定期存款有什么利弊

2024-05-15

1. 定期存款有什么利弊

有利:定期的利息高,而且也算是一种比较保险的理财方法,作为完全不懂理财的家庭来说,还是不错的选择。
不利:市场利率是波动的,而且通货膨胀率大于银行的定期存款利息,所以其实就算是存银行你的钱其实也是在贬值的,平且由于定期限定时间,资金周转不灵活,突发时间发生周转不变,会对资金造成损失。

定期存款有什么利弊

2. 定期存款的优点和缺点?


3. 定期存款的优点和缺点

期储蓄的利率最低,目前只有0.72%,所以不适合作为大笔资金的长期投资。 
1、 活期储蓄: 

  优缺点: 

  无固定存期、可随时存取、存取金额不限,但利率最低,不适合作为大笔资金的长期投资。 

  适用对象: 

  经常性生活用款或一般开支,如:缴纳水电费、电话费等零碎费用 

  理财建议: 

  活期储蓄的利率最低,目前只有0.72%,所以不适合作为大笔资金的长期投资。建议储户将每月固定收入(例如工资)存入活期存折,并可以以代扣代缴的形式缴纳水电费、电话费等零碎费用。而且应该定时核查,一旦发现活期账户结余了大笔的存款,应该随时支取转为定期存款。 

  2、整存整取 

  一般50元起存,存期分三个月、半年、一年、二年、三年、五年,本金一次性存入,由储蓄机构发给存单(折),到期凭存单(折)支取本息,存期内按存入时同档次定期利率计息,到期末支取,超过存期部分按支取日公布的活期利率计息。也可根据储户意愿,办理定期存款到期约定或自动转存,存款到期转存,按转存日挂牌公告利率计息。 

  利率: 

三个月 1.71% 

半年 2.07% 

一年 2.25 

二年 2.7% 

三年 3.24% 

五年 3.6% 

  优缺点: 

  利率较高,但受时间限制,如果提前支取,利息损失较大。 

  适用对象: 

  事先预知使用的资金或长时间动不用的资金。 

  理财建议: 

  1)、在整存整取的同时,储户不妨把大额的款项拆分开来,这样不但利息不会损失,而且万一出现需要提前支取或者应急的情况,也不会“牵一发而动全身”,避免利息损失。 

  2)、很多储户往往存钱之后到期忘记去取款,结果超期的利息只按照活期计算,如果和自动转存结合起来,到期之后可自动转存,就算忘了日期也不用担心了。 

  3)、大笔的长期闲散资金应该考虑大额定期存单和大额可转让定期存单。 

  4)、选择定期储蓄的期限时,应该选择自己想存的年限直接存入,这样利息最高。比如,想存5年,就直接选择存定期储蓄5年期,收益最高。如果确定自己这笔资金7年内不用,可是银行又没有这个年限的定期储蓄可以选,在这种情况下,选择两年存期差距越大的定期储蓄,收益相对会较高。也就是说,如果你想存一个7年期的定期储蓄,选择1个5年期和两个1年期的定期存款,就比选择两个3年期和一个1年期的定期存款收益要大。 

  3、零存整取 

  每月固定存款,一般5元起存,存期分为一年、三年、五年,存款金额由储户自定,每月存入一次,中途如有漏存,应在次月补齐,未补齐者,到期支取时按实存金额和实际存期计算利息。 

  利率: 

一年 1.71% 

三年 2.07% 

五年 2.25% 

  优缺点: 

  存入时负担较小;利率比较高,能够在平时集聚资金,亦受时间限制,每月存入,较麻烦。 

  适用对象: 

  适用于工薪族或“月光族”,可以逐渐半强制性地为自己将来的开支积累一些资金。 

  理财建议: 

  这种储蓄一旦约定了存款金额,就必须每个月按时存款,如果中途因为特殊原因漏存,那么下个月一定要补上,如果没有补存,那么这份合同就视同违约,到期支取时对违约之前的本金部分按实存金额和实际存期计算利息;违约之后存入的本金部分,按实际存期和活期利率计算利息。 

  4、存本取息 

  本金一次存入,一般5000元起存,存期分为一年、三年、五年,由储蓄机构发给存款凭证,到期一次支取本金,利息凭存单分期支取,可以一个月或几个月取息一次,由储蓄与储蓄机构协商确定。如到取息日未取息,以后可以随时取息。如果储户需要提前支取本金,这要按定期存款提前支取的规定计算存期内利息,并扣回多支付的利息。 

  利 率: 

一年 1.71% 

三年 2.07% 

五年 2.25% 

  优缺点: 

  本金受时间限制,利息可分期支取。 

  适用对象: 

  适用于照顾对象的消费。如:离退休人员的固定支出存本取息是一种实用的储种,特别适合为老年人存养老金,为孩子存上学费用,它存入的方法是约定存期、整笔存入,然后分次取息,最后到期一次支取本金。 

