保险理财产品属于避税产品

1. 保险理财产品属于避税产品

避税避债首先不能是恶意为之。根据实际情况不同，保险确实能一定程度理解为避税或无意下避债了。具体看怎么理解。比如福先生做工程，赚了钱。买了1000万人身年金险。指定受益人为儿子。而福先生在工地不幸身故，外面又有欠债。那么这1000万就不能用去还债。因为不属于遗产，不能用来还债。也意外身故并非主观恶意逃债，此时此刻受益人权益大于债权人，就成立。假如福先生欠了债，故意买保险避债。并没有意外身故，而是不愿意还债。被债主起诉，即使保险现金价值低于1000万，福先生不想还，就会被法院强制执行。总体来说，恶意避税避债行不通。但有时确实有无意间让避税避债成立了。
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2. 又能理财，又能避税避债的保险，你还不知道？

随着国民对保险意识的增强，各种各样的保险产品进入了大家的眼帘，不同的产品也有不同的功能。要想买对产品，要了解清楚自己的需求，并且要深入了解每类产品的功能到底是怎么样的？今天就跟大家讲市场上非常火爆的一类产品，终身寿险。一、终身寿险是什么？终身寿险，我们从字面意思就可以理解，“终身”就是保障期限是终身、一辈子的意思；“寿险”就是以人的寿命作为保障主体的一款保险。通俗的讲，就是我们买了终身寿险，不管我们啥时候身故，这个产品都可以给我们进行赔付的一款产品。终身寿险的赔付率基本是100%，因为保障期限是终身，我们这辈子总会身故，所以一定会进行赔付。所以可以理解为这是一款保我们生死的保险。二、终身寿险有什么功能？我们了解了终身寿险是什么之后，我们还需要了解一下终身寿险到底有什么功能。1、建立家庭责任的防火墙这个功能不仅仅是终身寿险的功能，定期寿险也有这个功能，寿险产品一个很重要的基础功能就是为家庭责任建立防火墙。每个人家庭都有或多或少的家庭责任。我们一般说家庭的责任分为：负债责任，这类是家庭的负债，一般包含车贷房贷等，这部分的责任不管家里的经济支柱是否存在，负债责任都不可能没有；抚养子女责任，有孩子的家庭在孩子成年之前，对孩子都有抚养的责任，抚养包含孩子的教育，孩子的日常生活等，这部分也是不可避免的，而且我们也不想因为家庭的一些变故影响孩子的成长；另外就是老人的赡养责任，老人的生活费用，医疗费用等，都是需要子女来储备的。而这些家庭责任，我们要想建立一个防火墙，不管经济支柱发生什么事情都不影响这些责任，那就是寿险可以承担的了。通俗的讲，就是给经济支柱买了寿险，在保障期间内身故了，保险公司理赔的钱，可以保障承担家庭责任。2、财富传承终身寿险是一定会进行赔付的，那赔付的这笔钱是给到自己家人的，所以还有一个终身寿险的功能就是财富传承功能。有钱的家庭想要财富传递给下一代，那终身寿险就可以实现这个功能。而且可以通过指定受益人的方式，把财富指定分配给对应的人，以及对应分配多少比例，都是可以在终身寿险中订立的。3、理财储蓄终身寿险跟其他保障型产品不一样的一个地方还在于可以把终身寿险当做一个理财储蓄的工具。终身寿险因为到身故才进行赔付，没有身故之前，我们交给保险公司的保费，保险公司会拿去做投资，其中部分的收益就会反映在我们的保单中了。终身寿险的收益率不是特别的高，一般只有2%-4%，差不多的都是3%左右。但就是没有什么风险，不会有什么损失，绝对安全的一种方式。4、一定程度的避税避债经常听到一些保险代理人说保险可以避税避债，终身寿险就是有这个功能的，但是一定程度的避税避债，不是在违法的情况下的恶意避税避债。终身寿险怎么实现避税避债，其实啊这里说的税，更多是国内还没有征收的遗产税，大家看新闻可能会看到国内的遗产税高达50%，而且是先交税，然后才能继承财产，所以遗产税是非常重的一个税，那终身寿险因为是通过理赔金的方式传承给了下一代，所以不需要缴纳遗产税，这就是避免了税了。避免债务的意思是说如果有一个身故了，终身寿险的理赔金已经理赔给指定的受益人了，然后这个人生前的一些债务，是不需要用这部分理赔金来偿还的，所以一定程度上也避债了。这就是终身寿险的避税避债功能。三、终身寿险适合哪些人？终身寿险的功能我们刚刚已经说到了，那终身寿险适合哪些人群购买呐？终身寿险适合那些基础保障配置完全，并且家庭还有一定盈余资金的家庭来配置，一般就是中产或是富豪家庭比较适合配置。终身寿险的不是一个基础保障险种，基础保障险种是意外险、医疗险、重疾险和定期寿险，这4个险种是所有家庭都需要配置的，基础保障险种是以人的基础健康和生命安全作为保障的。