年金险是啥玩要儿，带你看懂它，不再被忽悠

1. 年金险是啥玩要儿，带你看懂它，不再被忽悠

学霸说保，专注为你解答保险难题。这份实用清单免费送个百度知道的用户：《3分钟看完今年十大高收益年金保险大盘点！》。
年金险太难挑了！只因不同的产品收益率差距很大。有的产品买了20万，到头来只能领回22万，年化收益只有1%；有的产品光是主险就已经有4%左右的年化收益。
为了让大家不迷失在年金险的迷宫里，我呕心整理了一份：《十大值得买的年金险大盘点！》给大家参考。
下面我分享两个选年金的技巧给大家：
1.先挑收益高的。
无论你买年金险的目的是什么，年金险作为一种理财型保险，必须谈收益。年金险通过年金账户和万能账户来实现收益增长。尽管增值的过程很复杂，但年金险收益的判断还是通过IRR收益率的计算。通过10年以上的收益增长，IRR能接近4%的产品，就可以说是优秀水平了。
2.分析完自己的资金使用需求后，再去关注年金的现金流。
年金险会改变我们的现金流，所以有这4个问题你要关注一下：
·孩子读书时能领到多少钱？
·我们养老时能领到多少养老金？
·因急需用钱而退保的时候，会不会有亏损？能多少现金价值？
·寿终正寝后能给亲人留多少钱？

作为预算有限的工薪阶层，仅需集中资源解决1~2个问题，例如教育金，就主要看看到孩子读书的年纪能返多少钱。
企业主虽然预算充足，但对资金的灵活性要求较高，则还需关注年金产品的现金价值及寿终正寝后能留多少钱给亲人。
年金险虽然产品形态简单，里面的坑多到你防不胜防。所以我特地评测出了一篇年金险的十大高收益产品排名：《今年十大高收益年金保险大盘点！》。希望对你有帮助。
以上就是我对"年金险是啥玩要儿，带你看懂它，不再被忽悠"的全部回答，望采纳！

