一项500万的借款 借款期为5年 年利率8%若没半年复利一次，则年实际利率会高出年名义利率

1. 一项500万的借款 借款期为5年 年利率8%若没半年复利一次，则年实际利率会高出年名义利率

一项500万的借款，借款期为5年，年利率8%若没半年复利一次，则年实际利率会高出年名义利率0.16%。计算方式：实际利率=(（1+名义利率/计息次数）)^2-1=(1+8%/2)^2-1=1.04^2-1=0.0816=8.16%,则实际利率会高出名义利率：8.16%-8%。每年复利一次，意思就是首年正常还款，次年本金要加上首年产生的利息一起算作次年的本金以先息后本为例第一年利率为8%，计算本金为1，第一年产生利息为0.08那么第二年利率为8%，计算本金为1.08第三年利率为8%，计算本金为1.08*1.08＝1.1664而在实际里，这只是一个理想情况。因为大额先息后本基本上不会存在3年不归本只计息的情况。每年会按百分比比如10%-20%归本。在这个情况下，次年计算本金除了首年的利息外，还要按合同情况来计算次年本金。如果是等额本息，情况同上面说到的每年归本形式的先息后本。在复利法计算中，一般采用年利率。但年利率的计息周期可能等于一年也可能短于一年，若利率为年利率，实际计息周期也是一年，这种年利率即实际利率。若利率为年利率，而实际计息周期小于一年（每季、每月或每半年计息一次），则这种利率叫名义利率。不同的还本付息方式下，名义利率和实际利率可能存在不一致，甚至差异巨大的情况。举一个利率，你向银行借款1.2万元，期限1年，年利率6%，如果是到期一次性还本付息，则应该归还12720元，实际利率亦为6%；但如果是分12期偿还，每月归还1060元，其中利息60元，本金1000元，名义利率仍然为年6%，但实际利率却高达10.9%；名义利率年7.2%，实际利率为年13%；名义利率为年9.6%，实际利率为17.3%；名义利率为年12%，实际利率为21.5%。从以上我们可以看到，名义利率越高，实际利率与名义利率的偏离度就越大，实际利率比名义利率就会高出越多。作为金融消费者的我们向银行、信托公司等专业金融机构申请借款时，金融机构往往只告知名义利率，而并不揭示实际利率水平，导致我们并不清楚实际利率水平的情况下进行金融消费。

2. 、一笔500万元的借款，借款期限5年，年利率8%，若半年复利一次，年实际利率比名义利率高多少？ 2、某种股

实际利率约为：8.16%
年利率8%的5年后，本+利=500万*（1+8%）^5=7346640.384元

半年复利一次，5年后，本+利=500万*（1+8%/2)^10=7401221.42元 

实际利率8.16%的5年后，本+利=500万*（1+8.16%）^5=7401221.425元

3. 一项100万元的借款，借款期限5年，年利率10%，每半年复利一次，则实际利率比其名义利率高( 　

C。
实际利率=(1+10%/2)^2-1=10.25%
实际利率-名义利率=10.25%-10%=0.25%
年利率为10%半年复利，半年实际利率5%一年的实际利率 
=[（1+5%）^（1+5%）-1]^100% =0.1025^100% =10.25%

扩展资料：
1、当计息周期为一年时，名义利率和实际利率相等，计息周期短于一年时，实际利率大于名义利率。
2、名义利率不能完全反映资金时间价值，实际利率才真实地反映了资金的时间价值。
3、以i表示实际利率，r表示名义利率，n表示年计息次数，那么名义利率与实际利率之间的关系为
1+名义利率=（1+实际利率）*（1+通货膨胀率） ，一般简化为名义利率=实际利率+通货膨胀率 
4、名义利率越大，周期越短，实际利率与名义利率的差值就越大。
参考资料来源：百度百科-实际利率

4. 一项500万元的借款，借款期5年，年利率为8%，若每年半年复利一次，计算终值时用到的复利终值系数为?

