公司盈利的70作为客户分红为保险法第几条

1. 公司盈利的70作为客户分红为保险法第几条

不记得第几条，但是表述不是这样的原文的意思是“将公司每年的可分配盈余的至少70%用于分红”，这个的确是由法律规定的，可分配盈余意思指除去公司日常经营所需的费用以后的部分。分红不是说每个人都给70%，而是吧可以分红的部分，按照比例分给所有的客户，一共是70%，所以交的多得的多
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2. 分红型保险保险公司赚的是什么

他分的红是把他这年赚的总量的70%分摊给买分红保险的客人，如果他赚的话至少还有30%是自己的。而且保险公司在这20年里事先预留了赔偿金，按照你每年交的保费来换算现金价值。还有一部分他拿来做成本费用，还有些可能用做经济流通去投资之类的。而且分红的方式也不同，有每年做现金给的，当然保险公司不赚是不会给你分红的。还有是每年累计到你20年后作为提高的保额给你的。一般长期的人寿险保额高保费也高。有段时间在香港很流行分红保险，它是比较稳定的一种投资型保险.补充：这种保险有点像储蓄，只是他的利率一般都比银行高
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3. 保险公司拿多少收益出来分红

保监会规定，保险公司要把上年度可分配盈余的不低于70%拿出来给分红保单客户分红。而分红多少是根据保单现金价值多少进行分红分配的。所以，同一保险公司不同的保单，保单的现金价值越多，分红也就越多。而相同现金价值的不同保险公司的保单，那就要看保险公司的盈利能力了。而分红是每年一次的，保险公司的收益情况也不是一成不变的。并且保险是长期的理财，一般都是20年~30年以上的综合收益，单纯某一年或几年的分红高，不代表什么。建议选择收益稳定的大型保险公司，可以在网上搜一下几家大公司近10年的收益情况。
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4. 能拿到公司70%分红的保险 要来一份吗？