2. 多次被Pick的年金险，你真的知道年金险的优点和缺点吗？

老王：完了完了，不好了，最近股市跳水了，我的钱又缩水了，这是我的养老钱呐。老李：咋回事儿啊，好好的突然跳水呢。老王：哎呀，我猜是因为这次疫情的影响，有些人感觉需要年中才能恢复经济，有些人则认为，最近可能受到国外的股市波动震荡，所以大家预测最近股市下跌，都开始抛售自己手里的股票，等以后有机会再进来抄底。哎，对了，你的钱怎么样了？老李：我最近把钱都买了年金保险。收益还不错的。那什么是年金险呢？年金险的优点和缺点是什么？年金险这个保险产品多次进入了大众的视野，它到底是个什么样的保险呢？今天我们就聊一聊。年金险的定义：年金险指的是投保人定期向保险公司缴纳一定的保费，等到约定时间开始，再从保险公司按月或按年领取保金，用来提高生活保障水平的一种理财型保险产品。1.从本质上看，明显并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行了一种投资理财行为。举个简单通俗易懂的例子，某人想要吃鸡蛋，但是他没有去买鸡蛋，而是买了一公一母两只鸡，养了一段时间以后，母鸡开始下蛋，这样就可以每天吃到鸡蛋了，直到这两只鸡过世为止。年金险的优点和缺点明显的好处有很多，因为这算是保险产品，所以还是具备一些保险的特性，主要是能够保证未来的风险，首先我们第一个能想到的好处就是资金安全有保障，只要我们进行的是正规保险公司出的合同，那么利率和条款都是有法律效应的。无论将来你的家庭生活发生什么样的变故，例如公司破产、清算、债务纠纷、离婚、财产分割等等这些负面事件，这笔保险都不会受到影响。就算将来保险公司出现了运营问题，国家法律也明确规定。这类保险业务会转到保监局规定的另一间保险公司继续生效，所以说本金和利息能够得到绝对的保障。第二就是有稳定的收益，银保监规定年金险的利率为3.5%左右，很多人都感觉这个有点儿不太适合投资。乍一看是对的，不过我们先来看这个利率，和其他银行的理财产品比没有明显的优势，但是年金险的这个利率在未来的合同中是不变的，而且还是复利计算，咱们把目光先转到其他发达国家，例如日本这个国家。银行存款利率几乎接近于零，欧美的一些国家还声明，负利率的时代就要来到了。再看看我国目前的发展趋势，利率下行的风险可能性是很大的。所以说年金险这种稳定的复利升息的模式还是有很大的竞争力的。到底有多大呢？我们看张图就知道了如果同样是100万的本金，经过60年后，单利和复利的差距居然差了一倍之多。第三，年金险有多种产品还能组合。例如，最常见的就是养老基金产品，例如你退休后想过比较体面的退休生活，光靠社保是不够的，我国养老金替代率不到50%，也就是说你退休前的工资每个月是5000元，退休后，每个月能拿到手的退休金可能连两千五都不到，这就很难回到退休前的消费水平，只能节衣缩食的生活了。而且随着年龄的增长，很多医疗支出还在慢慢扩大，所以造成退休后的生活不太体面的现象。这些完全可以在30岁左右的时候，提前规划购买年金险。来为将来的退休增添一份收入。还有很多父母都给孩子购买了教育基金类的产品，是为了将来给自己提供更优质的教育。例如，出国留学就是很多年后进行的大额教育经费支出，如若购买年金险就会减缓那个时候的压力了。目前，还有一类高净值人群，为了将财富留给后代所选择传承类的产品。这种方式的好处就是对比房产股票之类的继承资产可以合理的避税。年金险的缺点：首先我们要知道年金险流动性是很差的，不可以随时取出来，但根据保监会的规定，年金险具备了保单贷款功能，最高可以贷款80%的保单，现金价值可以缓解资金周转不灵。虽然贷款期间保单利益仍然有效，但需要支付高额的利息和手续费，所以购买之前一定要慎重。第二，我们要确定合同上的保底利率，而不是光听保险代理人的介绍。有时他们会用现行的计算方式去掩饰收益，但这和多年之后我们得到的收益率是有差别的。第三，目前市面上的年金险起步保费比较高，少则1万，多则上百万。我们不能只看最后的收益率，而忽视了现在的生活问题，要把生活、日常消费和未来几年所需要用的钱预留出来。剩余不用的钱咱们再购买年金险，其实慢慢积少成多也是个不错的投保方法。第四，年金险算是一种理财型的保险，只能保障我们老了以后有钱花，或者说孩子在教育支出的时候有资金保障，但是不能保证我们生命和健康风险，所以我们不能把它当成救命的保险，而忽视了正常的医疗保险。所以购买年金险要结合自己的实际情况量力而行，切勿盲目跟风购买。希望通过这篇文章大家能清楚的了解到年金险的优点和缺点。如果您还有什么有关于保险方面的问题，可以上百度搜索“百保君”那里有专业的保险顾问为您解答所有关于保险方面的问题。