  理财建议: 

  对于一些有大笔的资金较长时间不用,又不愿意投资一些有风险产品的储户,不妨考虑采用存本取息+零存整取的组合模式,一方面能获得较高的收益,另外一方面则能把产生的利息再存起来,达到“利滚利”的效果。目前存本取息的最低起点是5000元,存期分为一年、三年和五年3个档次。开户时,整笔存入按约定期限(可1个月或几个月)分次取息,到期还本。 

  对于具体的操作,先把资金按照存本取息的模式一次性存入银行,然后再和银行约定一个“每月自动转息”的业务,这样既不用每个月到银行取息再转存,同时也能把这部分利息再利用起来,获取更大的组合收益。 

  5、整存零取 

  本金一次存入,一般1000元起存,存期分一年、三年、五年,由储蓄机构发给存单,凭存单分期支取本金,支取期分一个月、三个月、半年一次,由储户与储蓄机构协商确定,利息于期满结清时支取。 

  利率: 

一年 1.71% 

三年 2.07% 

五年 2.25% 

  优缺点: 

  利息受时间限制,本金可分次支取。 

  适用对象: 

  适用于固定开支。适用于定期需要钱的市民。 

  6、定活两便 

  本金一次存入,由储蓄机构发给存单,一般50元起存,存单分为记名和不记名两种,记名式可挂失,不记名式不能挂失,存期不限。 

  利率: 

存期<三个月 0.72% 

3个月≦存期<半年 1.71*0.6% 

半年≦存期<1年 2.07*0.6% 

存期≧1年 2.25*0.6% 

  优缺点: 

  既有定期之利,又有活期之便。开户时不必约定存期,银行根据存款的实际存期按规定计息。不受时间限制,利率介于定期和活期之间。 

  适用对象: 

  定活两便的储种非常适合在3个月内没有大笔资金支出,同时也不准备用于较长期投资的储户。 

  理财建议: 

  定活两便应以小额、少量为宜,毕竟日常生活开支月月相差不多,基本上是可以计算的。非常适合在3个月内没有大笔资金支出,同时也不准备用于较长期投资的储户。只要账户内资金超过3个月,那么就能享受同档次整存整取的6折优惠,还是比较划算的,但是如果可以确定手中资金闲置超过1年,那么还是选择定期存款比较适当。 

  7、通知存款 

  通知存款是指存款人在存款时不约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款方式,一般有1天通知存款和7天通知存款两个品种。起存金额5万元。 

  利 率: 

一天 1.08% 

七天 1.62% 

  优缺点: 

  起点资金比较高,利率也相对较高。 

  适用对象: 

  临时无法决定投资意向的存款并且想使存款最大限度的生息。 

  理财建议: 

  由于通知存款存入时,存款人自由选择通知存款品种(一天通知存款或七天通知存款),但存单或存款凭证上不注明存期和利率,金融机构按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息,利随本清。如果我们在升息前存入通知存款,加息以后办理支取时,这笔存款可以享受调高后的新利率。因此,我们可以充分利用通知存款这一特殊的规定,让临时无法决定投资意向的存款最大限度的升息。 

  需要特别注意的是,通知存款如遇以下情况,将按活期存款利率计息: 

  1、实际存期不足通知期限的,按活期存款利率计息;2、未提前通知而支取的,支取部分按活期存款利率计息;3、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的,支取部分按活期存款利率计息;4、支取金额不足或超过约定金额的,不足或超过部分按活期存款利率计息;5、支取金额不足最低支取金额的,按活期存款利率计息。 

  8、教育储蓄: 

  教育储蓄为零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年、六年。最低起存金额为50元,存入金额为50元的整倍数,可一次性存入,也可分次存入或按月存入,本金合计最高限额为2万元。 

  利 率: 

一年 2.25%(免征利息所得税) 

三年 3.24%(免征利息所得税) 

六年 3.62%(免征利息所得税) 

  优缺点: 

  免征利息税,利率优惠,可为储户增加20%左右的利息收入,存期灵活,以零存整取的方式存款,得到整存整取的利息。但其适用范围比较有限,办理过于繁琐,最高存款限额太低。 

  适用对象: 

  在校小学四年级(含四年级)以上学生。具体来说,六年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生;三年期教育储蓄适合初中以上的学生;一年期教育储蓄则适合高二以上的学生。 

  存款方法: 

  教育储蓄为零存整取储蓄存款业务。存期有一年、三年、六年三种。最低起存金额50元,每个账户到期本金合计最高限额为2万元。可分月存人,也可以储户开户时根据自身情况来制订存款次数及每月存款数额。如约定分2次存人,每次为1万元,2个月后即存满;如分4次存人,每次为5000元,4个月后即存满,如果每次存500元,得40个月后存满,以此类推。 

