网络金融的风险

1. 网络金融的风险

从某种意义上来说，网络金融的兴起使得金融业变得更加脆弱，网络金融所带来的风险大致可分为两类：基于网络信息技术导致的技术风险和基于网络金融业务特征导致的经济风险。第一是流动性风险。近 年来，“第三方支付加基金类”的产品不断涌现，比如余额宝，但当中也蕴藏着期限错配的风险，也蕴藏着货币市场波动、出现投资者大量赎回的风险。第二是信用风险。由于网上“刷信用”、“改评价”的行为仍然存在，网络数据的真实性、可靠性会受到影响。另外，部门互联网平台缺乏长期的数据积累，风险计量模型的科学性也有待验证。所以，在互联网金融领域，信息不对称依旧存在。2013年，活跃的P2P平台超过350家，全年累计交易额超过600亿元，但也发生了部分平台卷款跑路的风险事件。第三，声誉风险。部分互联网机构用所谓的“预期高收益”来吸引消费者，推出高收益、实则也有风险的产品，但却不如实揭露风险，甚至误导消费者。第四是信息泄露风险。阎庆民表示，互联网金融的一大基础，是在大数据基础上进行数据挖掘和分析，对客户行为进行分析，但同时也对客户信息和交易记录的保护提出了巨大的挑战。一些交易平台并未建立保护客户信息的完善机制。第五是技术安全风险，即IT系统安全风险。由于互联网金融依托的是计算机网络，网络系统自身的缺陷、管理漏洞、计算机病毒、黑客攻击等都会引起技术安全风险。综上所述，网络金融的经济风险与传统金融并无本质区别，但由于网络金融是基于网络信息技术，这使得网络金融拓宽了传统金融风险的内涵和表现形式:1.网络金融的技术支持系统的安全隐患成为网络金融的基础性风险；2.网络金融具有比较特殊的技术选择风险形式；3.由于网络信息传递的快捷和不受时空限制，网络金融会使传统金融风险在发生程度和作用范围上产生放大效应。

2. 网络金融风险的介绍

网络金融是金融与网络技术全面结合的产物，其内容包括网上银行、网上证券、网上保险、网络期货、网上支付、网上结算等金融业务。在网络金融的发展过程中，安全性和便捷性始终是一对矛盾，两者相互制约，这使我们面临着不同于传统金融的新的金融风险。认识网络金融风险产生的原因和特点，对于健全和完善网络金融风险的防范和管理机制，发挥金融对经济发展的良性促进作用是十分必要的。

3. 网络金融风险的网络金融中的主要风险分析

传统银行所面临的风险，比如信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险，在网络银行的经营中仍然存在，只不过在表现形式上有所变化。这里将讨论的是网络银行所特有的风险：操作风险、市场风险、信息风险、信誉风险和法律风险。（一）操作风险。操作风险指源于系统可靠性、稳定性和安全性的重大缺陷而导致的潜在损失的可能性。操作风险可能来自网络金融客户的疏忽，也可能来自网络金融安全系统及其产品的设计缺陷与操作失误。操作风险主要涉及网络金融账户的授权使用、网络金融的风险管理系统、网络金融他金融机构和客户间的信息交流、真假电子货币的识别等。目前，网络金融对进入金融机构账户的授权管理变得日益复杂起来，这一方面是由于计算机的处理能力得到日益增强，另一方面是客户的地理空间位置变得更加分散，也可能是由于采用多种通讯手段等因素造成的。（二）交易风险。交易风险是指投机者利用利率、汇率等市场价格的变动进行关联交易，给金融资产的持有者带来损益变化的不利影响。由于网络信息传递的快捷和不受时空限制，网络金融会放大传统金融风险，导致市场价格波动风险、利率风险、汇率风险发生的突然性、传染性增强，危害也更大。金融网络化给投机者带来了机会，他们会在股市、汇市、期市进行大量关联交易，导致金融市场跌宕起伏，从而可能会在极短的时间内给一国经济予致命打击。在金融网络化、全球化不断加深的今天，国际游资对证券市场的冲击和股票投资者的非理性操作是证券市场动荡的根源，也是网络金融最大的潜在风险。（三）信息风险。信息风险是指由于信息不对称或信息不完全导致网络银行面临的不利选择和道德风险引发的业务风险。由于网络金融的虚拟性，一切金融往来都是以数字化在网络上得以进行,网络市场上商业银行与客户间信息处于严重的不对称状态，客户将会比在传统市场上更多地利用信息优势，形成对网络银行不利的道德风险行动。（四）信誉风险。信誉风险是指网络金融交易者的任何一方不能如约履行其义务的风险。由于网络金融虚拟性的特点，与传统金融相比，金融机构的物理结构和建筑的重要性大大降低。交易双方互不见面，只是通过网络发生联系，这使对交易者的身份、交易的真实性验证的难度加大，增大了交易者之间在身份确认、信用评价方面的信息不对称，从而增大了信用风险。对我国而言，网络金融中的信用风险不仅来自服务方式的虚拟性，还有社会信用体系的不完善而导致的违约可能性。信誉风险可能来自网络金融出现巨额损失时，或者出现在网络金融的支付系统发生安全问题时，社会公众难以恢复对网络金融交易能力的信心。一旦网络金融提供的虚拟金融服务产品不能满足公众所预期的水平，且在社会上产生广泛的不良反应时，就形成了网络金融的信誉风险。或者，如果网络金融的安全系统曾经遭到破坏，无论这种破坏的原因是来自内部还是来自外部，都会影响社会公众对网络金融的商业信心。（五）法律风险。法律风险来源于违反法律、规章的可能性，或者有关交易各方的法律权利和业务的不明确性。银行通过互联网在其他国家开展业务，对于当地的法规可能不甚了解，从而加剧了法律风险。有关网络的法律仍不完善，如电子合同和数字签名的有效性，而且各国情况也不一样，这也加大了网络银行的法律风险。当前，电子商务和网络金融在许多国家尚处于起步阶段，缺乏相应的网络消费者权益保护管理规则及试行条例。因此，利用网络及其他电子媒体签订的经济合同中存在着相当大的法律风险。