3. 年金险，你还不了解就吃了大亏了！

我们今天就来聊一聊为什么要购买年金险。 首先，我们可以根据诉求分为以下几个类型的购买人群： “我给未来买保障”型 我有个邻居从来不买重疾、医疗甚至是意外险，认为自己得了病，治病的钱绝对是妥妥的。虽然仙儿姐很不认同这种观念，但是想让客户改变观念有时候还真是不太容易呢。人有七情六欲，自然就会有执念，仙儿姐邻居的执念就是担心未来养老金和留给孩子的钱不确定。而且虽然这笔钱钱会做在孩子身上，但是她不打算提前让孩子知道这笔资金的存在，即使孩子成年以后，支配主动权依然掌握在自己手里，看孩子的表现嘛！你懂得这些问题一一得到肯定的答案以后，她终于购买了人生的第一款保险---年金险。 “我有闲钱没处放”型 我的一个铁杆客户，保障型的保险几乎买全了，但是还是有闲钱，找不到好的投资渠道：买股票，亏本；买理财产品，银行的收益低、外面的各种P2P，卷钱跑路的比比皆是；存银行，收益更低；买房，除了买的自己不能买了。这是不是很多人都面临的问题？于是我说“那你还是买年金险吧，可以当做你的金融房子，多好啊~”这位铁杆客户听完了眼前一亮，随即购买了年金险。 “财大气粗患得患失”型 我的资源里就不乏这样的一类客户，我们拿其中一位来举例：这是一位私营企业主，生意做的是顺风顺水，规模也就越做越大了，但是当他得到的越来越多的时候，心里也就越来越不踏实了。商场如战场，总担心万一来一个措手不及，便会一无所有，于是我用了一个上午的时间，对他讲解了年金险避债、避税和传承的功能后，这位客户愉悦的接受了我的推荐。简单来说，年金险的门槛很低，只要有钱就可以买到，很多财经网站上就报道过关东一带的土豪们购买年缴700多万，10年缴费期的年金险，而且不止一份哦。您说这些赚钱的精英们，每年玩玩股权、理理财、投投项目，年化收益18%以上都是稳稳的，可是为啥还要购买年金险呢？这是因为，年金是投资产品中的一个特殊的品种，它的功能是其他金融工具难以做到的。接下来，我们来说说什么是年金保险？ 先来给大家普及一下，简单地说，就是保险金的给付以年度为周期给到客户手里，也就是在未来可预期的某些年里，您每年会有一笔固定的收入可以支配。养娃？养老？消费？享受？东山再起？想干啥就干啥。 那么问题来了：一、年金和一般银行储蓄有什么区别呢？ 1、 投资收益率不同五年期定期存款利率为2.75%，而目前市场上很多年金险预定利率在3.5~4.025%之间而且还可以附加万能账户，保底利率在2.5~3%之间。2、 流动性不同一般银行储蓄的流动性强，难以设立专项资金，年金的流动性弱于储蓄，更利于强制储蓄，这对于当下过度消费的我们，有着尤为重要的意义。二、年金保险和一般投资有什么区别呢？ 一般情况下，风险和收益率成正比，一般投资属于高风险高收益的理财方式，而年金的一般有保底收益，在保障资金增值的情况下，获取额外收益。所以年金保险比一般的投资更为稳健，适合做中长期理财，或设立专项养老、教育金。三、年金保险适合什么人群购买呢？ 仙儿姐的回答是：任何人都适合购买年金保险，钱多就多买点，钱少就少买点！为什么这么说呢？因为仙儿姐认为年金险的功能非常强大： 1、 年金险是世界上最安全的投资产品之一在《商业银行破产风险处置条例》出台以后，上千家金融平台跑路，连陆金所也会产生逾期，投资的安全性再次成为焦点。年金险借助保监会严格的监管与风控，稳坐安全投资的头把交椅，并且还能锁定相对较高的长期利率！在我们之前的文章4.025---您赶上了吗？中曾描述过中国近20多年的利率走势，那么未来中国的利率走势会是什么样的呢？投保这样的产品，相当于拥有了一个：完美的、享受高利率的活期账户，资金随便进出。无论针对孩子的教育储蓄，以及成人未来养老的补充，还是终身的现金流安排，都是难逢对手的神器。 2、 年金是资产配置的重要环节，日计息月复利，抵御通货膨胀安全性强，又具有一定的流动性，有好的投资可以拿出来投资，市场低迷的时候，还可以锁定长期利息。进可攻，退可守。银行只会单息计算。如果银行会复息的话，就不会存在股票和基金证券，直接把钱存进银行不是就可以了？！你又不知道什么时候会调整利率，另外我们还可能忽略了一个重要的外因---通货膨胀。十年后的100万还会值钱吗？谁也给不出答案。而年金险的分红是复息计算的，会因应通货膨胀而水涨船高，另外如果中途出事了，会有一笔钱赔到客户手上，银行可以吗？最多给回本金和利息而已。 3、 年金险是实现资产隔离的利器是否实现资产隔离，是财产传承的重要方面，不与家庭债务、企业债务形成冲突，才能有效的保护好投资者的财产。人身保险金不属于破产债务，即在债务人破产的情况下，保单是不被查封罚没的财产，人寿保险可有效避免法院的强制执行。千万不要说：我怎么可能走到这一步？谁也不知道明天和意外哪个会先来。保险金，是一笔“无争议”的及时给予。市场上各种行业风起云涌，比如房地产价格的上涨造就了大批的土豪拆迁户，互联网日新月异的发展成就了大量的微商、网红，这些中产阶级的暴增也带来了很多暴富后从未思索的问题：人无千日好，花无百日红。资产隔离不再是金字塔尖富人的专利，更多中产阶级需要与时俱进，提前筹划和配置，以备不时之需。如果发生极端情况，比如财务上的小概率风险，遭受债务危机，年金险不用来偿还债务，会成为你雪中送炭的生活费和东山再起的资本！ 4、 年金险可以保单贷款保单贷款是年金险的常规功能，客户只要在网上就可以直接操作，非常便捷。值得一提的是，近两年许多保单还可以在银行进行“信用贷款”，无需抵押，贷款金额可高达年交保费的30倍。（每家银行上限不同）所以对于做企业的朋友来说，用年金险来未雨绸缪是一定要的！ 5、 强制储蓄功能很多人把保险的强制储蓄，视为流动性较差的缺点，但辩证的来讲，却是它最难得的功能！能赚钱不代表能存下钱，有搂钱的耙子，还要有装钱的匣子。大部分人辛辛苦苦很多年，却没有太多的积蓄：90后是月光；可是80后70后还完房贷，解决完吃喝拉撒，也是月光；不是做错了什么，而是少做了一件事---强制储蓄！ 理财最重要的原则就是做好一个财务安排，固定把钱存起来，也就是先存再花，而不是很多人潜意识里期望的先花再存。因为人性里包含了冲动消费的部分，所以永远不要指望我们把结余的钱长期存起来。年金险是长期的理财工具，一旦中途提前终止会产生损失，恰恰强制帮你存下了钱，用制度对抗人性。

