银行理财不再保本保息，我们该如何投资理财？

1. 银行理财不再保本保息，我们该如何投资理财？

确实，当资管新规和理财新规发布以后，未来的理财产品都不再保本，自然也包括银行理财。

首先我们来了解一下，为何未来理财不再保本保息，刚性兑付。
“刚性兑付”一直以来就是整个行业以及监管的痛点，虽然它的确让我们普通小老百姓获得一点拥有确定收益的安心，但从本质上来看，它抬高了整个社会的“无风险利率”，影响了金融市场的资源配置效率，并且导致资金进入实体经济被抑制，使得整个风险在金融系统中不断累积，给整个金融的安全造成了很大的隐患。
因此打破刚兑，让资管理财行业回归"受人之托、代人理财”正确的投资轨道，让金融服务于实体经济，让我们普通小老百姓享受到中国经济快速发展的红利，这是整个行业转型的关键。
所以，规则、制度透明，投资者对风险了解、匹配，这些无疑都是资管理财的重中之重。因此在这种情况下，我们买者也必须自己去学习有关投资理财方面的相关知识，了解自己的风险偏好、风险承受能力，去投资“适合”自己的产品，并且充分了解产品的风险或潜在的风险。

至于我们应当如何理财，大家就需要根据不同的需求选择产品，比如从流动性、收益性、安全性和起投金额等众多方面进行选择。
1.流动性
比如货币基金，它就是流动性很强的一类开放式基金，投资标的主要是债券、央行回购、票据这种风险极低短期金融品种。具有高流动性、低风险、稳定收益的特点。大家可以随时申购、赎回，具备非常好的便利性，较为适合对资金流动性有需求的个人购买。
而类似国债就不同了，因为国债的投资期限是固定的，不能提前支取，因此它的流动性较差。但由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。
2.   安全性
拿结构性存款来说，因为它并不是普通存款，它的投资会被分为两部分，一部分与普通存款一样，运用在低风险、低收益的产品上，以获得稳定收益保证产品本金相对安全；另一部分就要投资到高风险、高收益的产品中，以获得产品更多的收益。简单来说就是收益并不固定，有损失的风险。
而现金管理类产品在如今市场较受大家欢迎，因为它属于银行产品，安全性能得到相应保障，这类产品受银行存款条例保护，若出现损失，同一家银行50万以内，100%赔付，因此非常适合大众投资。
当然除此之外，还有起投金额，也有选择区别，比如0.01元、1元、50元、100元、1000元、1万元、20万元、100万元的起投的不同金额需求；还有收益的不同，想必大家都知道高收益对应高风险，低风险对应低收益，像股票这类高收益的产品，风险也是有目共睹的。毕竟每个产品都有自己的不足，大家只需要按照自身的实际情况进行选择即可。

2. 现在银行的理财都不保本，这是为什么？

对于银行很多人首先的印象就是稳定，而有些银行为了吸引更多的储户，都会给客户提供较高收益的银行理财，可是由于现在的市场竞争越来越激烈，银行理财产品也存在可能亏损的情况，在2018年就出台了新规，规定金融机构在开展资产管理业务时，不得承诺保本收益，所以到现在银行的理财都不保本了，所以大家在买银行理财产品的时候，一定要谨慎。
对于一个正常的市场来说，有赚肯定就有亏，如果银行向客户承诺理财是保本的，其已经违背了经济的发展基本规律，市民买银行理财产品的风险意识会不断提高，做的越好的银行发展就会更好，这才是真正的投资收益市场化，这个产品没有固定的收益情况，投资收益是多少就要赚多少，有一些银行理财如果投资错误项目失败，那么就会出现负收益。

这也提醒更多的市民在购买银行理财的时候要谨慎，如果买了错误的产品，很可能会血本无归，这其实也是对投资者的一个考验，因为如果你投资失败之后，那么购买理财产品的市民也会亏钱，必定会惹来众怒，从以前的保本收益到现在的不固定收益，中国的金融市场也在逐渐的市场化，如果缺乏专业的理财知识，千万不要乱去买一些理财产品。