4. 互联网金融的风险有哪些

互联网金融风险可分为两类：基于互联网信息技术导致的技术风险和基于互联网金融业务特征导致的业务风险。互联网金融风险包括：安全风险、技术选择风险、信用风险、流动性风险、支付和结算风险等。

5. 互联网金融的风险有哪些

法律分析：互联网金融的风险有：1、信用违约风险；2、期限错配风险；3、最后贷款人风险；4、法律风险；5、增大了央行进行货币信贷调控的难度；6、个人信用信息被滥用的风险；7、信息不对称与信息透明度问题；8、技术风险。
法律依据：《互联网金融风险专项整治工作实施方案》 第一条 积极稳妥，有序化解。工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对特，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险，防范处置风险的风险。同时坚持公平公正开展整治，不搞例外。

6. 互联网金融的风险有哪些

互联网金融的风险有：
1、信用违约风险；
2、期限错配风险；
3、最后贷款人风险；
4、法律风险；
5、增大了央行进行货币信贷调控的难度；
6、个人信用信息被滥用的风险；
7、信息不对称与信息透明度问题；
8、技术风险。
一、企业中存在的债务风险主要有哪些
债权风险包括：一、诉讼时效风险。二、人破产风险。三、债务人解体风险。四、债务人犯罪风险。五、社会性风险。企业如何化解风险：1、要从经销商的信誉和资质管理上着手。2、加强企业的信息化建设。3、提升营销人员的风险意识，对营销人员在回款问题上进行严格考核。4、健全企业内部营销管理体系。
二、民间借贷有哪些风险？
民间借贷存在的风险包括：(一)债务人信用的风险。(二)借款用途的风险。(三)损失利息的风险。(四)担保风险与防范。借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
三、如何防范信贷风险
防范信贷风险，一是把好授信风险控制各个关口，完整的授信方案由授信结构和风险控制措施两部分组成。要在授信方案中充分揭示、评估授信业务风险点，有针对性地制定相应的风险防范措施，对为银行带来的经济效益予以充分反映，真正体现平衡风险与收益的要求，切实把好风险管理第一道关口。二是合理控制审批节奏，有效保证均衡审批，授信审批量在不同月份间陡升陡降的现象，对保证审批质量乃至贷款质量有害无益。审批量在一段时间内的超量集中，一方面会严重冲击正常的审批工作，一方面也容易诱发各种违规违纪操作，最终埋下新的风险隐患。应牢固树立风险控制、质量至上的观念，合理确定审批工作周期，并予以制度化；通过建章建制，化被动受理审批为主动调控审批节奏，避免审批量的大起大落，保证月度间信贷审批量相对均衡。三是强化财务分析与跟踪，关注企业财务变动趋势，银行各分支机构要充分重视调查报告中财务情况说明，不能以填列的财务简表替代财务分析，应深入分析客户的财务状况及其变化的主要原因，尤其要说明金额占比较大的主要科目异常变化情况。
【本文关联的相关法律依据】
《互联网金融风险专项整治工作实施方案》第一条积极稳妥，有序化解。工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对特，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险，防范处置风险的风险。同时坚持公平公正开展整治，不搞例外。

7. 互联网金融的风险

互联网金融风险可分为两类：基于互联网信息技术导致的技术风险和基于互联网金融业务特征导致的业务风险。互联网金融风险包括：安全风险、技术选择风险、信用风险、流动性风险、支付和结算风险等。民事主体从事民事活动，不得违反法律，不得违背公序良俗。 法律依据 《中华人民共和国网络安全法》 第八条 国家网信部门负责统筹协调网络安全工作和相关监督管理工作。国务院电信主管部门、公安部门和其他有关机关依照本法和有关法律、行政 法规 的规定，在各自职责范围内负责网络安全保护和监督管理工作。县级以上地方人民政府有关部门的网络安全保护和监督管理职责，按照国家有关规定确定。  《中华人民共和国网络安全法》 第八条 国家网信部门负责统筹协调网络安全工作和相关监督管理工作。国务院电信主管部门、公安部门和其他有关机关依照本法和有关法律、行政法规的规定，在各自职责范围内负责网络安全保护和监督管理工作。县级以上地方人民政府有关部门的网络安全保护和监督管理职责，按照国家有关规定确定。

8. 互联网金融的风险

互联网金融风险可分为两类：基于互联网信息技术导致的技术风险和基于互联网金融业务特征导致的业务风险。互联网金融风险包括：安全风险、技术选择风险、信用风险、流动性风险、支付和结算风险等。
法律依据：《中华人民共和国网络安全法》

第八条
国家网信部门负责统筹协调网络安全工作和相关监督管理工作。国务院电信主管部门、公安部门和其他有关机关依照本法和有关法律、行政法规的规定，在各自职责范围内负责网络安全保护和监督管理工作。县级以上地方人民政府有关部门的网络安全保护和监督管理职责，按照国家有关规定确定。