4. 年金险究竟管什么用？多少人全搞错了，做对了的早就赚了

5. 年金保险是什么？2分钟全面解析！

6. 快来看一看，究竟什么是年金险保险

现在，许多人都有着希望自己不用有任何损失就能赚钱的想法，而想要实现这种想法，年金险保险无疑可以划入我们的考虑范围，那么究竟什么是年金险保险呢?在投保年金保险的时候又有哪些注意事项呢?
一、什么是年金险保险
年金险保险，一般也被人称作年金险或年金，从字面上来理解，不难看出年金险是与时间和金钱挂钩的。它是指投保人为了满足自己的生存需要，按照约定缴纳保险费用，而保险公司需要根据签订的保险合同来支付保险金，直到投保人死亡或保险合同到期的情况。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名
清楚了什么是年金险保险之后，我们来看看在购买年金保险的时候应该注意些什么?
二、投保
1、优先考虑分红型年金险保险产品
年金险保险并不是购买后立即就发放保险金的，因此时间是我们要着重考虑的因素，毕竟从投保到领取保险金有可能相隔10年、20年，甚至可能需要更长的时间。因此，购买分红型年金险保险产品对于我们更为有利。
2、领取方式最好量身定制
年金险保险的领取方式有许多种，为了投保人能够获得更大的利益，根据自己的实际情况来仔细选择适合自己的领取方式更加适合。
3、养老型年金险保险注意基本保额
如果我们购买的是养老型年金险保险，那么发放的保险金额尤其重要，这时候选择基本保额越大的养老型年金险保险越好，因为这样我们领取的金额才会越多。
4、慎选即缴即领型年金保险产品
即缴即领型年金险保险相比较于其他不会立刻发放保险金的产品而言，资金失去了时间的积累，因此产品没有办法带来增值的收益，想要回本所花费的时间会比较长。
5、需要考虑家庭的实际缴费水平。
如果连当前的生活都无法得到保障就来考虑养老的问题，只会得不偿失。因此在不影响家庭生活质量的前提下去购买年金险保险更好。
以上就是关于什么是年金险保险以及年金险保险投保注意事项的一些小知识了。

