取年限就身故可将剩余未领取金额给予指定受益人。
保险专家说，一些侧重于养老功能的年金保险产品，每年领取金额较多，也有保证领取年限。
3、慎选即缴即领型年金保险产品
保险专家表示，年金保险的领取时间比较灵活，其起始领取时间一般集中在被保险人50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。
但是，即缴即领型年金保险因为缺乏资金积累时间，产品现金价值较低，通常很长时间才返本。
参考资料来源：社保查询网-买年金保险的优点与缺点分析
参考资料来源：百度百科-年金保险

4. 年金保险的优点和缺点 年金保险适合哪些人买

年金险实际上就是让你先按照约定的方式交钱，然后再按照约定的方式领钱，领取金额和领取方式全部写入合同，白纸黑字，属于刚兑之中的刚兑。关于年金险，资深保险顾问团队耗时几个月强势总结了这些内容，你不得不看→《高收益年金哪家强？8款高收益年金险推荐！》年金保险的优点：1、安全性高：保险涉及到国计民生，是安全性最高的金融产品。如果长期持有，年金险是不会亏本的。2、锁定利率：年金险的收益率虽然只有 3-4%，但却能在上百年的时间里一直维持，这些都是写进合同的承诺。3、有财富传承功能：通过合理的设计保单，年金险还可以在特定情况下实现资产隔离、财富传承的功能。同时，年金险的缺点也是非常明显的，主要有以下几个：1、几乎没有保障：万一罹患大病，可能 3000 块的重疾险就能赔付 50 万，而年金险说不定还没回本。因此我一直强调，买保险要“先保障，后理财”。2、收益不高：年金险的收益率一般只有 3-4% 左右，并没有比银行存款高多少。3、不够灵活：在刚投保的前几年，年金险是取不出来钱的，只能退保或者保单贷款。但这时候退保，一般都会亏钱。深蓝君身边就有位朋友，之前买了几十万的年金险，后来急着用钱，只能把年金险给退掉，结果损失了十几万。年金保险不适合所有人买。如果你现在是家庭经济支柱了，需要规划孩子的教育和自己的养老，同时已经配置完了保病保命的健康险了，那年金险是最适合你考虑的。如果现在有一笔钱是未来很久很久不用的，需要做一个资产配置，那年金险也可以作为一个配置来选择。想要购买适合自己的保险可以咨询薄荷保，薄荷保是技术驱动的第三方保险服务平台，线上或见面咨询随意选，网销或线下产品任意配，不受限，更中立。

5. 年金保险的优点和缺点，年金保险适合哪些人买？

年金保险具有安全、稳定、强制储蓄的优点，其缺点是流动性一般、收益性一般。适合手头宽裕想为养老做保障的人群。具体的分析如下。
要讨论年金保险的优缺点，那先来了解一下什么是年金保险：
年金保险是指投保人或被保险人一次或按期缴纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。是人寿保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。
年金保险按给付保险金的限期不同，分为三种：
(1) 终身年金保险，亦称“养老年金保险”，或“养老金保险”。一般投保人是单位或团体，被保险人是该单位或团体的在职人员。按保险合同规定，投保人汇总交付保险费，直到被保险人到达规定退休年龄；保险人对已退休的被保险人按期或一次给付保险金，当被保险人死亡或已一次给付全部保险金，保险终止。
(2) 定期年金保险，按保险合同规定，投保人或被保险人在合同期内交纳保险费，保险人以被保险人在合同规定的期限内生存为条件，承担给付保险金的责任，规定的期限届满或被保险人死亡，保险终止。
(3) 联合年金保险，以两人或两人以上的家庭成员为保险对象，投保人或被保险人交付保险费后，保险人以被保险人共同生存为条件给付保险金，若其中一人死亡，保险终止。另一种形式是，当被保险人全部死亡，保险才终止，这称为联合最后生存年金保险。年金保险可由政府通过立法形式办理，属于社会福利保险，也可由保险公司，通过签订保险合同办理。
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金瑞人生2020的产品结构与线下的年金险基本一致，都是纯年金+万能账户组成的年金险。而且缴费年限灵活，返还速度比较快。
所以从金瑞人生2020这款产品我们可以看出年金产品的优点就是
1. 绝对的安全性：年金险是一个低风险的现金管理工具，相当于一个篮子，先把钱投进去，然后往后每年会拿回来一部分，每年会有固定的复利，大部分在3%-4%左右，安全的利益收入，只要活着，不用担心说没有钱领。
2. 稳定的现金流：每年稳定地提供利益，不受通胀的波动影响，稳定提供收益，省心省力，不用苦苦算收益。
3. 强制储蓄：如果现在想要存一笔钱，但是自己大手大脚存不下钱，一份年金险可以进行强制存钱，给老了的自己提供一份保障。
 
那年金产品的缺点主要是以下两点：
1. 收益不算高：现在主流的年金险收益在3%-4%，收益是不算太高的，甚至不如一些基金定投，这个收益很可能跑不过通胀。
2. 流动性差：如果手头没有很多闲置资金，交了保费之后手里的现金不多，万一有什么急需用钱的地方也不可以及时取出钱来用，流动性差。
 
由于年金险有以上这些特性，如果你近年有大额消费的计划，例如买车、买房、结婚，那么就不太适合买年金险，综合来说适合手头宽裕，想为养老做保障，有一笔闲置3-5年的资金的人去购买。
望采纳~
资料来源：保险知识课堂