1.480。可以通过计算得到：500×（1+4%）^10≈740.12；740.12÷500=1.48024≈1.480。一、复利终值系数（即复利）是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一计息期，上一个计息期的利息都要成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。二、复利的计算是对本金及其产生的利息一并计算，也就是利上有利。三、复利计算的特点：把上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。四、复利的计算公式：F=P*（1+i）^nF—终值（n期末的资金价值或本利和，FutureValue），指资金发生在（或折算为）某一特定时间序列终点时的价值；P—现值（即现在的资金价值或本金，PresentValue），指资金发生在（或折算为）某一特定时间序列起点时的价值；i—计息周期复利率；n—计息周期数。五、终值系数式中（1+i）^n成为一次支付终值系数，可通过复利终值系数表查得。六、贷款或理财产品约定年利率为报价利率，半年复利一次即计息周期为半年，计息期利率=报价年利率÷2。计息期利息（半年利息）=本金×（报价年利率÷2）；如果利息是一年支付一次，那么一年中第二期实际本金既包括贷款本金也包括第一期的利息，即第二期计息期利息=本金×（1+计息期利率）×计息期利率；年利息=本金×计息期利率+本金×（1+计息期利率）×计息期利率=本金×（2×计息期利率+计息期利率^2）=本金×【(1+计息期利率）^2-1】所以，实际有效年利率=（1+计息期利率）^2-1=（1+报价年利率÷2）^2-1。举个例子：张某从银行贷款200万，期限为5年，合同约定，年利率为10%，每半年复利一次，每年年末付息，到期一次还本。计息期利率=10%÷2=5%；有效年利率=（1+5%）^2-1=10.25%，张某每年年末需要支付利息为：200×[（1+5%）^2-1]=20.5万元。可以看出，半年复利一次，实际有效年利率就比报价年利率高了，所支付（收取）的利息也变多了。实际上，一年内复利次数越多，实际有效年利率越大，对于筹资方而言，所要支付的资本成本越高，而对于投资方而言，一年内复利次数越多，能够取得的投资收益率越高。

5. 一项500万元的借款，借款期3年，年利率为5%，恭每半年复利一次，年有效年利率会高出名义利率多少？

看的懂吧，实际三年算下来约5.323

6. 一项200万元借款,借款期5年,年利率8%,若每季度复利1次,名义利率怎么算

实际利率=（1+0.08/2）^2-10.0816
  实际利率比名义利率高出0.0016个百分点

7. 一项1000万的借款，借款期3年，年利率为5%，若每半年复利一次，实际利率会高出名义利率多少？

答案是0.06%。具体计算过程如下：
1、首先，1+名义利率/计息次数=1+5%/2=1.025；
2、然后，（1+名义利率/计息次数）的计息次数的次方=1.025的2次方=1.0506；
3、接着，实际利率=1.0506-1=0.0506=5.06%；
4、最后，答案=5.06%-5%=0.06%

扩展资料
复利的计算是对本金及其产生的利息一并计算，也就是利上有利。
复利计算的特点是：把上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。复利的计算公式是：

复利现值是指在计算复利的情况下，要达到未来某一特定的资金金额，现今必须投入的本金。 所谓复利也称利上加利，是指一笔存款或者投资获得回报之后，再连本带利进行新一轮投资的方法。
复利终值是指本金在约定的期限内获得利息后，将利息加入本金再计利息，逐期滚算到约定期末的本金之和。简单来讲，就是在期初存入A，以i为利率，存n期后的本金与利息之和。公式：F=A*(1+i)^n.
例如：本金为50000元，利率或者投资回报率为3%，投资年限为30年，那么，30年后所获得的利息收入，按复利计算公式来计算本利和（终值）是：50000×（1+3%）^30
参考资料 百度百科复利

8. 一项600万元的借款，借款期3年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率多少？

一项600万元的借款，借款期3年，年利率为8%。若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率0.16%。
年实际利率=[(1+8%÷2)²－1]×100%=8.16%；
年实际利率高出名义利率的幅度为8.16%-8%=0.16%。

扩展资料：实际利率与名义利率存在着下述关系：
1、当计息周期为一年时，名义利率和实际利率相等，计息周期短于一年时，实际利率大于名义利率。
2、名义利率不能完全反映资金时间价值，实际利率才真实地反映了资金的时间价值。
3、以i表示实际利率，r表示名义利率，n表示年计息次数，那么名义利率与实际利率之间的关系为1+名义利率=（1+实际利率）*（1+通货膨胀率） ，一般简化为名义利率=实际利率+通货膨胀率。
4、名义利率越大，周期越短，实际利率与名义利率的差值就越大。
参考资料来源：百度百科-复利