如何去制定一个良好的理财规划？

1. 如何去制定一个良好的理财规划？

理财最重要的是控制风险，最起码要让资金保值不贬值，所以合理地对资金进行分配投资就显得很重要。
除去日常的生活开支，假设我们还剩下2000元闲钱，那么我们可以把这部分钱分成4部分进行不同的理财投资。最简单的分法就是每份都500元。
第一部分：存在余额宝里，虽然现在的利息比较低，但比银行要好很多，流动性很高，可以随存随取，有急事要用可以马上拿出来
第二部分：买“医购贷”理财，风险比较低，收益要比银行和余额宝高，大概在7%以上
第三部分：做基金定投，这部分资金是升值用的，买股票型基金，这个在熊市中开始做是非常好的，等牛市来了很快就能翻倍，买的的股票基金或指数基金，波动要大。后期如果资金多了可以炒炒股，但风险比较大，要做好功课再进股市
最后一部分做保障：每月500一年有6000，给自己买份保险，6000元能买份很全面的保险，意外、住院、大病都有，30岁以下大病能买到20万以上。当意外或疾病来临时起到很大的作用，保证之前投资的钱不会被挪用，如果没有这部分，那上面的投资很可能会被影响到

2. 如何制定理财规划？

如何制定理财规划

倒计时：00:34:56
单选题 （共3题，每题10分）
1 . 下列几位投资者的行为，属于挂接关系的是（c ）。该题未做
· A.客户A在买入某一股票后，该股票不涨反跌，A后悔万分，立刻卖出
· B.客户B通常愿意承担更多的风险以避免损失
· C.客户C的某一股票长期处于亏损状态，C一直持有不忍卖出，等待回本
· D.客户D发现自己上半年某股票盈利40%，瞬间信心满满，立刻把所有资金全部投入该股票
2 . 关于具体目标法，以下说法错误的是（ a）。该题未做
· A.购房时支付首付属于流量资金管理
· B.购房时付月供属于流量资金管理
· C.日常医疗支出属于流量资金管理
· D.孩子刚出生，子女教育支出属于存量资金管理
3 . 关于进行资金规划时的共性与个性，下列说法不准确的是（d ）。该题未做
· A.资金规划首先需要满足客户具体对投资周期、流动性、安全性的要求
· B.共性指强调投资品种历史平均收益与波动
· C.个性指强调投资人偏好、投资时机的把握、投资品种选择，经济周期的循环往复
· D.对稳健类客户强调个性，在共性基础上不断调整

多选题（共4题，每题 10分）
1 . 运用生命周期法最主要的目的是（abd ）。该题未做
· A.使目标明确
· B.更精确定位“风险承受”
· C.了解投资者特征
· D.更精确定位“流动性要求”
2 . 下列关于资产配置构建原理的说法，正确的是（abcd ）。该题未做
· A.狭义的资产配置是指同一投资大类中根据风险、流动性、收益配置组合
· B.广义的资产配置是指根据投资需求将资金在不同资产类别之间进行分配组合
· C.资产配置组合的核心是单个投资品种收益预期与风险识别
· D.资产配置获利的核心是稳定回报和复利效力
3 . 老王刚刚退休，责任的接力棒交给下一代，以安度晚年为生活目的，在对其进行理财规划时，主要考虑的理财目标包括（abcd ）。该题未做
· A.保障财产安全
· B.遗嘱
· C.建立信托
· D.准备善后费用
4 . 根据生命周期法，刚参加工作的小张可能的理财目标包括（abc ）。该题未做
· A.租赁房屋
· B.满足日常支出
· C.积累投资经验
· D.建立退休基金

判断题（共3题，每题 10分）
1 . 进行资产配置时需要避免关注单一资产。（错 ）该题未做
对          错
2 . 做理财规划实际管理的是流量资金。（错 ）该题未做
对          错
3 . 资产配置决定了风险和收益。（错 ）该题未做
对          错