6. 年金保险的优点和缺点，年金保险适合哪些人买？

年金保险适用于在完善了个人基础保障之后，如果还有多余的闲置资金，考虑购买一份年金险用来实现资产的保值增值的人；其次，年金险是中长期的险种，短期内不会产生很高的收益，适用于能将这笔资金长期持有的人群，只有足够的资产增值时间，才能治未来有客观的收益；最后也适用于打算留一笔资金给孩子，但还是希望自己还是有资金掌握权的，等时机到了再给孩子的人。大家在购买年金险之前，一定要注意：《年金险防坑指南！》年金保险优点：1、安全比起银行理财产品、P2P产品，投资者可能会遇到不保底的风险，但是年金保险不会，且如果出险了保险公司破产的情况，消费者的个人保单是不会受到影响的。每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中，是一种非常安全确定的理财工具。2、收益稳定市面上绝大多数的年金保险，都具备了保底利率，一般开门红产品都采用了“双年金”的形式进行捆绑销售，双轮驱动，收益有保障。可用做未来养老的补充或针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。年金保险缺点：1、保费贵一般来说，目前市面上的年金保险大多数都是以“万元”递增的形式进行交费的，少则一万元，多则每年交费十几万元，不是一般工薪阶层能够接受的起的。2、保障性弱年金保险保障功能相对较弱，一般只提供身故保障，不保重疾和全残。想要购买保险可以找奶爸保，奶爸保为用户提供专业的保单剖析，提供中立的保险意见，让用户直观清晰地了解自己的保单。

7. 年金保险的优点与缺点分析有哪些呢

你好！年金保险的优点是安全、收益稳定；缺点是流动性低、前期收益低、保障功能相对较弱。如果你想了解有哪些值得买的年金保险，可以点击预约1对1保险规划服务，深蓝保_专心保险经纪会给你提供专业的建议。
一、年金险的优点主要有以下2点 ：1、安全购买年金险，就是和保险公司签了合同，保险公司直接受银保监会监管，即使保险公司破产了，我们的保单也会有足够的保障，安全性极高。2、收益稳定年金险收益非常稳定，什么时候开始领钱，能领到多少钱，合同上的白纸黑字都写得明明白白，不用担心市场行情不好受影响。二、年金险的缺点：1、流动性低本金投入进去，必须按照合同规定按期才能领钱，不能提前取出来，如果真的急需用钱选择退保，往往会有损失。2、前期收益低年金险想要获得较高的收益，往往都需要较长的投资时间。3、年金险保障功能相对较弱年金险一般只提供身故保障，不保重疾等。这里也建议大家，先把保障型保险配备齐全，如重疾险、医疗险等，若刚好还有闲钱，再购买年金险。

8. 年金保险的优点和缺点，年金保险适合哪些人买？

年金保险的优点和缺点主要是安全、收益稳定但保费贵、保障功能相对较弱，主要适合拥有多余的闲置资金、资金长期持有、想留一笔资金给孩子但掌握资金权的人群。
年金保险的优点：
1、安全
比起银行理财产品、P2P产品，投资者可能会遇到不保底的风险，但是年金保险不会，且如果出险了保险公司破产的情况，消费者的个人保单是不会受到影响的。
每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中，是一种非常安全确定的理财工具。
2、收益稳定
市面上绝大多数的年金保险，都具备了保底利率，一般开门红产品都采用了“双年金”的形式进行捆绑销售，双轮驱动，收益有保障。
可用做未来养老的补充或针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。
3、可缓解资金周转不灵
根据保监会的规定，年金保险具备保单贷款功能，最高可贷款80%的保单现金价值，可以缓解资金周转不灵的尴尬局面，这就是年金保险的好处。
可贷款，一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80%，若客户急需资金周转的时候，可以申请保单贷款，贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金。
年金保险的缺点：
1、保费贵
一般来说，目前市面上的年金保险大多数都是以“万元”递增的形式进行交费的，少则一万元，多则每年交费十几万元，不是一般工薪阶层能够接受的起的。
2、羊毛出在羊身上
为什么很多人都说年金保险是个“坑”、“骗局”，虽然他们是合格的，是经过保监会备案才能上市的，但是真正算下来，利率并不高，这些投资的钱要放在保险公司滚好多年，或许投资其他产品，比这个高多了。
总之一句话，保险公司不是福利院，还是以盈利为目的，常言道“羊毛出在羊身上”并不是没有道理的。
3、年金保险保障功能相对较弱，一般只提供身故保障，不保重疾和全残。
以下人适合买年金险：
1、首先适用于在完善了个人基础保障之后，如果还有多余的闲置资金，考虑购买一份年金险用来实现资产的保值增值的人。
2、其次，年金险是中长期的险种，短期内不会产生很高的收益，适用于能将这笔资金长期持有的人群，只有足够的资产增值时间，才能治未来有客观的收益。
3、最后也适用于打算留一笔资金给孩子，但还是希望自己还是有资金掌握权的，等时机到了再给孩子的人。

扩展资料：
年金保险的主要特点：
1、年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。在年金受领者死亡时，保险人立即终止支付。
2、投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费，年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。
3、投保年金保险对于年金购买者来说是非常安全可靠的。因为，保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，而且保险公司之间的责任准备金储备制度保证，即使投保客户所购买年金的保险公司被合并，合并保险公司仍会为购买者分担年金给付。
4、以被保险人生存为给付保险金条件，按保险合同约定分期给付生存保险金，且给付间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。
参考资料来源：社保查询网-买年金保险的优点与缺点分析
参考资料来源：百度百科-年金保险