我国商业银行操作风险的现实原因

1. 我国商业银行操作风险的现实原因

亲亲您好，很高兴为您解答[大红花]，商业银行操作风险的现实原因：是公司治理结构不健全、内控制度建设尚不完备、风险管理方法落后，信息技术的运用严重滞后、员工队伍管理不到位、社会转型及银行变革容易引发操作风险。【摘要】
我国商业银行操作风险的现实原因【提问】
亲亲您好，很高兴为您解答[大红花]，商业银行操作风险的现实原因：是公司治理结构不健全、内控制度建设尚不完备、风险管理方法落后，信息技术的运用严重滞后、员工队伍管理不到位、社会转型及银行变革容易引发操作风险。【回答】
亲亲拓展：解决措施：1、把风险管理责任落实到各个部门、各个岗位和各个工作环节,让每个机构、每个员工都承担起风险管理的职责。2、大业务和制度培训的力度,多学案例,加强自我保护意识的教育,熟悉业务操作。3、完善内部控制措施，强化内部控制保障，并定期组织开展内部控制有效xing。【回答】

2. 商业银行操作风险对银行有那些影响？

在我国，由于商业银行产生了大量不良贷款，一般认为信用风险是商业银行面临的最主要风险。不可否认，信用风险在我国商业银行占有非常重要的位置。但是，如果不能准确识别我国商业银行的风险特征，就不可能抓住风险管理的主要矛盾，就不可能真正控制住风险。 

　　任何损失事件的发生往往不是单一风险造成的。信贷损失也不是单由信用风险造成的。大量信贷损失案例表明，信贷损失是由于信贷流程关键环节人员不尽职、欺诈、人情贷款、违规操作、内部控制制度不严密等等造成的。一项调查显示，操作风险事件50%左右发生在信贷部位。操作风险很大程度上引发和放大了信用风险。 

　　和发达国家银行相比，我国商业银行面临更加复杂的经营环境，产权结构不明晰，法人治理结构不完善，收入分配制度不合理，尚未建立有效的激励约束机制，法律体系的缺陷（如假破产逃废银行债务，银行起诉难、判决难、执行难，个人住房抵押品的处置问题），社会保障体系不健全，转型经济对道德、文化的冲击，这些极易引发操作风险。而且，我国银行基础管理薄弱，内部控制不健全，如一级法人体制下的多种管理模式造成政策、管理程序、管理标准难以统一；管理制度的重复与缺失并存；监督制约独立性差，难以有效发挥作用。 

　　因此，我国商业银行必须将操作风险管理作为重点，必须通过加强基础管理和内部控制体系建设，来防范操作风险。

3. 商业银行操作风险对银行有那些影响？

商业银行操作风险对银行的影响如下：1、产权结构不明晰，法人治理结构不完善，收入分配制度不合理，尚未建立有效的激励约束机制；2、社会保障体系不健全，转型经济对道德、文化的冲击；3、基础管理薄弱，内部控制不健全，管理程序、管理标准难以统一；4、监督制约独立性差，难以有效发挥作用。商业银行面临的风险如下：1、信用风险，信用风险也称违约风险，是指借款者不能按合同要求偿还贷款本息而导致银行遭受损失。商业银行本身是经营货币信用业务的企业，其业务的性质决定了信用风险是其面临的主要风险，由商业银行的信用审批部负责管理；2、市场风险，市场风险是指由于市场价值的波动而蒙受损失的可能性，市场风险的大小主要取决于商品市场、货币市场、资本市场等多种市场行情的变动。由商业银行的金融市场部来管理市场风险；3、流动性风险，流动性风险是指银行本身掌握的流动资产不能满足即时支付到期负债的需要，从而使银行丧失清偿能力和造成损失的可能性。由商业银行的计划财务部负责管理；4、操作风险，操作风险是指由于内部程序、人员、系统不充足或者运行失当等导致直接或间接损失的可能性的风险。操作风险更多的是人为失误带来的损失，因此商业银行的各个部门都会涉及到操作风险的管理，如：信贷管理、会计结算、市场交易等各类业务；5、合规、法律风险，合规、法律风险是指银行经营管理违反法律、法规或准则，而使其受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险；6、声誉风险，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。一般由商业银行的行政管理部或负责公关关系的部分来管理这一风险。商业银行操作风险建议如下：1、树立风险管理的经营理念；2、规范银行信息披露；3、健全内部控制制度。

