理财产品安全吗，如何辨别靠谱平台

1. 理财产品安全吗，如何辨别靠谱平台

认真审查网站资质和规模投资者选择平台第一件事就是要审核其基本证照，包括营业执照、税务登记证和组织机构代码证等，同时还可查询团队成员、主要股东在法院否有被执行的情况。主要方法是在相关政府网站和法院系统网站查询。
排除合作机构“水份”有一些机构自称“国金”、“中银”，与一些国企和上市公司拉上关系，企图欺瞒投资人，面对这种疑问和不确定时，可以直接向这些股东公司电话咨询是否有关联，必要时可扮演借款人向合作机构了解借款方法或直接投诉。
考察平台曝光度上网搜索网站信息，在传统、专业媒体上曝光率越高，持续时间越长、形象正面的P2P理财平台，付出的成本就越高，安全度相对较高。但也不能偏信这些信息。
查看风投的投资记录有风投投资的平台，相当于机构帮助投资人做了筛选，获得投资有利于加强团队建设和风险管理。但是不能将风投介当作唯一指标，一些优质安全的P2P理财平台没有获得投资，而有一些平台还会在对外发布消息时夸大投资额、虚假宣传。
从借款数据考察平台一些问题平台的平均贷款额明显偏大，甚至可以达到人均借款超过2000万元，而正常经营的平台的借款额普遍较低。投资人如果看到平台上的借款人不多，但是每个人借的金额特别大，贷款频率高，缺乏抵押物、担保措施的平台，要格外谨慎。如果是企业频繁、大额度的借款也要小心。
考察平台存活时间大部分问题平台都撑不过半年，有的诈骗平台只存活几个小时，问题平台中能坚持一年以上的不足10%。新手在没有足够投资经验的时候，可以先选择历史比久远的安全的P2P理财平台，这样可以大幅避开平台倒闭、跑路的危险。但并不绝对，长久的平台也可能倒闭。
收益率太高的平台不要投据媒体统计，28家典型问题平台中，承诺年化利率超过40%的高达18家。低利率不一定低风险，高利率却一定有高风险。一般民间借贷是月息3%，P2P借贷平台向借款人收取的咨询、管理费用折成利率一般在1%-2%。如果P2P平台给出的月息收益还高达3%，则年化利率达45%-60%。投资者就要先思考：借款人如何能负担得起这么高的资金成本、平台怎么能找到这么多负担得起高利息的借款人。
考察贷款集中度投资人可以参考一些第三方报告，查找平台的借款集中度。
考察资金流动性一个平台的出入金额稳定性可以作为考察指标。每日的应还款金额和日贷款余额都非常平稳的平台更可靠。可用平台的自有资金与当期盈利能力之和与当期坏账金额相比较，算出安全边际。
终极大招：莫贪心避免上当的最终要领就是不要过于贪婪。

2. 如何辨别P2P理财陷阱平台

1、理论上P2P平台资产是最根本的
P2P的模式非常简单，一手融资，一手放贷，中间赚利差。
P2P平台所有的风险源头和利润源头都是业务，只要业务相对优质，钱放的出去收的回来，利差能覆盖坏账和运营成本，整个公司就能持续赚钱，P2P平台就处于良性的正循环，风险就很低。
理论上说，
我们判断一个平台的风险，最重要的是看其业务模式，风控能力，催收处置能力，最好能直接看到其逾期率，坏账率，这样风险就能把控个八九不离十。
但实际上，
所有的平台都宣称0逾期、0坏账、大数据风控、10大安全保障……
我们能了解到的资产端信息极其有限，根本无法掌握资产的真实情况，即便通过对资产端的挖掘，能把握一定的风险，但也是有限和模糊的。
有一件很讽刺的事情多多印象很深。之前有一个老平台叫四达投资，投资人众筹开了一家车贷门店，由投资人亲自掌控资产，每个月都由投资人公布真实的运营数据，以期通过这一家门店的真实数据印证四达投资的整体风控情况。让人匪夷所思的是，一次月报公布后的第二天，四达投资就雷了，而多多看到这个月报还显示该门店是盈利的。

事后投资人才知道，原来平台之前已经积累了几千万坏账，给投资人看的只是一部分健康的资产。
所以，资产理论上是最核心的，但从现实来看只能作为第二因素考虑。
2、实际上背景相对更可靠

