我国信用卡发展呈现什么样的特点?

1. 我国信用卡发展呈现什么样的特点?

　　一、我国信用卡产业发展的主要特征

　　（一）市场需求迅速提升，信用卡市场规模继续扩大

　　（二）体制创新促进产业集约化经营，专业化程度有所提高

　　（三）产品和服务创新成为发卡机构主要竞争手段

　　（四）信用卡成为消费信贷的重要方式

　　（五）外资银行加快对信用卡市场的争夺

　　（六）区域性银行卡业务发展开始提速

　　二、当前我国信用卡产业中存在的主要问题

　　（一）我国信用卡受理环境有待进一步完善

　　（二）前期盲目追求发卡量，金融风险开始显现

　　（三）发卡市场恶性价格竞争，持卡人循环信用利用率过低

　　（四）相关法律体系的完备性不足，信用卡产业风险形势日趋严峻

　　（五）信用卡营销模式存在诸多隐患

　　三、当前宏观环境对我国信用卡产业的影响分析

　　（一）宏观经济增长速度下滑可能引发信用卡危机

　　（二）我国宏观经济形势变化同样给信用卡行业的发展提供良机

　　我国信用卡产业的未来发展趋势及路径选择

　　一、我国信用卡产业的发展趋势及思路分析

　　（一）成立独立核算、专业管理的信用卡业务中心

　　（二）信用卡产业经营管理实行高度专业化分工

　　（三）监管原则由单一的控制风险向合理控制风险转化

　　（四）打造强势银联网络，推动银联品牌国际化

　　（五）信用卡产业由“求量”向“求质”转变

　　二、我国信用卡产业发展的路径选择

　　（一）资本结合型发展模式

　　（二）技术移植型发展模式

　　（三）自我修正型发展模式

　　第三部分 当前我国商业银行信用卡业务的竞争格局分析

　　一、我国商业银行信用卡业务整体发展情况分析

　　二、我国商业银行信用卡种类与成本竞争格局分析

　　（一）商业银行普卡竞争分析

　　（二）商业银行金卡竞争分析

　　（三）商业银行白金卡竞争分析

　　（四）商业银行钻石卡比较分析

　　（五）商业银行无限卡比较分析

　　三、我国商业银行信用卡还款便利性及积分优惠竞争分析

　　（一）还款便利性比较分析

　　（二）信用卡积分优惠比较分析

　　第四部分 我国商业银行信用卡业务发展的策略选择

　　一、我国银行业信用卡业务发展的总体策略选择

　　（一）总体规划策略

　　（二）采取专业化经营策略

　　（三）采取强势而有特色的市场营销策略

　　（四）借助系统与非核心业务双外包的发展策略

　　（五）注重严格的风险控制与防范策略

　　（六）当前宏观经济形势影响下银行信用卡业务发展建议

　　二、国有大型商业银行发展信用卡业务策略解析

　　（一）建立客户资源共享机制

　　（二）建立销售渠道共享机制

　　（三）建立服务方式的共享机制

　　（四）建立风险管控共享机制

　　三、股份制商业银行发展信用卡业务的策略解析

　　（一）依托银联体系，降低发卡成本

　　（二）发挥自身优势，提供个性化信用卡产品

　　（三）加快技术创新，完善信用卡服务体系

　　（四）完善治理结构，进行专业集约化经营

　　（五）借鉴国外经验，采取市场细分策略

　　四、城市商业银行发展信用卡业务的策略解析

　　（一）城市商业银行信用卡业务的发展策略

　　（二）城市商业银行信用卡发卡模式选择

2. 简述信用卡的发展史

信用卡于1915年起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。



  美国的一些商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变成为用塑料制成的卡片，作为客户购货消费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。这就是信用卡的雏形。

　　1950年，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带了，所幸的是饭店允许他记帐。由此麦克纳马拉产生设计一种能够证明身份及具有支付功能的卡片的想法。于是他与其商业伙伴在纽约创立了“大来俱乐部”（Diners Club），即大来信用卡公司的前身，并发行了世纪上第一张以塑料制成的信用卡——大来卡。

