银行反洗钱法实施细则有哪些

1. 银行反洗钱法实施细则有哪些

银行《 反洗钱法 实施细则》有哪些 （ 一 ）、建立客户身份识别制度 1、银行相关部门(包括总部和分支机构层面，以下同)应严格遵守账户实名制原则，为客户办理证券业务时，必须要求客户使用符合法律、行政 法规 及规章规定的有效证明文件，对文件上的客户信息予以核对并以此进行登记，严禁为客户开立匿名或假名账户，严禁为身份不明确的客户办理业务。 2、银行相关部门为客户办理证券业务时，应当建立客户信息档案。在获知客户的有关信息发生变化时，应立即更新客户档案，并保存有关证明材料的原件或复印件。 3、银行相关部门在业务活动中需要通过第三方识别客户身份的，应确保第三方已经采取符合要求的客户身份识别措施。 4、银行相关部门发现客户交易行为可疑或者对已获得的客户身份资料的真实性、有效性和完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。 （ 二 ）、建立大额资金和可疑交易报告制度 1、银行相关部门应严格按照《银行大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条和第十二条的规定提交大额交易和可疑交易报告。 2、银行相关部门办理的单笔资金交易或者在规定期限内的累计资金交易超过规 定金 额时，应按时报告银行管理部门。管理部门应于每周第一个工作日汇总银行上周可疑交易情况，并于同日报送中国反洗钱监测分析中心。 3、银行相关部门应对当日发生的大额交易进行分析，发现交易的金额、频率、方式、流向、用途与客户身份、账户用途、财务状况、经营业务明显不符的，对照相关规定进行审慎甄别，并记录和分析该可疑交易，报送理部门进行审查。 4、银行管理部门在收到相关部门报送的可疑交易报告后，应及时调查，在3个工作日内提出调查意见，确属可疑交易的，及时报送中国反洗钱监测分析中心。 5、银行相关部门或人员发现明显涉嫌犯罪的可疑交易，应立即报告当地公安机关和中国人民银行当地分支机构。 6、银行相关部门对于同时符合大额资金交易报告标准和可疑交易报告标准的交易，应当分别报告。 7、银行相关部门上报的大额资金交易和可疑交易报告应当包括客户身份信息、账户信息、交易信息、资金的来源和去向等内容，可疑交易报告中还应包括交易可疑的理由和依据。 8、银行应建立实用、便捷的大额资金交易、可疑交易监测报告系统，实现交易监测系统、账户管理系统、支付系统资源的整合，提高对信息分析、甄别的能力和效率。 （ 三 ）、信息资料保管及员工培训 1、银行相关部门应当按照下列期限保存客户或会员的账户资料和交易记录： (一)账户资料，自销户之日起至少20年; (二)交易记录，自交易记账之日起至少20年。 2、银行相关部门客户的账户资料和交易记录的保存方式按照国家有关会计档案管理的规定执行。 3、银行相关部门与人员应严格履行保密义务，严禁将反洗钱工作开展过程中所获悉的有关信息非法告知或泄露给他人。 （ 四 ）、反洗钱培训工作 1、银行管理部门负责组织系统内的反洗钱培训工作。反洗钱工作人员、一线业务人员应积极参加反洗钱工作培训，认识反洗钱工作的重要性，掌握可疑交易的识别标准，并通过日常工作不断提高反洗钱的能力。 （ 五 ）、反洗钱工作的评估、监督和检查 1、银行稽核部会同相关部门共同做好银行反洗钱工作的评估、监督和检查工作，定期检查反洗钱在各业务环节及流程中的执行情况，确保各项控制制度的连续与有效，并就反洗钱内部控制制度、机制的健全性、有效性进行独立地检查、监督和评价，提出管理建议。 以上就是银行《反洗钱法实施细则》的重点内容，根据我国反洗钱法的要求，《反洗钱法实施细则》覆盖了可能被不法分子利用作为洗钱的银行业务环节，落实到了具体工作实施的具体流程，包括建立客户身份和大额资金和可疑资金的报告，规范了银行从业者的相关日常工作行为，确保减少银行洗钱的空白和监管漏洞，做到防微杜渐，减少洗钱这一违法犯罪的发生。

2. 反洗钱的基本原则

1、合法审慎原则，是指金融机构应当依法并且审慎地识别可疑交易，作到不枉不纵，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。2、保密原则，是指金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。3、与司法机关、行政执法机关全面合作原则，是指金融机构应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。法律依据：《中华人民共和国反洗钱法》第八条任何单位和个人发现未履行反洗钱义务的情况，有权向反洗钱行政主管部门、有关主管部门举报；发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门、有关主管部门以及公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

3. 反洗钱法实施时间

我国《反洗钱法》的颁布时间是：2006年10月31日。自2007年1月1日起施行。为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪而制定这一法律。在相关的规定中，反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。什么洗钱洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。洗钱罪是指行为人违反我国刑法的相关规定，实施上述有关洗钱行为从而构成的犯罪。洗钱的危害有哪些第一，洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会对社会稳定、国家安全和人民生命、财产安全造成巨大损失。第二，洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。洗钱的主要目的是掩饰和隐瞒违法所得，使违法所得表面合法化。第三，洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。第四，洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。第五，洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的不稳定。第六，洗钱活动破环金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律风险和运营风险。洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。法律依据：《中华人民共和国反洗钱法》第三十七条 本法自2007年1月1日起施行。

4. 反洗钱原则

反洗钱原则：1、合法审慎原则，是指金融机构应当依法并且审慎地识别可疑交易，作到不枉不纵，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行；2、保密原则，是指金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员；3、与司法机关、行政执法机关全面合作原则，是指金融机构应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。洗钱的危害：1、洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平；2、洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定；3、洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竟争环境，损害市场机制的有效动作和公平竟争；4、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险；5、洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。法律依据：《中华人民共和国反洗钱法》第八条国务院反洗钱行政主管部门组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。

5. 反洗钱法实施时间

法律分析：《中华人民共和国反洗钱法》已由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，现予公布，自2007年1月1日起施行。
法律依据：《中华人民共和国反洗钱法》 第一条 为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，制定本法。

6. 反洗钱法实施的时间？

《中华人民共和国反洗钱法》实施时间为2007年01月01日

7. 人民银行反洗钱调查实施细则

法律分析：为了规范反洗钱调查程序，依法履行反洗钱调查职责，维护公民、法人和其他组织的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》等有关法律、行政法规和规章，制定本实施细则。
法律依据：《中华人民共和国刑法》 第一百九十一条 为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：
（一）提供资金帐户的；
（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；
（四）跨境转移资产的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

8. 反洗钱法

法律分析：本法所称反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
法律依据：《中华人民共和国反洗钱法》
第六条 履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。
第七条 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
第九条 国务院有关金融监督管理机构参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章，对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。