虽然终身寿险是有保障生命的功能的，但是比起定期寿险，终身寿险的价格比较贵，要想保障比较高的保额，终身寿险需要付出非常高的保费，所以在纯粹的家庭责任保障方面，终身寿险是不如定期寿险的，定期寿险的杠杆比较大。所以终身寿险还是适合一些有资金盈余的家庭。四、终身寿险的优点和缺点优点：1、有储蓄功能能够保值增值：不管出险不出险，你拿回的钱都比所缴的保费多，都是赚的。2、节约税费：未来遗产税的征收是大势所趋。发达国家的遗产税高达50%，终身寿险中如果指定受益人之后，是没有遗产税的。3、隔离债务：保险可以在一定程度上隔离债务，前提是在合法的情况下。终身寿险在区分企业资产和个人资产时，更加清晰。4、保单贷款：用终身寿险的现金价值向保险公司贷款，无需担保、放款快、利息低。5、财富按照个人意愿传承：终身寿险依照保单架构，通过合理设置投保人、被保险人、受益人，使财富的流动体现所有者意愿。缺点：1、杠杆率低，保费贵相较于定期寿险而言，终身寿险的保险费是比较高的。终身寿险大多都是分期缴费，一般要缴一、二十年的时间。这对于经济条件一般的人来说，负担是比较大的。2、不适合做养老产品终身寿险的保险金是在被保险人死亡之后才能领取的，被保险人在生存期间无法领取保险金。要想领钱的话，一是可以申请保单贷款，二是选择退保来退还保单现金价值，三是将终身寿险转换年金，会面临一部分损失，所以终身保险是无法解决养老问题的。五、热门终身寿险评测我们对比终身寿险，主要是考虑灵活度的情况下，对比哪款产品的收益怎么样。我们对比了3款产品分别为爱心人寿守护神、信泰人寿如意尊、横琴传世壹号。我们以30岁的男性为例，每年交10万，5年交，总保费50万，保障终身，来进行对比：1、爱心人寿守护神2、信泰人寿如意尊3、横琴传世壹号通过对比我们可以很明显的看到，守护神和如意尊的回本速度一样，都是在保单年度的第7年回本，横琴传世壹号则更优秀，在第6个保单年度就回本了。如果中间突然生病或者需要用到钱的话，当然是横琴传世壹号比其他两款产品要更优秀。如果在前期不需要用钱，那我们可以不看也可以忽略不计，要看后期。就比如说，从保单的第20年，我们50岁的时候：爱心人寿守护神现金价值为：918800元。信泰如意尊现金价值为：918023元。横琴传世壹号现金价值为：919200元。其实三款产品的现金价值基本上是并驾齐驱了！横琴传世壹号在前期比较占据优势，但守护神和如意尊也后来居上。也就是说横琴传世壹号是三款产品中前期收益率最高的。这里也就有了一个知识点：前期收益率高，也就意味着回本的速度快。一般在缴完保费之后，现金价值超过我们已交的保费，随后每年继续增长，等到需要用这笔钱的时候，再通过退保的方式提现使用。而现金价值则带出了增额终身寿最大的功能，就是减保取现。现金价值简单来说就是我们的账户价值。在需要钱的时候就可以减保，拿走一部分的现金价值，现金价值的高低也就是我们可以取现的钱的多少。现金价值越高，减保取出来的钱也就越多。取完之后，剩余部分的账户价值可以继续按照合同约定的利率持续复利增值。举个例子，比如王先生30岁，每年交10万，5年交，总保费50万，保障终身。前期的收益如上面的一样，我们主要看后期减保。假设王先生在40岁时生病了，治病用时2年，每年需要8万元，我们分别看一下三款产品的减保及减保后的金额：1、爱心人寿守护神2、信泰人寿如意尊3、横琴传世壹号我们从上图中可以看到，这两年夏先生一共取走了16万。那么取完之后的现金价值为：爱心人寿守护神剩余：523477元；信泰人寿如意尊剩余：510810元；横琴传世壹号剩余：511714元。也就是说，剩下的这五十多万，会继续复利增值，我们可以用来以后养老，或者做为资产传承。其实这也从另一个方面印证了，爱心人寿守护神虽然在利率上不如其他产品，但是它追的快呀，越往后优势越明显！如意尊就显得很沉稳了，既没有追上，但也没落下。如果大家追求前期的高收益，那么横琴传世壹号则是最佳选择。提示一下大家，现在灵活、收益高、无风险的理财产品越来越少了，所以如果大家现在有一笔闲钱，终身寿险是个不错的选择。总的来说，终身寿险不仅可以用来养老，还可以用来当做子女的教育金，或者资产传承、资产隔离等等。想要深入了解终身寿险，可以选择找一位专业的保险经纪人来给自己服务，百保君是一个专业保险经纪人的平台，百度搜索百家保，可以选择匹配自己的专业保险经纪人。

