银监会对个人账户怎样监管

1. 银监会对个人账户怎样监管

2. 什么是银行监管账户

资金监管即交易市场通过银行进行监管，专款专用，买卖双方一旦达到成交意向，并完成交易，市场银行接到双方成交指令，放款给卖方，很好的规避了部分交易商的信用的风险，真正解决了买卖双方在交易过程中互相担心不敢先付款或不敢先付货的问题。

3. 什么是银行监管账户

监管账户是指企业与银行签订协议，委托银行对指定账户的特定用途资金进行专项管理和使用。
监管模式：
两种封闭式专用账户监管模式和直接监管两种模式。
1、封闭式监管要开专用账户，多适用于授信相关资金监管。
2、直接监管是企业将在经办行开立的结算存款账户作为指定监管账户，由经办行柜员在AS400系统中设置监管标识，不开专用账户。
手续费：非授信相下监管费用5000/年，可是监管复杂程度酌情收取。

扩展资料：
优势：
1、客户资金封闭运行。在该模式下，交易市场将客户存取款功能移交给存管银行，市场端不再办理任何形式的客户资金存取业务，所有的存取款行为均由客户自行通过银证转账方式发起，客户支取的交易结算资金只能够回到事先指定的同名银行结算账户，进而实现交易结算资金封闭运行，防范客户资金挪用风险和客户洗钱、套现等风险。
2、存管银行总分核对。在该模式下，存管银行为客户开立映射其市场公司端资金台账余额的管理账户，从而可以掌握客户明细账，通过该明细账汇总后与证券公司客户资金总账进行核对的方式，一定程度上防范了市场公司在总账层面上的挪用行为。
3、客户另路查询对账机制。在该模式下，存管银行将为客户提供管理账户另路查询服务，客户借助存管银行和市场公司提供的查询手段和对账机制，通过对比存管银行端管理账户和市场公司端资金台账数据的一致性，有效监控客户资金安全。
4、全方位客户资金监管体系。在该模式下，通过合理的业务分工和制度安排，市场公司、存管银行、客户和监管机构共同构建了一个全方位的客户资金监管体系，保障客户资金安全。其中存管银行不直接对客户负债，也不直接控制市场公司的法人交收等业务操作，只是负责总分核对和为客户提供另路查询，在相当程度上起的是协助监管职责。
5、多银行存管机制有助于满足客户不同的银行偏好，而且兼容性强，能够比较好地适应国内电子交易市场清算交收规则，并能够适应未来市场的产品创新和制度进步。
参考资料：百度百科——银行资金监管

4. 什么叫银行监管账户?

什么叫银行监管帐户？怎么知道一个帐户是监管帐户？  
 就是在二手房交易过程中，买房给业主的首付款或全款打到业主或中介公司在银行开设的监管账户，银行把这部分资金冻结起来，谁也没法动，交易成功后资金划给业主，交易失败的话划回给买方。这样避免了可能出现的一方违约另一方无法正常拿回属于自己的资金的风险。
  监管账户是什么意思？  
 监管帐户是一种特定的银行帐户。一般说来，专项的、重要的、关系订生的资金需要设立银行监管帐户，目的是确保资金安全，监管措施一般是开户银行和相关职能部门共同把关。比如有的财政专项资金需要专户专帐，还有房地产的预售款必须实行监管以确保用于工程建设等。
  在银行设立监管帐户需要哪些资料  
 1、开立基本存款账户规定的证明文件；
 
 2、基本存款账户开户登记证；
 
  
 
 3、主管部门或其他有关部门的证弗；
 
 4、与经办行签订的账户监管协议；
 
 5、账户监管业务审批表。
 
 6、大小印鉴
  第三方资金监管机构是什么意思？  
 第三方资金监管是买卖双方交易已达成购销意向，委托第三方担保机构（一般是国家认可的金融机构）作为第三方监管机构，代为划转交易款项的即期现货交易。第三方资金监管是为了保障交易的顺利进行而产生的。
 