在以前很多人把理财产品认为是储蓄存款，其实是一种错误的理解，现在的理财产品风险也很大，但是收益也并不明显，这也会导致购买理财产品的人越来越少，很多市民都把自己的积蓄拿来投资房地产市场，市民在购买理财产品的时候，一定要选择那些大机构，因为这样更加保险和安全存在亏损的概率较低。

3. 为什么银行也不敢说理财保本了？

因为几乎没有任何一款理财产品能够100%保证不亏本，其次就是，很多人经常会把理财产品和存款搞混，以至于在亏本后不信任银行，导致银行的安全性遭到质疑。相信很多人都有类似经历，以前去银行存款时，会被银行推销各种理财产品，而且会被信誓旦旦告知，这些产品绝对不会亏本，且利息高于定期存款。如今再去银行存款时，虽然同样会被推销理财产品，但工作人员却不会再说理财产品保本之类的话。

一、避免安全性遭到质疑
很多人在购买理财产品时，都会误认为自己是在办理定期存款，甚至把这两者混为一谈，认为理财产品就是定期存款，再加上营销人员的承诺，所以坚信不疑的认为自己这样做绝对没问题。一旦理财产品亏本，就会导致用户降低对银行的信任程度，而银行存款的安全性也遭到质疑，更何况新规实施之后，所有的理财产品都无法保本保息，在柜台协议上也有明确说明，营业员自然不敢再做出任何承诺。

二、银行理财产品浮亏
虽然不想承认，但众多理财产品都出现了大批浮亏现象。2019年6月份，不到30天的时间，就有400款理财产品出现亏损，这是实实在在摆在用户面前的事实。其实大部分购买理财产品的人对风险承受能力都不高，他们能够接受利息减少，却不能接受自己购买的产品亏损。所以我们在购买产品时一定要谨记，“投资有风险”这句话。

我们在购买理财产品时，一定要先评估好自己的风险承受能力，虽然理财产品已无法保本保息，却并不代表银行存款不靠谱，即便银行真的破产倒闭，我们也能够拿回至少50万的存款本息，这也就相当于有国家作为后盾，无需用户来承担风险。

