国家养老金缺口多少

1. 国家养老金缺口多少

      养老第三支柱支棱起来。      文 | 华商韬略 周瑞华      4月下旬,国务院印发《关于推动个人养老金发展的意见》(以下简称《意见》)。《意见》的出台,从制度上确立了个人养老金在我国养老保障体系中第三支柱的地位,是对第一、第二支柱的有效补充,确保我国养老保障制度的可持续发展。      经过30多年的发展,我国目前已经构建起以基本养老保险为基础、以企业年金为补充、个人养老金相衔接的养老保障体系,覆盖超10亿人。      在这一背景下,以制度形式确立个人养老金第三支柱的地位,意味着什么?      【未来养老,还得靠个人养老金】      今年初,财政部公布的信息透露:      2021年,我国养老第一支柱——基本养老金,缺口达到7000亿元。      根据保险行业协会近期发布的中国养老金研究报告,      这一缺口在未来十年将达到惊人的8万亿-10万亿。      这意味着,我国养老保障体系的第一大支柱已经收不抵支,80后恐将成为无养老金可领的一代。背后的原因,与两个“失衡”有关。      一是      人口结构的失衡。      据国家统计局2021年国民经济和社会发展统计公报,2021年全国65岁以上老年人口超2亿,占全部人口的14.2%。从全球范围来看,全球老龄化程度最高的日本,这一比例已经高达27%,紧随其后的意大利、德国、法国,分别为23%、21.12%、20%,中国的老龄化程度在全球位列第十。      但从老龄化速度来看,从迈入老龄化社会到进入深度老龄化社会,法国用了140年,美国为72年,老龄化最严重的日本,也有24年时间,有足够的时间做好应对准备。而中国只有20年的时间,老龄化速度之快,超出了所有人的预期,也没有为此做好充分准备。      一边是老龄化加速,另一边却是年轻人不愿意生孩子,人口增长断崖式下跌。      据国家统计局数据,我国人口自然增长率,从1963年最高时的33.33%,下降到现在的0.34%,其中2021年自然增长人口48万人,创建国以来新低。甚至有专家预测,2022年我国将首次出现人口负增长。      这一人口增长率,高于日本、韩国,低于美国,与高度老龄化的法国接近。
      人口结构失衡,新增人口速度赶不上老龄化速度,未来基本养老保险的收支平衡压力越来越大。联合国人口预测数据显示,      我国老年人口扶养比,将从2020年的5名劳动力供养1名老人,上升到2050年的2名劳动力供养1名老人。      对于劳动力来说,未来2      人      就要抚养一名老人,养老负担加重了。而对于老人来说,供养人数从5名减少到2名,养老金缺口越来越大,养老生活质量也不可避免地出现下降。      2017年,涵盖全球178个国家的彭博夕阳指数(Bloomberg Sunset Index),就在全球人口老龄化风险最严重国家中,将中国排在第五位。      放眼全球,不少已进入老龄化社会的国家,也同样采用“三支柱”养老保障体系,由于有更充分的时间应对,已经建立起更完善的养老制度,基本养老金压力却没有我国这么大。      这就涉及到我国养老保障体系的第二个“失衡”,      养老三大支柱结构的失衡。      拿美国做参照。美国从上世纪四十年代就进入老龄社会,但美国养老体系的“三大支柱”中,负责兜底的第一支柱,在养老金资产总额中的占比,只占到7.7%,第二支柱和第三支柱占比分别为53.3%和39%。      第一支柱占比小,发挥基础性养老作用,养老主要还是靠企业和个人。      相比之下,据《2020年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》,我国第一大支柱在养老金资产中的占比超过6成,与立足于保基本的定位形成反差;第二支柱的企业年金占三成;      而个人主导的第三支柱尚在起步阶段,规模忽略不计。我国养老主要靠第一支柱,个人在养老中几乎没有发挥作用。
      纵观更早进入老龄化社会的西方国家,会发现一个养老基本发展规律:一个国家在人口老龄化初期,必须夯实基本养老金,做到全覆盖;进入了中度老龄化社会后,基本养老金就会出现缺口,这时就需要完善养老金制度的结构。      套用这个发展规律,当前我国急需的,      是大力发展个人养老金。      【个人养老金先行者】      在个人养老金制度成熟的西方国家,均有成熟的个人养老金解决方案,比如英国推行的养老金国债,德国的计发公式。      虽然我国直到现在才出台《意见》,明确个人养老金制度,但自2000年我国进入老龄化社会以来,在学界和企业界已经有了一些探索。      2012年,清华大学医院管理研究院教授杨燕绥发现,一些省份和城市的养老金出现收不抵支,预测到人口结构失衡,未来养老金将出现较大缺口。      当年9月,她撰文《中国养老金制度改革的八个问题》刊发在《第一财经日报》上,提出延迟领取养老金、完善养老金制度结构、发展个人养老金等做法。她的言论当时遭到了网友的集体反对,愤怒的网友把清华大学几乎所有对外的电话都打爆了。      几乎与杨燕绥教授同时,在老龄化趋势下,企业界也在尝试创新商业模式,思考怎么把个人财富与养老结合起来,让养老“第三条腿”跑起来。      比如,2012年,泰康推出的对接养老社区的保险产品“幸福有约”,是一种将虚拟保险业务与医养实体有机结合的创新探索。本质上,这是一种养老资金的筹资模式,它既是一种长期投资的年金,在创造财富阶段,为自己的老年生活筹备资金,买一份保障,同时也是入住养老社区的一张入住函,购买幸福有约的顾客及其配偶、父母,都可优先入住泰康之家养老社区。      十年后,站在2022年回看,养老金缺口达到7000亿,杨燕绥教授的预测已成为现实;“幸福有约”十年累计卖出14万份,养老社区旗舰店泰康之家·燕园也迎来了7周年,一床难求,泰康的筹资养老商业模式与医养布局,也得到了市场的验证。
      进入2023年,我国“63婴儿潮”出生人口将迈过60岁门槛,拉开退休高峰序幕。这意味着,未来十几年,平均每年将有2700万人进入养老模式,这对我国养老保险基金的收支平衡将形成巨大的挑战。      《意见》的落地,将以制度化的形式,让养老保障体系的“第三条腿”也跑起来,缓解“退休潮”带来的冲击。      杨燕绥教授、泰康等学界、企业界的探索,不仅证明了推行个人养老金制度的紧迫性与必要性,也通过商业实践,为个人养老金制度的落地,找到了可行的解决方案,为《意见》的落实,提供了有效的理论依据和实践参考。      ——END——