4. 商业银行操作风险对银行有那些影响？

商业银行操作风险对银行的影响如下：
1、产权结构不明晰，法人治理结构不完善，收入分配制度不合理，尚未建立有效的激励约束机制；
2、社会保障体系不健全，转型经济对道德、文化的冲击；
3、基础管理薄弱，内部控制不健全，管理程序、管理标准难以统一；
4、监督制约独立性差，难以有效发挥作用。
商业银行面临的风险如下：
1、信用风险，信用风险也称违约风险，是指借款者不能按合同要求偿还贷款本息而导致银行遭受损失。商业银行本身是经营货币信用业务的企业，其业务的性质决定了信用风险是其面临的主要风险，由商业银行的信用审批部负责管理；
2、市场风险，市场风险是指由于市场价值的波动而蒙受损失的可能性，市场风险的大小主要取决于商品市场、货币市场、资本市场等多种市场行情的变动。由商业银行的金融市场部来管理市场风险；
3、流动性风险，流动性风险是指银行本身掌握的流动资产不能满足即时支付到期负债的需要，从而使银行丧失清偿能力和造成损失的可能性。由商业银行的计划财务部负责管理；
4、操作风险，操作风险是指由于内部程序、人员、系统不充足或者运行失当等导致直接或间接损失的可能性的风险。操作风险更多的是人为失误带来的损失，因此商业银行的各个部门都会涉及到操作风险的管理，如：信贷管理、会计结算、市场交易等各类业务；
5、合规、法律风险，合规、法律风险是指银行经营管理违反法律、法规或准则，而使其受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险；
6、声誉风险，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。一般由商业银行的行政管理部或负责公关关系的部分来管理这一风险。
商业银行操作风险建议如下：
1、树立风险管理的经营理念；
2、规范银行信息披露；
3、健全内部控制制度。

5. 商业银行操作风险的表现有哪些?

1、信用风险：即交易对象无力履约的风险；2、市场风险：是由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸所面临遭受损失的风险；3、利率风险：指银行的财务状况在利率出现不利的波动时所面对的风险；4、流动性风险：指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响了其盈利水平的情况；5、操作风险：主要在于内部控制及公司治理机制的失效；6、法律风险：包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险；7、声誉风险：该风险产生于操作上的失误、违反有关法规和其他问题。点击查看→更多FRM报考及持证问题

6. 我国商业银行市场风险面临的问题

　　我国商业银行主要面临以下几种风险:
　　(1)信用风险:即交易对象无力履约的风险;
　　(2)市场风险:是由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸所面临遭受损失的风险;
　　(3)利率风险:指银行的财务状况在利率出现不利的波动时所面对的风险;
　　(4)流动性风险:指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响了其盈利水平的情况;
　　(5)操作风险:主要在于内部控制及公司治理机制的失效;
　　(6)法律风险:包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险;
　　(7)声誉风险:该风险产生于操作上的失误、违反有关法规和其他问题。

　　以下对上述风险进行简要分析:

　　一,信用风险
　　这是商业银行的主要风险,指获得银行信用支持的债务人不能遵照合约按时足额偿还本金和利息的可能性.在商业银行业务多样化的今天,不仅涉及传统的信用风险仍然是商业银行的一项主要风险,而且,贴现,透支,信用证,同业拆放,证券包销等业务中涉及的信用风险也是商业银行面临的重要风险.信用风险主要有以下几类: 本金风险.是指银行对某一客户的追索权不能得到落实的可能性.如呆帐贷款,最终将表现为本金风险. 潜在替代风险.即由于市场价格波动,交易对手自交易日至交收日期间违约而导致损失的风险,其大小根据市场走势向原先预计的相反方向发展时可能造成的最大损失来计算.对银行而言,可能是交易对手违约,而市场又向不利方向发展的情况下,被迫代替交易对手完成原有交易所付出的代价. 第三者保证风险.如果债务人违约不能偿还债务,而担保方或承诺方又不能代债务人偿还债务,就出现了第三者担保风险. 证券交易和包销风险.指的是证券二级市场交易和一级市场交易中的风险. 交收风险.指的是资金或证券交与收的过程中,通知时间和实际时间之差可能产生的风险.一旦有关交收无法执行或交手处理错误,该风险将转化为本金风险. 信贷集中风险.是指银行的贷款只发放给少数客户,或者给某一个客户的贷款超过其贷款总额的一定比例,从而使所发放的贷款遭受损失的可能性大大上升.
　　二,利率风险
　　指货币市场,资本市场利率的波动通过存款,贷款,拆借等业务影响商业银行负债成本和资产收益等经济损失的可能性.
　　三,流动性风险
　　是指银行本身掌握的流动资产不能满足即时支付到期负债的需要,从而使银行丧失清偿能力和造成损失的可能性.流动性风险,一方面是一种本原性风险,就是由于流动性不足造成;另一方面,也是最常见的情况,是其它各类风险长期隐藏,积聚,最后以流动性风险的形式爆发出来.从这种意义上讲,流动性风险是一种派生性风险,即流动性不足,可能是由于利率风险,信用风险,经营风险,管理风险,法律风险,国家风险,汇率风险等风险源所造成的,银行最终陷入流动性风险中不能自拔.
　　四,汇率风险
　　是指本币或外币汇率升值或贬值,使商业银行的资产在持有或者运用过程中蒙受损失的可能性.
　　五,市场风险
　　是指商业银行投资或者买卖动产,不动产时,由于市场价值的波动而蒙受损失的可能性.主要取决于商品市场,货币市场,资本市场,不动产市场,期货市场,期权市场等多种市场行情的变动.
　　六,法律风险
　　是指因为对法律条文的歧义,变迁,误解,执行不力,规定不细致等原因导致无法执行双边合约,造成银行面临损失的可能性
　　七,经营风险
　　是指商业银行在日常经营中,发生各种自然灾害,意外事故,程序或控制失控,工作人员失误及欺诈,使银行面临的风险.
　　八,管理风险
　　是指股东,董事或者高级管理人员不称职,或者不诚实,使银行面临损失的可能性.
　　九,国家风险
　　即国家信用风险,是指借款国经济,政治,社会环境的潜在变化,使该国不能按照合约偿还债务本息,给贷款银行造成损失的可能性.
　　十,竞争风险
　　就是金融业同业竞争造成银行客户流失,质量下降,银行盈利减少,从而增大银行风险,威胁银行安全的可能性.