7. 市场上最后的年金保险

关注养老年金险两大时限投保商业养老年金保险，要格外留意两个时限：保险期间及保证领取年限。目前市场上的养老年金险在领取时间限制上通常有两种。一种是保险期间为终身，但没有最低领取年限保证，被保险人活得越长这一险种越划算。另一种保险期间可能是定期的，比如只能保到80岁或100岁，但设定了一个保证领取年限，比如10年或20年。如所列条款表明该产品保证领取期限为10年，若保户领取养老金未满10年身故，其受益人可继续领取固定年金直至满10年。众多的养老年金保险在“身故保障”方面的差异较大。身故给付条件通常有两种，即“领取年金日前身故”及“领取年金日后身故”。在领取年金日前身故，部分产品仅退还保费，或退还保费的本利和，其他产品则可按保额的一定倍数给付，或给付保额、保费及现金价值三者最大值。在领取年金日后身故，给付也可分为退还保费、按保额的一定倍数给付或给付未领取的年金等几种情况。有的养老年金保险并非到了领取年金的年龄，保险公司就自动给付，而是需要被保险人在开始领取年金日，凭保险单、身份证件、户籍证明和最近一次保险费交费收据向保险公司申请办理领取年金证件，才能开始领取年金。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

8. 年金险是啥玩要儿，带你看懂它，不再被忽悠

在我国，大部分人认为有了社保就够了，有了社保基本上就万事足了。这其实是不正确的，如果出现社保不够用，意思应该自身的问题，很多发达国家的人民都是以商业养老险养老，到底是为什么呢？
这里的多保鱼解释什么是商业年金：
事实上，他相当于公司为您提供的强制性储蓄。什么是强制性的？迫使每个人长期为公司做出贡献、不轻易换工作。
例如，年薪为50万的中层经理，有可能他的业务年金是5万元，但这笔钱是无法取出来的。在取出一定比例之前，为至少企业服务5年，服务10年可以完全取出。
在我国，实际上没有多少公司有企业年金，其中大部分是外资企业。
既然国情如此，我们只能从第三点：商业养老保险入手。
谈到商业养老保险，我的很多朋友以前都咨询过，“如何选择养老金”。
所以这里介绍一下，其实他的名字不是“养老险”，这个保险我们叫他年金险。既然它不是“养老保险”，那么他的角色不仅限于养老金。
此类保险具有以下特点：
养老金
如果你想要一个体面的退休生活，我们需要提前计划，要么是储蓄+理财，以确保我们有足够的现金储备。如果您有能力支付，您可以购买年金保险，退休后您可以获得稳定的退休金。退休和养老，是年金保险的重要市场。
儿童教育
如果我们计划为我们的孩子提供优质的教育资源，我们将出国为例，然后我们将需要在N年后连续多年花费大量的教育费用。如果仅通过储蓄不仅没有强制性，而且银行利率相对较低，基金的固定投资和年金险是更好的选择。
财富继承
对于高净值人群来说，如果给后代留有其他资产，如房产、股票，继承过程不仅繁琐，而且还可能需要缴纳遗产税。因此，通过购买高额保险，可以实现财富继承和合理避税的目的。
保护私有
对于债务清偿、资产冻结、婚姻重组等事件，保险还具有保护个人私有资产的作用，其中涉及大量法律知识，这里不会过多的说明。
总之，对于年金险和养老险还是存在很大差别的，可以说年金险是可以在老了以后拥有更好的养老生活的保障，仅仅只依靠社保是远远不够的，要是想生活质量不下降，建议可以来一份年金险。
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