 比如你去买房就会碰到这样的问题，是对方先办产权过户，还是你先付钱，对方会害怕他办完产权过户，你就不付钱了；你会怕付完钱了，对方就不办产权过户，这个时候就可以找到一家双方都认可的第三方资金监管机构，你把钱放到这家机构，三方签协议说明只要对方办完产权过户，钱就由第三方资金监管机构直接划给对方；如果在规定的时间以内，对方没有办完产权过户，钱就会退还给你。这样双方都可以放心了。
  资金监管“专用账户”的功能是什么?  
 虽然“专用账户”是以经纪公司的名称出现，但是“专用账户”独立于经纪公司的自有财产及其管理的财产，也不属于经纪公司的负债，账户内的交易结算资金所有权属于房屋交易当事人。
  请问银行资金监管与托管有什么区别？  
 根据词汇出现的具体语境，有些情况下监管和托管为同一意思或比较模糊，也有些情况下略有差异。资金监管较常见于商品房交易中，尤其是预售房和二手房资金监管，银行是卖方（开发商、房产中介等）和买方（购房者）之外的第三者，对于资金用途存在“监督“职责，卖方使用资金需符合资金监管合同所约束的条件以及房管部门的政策。一般接洽的部门为零售银行部（个人金融部）。该类业务不需要监管部门特批。而资产托管则主要是根据委托，对受托资产履行资产保管、资金清算、资产估值、会计核算、投资监督、信息披露的职责，受托资产包括企业年金、投资基金、社保基金、理财产品、信托资产、保险资金、QFII资产等，一般委托人为甲方，受托人（银行）为乙方。国有大型商业银行和不少股份制商业银行都设置了资产托管部专门负责此类业务，但也需要业务部门（对公、同业）的配合。该类业务需要银监、证监等部门批准。另外，提一下还有一个类似的：第三方存管。主要是和证券公司的合作，证券公司保管投资者的投资证券，银行保管投资者的结算资金，这笔资金属于投资者，券商无法动用，万一券商破产，银行也能保障这笔资金。该业务涉及到同业部门，并且需要证监部门批准。
  什么是预售资金监管银行,有什么作用?  
 民生银行等8家入选银行
  银行监管员是什么意思？  
 您好，银行监管员就是由银监会指派的业务指导，起到指导与监督的作用，一般委派是业务总经理。望采纳
  银行存管和监管有哪些区别?  
 银行存管又称为三方存管，是指储户在证券签订协议后，携带本人身份证件，协议到柜台网点办理的手续。办理成功后才能买卖股票。储户要先将现金存到签约的建行活期帐户中，再由此帐户转账到证券帐户中，之后才可以买股票。反之亦然;卖完股票钱在股票帐户中，储户不能取道现金，只有再转回建行活期帐户中才能取到现金。此举就是为了让银行监管券商，不能擅动股民的钱。
 
 银行监管指 *** 对银行的监督与管理，即 *** 或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导。