　　1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先进入发行信用卡的领域，由此揭开了银行发行信用卡的序幕。1959年，美国的美州银行在加利福尼亚州发行了美州银行卡。此后，许多银行加入了发卡银行的行列。到了六十年代，信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。从七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区，也开始发行信用卡业务。

　　目前，在国际上主要有威士国际组织（VISA International）及万事达卡国际组织（MasterCard International）两大组织及美国运通国际股份有限公司（American Express）、大来信用证有限公司（Diners Club）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）三家专业信用卡公司。
在各地区还有一些地区性的信用卡组织，如欧洲的EUROPAY、我国的银联、台湾地区的联合信用卡中心等等。

3. 中国信用卡发展的三个阶段

今年是改革开放的第30年个年头，中国信用卡市场的发展正式从1979年起至今走过了完满的近30年，几乎与国家改革同时进行。从1985年第一张信用卡“中银长城卡”发行以来，中国信用卡发卡量已突破历史记录的近1.3亿张。而中国信用卡发展也大致可以分为三个阶段：一是1979年到1995年信用卡导入发展期，二是1995年到1999年处于发展的缓慢调整期，三是1999年至现在，进入一种激烈的竞争时期。 ■1979年中国银行广东省分行与香港东亚银行签订协议,开始代理外国信用卡业务,信用卡从此进入中国大陆。1981年，发达卡（Federal Card），美国运通卡（American Card）等国际知名信用卡相继进入中国。■1985年由中国银行广东珠海分行的“中银卡”是国内银行最早发行的信用卡。1986年中国银行北京分行发行了“长城卡”。1988年中行率先开始在全国发行信用卡，名称定为“长城信用卡”。以后一两年间，工商银行、建设银行、农业银行逐渐开始发行。我国信用卡市场开始出现。■信用卡在国内推广后，由于没有先进的网络技术支持，防范风险的能力薄弱很薄弱，全凭银行员工人为操作业务。信用卡持有者如果要大金额消费，只要有有关银行人员的授权则可。于是在经济过热的1992---1995年，除了个别恶意透支者肆意透支，不少不符合银行贷款条件的个人、企业，通过与银行卡部授权人员的关系，利用信用卡从银行取出了成百上千亿的资金。也有个别银行出于各种目的故意违规经营，绕开信贷监管部门，利用信用卡大肆投放资金，为当时的国家金融资金失控起到推波助澜的作用。■1996年央行颁布《信用卡管理办法》彻底杜绝了“协议透支”、“透支便利”的同时，也基本堵住了信用卡的信用功能，信用卡已基本不能信用消费了。之后几年里金融电子化成为热潮，各行都在加大网络基础建设。在网络化的平台上“借记卡”应运而生，并以申领方便、全国通行（通过网络）、商户消费、没有风险得到各家银行的青睐。各行基本上都停止了发行信用卡，转而推广借记卡，信用卡业务进入冬眠。此段时期只有广东发展银行，在没有央行的政策扶持下坚持探索, 1995年在国内率先推出真正意义上的信用卡。