3. 如何制定合理的理财规划？

没有计划的人是做不成大事的，没有计划的事情也是完不成的，同样的道理，只想着笼统的理财是没有意义的，想要理财就要制定切实的理财计划。
一个完整的规划包含了大量的信息，从一个规划就可以看到你的理财目的、你的理财可行性以及你的理财方式的选择。规划做得好也就是理财第一步走得好，那就是理财成功的保证和向导。
按照正确的步骤，一步一步分析你的家庭，确定你的目标，制定你的规划，让你的规划早日执行，目标早日实现。
个人或者家庭理财，就是合理、有效地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。从技术的角度看，个人或者家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电用品、外出旅游，大到购房买车、储备教育投资，直至安排退休后的晚年生活等等。
我们在上一章已经说过了，理财是每个人的事情，家庭和个人都需要理财。越早实现了理财，就越早为适应社会上的艰难生存奠定了基础，也更早地得到了获得财富的技能，越能在资源竞争越来越激烈的现代社会中，更易更快更早地获得成功，从而能更好地实现个人以及家庭生活目标。所以，理财要尽早开始，时机越早越好。
有了正确的理财观念，接下来需要解决的就是如何理财这一技术问题。面对银行、保险、股票、基金、债券、外汇等等众多的投资渠道，我们可以根据自己的情况制定自己的理财计划，而且，还可以依靠专业人士的帮助。现在，提供现代理财服务的专业人士越来越多，除了银行、保险、证券、基金等机构中的理财师之外，独立的专业理财师也逐渐开始出现。通过专业人士的帮助，面对纷繁的理财市场，您总能寻找到适合自己的产品。
理不理财，善不善于理财，往往决定了人生的走向。因此，立即行动起来，制定自己的理财规划，很可能您的人生就会被改写。
当然理财是一门很深的学问，而且这不是一件可以冲动的事情，只有做好了规划的理财才是科学的，就像在为一个目标作计划一样的，没有计划的事情，就会东一榔头西一棒槌地进行，乱七八糟地，最终将一事无成。
大家都知道，夏天去海边游泳的时候会有这样的事情，自己浑身热得冒烟，看着冰凉的海水就像迫不及待地往海里面冲，但是一进去就会浑身冷颤，水的温度和外面相差太大，一时身体接受不了。而有一些人就会一点一点往水里面走，先撩起水，撩向胳臂，又撩向身体的其他部位，慢慢适应水温的变化。
从一个方面来说，这就是增加自己保险系数的做法，下水之前，先弄清楚自己会遇到什么，以便在事情来临时胸有成竹，而且有逃脱的方法。在做出改变生活的积极决定之前，您需要理清事情的轻重缓急、权衡选择的利弊，都要先做好一切准备才能下水。
因此成功的理财讲究理财规划，个人或者家庭理财也不例外。做好个人或者家庭理财的第一步就是要搞好理财规划。
在此还要很注意一个问题，那就是拟定理财规划时，一个很重要的原则是：所有的目标与规划必须具体、可行。
具体意味着：
1．理财目标一定要明确、量化；2．对自己家庭的财务状况力求了解得全面准确，切忌好高骛远，不切实际，防止在理财过程中顾此失彼；3．家庭理财要将稀缺的货币资源用得其所，为家庭创造更大的效用和收益。
可行意味着：努力可以达到。如果竭尽全力仍难于达到的目标最好不要列入规划。其实任何人都不能也没有能力把所有的事、希望和理想全列入规划并实现它，家庭理财规划充分权衡需要和可能的关系；不纯粹是为了钱而制定理财规划。
就家庭或个人理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定一个切实的理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加财富。而具体的步骤一般分为五个：确定理财目标；资产的评估；家庭收支及损益；投资项目选定；资金筹集。
目标就是想要达到的目的地，没有方向的帆船怎么行驶呢?摩根斯坦利资产管理公司的苏珊·赫什曼说：“人们犯的最大错误是没有方向，不知道要实现什么目标。”做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
同样如此，个人理财的时候第一步的规划就是要确定自己的目标，当然每个人都有自己不同的目标，有些人想要去欧洲旅游一番，而一些家庭想要买一部车，但是这些都只是一个模糊的想法而已，你究竟想要去哪几个国家?要旅行多久?住什么样的地方……这些都是问题，不一样的计划需要的金钱也不一样。因此，尽快把自己或者家庭的愿望转化成一个数字，一个明确而具体的理财目标。
当然，每个人的目标不可能都实现，先把自己或者是家庭的愿望一个个都列举出来，划掉一些根本不可能实现的想法，例如想要在两年之内就超过盖茨之类的想法，这些明显是很遥不可及的。所以去掉这些之后，把那些可行的目标都列出来。
还有就是，所有的目标要具有时效性，还要有一个可以检验的标准，例如，我想在一年的时间内买上一部甲壳虫跑车，这个目标的时效性就是一年的期限，检验的标准当然就是赚的钱和一辆甲壳虫的标价比较。
还要记住的就是，我们投资理财得到的回报都是金钱而不是我们想要的房子、旅游，所以，有了确定的目标还是不够的，接下来的事情就是要把我们的目标进行金钱的换算。在换算之前，要对自己的目标进行确定话，模糊的目标不能量化，比如说，你想要买一套房子，那么你就要具体化你的房子了，首先考虑要在哪儿买，买多大的，还要怎么装修，家具的购买等等因素，把这些都确定了之后，你就可以把你的目标换算成是金钱了，总的金额算出来那就是你的目标。
例如，如果个人退休后的生活质量要与退休前相差不大，那么其退休后收入至少应该有他退休前的税前收入的70％～80％。如果你计划在60岁退休，那么你至少要准备22年的养老金，因为对60岁的人而言，平均寿命预期是82岁，而且呈上升趋势。最理想的状况是，个人通过多种途径来储备养老金，比如社会保险金、企业养老金和个人储蓄（包括个人养老账户投资理财）。
有时候，你的目标不是一个很快就能实现的事情，这个时候，最好的办法就是像我们平常做事一样，把事情分成几个阶段，几个部分来完成，把近期能够完成的目标换算出来，尽快去制订计划，找到理财的方式去实现，只要一个一个的阶段实现了，那么距离自己的总目标那就是一步一步地接近了。
同时，理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力相适应，才能确保目标的可行性。确立了阶段性的理财目标之后，理财活动才能有条不紊的进行。