2. 中国养老金缺口到底有多大？

[财经动态]研究发现，在中国养老金缺口问题上，可以说存在较大的数据性偏差，财经机构研究数据与国家人社部数据的巨大反差显示，中国养老金问题的确是社会较为关注的. 由中国银行首席经济学家曹远征牵头的中银研究团队，加上德意志银行大中华区首席经济学家马骏牵头的复旦大学为主的研究团体共同撰写的《《化解国家资产负债中长期风险》预测，到2013年，中国养老金的缺口将达到18.3万亿元。报告指出，人口老龄化冲击下我国养老金的统筹账户将给财政造成巨大负担。而根据人力资源与社会保障部统计，截至2011年年末，我国企业职工养老金目前结余1.9万亿元，所以从全国层面看，不存在养老金缺口的问题。未来全国养老保险基金能够做到长期收支平衡。一个是18万亿的资金缺口，一个是不存在养老金缺口，作为居民应该相信谁？中国养老金缺口莫须有还是无底洞呢 [财经观察分析]研究发现，如果养老金不存在缺口，为什么近期人社部提出延迟退休年龄？笔者分析认为，人口老龄化已经到来，中国养老金存在较大的资金缺口，笔者认为研究机构的研究方式与数据具有可信度。比如报告研究结果和政策建议，是利用推测法和估算法，基于国家统计局往年已发表的数据作为存量基础，加上每年的流量变化，逐年累计而成。以此方法测算，到2013年，中国养老金的缺口将达到18.3万亿元，在目前养老制度不变的情况下，往后的年份缺口逐年放大，假设GDP年增长率为6%，到2033年时养老金缺口将达到68.2万亿元，占当年GDP的38.7% ，可以说存在一定和科学性与可靠性，那么人社部数据是否可靠呢？这个我们研究认为，其静态标准与数据透明度不足无法给以充分解释。 总体来看，由于人口老龄化的影响，退休人员数量越来越多，退休人员领取退休金的时间越来越长，导致国家的养老保险支出越来越庞大。近期上海财经大学与清华大学研究报告均指出中国财政透明度不及格者为众，因此社保数据的透明度也很难令笔者完全相信。研究认为，中国不仅存在养老金缺口，未来或可能陆续加大，缺口不断增加，否则有什么必要提出延迟退休时间呢？财经研究机构与人社保数据巨大差异存在，至少说明这个问题相当严重，莫须有还是无底洞我们拭目以待。

3. 养老金的缺口有多大？

中国的人口老龄化高峰和现代化进程正好是逆向的。因为根据十九大报告，到2035年，中国要基本实现社会主义现代化，但那时正是中国开始步入人口老龄化的高峰，老龄人口占总人口比重约为25％~30％。到本世纪中叶，中国将全面建设社会主义现代化强国，而2050年，中国的人口老龄化将达到顶峰。如果养老问题无法解决，必将成为制约现代化进程的一个重要因素，因为养老保险是管城镇退休职工基本生活的，基本生活都没有解决，如何实现现代化？
所以现在《方案》的出台是中央着眼长远，为推进现代化扫除障碍的一个重大的民生措施，是新一代领导集体以负责任的态度，对待与人民群众切身利益相关的事情，因为5年内中国养老保险出现赤字，或者全面出现赤字的可能性很小，此举是从长远着眼，解决潜在的老龄化危机和养老危机。