5. 个人账户监管最新规定

一家企业通过员工的私人账户来收款,以此来达到偷逃税款的目的。谁知道最后遭到举报,被查了10年的账,还被要求补缴税款1198万,滞纳金和罚款905万,典型的偷鸡不成蚀把米啊。      所以,我们的公司老板不能自作聪明啊。自以为的节税“妙招”,可能暗藏着诸多风险:      1. 私户收款并不安全。      有老板可能认为,过去用自己的账户收款,给自己带来很大的风险。如果用员工的账户来收,可以使风险分散化。其实不然。首先,增加了被员工举报的风险。员工跟公司有矛盾后,反手举报公司,这样的例子屡见不鲜了。其次,个人账户的频繁资金流动也可能会引起银行的关注,通过税银联动也可能会发现问题。所以,不要以为通过员工私户收款就安全。
      如果企业本身就是属于稽查的重点对象行业,那么就更加不要去铤而走险了。每一年可以多关注稽查的动向,比如自己是否属于一些重点领域,农副产品生产加工、大众商品购销、医美、直播平台、中介机构等等。      大家都知道,公转私一直都是税务严查的重点,不管是公司账户还是个人账户,一旦被银行监测到资金流向异常,就很可能会被税务机关盯上。
2022严查开始!2022年,个人收款高于这个数要小心了!一、资金大额交易会被严查!      1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)      、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。      2、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)      、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。      3、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)      、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。      4、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、      外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。      简单来说:这3种情况,会被重点监管!
二、可疑交易会被严查!      金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的,不论所涉资金金额或者资产价值大小,应当提交可疑交易报告。      如果企业涉及以下这5种情况,要小心了:
三、微信、支付宝收款也会被查!      《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》(银发〔2018〕125号)中提到,非银行支付机构也需要提交大额交易报告。      也就是说通过微信、支付宝等第三方支付机构进行大额交易也会被稽查到!私卡不能避税,老板应该如何合理合法地节税?      1、老板把钱带回家的五种方式(记住,企业是老板的,但公司的钱不是老板的)      2、老板给自己发工资      说明老板发工资和年底分红的税差很大      方法:每月给自己发工资2.9万,年终奖金14.4万,年收入50万,征收率只有11%。与年底分红省宝马五系740相比!
      3、每年开除一次员工      说明离职补偿金低于当地职工平均工资的3倍,可以免税      4.建立个人独资企业服务中心      表明个人独资企业批准后综合征收率为5%      方法:建立个人独资企业,为公司提供服务咨询,个人独资企业可安全收回475万元      5.老板把车卖给企业      注:二手车转让价格低于免税政策      方法:把你的车卖给企业60万,你又开车了,安全性拿回60万,所有车的相关费用都可以报销。      6.打造个人独资企业知名品牌核心      表明:自身的产品或技术专业根据受权自身再扣除花费      方法:将公司商标或专利权安装在内,企业支付相应的授权品牌费用,经批准后综合征收率为5%,安全收回200万元。
      写在最后:依法缴税是每个纳税人的应尽义务,企业想要降低税负,必须在国家法律范围内进行,税务筹划一定要在企业业务发生之前进行,切不可事后规划,这样就属于偷税漏税了。      许多 老板觉得,税收事宜是财务主管、财务会计的事,老板不必懂税款。老板却都没有意识到,企业缴税是多少,增值税税负率多少。并不是税务局来定,也不是会计来定,只是老板来定。
      由于企业的商业运营模式就是你设计方案的,工作流程就是你设计方案的,你怎么设计方案,你的税就如何交?      实际上,合理避税的方法非常多,只不过我们不了解,很容易就触犯的法律的界限,但只要了解了,不仅能安全合理的避,还能省下很多钱!
合理避税的知识方法,尽在下面这本书中:      当然了,合理避税的方法还有很多,想要了解更多的话,推荐大家可以去看一看这套《避税》的书。如今交税几乎是人人都必要的事情,因此学会合理安全避税,十分重要,学会了之后,可以省很多税钱
      在《避税》一书中,有很多案例知识。愚蠢的老板在逃税,聪明的老板在合理避税,聪明的老板在合理地节税。老板不是财务方面的,但他们必须了解财务。      这种“避税”必须是老板和财务人员的必修课。从税务筹划实施方案到税务风险实例分析,公司老板可以远离财税风险,重构公司税制,合理节税,远离财税和业务风险,使公司稳步盈利。
      老板不需要会理财,但是必须要会理财,这本书教会你如何将公司标准化、制度化、运营、提高公司盈利。

