关于基金演变的历史

1. 关于基金演变的历史

我国股权投资基金行业发展经历了3个历史阶段。

2. 该怎么投资理财

理财是对资金进行时间、风险和收益的配置，实现财富的升值。科学的理财，既要实现财富的升值，又要保障生活的品质。假设一个普通中产家庭，收入稳定，有老人有小孩，有房产有存款，这个家庭的理财主要考虑对流动性强的资产（现金）进行配置。
世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置图如下：
根据标准普尔资产配置，一个家庭的资产配置中：10%的现金用于日常开支；20%的现金用于保险保障；30%的现金用于购买房产，投资股票、基金等；40%的现金用于养老和教育长期规划。
（1）首先，家庭的保障是非常必要的，这个是我们好多人或家庭忽视掉的部分。虽然保障平时看不到什么明显的作用，但是到了关键的时刻，它能够保障你的生活不被风险所吞噬。因此20%用于保险保障非常必要，这部分主要投资于保险保障产品，例如意外伤害、家庭成员重疾保险以及家庭支柱人员的人寿保险等。
（2）在整个家庭有了基本的保障保护后，后面要考虑的即是那些未来“必定”要支出的部分，例如小孩的教育，未来的养老。这些“届时”都需要大额的资金，而且是肯定是需要支出的部分，因此这部分的投资（正常情况下为家庭可投资资产的40%）应该相对比较稳健。设定明确目标，通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标，因此这部分的主要投资于相对稳健的偏固收类产品，例如债券、信托产品以及一些定期理财产品，有兴趣的朋友可以关注我们度小满理财APP上的该类产品。
（3）在家庭已经有了“抗风险”（保险保障）能力以及明确（目标）执行计划后，就可以关注怎样最大化在风险可承担范围内提升家庭财富回报率。可以拿出家庭30%的资产用于“高回报”性投资，因此这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产，例如股票、基金等，以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。
（4）当家庭保障、目标规划、以及财富增长都已经有了对应的安排，剩下要考虑的就是日常生活支出，正常情况下，预留家庭3-6个月的基本支出费用，主要投资于一些流动性很高的产品，例如货币基金、银行存款理财产品，例如我们度小满理财APP上的百信智惠存，支取收益4.1%，当日起息，随时赎回当日到账，无节假日限制。

总之，科学的理财，是在风险可接受的情况下，对时间和现金流进行管理，保证资金的合理配置，以及与目标的匹配。

3. 家庭理财方案

对于一个家庭来说，理财更是不能掉以轻心，毕竟一个家庭不是一个人，需要留足充足的备用金，要考虑最基本的生活。以下是对家庭理财的一些建议：
1、学会节流
工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
2、做好开源
有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
3、善于计划
理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4、合理安排资金结构
在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率
高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。
记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资!

4. 如何设计家庭理财方案

欢迎关注招行理财，招行有储蓄、基金、理财产品、外汇、黄金、白银等投资可供您选择。具体投资方向若不明确，若您当地有招行，可以联系网点理财经理交流理财事宜。

风险和收益基本成正比，一般银行有储蓄、基金、理财产品、外汇、黄金、白银等投资可供您选择。要求保本就选择储蓄，追求低风险可以考虑货币基金和低风险的理财产品，追求高收益可以了解投资型基金、外汇，黄金及白银，若您当地有招行，可以联系网点客户经理交流理财事宜。

5. 家庭理财方案怎么写

家庭理财方案可以根据几大定律进行写：

　　4321定律

　　4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。

　　72定律

　　72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。

　　如在银行存款10万元，年利率是2%，那末经过多少年才能增值为20万元？只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。