4. 银行理财不再保本保收益，你还买吗？专家的分析扎心了

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5. 银行理财不保本，你还愿意买吗？

6. 银行理财产品不再保本保息，你还会选择银行理财吗？

7. 习惯了银行保本理财的人们今后如何理财？

4月27日，央行等四部门联合制定的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式落地，将包括银行、证券、保险、基金、金融资产管理公司等大资管行业纳入了统一监管体系。
财秘当天就把指导意见发给了家人，然而，面对如此专业的监管文件，家人表示：
“好长啊”
“看不懂啊，这都是什么意思？”
“我以后怎么买理财呢？”
的确，指导意见当然是发给资管业务从业者的，针对的是机构，妈妈们或者上了岁数的家里管钱的长辈们，面对监管长文确实不知所云。
今天起，财秘陆续用大白话给大家解释一下，今后银行理财会出现怎样的变化，大家如何应对。
关键词1
刚性兑付
长期以来，我们都习惯了买银行理财就像把钱存在银行一样，既保险收益又高。即使是财秘本人，尝试着买各类理财产品，始终会把银行的理财产品作为居家必备的基础资产！
资产新规的出台，规定了2020年以后所有理财产品都不再保本保息，转而成为净值型产品。
其实现在我们手中所买的理财产品，严格意义上也是不保本不保息的，但是因为市场上普遍受刚性兑付的约束，我们还没有发现哪家银行的产品兑付困难或收益与预期不符。那么今后是不是银行的理财也像基金一样每天涨涨跌跌了呢？
恐怕是的，这就是所谓打破刚性兑付！
如果我们的妈妈们或者家里的其他长辈对此没有疑虑，无论涨跌都坦然接受，那自然是好，资产新规对他们也就没什么影响了。
但是显然的，长辈们不希望手里的钱遭受损失。这一点与年轻人有很大不同，毕竟他们的风险承受能力相较年轻时下降。
回过头来看，年轻人不也已经习惯了买理财一定是按约定收益率兑付吗？即使我们知道银行的理财今后会浮动，但是不会完全损失，我们内心其实也是有点不情愿的不是吗？
这是因为我们已经习惯了过去的理财模式，即按照金字塔来分配自己的财产，按照风险等级不同从下至上依次是现金，银行存款，银行理财，货币基金，混合基金，债券股票，期货期权等（不一而足）。可见，银行理财是银行存款最好的替代品。现在被告知，除了存款，其他任何理财都会面临涨跌，怎么办？难道把除风险资产之外的其他保本资产都换成固定储蓄？那点可怜的利息？？？
关键词
结构性存款、大额存单
如果不愿意每日操心自己的理财净值是涨是跌，那么净值型理财产品显然不再适用了。
最近你会发现，结构性存款和大额存单这样的字眼比过去更为频繁的出现在了各大媒体。面对资产新规，机构比我们老百姓更为着急。一万个不愿意，但是刚性兑付不可持续了，在老百姓还没有培育出合格的投资者心态之前，银行如果没有好的产品，如何留住投资者，留住我们手里的钱？
大额存单也是一种储蓄，安全性大家可以放心！此外，大额存单既不是活期也不是定期储蓄，而是分为1一个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共九个期限。优于固定存款的地方是它可以转让，其实你可以把它看做是取出来的意思。你的存单转让给了其他人，你拿到相应档位的利息。不同于固定储蓄，你提前支取将损失利息，大额存单会按照你实际持有的期限支付利息。而利率方面，大额存单各家银行并不一致，有机构统计发现各大银行3年期的存单利息是4%左右。
缺点是大额存单门槛较高，起步可能就要20万，而银行理财基本是5万起步。另外，转让方面也要多考察，各家银行的转让政策不一致，买之前一定要研究各家的政策，与业务员多多沟通。
虽然比不上银行理财期限短，收益高，但是比固定储蓄要好很多了。在市场还没有更好的替代品产生之前，或许我们只能退而求其次。
另一个词“结构性存款”是财秘今天看到的，而且是以负面报道出现的。监管层叫停了部分银行的结构性存款业务，原因是名不副实：结构性存款并不是真正的结构性，而是通过一系列操作，使这种存款变成了收益固定的产品。
什么是结构性存款，简单点说，就是存款和金融衍生产品组合在一起，收益也会随衍生产品的价值产生变动，但是银行进行了一些简单的操作，使老百姓拿到的收益不会浮动，其背后是银行自己承担了浮动的部分（损失或更多收益），亦或者是衍生产品本身就是固定收益的。
虽然不该这样说，但是银行这样做我们老百姓当然没什么损失，我们不管你卖给我们的是什么，只要收益能保证就行，但是这就违反了监管当局打破刚性兑付的初衷。所以这样的产品如果现在还能买到，而且是在大银行买的，那应该还能到期按约定兑付，如果不能买到了，那恐怕也没办法了。
其实，财秘本人也是被固定收益惯坏了的孩子啊。。。面对刚性兑付的打破，财秘也在寻找更好的替代方案。毕竟已经有基金股票天天涨涨跌跌的让人操心了，P2P又得时不时看看公司还在不在，老板跑没跑不让人省心，现在连银行理财也让人琢磨研究，真是费劲啊。。。
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8. 银行理财还保本吗？

银行理财：根据资管新规要求，理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，主要还是看产品的风险等级。一般情况下不能提前赎回，目前收益率大约在3.5%-4%左右。
根据《存款保险条例》，用户在单个银行的个人普通存款享受50万限额以内的本息由“央行存款保险基金”赔付。
1、单个银行所有渠道（例如通过银行柜台、APP或者互联网渠道）购买的存款限额为50万。
2、不同银行的普通存款每个银行均能享受本息50万限额内100%赔付。例如A银行存款50万，B银行存款50万，则赔付限额为100万。
所以可以关注中小银行的智能存款产品，享受存款保险保障，“利率”在4%-5.5%左右，具有流动性高（可提前支取）、利率高于一般定期存款的优点。
具体您可以在应用市场搜索“度小满理财APP（原百度理财）下载链接”或者关注“度小满科技服务号（duxiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！