3. 买保险可以避税吗？

保险可以帮你避税吗?请听北京家理律师事务所婚姻律师易轶的回答。

4. 保险如何合理避税？

 此前，财政部、国家税收总局、保监会联合发布《关于实施商业健康保险个人所得税政策试点的通知》（以下简称“通知”），促进个人税收优惠型健康保险业务试点顺利开展。此通知在发布后的一年多时间里，全国各大人寿保险公司都相继推出了符合此政策的商业人寿健康险。
    
   税收，不论是从古代到现代还是从国外到国内，在社会发展的每个时期都是一个国家和地区经济收入的主要来源。缴纳个人所得税是每个公民应尽的义务。在我国，个人所得税政策由1980年9月10日，《中华人民共和国个人所得税法》的颁布开始建立，到2011年6月30日，十一届全国人大常委会第二十一次会议将个人所得税免征额将从现行的2000元提高到3500元，并分级分档次征收。虽然是将个人所得税的起征点提高了，低收入人群缴税压力变小了，但是对于中高收入人群，特别是对于未来能够留给下一代较多遗产的人群来说，个人所得税等税收的压力还是较大的。
   但是，商业健康保险的出现及时为高收入人群规避了这些风险。《通知》中，对试点地区个人购买符合规定的健康保险产品的支出，按照2400每年的限额标准在个人所得税前予以扣除。假设张先生每月的税前收入是5500元，那么在免税前，他每月应缴纳税额为(5500-3500)*10%-105=95（元），在《通知》实施后，如果他一年购买健康险支出达2400元，那张先生实际执行的个人所得税起点将提高至3700元，则他每月应缴纳税额就变成(5500-3500-200)*10%-105=75（元），这样算下来，张先生每个月少交95-75=20（元），一年就少交240元。以这样的算法，收入越高的人群每年的税收少交的越多，月收入8万元以上的购买年缴保费2400元及以上的健康保险一年少交1080元。
   我国《保险法》规定，任何人都不得干预被保险人或受益人对保险金的请求权。也就是说，以保险金形式留下的资产具有排他性。并且我国《保险法》第二十三条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。这两条法律条款的规定，就是明确指出了在我国，保险是可以依法、合理“避债避税”。
    
   2016年12月19日，中国社科院2017年《经济蓝皮书》中指出，呼吁尽快实施房地产税和遗产税，积极推进个人所得税改革等措施。据了解，受该消息的影响，到保险公司了解“保险避税”的人明显增多。有数据统计显示，2017年上半年，寿险公司人身险保额在100万元以上的保单同比上涨九成。所以，将购买保险作为一种将财产转移给下一代方式，也是一种能够逃避高额遗产税征收的方法。
   所以，不论是利用商业健康保险依法合理减少缴纳个人所得税，还是利用大保额保险单来依法、合理规避遗产税都是保险提高我们生活品质的措施。
      
   
   
   
   
   
   
   
   
   
   
      
    
     
  

5. 哪些保险产品可以避税避债

6. 保险真的可以用来合法避税吗

税改草案中的规定，个人认为实行的可能性很大。
保险赔款：免征个税
目前包括独生子女补贴、抚恤金、保险赔款、破产企业安置费、房屋征收补偿费等免予征收个人所得税;个人与单位解聘获得的一次性补偿收入、通讯费补贴、误餐补助、餐费补贴、延长离退休年龄的高级专家从所在单位取得的补贴等，在一定条件下免予征收个人所得税。
“像差旅费、餐费补贴这些不属于工资、薪金性质的补贴，不需要征收所得税，但超过标准部分的则需纳税。”12366客服人员解释说，如果个人因与用人单位解聘取得的经济补偿金、生活补助费和其他补助费用，收入在上年职工平均工资3倍以内的部分，是免征个人所得税的，超过部分则需征税，“比如，2017年湖南城镇非私营单位就业人员年平均工资为63690元，超过191070元的部分就需要征税”。
据《个人所得税法》第五条规定，“残疾、孤老人员和烈属的所得，因严重自然灾害造成重大损失的”，经批准可以减征个人所得税。