　　80定律

　　80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。

　　家庭保险双10定律

　　家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。

6. 工薪族卖房款 如何理财

	为了避开“国五条”，很多家庭纷纷把闲置的二手房出手，那对这笔“突如其来”的巨额财产，该如何理财呢？让我们一起看看理财专家如何支招。
案例： 
	为了避免20%的税收，大李赶在京版“国五条”生效前把一套闲置的房子卖了，但卖完房子后他对如何处理这笔房款很迷茫。
	大李夫妇都是工薪阶级，平时一直忙于上班，无暇也不善理财。除去购买国债和定期存款以外，未作其他任何投资。
	大李月收入8000元，年底分红约3万元。太太是国企职员，月收入大概5000元。女儿每月练琴和学英语的花销需2500元。家庭每月基本生活开销大约2500元，外出就餐和购物大约1500元。一年旅游及其他娱乐消费大约1万元。
	家庭资产方面，大李夫妇原有活期存款5万元，定期存款20万元，加上这次卖房到手资金180万元就有了205万元。两人都希望女儿将来能出国上大学，至少研究生要在海外读。所以如何筹备女儿的教育金是他们的一大困惑。  
理财专家支招： 
调整理财产品分配比例 
	可以看得出大李家庭暂时没有负债，财务比较健康，也无财务风险。整体看家庭资产存在形式比较保守。因此建议在风险可控前提下积极投资收益更高的理财产品。
	由于大李夫妻二人收入稳定，正值中年风险承受较强，建议激进投资占比放大至60%，保守投资占比40%。大李家庭资产中银行存款过多影响了资产的收益，可以考虑的稳妥理财方式有国债、银行信贷类理财产品、票据类理财产品和债券类理财产品。
	同时开放式基金具有理财“风险小，收益高”的特点，如果认购或申购运作稳健、管理规范的开放式基金，会取得较高的收益。如果可能，大李还可以考虑拿出家庭资产的10%左右，积极投资于二级市场（基金、股票等金融产品），以小博大获得红利回报。
基金定投准备留学费用 
	以大李目前的家庭财务状况，大学以前的教育金可以在日常开支中预留，不需刻意准备。出国上大学或读研究生按照3年计算，同时考虑通货膨胀因素，总计费用按80万元规划。如果选择基金定投方式，10年准备时间，假设年收益率为10%，则每月需定投3878.12元。如果准备金额不足，则需提高每月定投金额。
购买家庭保险，防范于未然 
	同时保障家庭的保险计划也必不可少。通常在理想的情况下，我们在退休前会一直保持身体健康和财务安全。但也有可能由于伤残重疾慢性病以及失业等原因而提前退休。建议大李为家人补充购买商业保险，主要是意外商业保险以及大病医疗保险。保费与保额方面简单而言，遵循“双十原则”，即保额为家庭收入的10倍，保费不能超过家庭收入,10%。因此建议将年保费总量控制在15000元至20000元区间内。
（以上回答发布于2013-09-25，当前相关购房政策请以实际为准）
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7. 关于投资理财的政治小论文。。。。。。400字左右。。。急

家庭理财规划（建议）
如今越来越多的人意识到理财的重要性，可往往很多人对理财不是很了解。合理恰当的理财可以使你的资产增长，反之理财不当反而会越理越少。本文只是我个人的一些对家庭理财的规划，仅供参考。对于大多数穷人来说，由于口袋里的钱不多，而且还要用于繁杂的日常开支，所以我第一个要求就是控制风险。因为穷人越是钱少就越输不起。穷人理财要摆正心态，不要妄想一夜暴富。穷人应该用节省下来的有限的余钱积少成多为将来日后办大事打下坚实的基础。如果你是富人或者你想通过理财快速致富的话，那么就请你不要再看这篇文章了，不适合你的。
 对于穷人，在这里我强烈建议穷人或者说打工一族每月坚持基金定投。不是说将来一定会成为百万富翁什么的，而是说千里之行始于足下，理财的第一步就从基金定投开始。这是养成理财的良好习惯的开始。
家庭理财规划
我把家庭资产化为三类：月收入、家庭已有积蓄、意外收入
↗基金定投10%~20%
↗月收入  
   ↘日常生活开支80%~90%
         ↗应急备用金10%
家庭资产 →家庭已有积蓄→银行储蓄60%~30%
                     ↘单笔投资30%~60%   