P2P的背景虽然也有很多水分，也有模糊看不清的地方，但从这么多年的经验看，有过硬背景的平台确实风险相对较小。
正儿八经的上市系平台和风投系平台，纵然也有各种各样的争议，但出问题的极少。即便出问题，之前也有明显的征兆。
背景强大首先道德风险很低，拿钱瞎搞的很少，
其次公司稳定，不会因为老板一个人出问题整个公司就完蛋，CEO走了大不了重新招一个，
再次资源丰富，可以拿钱招一流人才，可以慢慢扩展业务，即便遇到风险，也有实力抗住。
相对于资产、团队经验、风控能力等难把握的要素来看，我们投资人对背景的把握，相对更容易也更准确。比如上市系平台，母公司市值多少，资产多少，盈利多少都清清楚楚，谁都能看到。
其实监管层和我们投资人一样，也是首先看背景。比如开设民营银行首先并不是要求你有多好的风控技术，而是首先背景必须十分强大，首批申请到民营银行牌照的都是阿里、复星、腾讯、苏宁等超大民营集团。这背后其实是多次金融危机的血泪总结。
在我们投资人能了解到的信息非常有限的情况下，核心看背景，确实要比资产、团队经验、风控能力等更“硬”，更有效。
3、团队能力是另一项重要因素

事情是人做的，一旦人的能力跟不上行业发展，那公司就注定走下坡路，时间久了就被淘汰出局。
评估平台风险考察团队能力是必要的，考察的方面主要是过往的经历，是否做出过硬的成绩来证明你有能力经营好一家平台。最好的办法是实际考察平台，当面考察团队的水平，看团队对公司的管理现状，对公司发展的规划，对金融和行业的理解，这样要比单纯看看简介更全面准确一些。
4、评估综合竞争力，考察风险

资产、背景、团队能力核心要素，具体考察平台的时候还需要进一步搜集投资人爆料，第三方测评，实地考察报告等资料，挖掘更多的平台细节信息，交叉验证，掌握平台更真实的情况。
进一步结合平台发展历史、运营数据、最新动态，还原平台的实际运营情况，评断平台在行业中的竞争力。

如果平台在行业中的竞争力较强，发展势头良好，则平台风险较低。

如果平台在行业中的竞争力较弱，发展踌躇不前，或者毫无理由的发展神速，则平台风险快速上升。

3. 如何甄别P2P理财平台是否可靠

您好，在挑选平台时，还是主要看自己的选择，您可以注意以下几点从而选择适合自己的平台：
1、看注册门槛：
看平台的注册资金，摸清了底细，将没有资本能力的平台拦在门外，才能减少风险。
2、 看风险保证金：　
风险保证金，又叫风险备用金、风险保障金，是目前很多平台最常采用的安全保障方式之一。 当平台上的投资项目发生逾期时，由平台从风险保证金账户中取出资金为投资人进行本金或者本息垫付。
3、第三方担保：
平台采用第三方担保公司担保对平台上的投资项目进行本息或者本金进行保障，是比风险保证金更为安全的保障。
4、 理性看高收益：
一般此类平台的年化收益在8.8-15.8%之间，有些平台利率水平过高时，就必须要提高警惕了。
以上几点仅供参考，您根据您的需求去进行选择，投资有风险，理财需谨慎。祝您生活愉快~

4. 通过网上理财这种方式如何，哪个平台可靠些？

现在在网上理财的人很多，网上的平台也很多，所以需要你自己根据自己的实际情况去选择了。量力而行，理性选择，谨慎风险。希财网建议

5. 手机有很多理财APP，这些APP的靠谱程度高吗？

机理财软件非常多，目前而言有悟空理财，向上金服，支付宝，京东金融，这些都是比较知名的理财软件。这些理财软件通过软件给理财产品带来人流量，并且在软件上给大家一个露出的位置，这样大家就能够通过用户经常使用这些理财软件，而获得一定的理财产品的宣传，有了这些理财产品的宣传，你就可以在这些平台上进行购买，理财产品都需要一定的人流，并且只有这样才能够促进大家去购买理财产品。我认为手机理财软件最重要的是它的合规性.