4. 我的理财规划该如何制定？

理财规划是个专业活，没有个十年以上并且在多领域研究学习的人士很难做好这件事，我是专业学习证券投资的，做了十几年才算有一些心得，普通的投资者搞投资实际上是靠天吃饭，行情好了就赚钱，行情不好就赔钱。他们还不能熟练使用各种金融工具进行套利和规避风险，也没有科学的分析，这种情况如果谈投资基本上没有什么保障可言。投资应该是熟悉经济的运行规律和各种投资品种的变动规律，跟随资金流动的情况获得收益。比如房地产是上届政府主推的工作，使得房价上涨了几十倍，紧跟政策的人获得了超额利润。房地产投资案例在香港日本都有奇迹发生，造就了很多亿万富豪，如果你的资金不多这时候也可以选择买一些地产股票。比如经济衰退的时候可以把资金从股票市场转到债券市场规避风险，然后在从债券市场转到黄金市场保值，最后在股票市场稳定的时候投资防御性的医药和白酒品种。这些都是常规情况，还可以根据政变变化进行调整。
当然投资理财的门路很多，但要想合理规划并不容易，需要向经验丰富的专业人士请教，最好是有自己的私人理财顾问。

5. 如何制定理财规划？

如何制定理财规划倒计时：00:34:56单选题（共3题，每题10分）1.下列几位投资者的行为，属于挂接关系的是（c）。该题未做·A.客户A在买入某一股票后，该股票不涨反跌，A后悔万分，立刻卖出·B.客户B通常愿意承担更多的风险以避免损失·C.客户C的某一股票长期处于亏损状态，C一直持有不忍卖出，等待回本·D.客户D发现自己上半年某股票盈利40%，瞬间信心满满，立刻把所有资金全部投入该股票2.关于具体目标法，以下说法错误的是（a）。该题未做·A.购房时支付首付属于流量资金管理·B.购房时付月供属于流量资金管理·C.日常医疗支出属于流量资金管理·D.孩子刚出生，子女教育支出属于存量资金管理3.关于进行资金规划时的共性与个性，下列说法不准确的是（d）。该题未做·A.资金规划首先需要满足客户具体对投资周期、流动性、安全性的要求·B.共性指强调投资品种历史平均收益与波动·C.个性指强调投资人偏好、投资时机的把握、投资品种选择，经济周期的循环往复·D.对稳健类客户强调个性，在共性基础上不断调整多选题（共4题，每题10分）1.运用生命周期法最主要的目的是（abd）。该题未做·A.使目标明确·B.更精确定位“风险承受”·C.了解投资者特征·D.更精确定位“流动性要求”2.下列关于资产配置构建原理的说法，正确的是（abcd）。该题未做·A.狭义的资产配置是指同一投资大类中根据风险、流动性、收益配置组合·B.广义的资产配置是指根据投资需求将资金在不同资产类别之间进行分配组合·C.资产配置组合的核心是单个投资品种收益预期与风险识别·D.资产配置获利的核心是稳定回报和复利效力3.老王刚刚退休，责任的接力棒交给下一代，以安度晚年为生活目的，在对其进行理财规划时，主要考虑的理财目标包括（abcd）。该题未做·A.保障财产安全·B.遗嘱·C.建立信托·D.准备善后费用4.根据生命周期法，刚参加工作的小张可能的理财目标包括（abc）。该题未做·A.租赁房屋·B.满足日常支出·C.积累投资经验·D.建立退休基金判断题（共3题，每题10分）1.进行资产配置时需要避免关注单一资产。（错）该题未做对错2.做理财规划实际管理的是流量资金。（错）该题未做对错3.资产配置决定了风险和收益。（错）该题未做对错