↘意外收入（投于单笔投资里）
首先我们把我们的钱分为三类：月工资（即每月的工资收入，这基本是固定的）、家里已有的全部积蓄、意外的一次性收入。
（一）	月收入
我建议每个月、每天我们都养成记账的习惯，这样一来对每一笔开支都心中有数，也就可以知道每个月我们必须要开支多少，大约可以结余多少。在先不考虑意外开支的情况下大致算出每月可以结余多少钱，然后将这些结余的钱每月坚持基金定投。
在这里，要首先扣除基金定投的金额，然后才是每月的生活开支（即：生活开支=月收入-基金定投）。而不是先扣除生活开支，用剩下的来基金定投（即：基金定投=月收入-生活开支）这样做的结果就是到月底将没有钱用于基金定投了。所以最好就是每个月工资一到手马上先扣除基金定投的金额，然后剩下的就可以用于生活开支了。
基金定投是积少成多，是最适合穷人理财的首选。你这辈子就算平平谈谈一生，赚不到大钱，只要你坚持基金定投，到老也还是会有不错的保障的。
在这里一般我建议用工资的10%~20%用于基金定投。也就说如果你的工资大约两千多块，那么你每月用于基金定投的也就两三百，这绝对不是很多，只要少吃几包烟、稍微节俭一点是完全可以做到的。所以我强烈要求记账，因为记账可以知道那些钱是可以不花的，而这些钱完全可以用于基金定投，不会对你的生活构成多大压力。关键就是你自己要不要了。所以说不是不能成为有钱人，而是你要不要成为有钱人而已。如果下定决心要做有钱人，那下一个百万富翁就是你！
扣除基金定投，剩下工资的80%~90%用于生活开支。包括月供、家庭日常吃喝穿娱乐消费、抚养父母孩子等等。我们理财不能影响正常的生活质量，只是不要浪费，不要非理性消费而已。浪费、乱花钱、超前消费这三大坏习惯注定贫穷。
这里的百分比例（包括下面的百分比）都是可以根据你个人情况灵活自己调整的，这里只是按一般的情况说明的。
（二）	家里已有的全部积蓄
将家里已有的全部积蓄分别投向于三个地方：应急备用金、银行储蓄、单笔投资。
1.	应急备用金（10%左右）
适用于家庭突发事件急需用钱的时候而准备的，是必须要预留的。一般应急备用金必须符合两点：绝对保险（利小没关系，但一定要绝对的安全保险）、非常高的流动性（最好是随存随取，变现方便，不受时间限制）。符合这两点就基本可以应付家庭应急了。
应急备用金一般必须至少是两三个月以上的工资额左右，一般最好是家庭全部积蓄的10%左右。即如果你有10W元，那你就差不多要拿1W元用作应急备用金，以备不时之需，而且没有什么十万火急的事这一万元是不可以动的（即不可以做高风险投资、不可以存定期储蓄、不可以挪作它用的等）。就算一旦有急用,动用了一部分或全部应急备用金，事后宽裕了还是要逐步补上这一块金额。应急备用金就是用于应急用的，就是不可以轻易梛作它用。要养成良好的金钱观和金钱使用观，不然乱用钱的结果就是钱越用越少，还就是不知道钱到哪里去了的恶性循环。
应急备用金一般可以投资高流动性的银行活期、货币式基金或债券基金。银行活期的缺点就是利息太低，而且可能还要收利息税，而且是按单利计息的。货币式基金和债券基金就相对利息要高得多，而且取现方便（一般两三天就可到帐），不收利息税，按复利计算。所以建议把应急备用金投资货币式基金或者债券基金，基本没有风险，利息略高于银行定期利息。货币式基金一般是不会亏的，债券基金比货币式基金收益还要高一点，但由于现在的债券基金有的投资债券+新股，一般在牛市里是不会亏得，只是收益小点；而在熊市里是小亏，就因为新股那一块是可能会亏一点，但是很少的，所以债券基金也是不错的，相比货币式基金既可以收益高点，又可以变现方便（高流动性）。