　　以上回答希望可以帮到你

7. 商业银行的操作风险一般是什么原因引发的？如何避免这些风险的发生？

从商业银行的发展历程看，操作风险的产生是银行业历史发展过程中不可避免必须面对和化解的。银行操作风险，即银行工作人员在履行职责过程中所产生的各种风险，包括银行机构发生责任事故、财务会计信息失真、业务差错与失误等。发生这些不确定因素时，对资产安全有着巨大影响。如何避免商业银行的操作风险？笔者认为有以下几个方面：一是加强内部控制，二是强化风险管理制度约束，三为防范金融监管系统对业务发展过程中面临的重要难题创造条件。

加强银行内部控制，首先要健全和完善内控制度，建立岗位责任明确的内控制度体系。在经营管理活动中必须按照现代商业银行的特点和要求确定经营目标，制定相应岗位操作规程。制定的岗位操作规程，既要有对业务风险程度及相关人员的规定和要求，也必须具有可操作性。例如：对各操作部门所辖岗位进行详细划分，明确其各自任务及职责范围；对内部审批制度和操作程序进一步完善、细化、规范；在处理业务时更要注意把握好政策界限、制度界限和操作界限，避免因粗心大意而发生业务风险；对员工的岗位工作责任进一步明确规定，不能出现超强度工作（超负荷工作指以一种机械作业方式进行作业）或在超负荷工作下发生人身伤亡等重大案件。同时要结合经营目标的实现，建立合理有效的激励机制与约束机制。

风险是企业和组织面临的一种不确定性，不能以简单的经验或主观判断代替客观现实，而应综合运用多种手段和方法控制风险。这是风险管理中的关键。首先，要对可能发生的业务风险进行准确判断、科学预测；其次，在开展风险检查时，应该注重系统运行是否稳定和准确，充分发挥风险检查与控制功能。通过数据分析处理获取与系统运行有关、能够反映实际状况的信息，对风险进行全面综合考虑；第三，定期进行检查分析并反馈信息。针对已经出现的风险问题，及时采取相应措施来防范运行风险；第四，要不断强化各部门内部控制，以减少风险。

金融监管系统对业务发展过程中面临的重大难题有着特殊而重要的意义，从当前的情况看，监管系统的一些重大难题也亟待解决。在金融发展进入新阶段的今天，各种金融风险相互交织、相互叠加，而金融监管系统是维护金融秩序不可缺少的一环。当前银行业监管部门普遍存在职责不清、权力缺乏制衡、缺乏监督制约等问题。一些金融监管机构不能有效地处理好传统监管与现代监管之间的关系，其结果就是出现不能有效履行新形势下金融监管的新要求。这种情况将严重制约银行机构的健康发展。同时，随着利率市场化改革的不断推进，金融机构创新能力的不断提高，其经营风险将进一步增大。

从法律法规上规范操作风险管理是提高操作风险管理水平的有效途径。操作风险管理的关键在于“事前”，主要措施有：一是强化对操作风险的事前控制：要对操作风险的管理做好事前防范、事前控制与监督。二是强化对操作员业务技能的培训：要以提高工作人员业务技能为目的，加大对现有业务规程、岗位标准和操作规程的培训力度，特别要重视强化个人客户经理人员业务技能和道德品质建设，不断提高操作风险防范能力。三是强化对从业人员监管。加强对从业人员的监管是防止银行人员因违规而造成损失、维护银行资产安全的重要措施之一。

8. 商业银行操作风险的介绍

《商业银行操作风险》是由英国）卡罗尔·亚历山大编写，中国金融出版社出版的一本书籍。