银监会《商业银行合规风险管理指引》中所称的合规和合规风险指的是什么？

1. 银监会《商业银行合规风险管理指引》中所称的合规和合规风险指的是什么？

本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。合规风险，compliance部门负责，compliance部门往往是法务人员构成。操作风险往往是稽核审计运营等部门管理。操作风险，是从操作环节和操作人员方面去防范和控制，而不反省内部制度流程和经营管理的合规性，就会终日忙于发现与纠正错误，而改善效果却并不理想。合规风险重制度，理顺流程，堵住漏洞，贯穿于银行经营管理的全过程，是银行操作风险、信用风险、市场风险、声誉风险等多种风险产生的重要诱因。合规，英文compliance，根据《商业银行合规风险管理指引》的定义，是“指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致”。这里的法律、规则、准则，“是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。”简单来说，合规，是确保银行的经营活动符合一切适用于银行业的外部规范的活动。在实际工作中，合规部门一般会将其扩展到“一切内外部规范”。鉴于在实际工作中，合规不仅对外也对内，一般都会把合规与内控两个问题一并讨论。在银监会的诸多监管文件中，明确提到合规与内控相关工作的文件主要有两个，即《商业银行合规风险管理指引》（下称合规指引）和《商业银行内部控制指引》（下称内控指引）。这两份指引，一份指导对外合规工作，一份指导对内合规工作，彼此相辅相成，构成了银行开展合规工作的主要指导文件。此外，《银行业金融机构案防工作办法》及《银行业金融机构案防工作评估办法》虽然主要涉及案件防控工作，但也对合规体系的建设和工作职责提出了具体要求，也是合规工作的重要指导文件。

2. 银监会《商业银行合规风险管理指引》中所称的合规和合规风险指的是什么？

答：合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

3. 试述监管部门对商业银行合规风险管理的主要监管要求。

(1)商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告。(2)商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。(3)银监会将定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。银监会将根据商业银行的合规记录及合规风险管理评价报告，确定合规风险现场检查的频率、范围和深度，检_的主要内容包括：①商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性。②商业银行董事会和离级管理层在合规风险管理中的作用。③商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性。④商业银行合规管理职能的适当性和有效性。

4. 银行从业《法律法规》考点：合规管理

合规管理的重点内容(P229-230)
为提高合规风险管理的有效性，实行安全稳健运行，合规管理需要重点做好以下工作：
(一)建设强有力的合规文化
形成良好的合规文化，这对于商业银行有效管理包括合规风险在内的各类风险至关重要。合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识。
(二)建立有效的合规风险管理体系
董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险，制订并执行以风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育。
(三)建立有利于合规风险管理的基本制度
有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：一是建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念。二是建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。三是建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。
试题练习：
【单选题】下列不属于合规管理重点工作的是( )。
A.建设强有力的合规文化
B.完善信息披露制度
C.建立有效的合规风险管理体系
D.建立有利于合规风险管理的基本制度
参考答案：B
参考解析：为提高合规风险管理的有效性,实行安全稳健运行，合规管理需要重点做好以下工作：1、建设强有力的合规文化;2、建立有效的合规风险管理体系;3、建立有利于合规风险管理的基本制度。
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5. 根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指？其中的法律、规则和准则是指？

合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，如行政法规、自律性组织的行业准则、自律性组织的行为守则和职业操守、部门规章及其他规范性文件、经营规则等。
根据《商业银行合规风险管理指引》第三条，法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

6. 商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的( )。

正确答案:B,C,D,E
解析：商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的识别、评估、测试、应对、监控以及合规风险报告等。

7. 商业银行合规风险管理指引的第四章

合规风险监管第二十六条 商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告。第二十七条 商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。第二十八条 银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。第二十九条 银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评价报告，确定合规风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容包括：（一）商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性；（二）商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用；（三）商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性；（四）商业银行合规管理职能的适当性和有效性。

8. 商业银行合规风险管理指引的第三章

合规管理部门职责第十八条 合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议；（二）制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等；（三）审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求；（四）协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门；（五）组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导；（六）积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险，包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险；（七）收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，如消费者投诉的增长数、异常交易等，建立合规风险监测指标，按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响，确定合规风险的优先考虑序列；（八）实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查。合规性测试结果应按照商业银行的内部风险管理程序，通过合规风险报告路线向上报告，以确保各项政策和程序符合法律、规则和准则的要求；（九）保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。第十九条 商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训。第二十条 商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门。各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险，按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告。第二十一条 商业银行应建立合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面的协作机制。第二十二条 商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责。内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人。第二十三条 商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。第二十四条 商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求。第二十五条 董事会和高级管理层应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍银监会的有效监管。