4. 如何发展信用卡业务

1、　　信用卡是银行卡产业的重要组成部分，发展信用卡可以促进个人消费信贷，用银行的钱，提前满足个人消费需求，带动银行个人金融业务的增长。同时，有利于方便人民群众生活，扩大社会消费，促进社会信息化和国民经济发展。与西方发达国家相比，由于我国的消费习惯、信用制度、认识方面的不同，在一定程度阻碍了我国信用卡的发展，突出表现为持卡规模小、信用卡使用率低，尤其是善意透支极少。如何发展信用卡业务，是银行业需要研究的课题。
2、　　培养主动营销意识
3、　　临柜营销 银行一线工作人员，在柜台每天都要面对大量办理业务的客户，而且各大商业银行每年都会不定期对不同种类信用卡进行优惠办卡减免首年年费或其它种类的促销活动这些都为临柜人员提供了很大的营销空间。柜员应熟知办卡所提供的相关证明文件、各种信用卡在使用时应注意的问题和使用方法等方面的知识，突出收益性、方便性有侧重点的营销产品，吸引客户办理。　　上门营销 银行每个基层网点都应该对管辖地区的企业、商店等进行调查摸底，掌握第一手资料，摸清企业、商店数量，位置所在，是否在我行开户等方面的信息，在此基础上，进行主动上门营销。企业团体办卡在手续上比社会零散信件办卡成功率高，而且可以比较全面地了解个人信息，信用程度较高。　　差别营销 对于银行的VIP、基金优质客户和其他优良客户进行重点营销，设专人负责管理，在为这些客户提供经济金融信息、投资咨询等个人理财的同时也积极进行信用卡的营销，为他们提供消费便利，形成真正的“一揽子”服务体系。
4、　　营销中存在的问题
5、　　建立个人信用制度是信用卡行业发展的前提 因为这方面的缺失，近年来银行不得不大量核销信用卡坏账。因缺乏完备的信用体系，为减少风险，发卡行必须花费大量成本用于调查个人信息，需要提供诸多证明文件和材料，甚至有的东西涉及到个人隐私，大大增加了交易成本。可能产生的后果是，资信良好的人会认为信用卡服务给自己带来的收益无法弥补所付出的成本，因而退出信用卡市场；而某些资信差可能有违约企图的人，则全力争取信用额度。　　不能按需求设定档次 资信程度不同的持卡人享受的服务缺乏差异，制约目前信用卡产业发展。目前，国内很多发卡商的授信额度管理有待改进，可以借鉴国外的经验。国外发卡商最初给客户的额度通常不会很高，在跟踪了客户的还款行为和消费习惯后，会根据客户的实际需要调整额度。　　提高发卡质量 如对开卡者来者不拒，卡的发行量是上去了，但实际上并没有产生效益，办卡后经常容易产生睡眠卡、销卡，浪费了有限资源，使经营成本增加。国内信用卡循环信用较差，调研数据显示，只有2%的客户经常使用循环信用，85%以上的客户每月全额还款。循环信用产生的透支利息是信用卡盈利的重要渠道。国内循环信用这一块市场是具有潜力的，前提是银行必须强化风险管理的基础设施建设，同时，银行可以将高收入、高消费人群作为拓展的客户群体。　　提高客户服务质量 在客户成功申办信用卡后，银行应该具有相对应的客户服务设施，为客户今后的使用提供方便，在这一点上国内的银行做的并不到位。目前使用信用卡结算消费款，持卡人不用输入密码，仅凭签字就可支付消费款项。因此，若信用卡丢失，持卡人又不及时挂失，拾卡者即可模仿签名条上笔迹消费签单。国外对于信用卡被盗采用的方法是有限的风险责任。如果信用卡被盗，持卡人挂失以后卡上的钱再被人盗用，那么持卡人将不受任何损失，由银行和商店全额赔付。即使持卡人在挂失前钱已被盗用，持卡人也只需交50美元，即可拿回卡中的钱。　　每个新产品的推广都要经历一个漫长、探索的过程，在发展的道路上会遇到坎坷与问题，但只要引进国外先进的技术和经验，去粗取精创出有自己特色的营销渠道，我国的信用卡业务也会像借记卡一样得到人们的接受、认可，取得长足的发展。