2.银行储蓄（60%~30%左右）
     首先我们必须了解自己属于什么类型的理财投资者，是保守型的还是激进型的。我们可以用100-年龄=高风险投资比例 。如果你是30岁，那么你可以用你家庭全部积蓄的70%投资于高风险的产品（另外30%投资于低风险的银行储蓄等）；相反如果你是60岁，这时你只可以用家庭全部积蓄的40%投资于高风险的产品（另外60%投资于低风险的银行储蓄等）。30岁一般属于激进型投资者，因为年轻输得起；60岁一般属于保守型投资者，晚年更要注重资产的稳重。
     如果你年轻而且抗风险能力强，属于激进行投资者，那就把家庭全部积蓄的约60%投资于高风险理财产品（比如基金、股票、保险、黄金、期货或者房地产等等），而把剩余的30%投资于银行储蓄（比如定期、通知存款、教育储蓄、债券、外汇或者银行理财产品等等）；
      如果你已不再年轻，不想经受过多风险，属于保守型的投资者，那就和上面相反，把60%投资于银行储蓄，30%投资于高风险理财产品。你也可以全部投资于银行储蓄或者全部投资于高风险理财产品，你完全可以结合自己的实际情况和特点灵活配置。
   即如下：
激进型投资者：60%高风险理财产品+30%银行储蓄+10%应急备用金
保守型投资者：30%高风险理财产品+60%银行储蓄+10%应急备用金
     银行储蓄的特点就是绝对的安全（除非银行倒闭，不过几乎不可能，除非国家先亡或者打仗）但是银行储蓄利息低，有时要交利息税，且流动性低，还有最大的一点就是“隐性亏损”即看似稳赚利息，实则在高通胀情况下，其货币的购买力大大降低，这就是说钱不值钱了。我个人的观点就是虽然银行储蓄有这些缺点，但还是要适当点投资一点，毕竟我们投资高风险高收益产品的同时，也要给自己留一点稳定的退路的啊。
2.	单笔投资（30%~60%左右）
上面已经提到如果你是激进型投资者，那你就把家庭全部积蓄的60%投资于高风险高收益产品（可以单笔投资于某项产品，也可以分批投入。总之区别于定投，我在此简称为“单投”，即单笔投资 ）；如果你是保守型投资者，那就30%投资于单笔投资。
单笔投资追求的是高风险高收益，一般包括基金、股票、保险、黄金、期货或房地产等等，在此我建议对股市不了解或自己不会炒股的，那就买基金啊。事实证明普通投资者（散户）自己炒股往往不如买基金来的收益多。投资这类产品关键就是投资者要摆正心态：不要太贪、不要太惧。坚持长期投资长期持有，不要做短线。不要追涨杀跌，不要妄想不劳而获和一夜暴富，以一颗平常心长期持有必会收益彼丰。
在此不建议投资权证或者期货，绝对的高风险，不适合穷人理财。穷人的钱本来就少而且都是血汗钱，输掉了就基本全完了！
保险，建议适量少买一点，特别是那些干苦力的家庭。由于家里的顶梁柱肩负全家的大部分开销，所以作为顶梁柱最好买一份保险。另外可以买一些医疗险和意外险，至于寿险可有可无。
黄金买一点也可以，不过不要指望它会有多大的增值收益。
（三）	意外收入
       在这里我还得提到意外收入，即在我们工资奖金意外的一次性收入，不是每月有的，但一旦有了也不必全部花光，可以把它投入到单笔投资里，这是不错的哦。
       意外收入包括：年终奖、压岁钱、红包、回扣、版权、专利、稿费、人情份子钱、劳务费、抚恤金、保险赔偿金、提取的公积金或年金、补贴、出场费……等等。