6. 个人账户监管最新法规是什么

法律分析：拓展个人账户使用功能，个人账户资金主要用于支付参保人员在定点医疗机构和定点零售药店发生的政策范围内自付费用。可以用于支付参保人员本人及其配偶、父母、子女在定点医疗机构就医发生的由个人负担的医疗费用，以及在定点零售药店购买药品、医疗器械、医用耗材发生的由个人负担的费用；可以用于支付直系亲属参加本省城乡居民基本医保、大病保险等个人缴费。个人账户资金不得用于公共卫生费用、体育健身或养生保健消费等不属于基本医疗保险保障范围的支出。创新门诊就医服务管理办法，健全医药服务监控、分析和考核体系，引导定点医药机构规范提供诊疗服务。严格执行医保基金预算管理制度，加强基金稽核和内控管理，建立个人账户全流程动态管理机制，加强对个人账户使用、结算等环节的审核。强化对医疗行为和医疗费用的监管，严肃查处欺诈骗保等违法违规行为。
法律依据：《中华人民共和国社会保险法》
第二十四条 国家建立和完善新型农村合作医疗制度。新型农村合作医疗的管理办法，由国务院规定。
第二十五条 国家建立和完善城镇居民基本医疗保险制度。城镇居民基本医疗保险实行个人缴费和政府补贴相结合。享受最低生活保障的人、丧失劳动能力的残疾人、低收入家庭六十周岁以上的老年人和未成年人等所需个人缴费部分，由政府给予补贴。
第二十六条 职工基本医疗保险、新型农村合作医疗和城镇居民基本医疗保险的待遇标准按照国家规定执行。

7. 个人账户监管最新法规是什么

法律分析：个人银行卡流水达到20万以上每天则会被监控。按照国家的监管制度来看，当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取，则会被监控。而且，国内各大银行还会对频繁的、大额现金存款进行监控。
个人银行卡会被监控只要是为了加强对账户交易的监管，规范账户之间的交易行为，防止相关的不合法活动的出现。各大金融营业机构实时对账户之间的大数额，或可疑性交易进行备案、跟踪、调查，必要时还要上报。主要是为了防止不法分子通过多次转钱的手段，进行洗黑钱的违法行为。
总的来说，个人银行卡流水达到20万以上就会被监控的。银行流水单俗称银行账户对账单，具体指的是客户在一段时间内通过银行与银行或者其他银行账户之间发生的存取款转账等业务交易清单。
法律依据：《中华人民共和国商业银行法》
第二十九条 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
第三十条 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
第三十一条 商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
第三十二条 商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。
第三十三条 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

8. 银行监管账户什么意思

银行监管账户的意思是一种资金的监管模式，具体是指公司和银行通过签订相关协定，委托银行对某个账户里的资金进行监管，确保该账户内的资金都用在特定的地方。银行监管账户一共有两种模式，分别是封闭式专用账户监管模式还有直接监管模式。1、资金监管账户（源自Escrow），又称为第三方监管，主要用于房地产交易，是指买卖双方的交易资金不直接通过经纪公司，而是由房地产行政主管部门会同银行、具有担保资质的机构在银行开立的资金监管“专用账户”进行划转，该账户属于银行。2、当规定期限内购房者过户后，该资金将划转到原业主的账户下，否则将划转到购房者账户下，因此资金监管需要买卖双方都在监管银行开有账户，银行是资金的监管主体，从而保障了买卖双方的交易资金安全，维护了买卖双方的权益。类似网上交易平台如支付宝、财付通等支付平台。拓展资料：1、监管模式：可采用两种不同模式：封闭式专用账户监管模式和直接监管两种模式。封闭式监管要开立专用账户，多适用于授信相关资金监管；直接监管模式是企业将已在经办行开立的结算存款账户作为指定监管账户，由经办行柜员在AS400系统中设置监管标识，不另行开设专用账户。2、手续费：非授信项下监管费用10000元/年，可视监管复杂程度酌情收取。3、适用对象/条件：与特定授信项目相关的账户资金监管，包括但不限于基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款、经营性物业贷款、应收账款质押融资、保理融资等；其它需要对指定账户的特定用途资金进行管理的业务，包括但不限于电子商务的订金账户、合伙企业的资金账户等。4、如何办理：封闭式专户开户资料：开立基本存款账户规定的证明文件；基本存款账户开户登记证；主管部门或其他有关部门的证明；与经办行签订的账户监管协议；账户监管业务审批表。