6. 怎样规划自己的理财？如何制定个人理财计划？

      理财的种类是有很多的，不同的理财对应的是不同的风险和收益，那么怎样规划自己的理财？如何制定个人理财计划？为大家准备了相关内容，以供参考。
      在理财前，首先要了解自身的财务状况，知道自己身上有多少钱，然后再去做风险偏好测试，一般来说，在银行APP购买理财的时候，都是会出现一个风险测试，投资者根据自身的情况如实填写就可以了。      银行理财产品按照风险等级，可以划分为谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)和激进型产品(R5)这五种，数字的增加代表风险的加大。      投资者可以根据测试的结果来购买适合自己的理财，比如说：如果是属于保守型投资者，不想承受很大的风险，那么可以考虑谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)，因为这类理财都是属于低风险，收益比较稳定，长期持有亏损的可能性是比较小的。      如果是想追求收益，能承受一定的风险，但不想承受很大的风险，那么是可以考虑平衡型产品(R3)理财产品，一般来说，投资方向是属于股票、外汇等高波动性，高风险，高收益的金融产品，是有一定的风险的，有亏损的可能性，所以投资者在购买的时候也要慎重。      任何理财产产品都是会有一定的风险的，一般而言，风险越大的产品相对的收益率就越大，但理财是不能只追求高收益的，也要考虑到风险性。

7. 个人理财如何制定理财规划？

在做投资理财上最为禁忌的就是盲目，随着最近几年投资理财的普及很多理财新手步入理财市场，由于经验、风险意识的缺乏很多理财新手在步入理财市场的时候会盲目跟风而且在对投资也没有具体规划以及明确的目的性，因此很多刚入门投资者投资理财效果不佳。
下面小阿给大家分析一下个人应该如何制定理财规划，希望对投资者有所帮助。
个人理财首先了解个人财富
在做个人理财规划的时候首先需要对个人的财富做一份详细的了解，比如说个人都有什么收入渠道，以及目前大概有多少财富，负债情况等几个方面做了解。当然计算个人财富的时候也不能够单单计算收入也需要对消费这方面进行计算比如说每月的生活开支需要多少、购物开支等等消费开支。为财富更加清晰明了建议投资者可以养成记账的好习惯。
个人理财其次规划消费
在对个人财富情况有一定的了解之后那么就需要对支出方面进行控制，比如说那些事冲动消费哪些是日常需要的消费，以及对能够的消费怎么去控制，从而使得节省消费且不影响生活的质量。在规划消费上并不建议投资者什么地方都节省，毕竟理财是为了提升生活质量，我们要做的是该省的地方省，减少不必要消费。
个人理财最后规划理财
对个人财富有所了解以及对消费有所规划之后就可以对理财做规划，做理财规划的时候可以根据个人财富情况选择理财方式，可根据个人消费规划做长期或者短期项目。个人理财规划还需要考虑投资理财的安全性、年化收益率、需要花费多少精力等等因素进行评判，这些都将会对个人投资理财效果有所影响。建议投资者做理财规划多方面多因素进行考虑。
新手投资者做理财规划建议多审核由于理财经验的缺乏很多影响理财的因素很容易被忽略。

8. 如何制定适合自己的理财规划

应该怎么给自己制定一个理财计划？