目前而言，有牌照的都是比较合规的，没有牌照的一定要注意，他们虽然给了很高的利率的承诺，但是最后能不能兑现就是另外一码事儿了，你要是通过支付宝去购买理财产品，他会给你一个风险评级，并且会给你做一个测试，当你测试完之后，你就知道你自己能接受的风险评级是怎么样的，你知道你自己能接受的风险评级之后，你按照你的风险评级，去选择相对应的理财产品就可以了，这是非常方便的一个过程，所以我在这里比较，推荐大家在支付宝上面购买理财产品，支付宝上面的理财产品的主要是这些基金，理财公司在支付宝上面进行了一个售卖，支付宝就相当于是淘宝一样，给大家售卖理财产品。

支付宝之所以售卖理财产品，它的优势在于它现在主要是线上支付，做得比较完善，大家通过线上支付，这个入口可以进到支付宝里面，看到很多的理财途径，而且现在余额宝做的也是用户量非常大，有了这个用户量之后，余额宝在今年限额投资10万元，让他超过10万元的这些高净值用户就会在余额宝上面寻找一些其他的理财方式，那现在看来有余力保以及黄金宝等等理财产品，这些理财产品很好的释放了这些人的理财需求，所以从用户规模上来说，毫无疑问，支付宝的用户规模是排行比较靠前的。在这一方面，因为它的用户规模巨大，资金量巨大，所以国家对于支付宝的监管也是最为严格的，但有了这么严格的监管之后，可以看到它的利率虽然比较低，但是它的风险同样也会是降到最小的。

这里说他的风险降到最小的原因，是因为在理财产品的合规性上，它是最合规的，当然有一些高风险的理财产品，也同样是有可能损失到你的本金，所以在购买之初，你可以去做支付宝的风险评级，然后按照自己的风险承受能力去购买理财产品，这样是比较合理的一个逻辑。等你有了购买理财产品的经验之后，你就可以在支付宝上面购买更多风险，相对而言高一点的理财产品，只要按照你的收入以及你的风险评级来判断。如果不满足于支付宝给你带来的利率，那你接下来可以看一看股票，那可以用广发易淘金以及其他的一些交易。软件。

6. 如何判断一个投资理财平台是否可靠

看风控吧，给你分析个例子吧。理财人的资金去处是否合理披露，这其实是一件判别平台风险的利器。从前期跑路的平台事后来看，很多资金投向理财人并不清楚，比如自融项目、关联项目，甚至是虚假项目。透明的、可验证的项目不仅可以排除假标，同时使理财人对还款来源及风险有更清楚的了解。像拍拍贷这种操作透明的p2p平台还是比较靠谱的。以其推出的彩虹计划为例，
一、彩虹计划具有高透明度，即在系统帮助客户自动投资成功后，投资者可以在自己账户的借出列表中查看到每笔资金的投资去向，随时查看投资状态。
二、彩虹计划具有高灵活性，即彩虹计划使用期结束后，系统将帮助用户对其所持有的债权通过债权转让平台进行转让，极大地提高转现灵活性。
这就是比较靠谱的理财产品的风险把控。希望你投资的时候也可以从各个角度去分析。祝你好运

7. 如何判断一个理财平台是否靠谱

1.理财产品的投资标是否公开、透明、安全？这是十分核心的一点，也是区分P2P平台的最大特征。
2.P2P平台的性质是中介平台，不能自融、不能做担保，只能进行“点对点”“个人对个人”的交易撮合，不能充当信用中介，故投资者签订借款合同的对象不能是平台本身。
3.风控团队的实力是考验一个平台靠谱与否的依据之一。

8. 如何判断一个投资理财平台是否可靠

看风控吧，给你分析个例子吧。理财人的资金去处是否合理披露，这其实是一件判别平台风险的利器。从前期跑路的平台事后来看，很多资金投向理财人并不清楚，比如自融项目、关联项目，甚至是虚假项目。透明的、可验证的项目不仅可以排除假标，同时使理财人对还款来源及风险有更清楚的了解。像拍拍贷这种操作透明的p2p平台还是比较靠谱的。以其推出的彩虹计划为例，
一、彩虹计划具有高透明度，即在系统帮助客户自动投资成功后，投资者可以在自己账户的借出列表中查看到每笔资金的投资去向，随时查看投资状态。
二、彩虹计划具有高灵活性，即彩虹计划使用期结束后，系统将帮助用户对其所持有的债权通过债权转让平台进行转让，极大地提高转现灵活性。
这就是比较靠谱的理财产品的风险把控。希望你投资的时候也可以从各个角度去分析。祝你好运