 很多人在刚接触到保险的时候，往往是被既能保障，又能返钱，或者额外带上分红的保险所吸引。
   分红险在2000年被批准引入中国市场以来，卖得如火如荼，一度成为国民首选保险。
      （分红险宣传语）
    但是，分红险的“分红”真有那么简单吗？ 
   今天咱们就来详细分析一下。
   01
    分红险的分红，是从哪来的？ 
    分红险的分红，是保险公司将上一个会计年度，这类分红保险的可分配利润，按一定的比例分配咱们。 
   那什么是“可分配利润”呢？
   要搞明白这个，就要先知道保险公司的整个经营利润是怎么来的。
   来源有3个：
    ①利差——实际投资收益率VS预定利率的差值 
   你买一份保险，交的保费保险公司不是干放着的，大部分会拿去投资。
   打个比方，如果约定支付给咱们保单价值的利息是3％，但实际上保险公司拿去投资后，年底收益率可能是6％，那么这多出来的3％就是利差。
   全国那么多人买保险，很多人买的还是20、30年的长期险，这样一来保险公司可以用来投资的保费就很多。
    所以，利差是保险公司赚钱最主要的来源。 
    ②死差——实际死亡率VS预计死亡率的差值 
    也就是预计的 理赔 数，和实际理赔数之间的差。 
   比如，保险公司根据发病率等大数据，估算出今年1000个人中，有15个人出险。
   但是到了年终，实际上每1000个人只有10个出险，那么少发生的5人就减少了理赔带来的成本。
    ③费差——实际运营费用VS预计运营费用的差值 
   比如，保险公司今年开发一款保险，费用为150万，但是实际上只花了120万，那省下来的30万就是费差了。
   利差、死差和费差这“三差”之和，就是保险公司的利润。
   但是分红险分配的红利，并不是直接拿公司利润来分。
    公司利润还要扣除房租、水电、人工、 社保 等等一系列支出后，多出来的钱，才会拿出来分红。这就是我们一开始说的，可分配利润。 
   可分配利润也不是全部分给大家的，而是70％。
   也就是在分给大家之前，保险公司先拿30％。
   保监会《分红保险精算规定》第16条
   所以这钱要怎么分，其实是取决于保险公司。
   而且，因为每年的经营情况是不定的，所以分红也是不确定的。这点常常被大家忽视，只盯着高、中、低3档红利当中，最高的那档。
   但实际上，能达到最高档红利的可能性是比较低的，经常是在低到中的档位徘徊，有时甚至是0。
    而即便是最高的那档红利，实际的收益率也不如预想当中高。 
   02
    分红险的分红，收益如何？ 
   我们举个例子，拿分红险和消费型保险PK一下——
   假设25岁的小张，想给自己买一份重疾险，刚好有两款差不多的分红险和消费型重疾险：
      分红型：每年保费相对高，但是每年给你分红，保障期满未发生重疾赔付，返还一定金额；其中的分红部分，小张按复利累计到期领取，低档2万，中档5万，高档8万。
    消费型：每年保费相对低，无分红，不返还。 
   1、两者保费之间的差额是：2650-950=1700元
   这里相减计算，是为了看一看，如果不买分红险，而是在买消费型保险的同时，用这1700元进行投资，收益能不能超过分红险。
   2、分红型保险买满20年，小张45岁，等到他80岁时，到期返还的金额+三档分红金额，分别能拿到：
   低档：10+2=12万
   中档：10+5=15万
   高档：10+8=18万
   而消费型保险到期没有出险，一分钱都没有。
   3、用IRR函数计算，小张20年内，每年自己拿1700元投资，如果到80岁的时候，有12万（相当于买分红险最低档的分红+返还），计算得出收益率为2.84％。
      （投20年1700元，80岁获得12万的IRR计算）
   中档、高档对应的利率分别是：3.35％、3.76％。
   也就是说，只要你在投资中的收益率比这几个数更高，那你还不如拿这1700×20=3万4千，自己去做投资，比如买银行理财、债券基金，都能比这高，而不是买分红险，不仅收益率低，还把自己的钱锁死长达20年。
    这还是用两者费差得出的利率，如果是按照分红险原本的保费2650元来算收益率，结果会更低，还不如去买货币基金。 
   03
    分红险到底要不要买？ 
   一般来说，分红险在产品名字后面，会打上“分红”两个字，但是也有一些名称被改成了“教育金”、“养老金”，比如给孩子买教育金险，随着他长大，分批返还；或者买养老金险，等到年龄到了就能拿到养老金。
    但无论怎么变，收益依然是低。 
   还有保额与保费差不多的那种，是典型的投资型分红险。第一年保费5万，保额也是5万；第二年保费10万，保额也是10万。这完全就失去了买保险的初衷，保费与保额相近，没有撬动杠杆，买了也没有意义。
    所以，这类高保费、低保障的投资型分红险，大家不要买。 
   而对于高保额的保障型分红险，保费就会非常高，土豪可以随意。但是如果懂一点理财的人，其实没必要为了那点收益率实际很低的分红，去花那么高的保费。我们完全可以买更有性价比的纯保障保险，然后用剩下的钱自己去投资。
   分红只是保险派生出的一项功能，只是有些代理人在宣传时，以此作为大卖点，让大家对分红有过高的期待，却在现实中产生落差。
    小巴的建议还是那句话，保险是姓保的，最主要就是对冲未来的财务风险，而不是分红或者投资收益。保险就专做保障的事，理财投资的，就归更有效率的投资产品吧。 
   本文源自理财巴士
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5. 保险公司分红怎么来的

保险公司分红的红利来源：

关于红利来源,不同的国家,不同的公司,有不同的解释。有些公司在定价时明确地考虑了将来红利派发的金额及时序,从而使分红产品费率明显高于非分红产品。当保险公司的实际经验基本与定价假设相符时,就将预定的红利派发给投保人。由此可见,这些保险公司的红利来源主要是费率中的红利成分,再加上死差和费差。一般讲投保人所获得的红利现值要超过额外缴纳的保险费的现值。

红利从何而来

红利分配的方法很多,有资产份额法,三元素法等。在我国保险市场上有些公司采用的是比较流行的三元素法(threefactormethodorcontributionmethod)。即红利来源于利差、死差和费差。也有公司采取两差或一差分红。

不含费差的分红保险,采用固定费用率方法,相应的附加保险费收入和佣金以及管理费支出等均不列入分红保险账户。

不含死亡差或疾病差的分红保险,采用固定死亡率或固定疾病率方法,相应的死亡保险费或疾病保险费收入和风险保额给付等不列入分红保险账户。

由于业务初期费用投入比较大,含费差分红的保险在业务初期多为费差损。由于死差不能短期内释放,含死差的分红保险在业务初期多为死差益。

如中国人寿保险公司的分红产品在开发设计时并没有明确地加载计划红利部分,除少部分产品的定价假设有所区别外,主要靠增加投资收益及死差益和其他差益来作为未来红利来源。采用不含费差的分红保险,红利来源于利差益和死差益。有的三差分红的保险公司实际上也无费差益可分。

费差是指附加费用率与实际营业费用率之差，一般讲分红保险前期投入大,费差有差损无差益。

有的公司则采用两差分红。两差分红保险是按照设计费用摊入成本,即便有费差损也全部由保险公司自己承担,前期投入费用再大对红利分配也不影响,保证投保人在第一年就有红利分配。