5. 8.结合世界信用卡发卡过程谈谈如何发展我国的信用卡市场

我国信用卡进入飞速发展阶段。据统计，到去年底，我国信用卡发卡量达9026万张，较上年同期增长82%。工商银行、招商银行分别以2300万张和2068万张占据信用卡市场的绝大部分份额。
从公布的年报看，各家银行去年一年的发卡量几乎都接近或超过了此前的发卡总量。其中，工行突破2300万张，比上年末上升了一倍；招商银行累计发卡2068万张，当年新增发卡1034万张；交通银行与汇丰合作累计发卡超过500万张，当年新发300万张；中信银行累计发卡422万张，当年新发193.86万张，增长91.91%；民生银行累计发卡334万张，去年新增发卡190万张，同比增长46%；浦发银行联手花旗累计发卡166.94万张，当年新增105.69万张；深发展有效卡量188.43万张，同比增长191%，当年新增发卡137.03万张，同比增长419%。
尽管如此，鉴于目前我国居民信用卡持有率较低，信用卡市场仍然具有巨大的增长空间。中信银行信用卡中心总裁陈劲认为，我国信用卡市场的这种高速发展将会持续3至5年时间。
他表示，中信信用卡不会以牺牲盈利的方式来带动增长。在此期间，那些能够做好风险管理，并且能够给客户提供更好产品和服务的银行将会在竞争中胜出。招商、民生、广发等多家银行信用卡中心负责人也曾表示，相对于量的增长，他们更重视信用卡品质的提升，其中包括风险控制和不同目标客户的精确开发。目前，招商银行的国航知音卡、中信、民生银行的白金卡以及广发、中信的女性卡等成为各自的标志性产品。
业内人士指出，我国商业银行应从美国次贷危机中吸取足够的教训。由于信用卡涉及面远远超过住房按揭业务，对其潜在的风险以及可能引发的问题不能有丝毫大意。在发卡量迅速扩张的时候，有必要未雨绸缪，从各个环节控制好各类风险。

6. 简述信用卡的发展史

 
  信用卡于1915年起源于美国。
  最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。
  美国的一些商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变成为用塑料制成的卡片，作为客户购货消费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。
  这就是信用卡的雏形。
   
  1950年，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带了，所幸的是饭店允许他记帐。
  由此麦克纳马拉产生设计一种能够证明身份及具有支付功能的卡片的想法。
  于是他与其商业伙伴在纽约创立了“大来俱乐部”（Diners Club），即大来信用卡公司的前身，并发行了世纪上第一张以塑料制成的信用卡——大来卡。
  1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先进入发行信用卡的领域，由此揭开了银行发行信用卡的序幕。
  1959年，美国的美州银行在加利福尼亚州发行了美州银行卡。
  此后，许多银行加入了发卡银行的行列。
  到了六十年代，信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。
  从七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区，也开始发行信用卡业务。
  目前，在国际上主要有威士国际组织（VISA International）及万事达卡国际组织（MasterCard International）两大组织及美国运通国际股份有限公司（American Express）、大来信用证有限公司（Diners Club）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）三家专业信用卡公司。
  在各地区还有一些地区性的信用卡组织，如欧洲的EUROPAY、我国的银联、台湾地区的联合信用卡中心等等。
   

7. 信用卡的飞速发展表明

答案C
信用卡的飞速发展表明使用信用卡已经日渐成为现代社会流行的一种支付手段，ABD三项没有准确表达题干意思，故正确答案为C。

8. 信用卡的发展历史

 
  信用卡的发展历史：
  最早的信用卡出现于19世纪末。
  19世纪80年代，英国服装业发展出所谓的信用卡，旅游业与商业部门也都跟随这个潮流。
  但当时的卡片仅能进行短期的商业赊借行为，款项还是要随用随付，不能长期拖欠，也没有授信额度。
  据说20世纪50年代的一天，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约一家饭店招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带在身边。
  不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账，因而深感难堪，于是麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。
  1950年春，麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资一万美元，在纽约创立了大来俱乐部，即大来信用卡公司的前身。
  大来俱乐部为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片到指定27间餐厅就可以记账消费，不必付现金，这就是最早的信用卡。
  这种无须银行办理的信用卡的性质属于商业信用卡。
  1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡，成为第一家发行信用卡的银行。
  
   扩展资料： 
  信用卡的有点：
  1、不需要存款即可透支消费，并可享有20-56天的免息期按时还款利息分文不收。
  2、购物时刷卡不仅安全、方便，还有积分礼品赠送。
  3、持卡在银行的特约商户消费，可享受折扣优惠。
  4、积累个人信用，在您的信用档案中增添诚信记录，让您终生受益。
  5、通行全国无障碍，在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费。