7. 保险公司理财产品闭税吗

买保险可以避税吗？当问到朋友这个问题时，大家都用怪异的眼光看着我，觉得我刚从火星上下来。他们的回答斩钉截铁：当然可以，许多保险从业人员和网上的文章 都这么说。我上网查了一下，的确是那样。但是现实有点残酷，买商业保险可以避税的说法，套用网上的一句流行语，那只是个传说。

 
在讨论这个问题之前，为了避免引起歧义，我们先界定一下涉及到的两个关键的概念：保险和避税。保险在这指的是商业个人保险，不是社会保险和团体保险，包括个 人人寿保险，健康保险，意外保险和财产保险；避税是指纳税人利用税法允许的办法，作适当的税收策划，以获得一定的税收优惠。
 
保险单可能涉及税收的地方主要有3个：购买保险，保险期间和保险金的支付。
 
在购买保险时，如果用于缴纳保费的钱是税前收入，保险避税的目的就达到了。国外一些国家，比如美国，一些险种就是用投保人税前收入购买的。作为一种吸引人的 福利，很多公司为员工提供医疗保险计划。如果员工参加医疗保险计划，就要负担部分保费，这部分支出就是从员工的税前收入里扣除。这属于团险，不是我们要讨 论的范围；如果雇员觉得公司提供的医疗保险不够或者不好，选择自己购买个人商业医疗和牙科保险，他们支出的保费也可以从税前收入中扣除。自由职业者购买医 疗和牙科保险也是一样；人寿保险的保费一般来说没有税收优惠，但在某些国家有例外，如澳大利亚，Superannuation“超 级年金基金”可以包含一些人寿保险，如死亡，全残等等，这部分的保费是从年金基金帐户中直接扣减，而年金基金是由税前收入组成，这样就享有了税收优惠。遗 憾的是，在我们国家目前的税法制度下，这些税收优惠暂时还不存在。如果大家不相信我的话，请闭上眼睛仔细想一想，您缴给保险公司的保费是税前还是税后收入 呢？
 
在保险期间，保单也有可能得到一些税收优惠，那就是所谓的“税收延迟”。即保单内投资收益在当年不必缴所得税（“税收延迟”），等到保险金支付时再缴纳相应 的税收。这种税收优惠听起来并不是很有吸引力，但实际上得到的实惠还是相当可观的。我们来看一个例子：有一张保单现在的现金价值是1万元，假定每年的投资收益是8%，税率为25%。如果每年都缴纳投资收益所得税，40年后保单的账户价值是10.3万，但如果采用税收延迟，40年后一次缴清税款，账户价值是21.7万。 当然了，保险单延迟纳税在很多国家是有条件的，其中最主要的是，保险单必须是转移风险的工具，而非变相的储蓄或投资工具。也就是说，保单要符合寿险的定 义，必须通过一些测试标准。最常见的标准是保额与现金价值的比率。在加拿大和美国，这个比率是按被保险人年龄来定的，比如说，45岁的被保险人相对应的比率是1：2.5；换句话说，如果此人有一张保单，保额是10万元，而现金价值为5万元，则此保单不会被视为寿险保单，也就失去税收上的优惠。我国目前还没有对保单投资收益的“税收延迟”。原因很简单：我国对投资收益尚未征收所得税。因此说在国内买保险可以避保单投资收益税是很荒谬的，不存在的税收，为什么要避？
 
最后在保险金支付的时候，也存在避税的可能性。首先是个人所得税。由于保险公司的赔款是对被保险人遭受保险事故的经济补偿，给付的保险金是按保险合同约定所 支付的款项，不是个人的收入，所以不存在缴纳个人所得税的问题。其次是遗产税。据我所知，没有一个国家对保单受益人收到的纯粹死亡保险金征收遗产税。如果 是具有账户价值的新型寿险保单，与上述的保单投资收益延税一样，在美国等国家，只有通过“寿险通道”的部分才能不计入遗产，避开遗产税。在我国，人寿保险 金也有可能被计入遗产。按照《保险法》规定，在下列3种情况下，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：
 （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；
 （二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
 （三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
可以看出，在人寿保险金完全有可能被计入遗产，在我国开征遗产税时，被征收遗产税。不过现在讨论遗产税还为时过早，我国遗产税方案尚在酝酿之中，说买保险可以避开遗产税也是在避根本不存在的税！
 
总之，在我国现有的法律制度下，买保险可以避税的说法就像是一个脆弱的肥皂泡，不用戳，轻轻一碰就破了。 如果非要“避”，那么建议客户做财产转移来得更实际，香港有很多金融产品可以达到这些要求，如传统型保险、离岸信托等，一旦转移成功，真正达到财产安全保全的需求。

8. 保险可以避税避债吗？

可以避税避债

《保险法》规定的。第二十四条 任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。