现有的养老保障体系，基本养老保险缴费率高达28％，而即使是发达国家，也不会超过20％。这样做的风险就是挤占了补充保险的缴费空间，以至于企业年金制度推行了十余年，也只有约7％的企业中推行，大家都寄希望于基本养老保险，增加了政府兜底的风险。
因此，未来的养老保险体制改革，应该是架构“三支柱”合理搭配的养老保障制度。首先，将现行城镇企业职工基本养老保险和行政事业单位基本养老保险制度中的“社会统筹基金”改为城镇企业与行政事业单位基本养老保险基金，成为名副其实的养老保险“第一支柱”。缴费率从28％降为20％，单位（企业）和个人缴费比例分别为14％和6％，按照现收现付原则核定替代率。

其次，将现行企业职工基本养老保险基金和行政事业单位基本养老保险基金中的“个人账户”基金变为企业年金或职业年金，成为养老保障“第二支柱”。缴费率从8％增加到10％，单位（企业）和个人缴费比例各为工资总额的5％。
最后，积极支持商业养老保险和个人储蓄养老保险，促进养老保障“第三支柱”的形成与发展。

4. 2012年我国养老基金缺口有多少?

人社部：养老保险基金结余已超1.9万亿元 
人社部有关负责人近日采访时表示，目前我国五项社会保险基金的结余达2.7万亿元，其中养老保险基金结余已超过1.9万亿元。统筹考虑社会保险基金的收支状况，养老金支付不存在太大问题。今后国家会不断完善、健全养老保险制度，使制度更具有可持续性，老百姓应当对此有信心。
 
　　《社会保险法》已明确，基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。“也就是说，我国养老保险制度是由政府信用做担保的，政府是确保养老金发放、维护参保人员养老权益的最终责任人。”
 
　　据该负责人介绍，考虑到基本养老保险制度建立之初统筹层次较低，地区间支付能力不均衡，中央财政从1998年开始建立对基本养老保险的补助制度。补助金额已从1998年的20多亿元增加到2012年的2100亿元，年均增长率38%。根据支付需要，中央财政今后还会继续加大补助力度，让退休职工按时足额拿到养老金。
 
　　这位负责人说，1998年，我国尚未进入老龄化社会，职工养老保险制度中的企业离退休人员只有2727万人，人均养老金不到500元，有28个省份当年收不抵支。而到2011年，全国老龄化率达到13%以上，离退休人员6826万人，人均养老金增至1511元，“缺口省”则减少了一半，累计结余大幅增加。
 
　　他表示，只要我国保持经济健康发展和社会稳定，政府就必然能保证养老保险制度的平稳运行和养老金的发放，并根据经济社会发展，不断提高离退休人员的待遇水平。

5. 都说我国养老金有缺口，那么养老保险缺口到底有多大？有没有弥补之法

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您好！养老金缺口问题一直备受人们关注，中国的养老金缺口到底有多大，成为社会讨论的焦点。不管怎么说，我国的养老金缺口确实存在。
 
养老保险缺口到底有多大？有没有弥补之法一份最新发布的研究报告《化解国家资产负债中长期风险》预测，到2013年底，中国养老金的缺口将达到18.3万亿元。人口老龄化冲击下我国养老金的统筹账户将给财政造成巨大负担。报告一出，舆论热潮再起。搭配购买商业养老保险是当下最好的弥补养老金缺乏的办法，商业养老保险投保前您需要注意下列投保知识：1.目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。而且商业养老保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，因此投保需要按需进行。2.传统型养老保险的预定利率固定，且以年金产品居多；两全型保险具有保障和储蓄功能，同时还有分红功能，对抵御通货膨胀有很好的作用；投连型保险，不设保底收益，但保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责；万能型保险一般有保底收益，保险公司要收取保单管理费、初始费等费用，适合长期投资，一般要在5年以上方可看到投资收益。3.传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求。而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。4.商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25％－40％。因此，在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。5.对大多数资金还没有积累到一定程度的工薪族而言，最好选择10年、15年或20年期缴方式来存保费。每年（每月）拿出一定量的钱作为保险费，既能满足储蓄养老的需求，又不会造成太大经济压力。缴费期限不同，保费差别会很大。6.养老险缴纳期限越短，缴纳的保费总额越少。在经济条件允许的情况下，适当缩短缴费期限是较为经济的。你这种有一定经济实力的中年人，可以选择一次趸缴，或3年缴、5年缴等短期缴费方式。尤其是万能型产品，因为是月复利结算，越早存入，本金越高，收益越高。投资人可以根据自身具体情况做出选择。
 