总之，我们作为没有钱没有大钱的普通老百姓除了不要乱花钱、好好工作外，就要坚持合理配置自己的钱财，让它增值，是我们的生活更美好。

附：以下是我个人观点点评各种理财产品
1. 买黄金等硬通货  ★★★
最保守的理财，或者说根本不是理财，只能叫收藏钱财。买黄金本身不会增值，只能叫保值。因为今年的1公斤黄金放上二十年还是1公斤黄金，并不会增重出1克份量来。当严重通货膨胀时，买黄金是规避贬值的好办法。现在是人民币升值的时候，买黄金是很不明智的，因为你的钱最终是想在中国显示财富的。安全等级：很不安全，主要风险是被盗、被害，弄不好人财两空。
黄金投资分为：纸黄金、实物金和首饰金三种。实物金和首饰金不易保存，且变现不方便。所以如果投资黄金，建议投资纸黄金（就如同基金交易一样）简单又保险而且变现容易。
2、存银行   ★★
 保守的理财。收益率=利率。安全等级：最安全，主要风险是银行倒闭，基本上不大可能发生。收益太低，急用钱时变现很不方便，因为没有人会把那么多钱全存活期，万一要钱急用，定期提前取出来，利息损失惨重。
银行储蓄最常包括：活期、定期和银行理财产品，还有外汇、国债等交易等等。而定期又可按时间分为：三个月、六个月、一年、三年和五年；而按方式可分为：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、通知存款、教育储蓄等等。
3、买保险   ★★
被国内人民广泛误解的理财。我之所以说保险被误解了，是因为保险员推销、国人购买保险时候经常考虑的是到时候收益会有多少。其实，保险是为了保险，真正的保险应该是在意外事件来临时，能获取一份赔偿金来让自己度过难关或缓解困难，是保障自己的生活不会因为种种意外而出现大的波折。我倾向于买一些大病保险、车辆险、意外险等内容，买它们不是为了获得赔偿，反而是希望这辈子也不要发生索赔事项。保险保险，钱出去就别想着回报。
4、买国债、企业债   ★★★
偏保守的理财。比存银行更明智。比银行利息要高一些，国债还免利息税。同时，可以方便地通过市场交易变现。等于是以活期的方式获得定期的利息。风险：国家政变、国家战争将导致国债变成废纸。企业倒闭将导致企业债兑付出现问题。
5、买货币式基金    ★★★
偏积极的保守理财。货币式基金以其专业优势和规模优势，通过买卖债券能获取比债券本身略高一点的收益。风险小，变现方便。
6、买股票式基金    ★★★★★
积极的理财。对于缺乏专业知识的人来说，买股票式基金是不错的选择，基金通过专业优势和组合投资，往往能赚取比普通散户更高的利润。风险：股票市场波动的风险，基金管理人的道德风险。国内的基金和国有企业一样，存在这样那样不规范的问题，老鼠仓问题倒是小问题，最怕就是利益输送。
7、自己买卖股票    ★★★★
如果对自己有足够的自信，具备承受能力，就请自己去买卖股票吧，盈亏都是自己能力的体现。有本事就通过自己赚来证明能力。
8、买权证     ★
投机！偶尔也有投资型权证出现。如果你嗜赌如命，那你不如去买权证，公平，手续费等成本比租用赌场低多了，也没有被警察抓住罚款的风险。合法的赌博，真的不错。
9、买期货    ★
比权证更刺激。不过需要高深的专业研究。商品生产者则不需要特别高深的专业知识。在期货市场中优胜劣汰的周期太短，要懂得见好就收，若有幸完成原始积累就立即退出市场，自己办实业去。
10、自己办实业     ★★★
这是最高境界，原始积累完成后，应该考虑自己半企业，或者投资半企业。然后争取上市，卖个好价格，圈个一大座金山，一夜之间跻身于福布斯财富榜单。
作为普通老百姓，最有效的理财方式就是：基金+银行储蓄+保险+股票+房地产。其中股票和房地产因人而异，没有把握，不懂、不熟坚决不要去做。而权证和期货不建议老百姓投资。
作为基金投资，首推基金定投。投资正道首推基金定投！

8. 有十万块钱闲钱怎么理财投资好呢？

建议一：目前并非是一个放置长期固定收益产品的好时候，可考虑将现金类资产放进低风险高流动性的投资领域，如银行短期保本理财产品、债券和货币基金、一年期以下的定期之类，并耐心等待下一个投资机会的来临。建议二：投资黄金以求保值。就目前的形式看国际形式动荡，黄金还要涨。建议黄金投资的比例占家庭资产比例的5％－10%建议三：投资股票基金。可考虑用40％的资金购买具有三个月建仓期的新股票基金，不妨做抛手掌柜，直接把投资决策权抛给专业的基金经理，然后剩余的60％资金做一个为期一年的大额定投计划，逐步分散地介入市场。