费差益要通过加强内部管理,减少费用支出获得。业务量大的公司费用成本相对较低,如同样是用共性费用20万元做一个电视形象广告,业务量大的保险公司要摊到1000亿保险费中,而有的小公司要摊到几亿元保费之中,结果是不会一样的。个性费用也类似,如印刷一万份保险单与10万份保险单,并不会有十倍之差的印刷费用。

死差是指预定死亡率与实际死亡率之差死差益与一家公司的核保核赔技术水平和业务管理水平密切相关。正常情况下依据经验生命表作为寿险经营基础,可获得稳定死差益,有时候保险公司在开发保险产品时还根据自己的经验,在经验生命表的基础上加一定的系数。但是,并不是所有的险种都有死差,如基金管理型险种,就无死差问题。

利差是指实际投资回报率与预定利率之差利差益与一家公司的投资能力密切相关。买分红保险,投保人追求的是长期收益。分红保险初期费用投入较高,可供投资的资金数额小,加之期限短,多数情况下首年很难产生利差益。目前保险市场上有的公司宣布无红利分配,没有什么不正常。

与公司盈余有关的还有退保或失效保险单的准备金与退保金之差,以及其他差,如因责任准备金提存方式的变更所产生的损益、杂项收入与杂项支出之差等。

可分配盈余的构成

目前中国保险市场上多数保险公司采用的是会计年度核算分红保险业务,保险单年度派发红利。红利的来源包括了本会计年度已经实现的盈余,加上转回上一会计年度所提取的红利风险准备金,再加上未来年度将实现的盈余即保险公司根据以往经验推断较易实现的经常性盈余,这部分盈余在会计年度宣布时带有预分性质,要等到保险单生效对应日才真正派发。因可分配盈余中含有部分预分盈余,所以保险公司在会计年度投入分配的盈余往往大于实际盈余。这三部分构成了保险公司的分红保险的红利来源。

6. 保险公司分红型投保赚钱么？

这个不一定，分红险是不确定的。分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。有分红为零的理论可能。但是银行存款的利息是固定的，在一定情况下，银行利息会比保险分红利息高的。
分红保险的红利是保单所有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额。分红保险的红利来源于保险公司死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动，但寿险保单的保障期限往往长达几十年， 在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。

7. 卖保险 分红险多少提成

提成/佣金比例要看这款产品的缴费期有多少。1）交一年保一年的，而不是必须交5年、10年、20年等长期合同的，一般是年保费的20%左右，年年如此。2）长期合同的（尤其是15年以上的），缴费期也较长（一般5年以上的），较长一般第一年最高，可达年保费的30%-50%，之后逐年递减。3）长期合同的（尤其是15年以上的），但缴费期较短（一般5年以内的），比例就比较低了，第一年可能在10%左右。尤其是趸交（即一次性交完）的，比例一般只有2%左右。提成/佣金看起来是很好，但要挣得到才是高收入。之所以提成这么高，一是因为现在保险公司业务员/代理人大多没有底薪，保险公司的负担就小，有业绩才需要发佣金，没业绩就1分钱不用发。二是卖保险很不容易，很多人一个月都卖不出一单，为了通过考核，不得已只能自己买单。在这个行业，很多人撑不过第一年，淘汰率很高。所以保险公司为了吸引和留住人，才会给高提成，这不是高待遇，这属于高风险高收益。很多保险公司对业务人员的学历没太多要求，如果卖保险肯定比其他行业赚钱，那谁还拼了命拿高学历，去找其他比较体面的工作？卖保险可以一个月挣几万，其他工作也有一个月挣几万的。不同的是传统行业，普通上班，可以月月都几万，但业务的就很难保证月月都几万了。我是资深保险从业人员，有相关问题可向我提问。全手打，有用望采纳。
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8. 保险公司分红怎么来的

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小诺解答：您好！
保险公司分红红利主要来源于利差益、死差益和费差益三方面。
利差益：本年度实际投资收益率与计算保险费预定利率之间差异形成的部分；
死差益：本年度实际死亡率与预定死亡率之间差异形成的部分。
费差益：本年度实际费用率与预定费用率之间差异形成的部分。
其中利差又是红利的主要来源。分红的多少，是与保险公司实际经营成果相匹配的，上不封顶，但是也可能没有，并且分红是按保单上的现金价值来计算的，所以比当时所交保费来计算会少一些。
如果是保障类的如疾病保障，分红并不是保费×利率，他是去掉保障的费用，成本之类的资金，剩下的资金才有分红。如果是年金险，如几年一返的，或养老险，这类保险用于分红的资金就多，另外，分红是不能预期的，保险公司并不能给您一个固定利率的。