我国养老金有缺口，搭配购买商业养老保险是解决养老金缺失的最好办法。建议您结合您投保对象具体的保障需求和经济实力来综合对比选择，上提供的商业养老保险不仅种类多，而且保费实惠，是您最佳投保选择渠道。

6. 中国养老金缺口到底有多大？

报告指出，人口老龄化冲击下我国养老金的统筹账户将给财政造成巨大负担。而根据人力资源与社会保障部统计，截至2011年年末，我国企业职工养老金目前结余1.9万亿元，所以从全国层面看，不存在养老金缺口的问题。未来全国养老保险基金能够做到长期收支平衡。一个是18万亿的资金缺口，一个是不存在养老金缺口，作为居民应该相信谁？中国养老金缺口莫须有还是无底洞呢?
[财经观察分析]研究发现，如果养老金不存在缺口，为什么近期人社部提出延迟退休年龄？笔者分析认为，人口老龄化已经到来，中国养老金存在较大的资金缺口，笔者认为研究机构的研究方式与数据具有可信度。比如报告研究结果和政策建议，是利用推测法和估算法，基于国家统计局往年已发表的数据作为存量基础，加上每年的流量变化，逐年累计而成。以此方法测算，到2013年，中国养老金的缺口将达到18.3万亿元，在目前养老制度不变的情况下，往后的年份缺口逐年放大，假设GDP年增长率为6%，到2033年时养老金缺口将达到68.2万亿元，占当年GDP的38.7% ，可以说存在一定和科学性与可靠性，那么人社部数据是否可靠呢？这个我们研究认为，其静态标准与数据透明度不足无法给以充分解释。
总体来看，由于人口老龄化的影响，退休人员数量越来越多，退休人员领取退休金的时间越来越长，导致国家的养老保险支出越来越庞大。近期上海财经大学与清华大学研究报告均指出中国财政透明度不及格者为众，因此社保数据的透明度也很难令笔者完全相信。研究认为，中国不仅存在养老金缺口，未来或可能陆续加大，缺口不断增加，否则有什么必要提出延迟退休时间呢？

7. 中国养老金缺口究竟有多大

养老金缺口那么大，为什么养老金还在增长？

8. 中国养老金缺口的现状

我国养老金确实存在着历史缺口，它源自职工养老保险制度的转轨，突出地体现在现行养老保险制度所提供的在旧制度中已退休的“老人”养老金待遇中扣除基础养老金的部分和参加新制度的“中人”退休者的过渡性养老金支出上，这两笔支出形成了养老保险制度的历史缺口。经过简单估算，当前退休职工养老金的替代率约为上一年社会平均工资的45%，而根据2005年确定的基础养老金的计发公式，当前基础养老金的替代率水平在35%左右(这是基于当前约35年的平均缴费年限，且结合每缴费1年获得1%的替代率的规定所进行的计算)，剩下10%的替代率即是历史缺口在当前的体现。在实践中，每年都有部分历史缺口转化为当年的养老金支出，且随着逐期的转化，历史缺口逐渐化解，并将会最终消失。一、申请退休工资的年龄条件是什么：1、正常退休：男年满60周岁，女干部年满55周岁，女工人年满50周岁。2、特殊工种提前退休：从事有毒有害工种满8年，井下、高低温工种满9年，高空、特别繁重体力劳动工种满10年的，男年满55周岁，女干部年满50周岁，女工人年满45周岁。3、因病或非因工致残提前退休：经省劳动能力鉴定委员会鉴定，完全丧失劳动能力的，男年满50周岁，女年满45周岁。4、政策性提前退休：国家和省有特别规定可以提前退休的，按有关规定执行。二、申请退休工资的缴费年限(含视同缴费年限，下同)条件。1、缴费年限满15年的，可申请按月领取基本养老金。2、缴费年限满10年的，可申请按月领取基本养老金。3、缴费年限不满足上述1、2点条件的，可申领一次性养老保险待遇，终结养老保险关系;如属于本省户籍的，可以不申领一次性养老保险待遇，参照个体工商户和灵活就业人员的费基、费率继续缴费，至达到按月领取基本养老金条件为止法律依据：《中华人民共和国社会保险法》 第五十八条 用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。未办理社会保险登记的，由社会保险经办机构核定其应当缴纳的社会保险费。自愿参加社会保险的无雇工的个体工商户、未在用人单位参加社会保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，应当向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。国家建立全国统一的个人社会保障号码。个人社会保障号码为公民身份号码。