  理财建议: 

  1)、存款期限。教育储蓄存款期限尽量选择三年期、六年期,这两档次的利率比较高。 

  2)、开户时间。六年期教育储蓄的最佳开户时间为:小学三年级下学期暑假至四年级上学期初;三年期教育储蓄的最佳开户时间为:小学升初中那一年9月或初中升高中那一年7月至9月。一年期教育储蓄最佳开户时间为:升高二那年9月。 

  3)、存款金额。存款额的多少,决定储户利息与享受的免税额。就是说,在同一存期内,约订的存款次数越少,每月存款金额越多,计息的本金就多,计息的天数也就越多,所得利息与享受免税额就越多。假如你存六年期教育储蓄,每次存款500元,存款40次,存款期满后的利息总额要比每次存款5000元,存款4次少;比每次存款10000元,存款2次,存款期满后的利息总额更少。

定期存款的优点和缺点

4. 定期存款的优点和缺点?

期储蓄的利率最低,目前只有0.72%,所以不适合作为大笔资金的长期投资。
活期储蓄:
1、优缺点:无固定存期、可随时存取、存取金额不限,但利率最低,不适合作为大笔资金的长期投资。
2、适用对象:经常性生活用款或一般开支,如:缴纳水电费、电话费等零碎费用
3、理财建议:活期储蓄的利率最低,目前只有0.72%,所以不适合作为大笔资金的长期投资。建议储户将每月固定收入(例如工资)存入活期存折,并可以以代扣代缴的形式缴纳水电费、电话费等零碎费用。而且应该定时核查,一旦发现活期账户结余了大笔的存款,应该随时支取转为定期存款。

扩展资料:

服务特色:
1、较高的稳定收入:利率较高,利率大小与期限长短成正比;股市大跌时,银行便成了避风港
2、省心方便:具备整存整取存款到期后自动转存功能,客户可通过银行提供的多种转账渠道,对帐户中的存款进行活期转定期或到期定期转活期的操作,客户还可通过约定转存功能,灵活的管理自己的整存整取存款的本息、存期、存款形式等;
3、资金灵活:客户在需要资金周转而在银行的整存整取存款未到期时,可以通过自助贷款将账上的整存整取存款作质押、获得个人贷款融资;可部分提前支取一次,但提前支取部分将按支取当日挂牌活期存款利率计息;
4、起存金额低:各币种起存金额如下:人民币50元,外币:港币50元、日元1000元,其它币种为原币种10元;
5、存期选择多:人民币存期选择:三个月、六个月、一年、二年、三年和五年;外币存期选择:一个月、三个月、六个月、一年、二年。
参考资料来源:百度百科-定期存款

5. 定期存款的三大忌是什么?


定期存款的三大忌是什么?

6. 定期存款三大忌

定期存款三大忌如下:第一点是避免存款变理财。很多人去银行办理业务的时候,会被银行工作人员推荐各种理财类产品。有人可能对理财产品了解不够全面,一听觉得不错就会购买。实际上,高收益往往和高风险挂钩,高收益的理财产品通常还不太靠谱。第二点是不要选择自动转存。如果存款人选择自动转存,当存款到期时,银行会自动将存款转到下一期。这样可能会导致利率方面发生变化,从而损失一笔利息。第三点是避免存单变保单。这种事件在国内时有发生,很多储户中招后纷纷吐槽,因为大多数保险产品的收益率约为2%,而且无法提前提取,只能等待。所以在存入存款时,储户必须小心,尤其是需要签署多个名字的种类,并要特别注意避免入坑。扩展资料。一、人民币存款基准利率如下:1、活期存款:基准利率为0.35%。2、定期存款:(1)整存整取:三个月1.10%、半年1.30%、一年1.50%、二年2.10、三年2.75%。(2)零存整取、整存零取、存本取息: -年1.10%、三年1.30%。3、协定存款:基准利率为1.15%。4、通知存款:一天0.80%、七天1.35%。二、整存整取利息怎么算?整存整取的期限不同,银行给出的定期存款利率也不同。比如说三个月为1.20%,半年为1.40%,一年为1.6%,二年为2.2%,三年为2.85%。而整存整取利息的计算公式为:存款金额*存款利率*存款期限。比如说存款金额1万元,存期为1年,那么利息就是10000*1.6%*1=160元。三、“死期”的优缺点有哪些?1、优点:死期的安全性高,银行的安全设施和设备都是比较有保障的,是众多投资方案中安全系数比较高的;而且方便,在存款到期之后不会强迫办理者取出金额,而是可以继续将本金和利息一起办理“死期”存款;2、缺点,相比之下“死期”它的利息并不是那么多,而且取款时间是固定的,不能随便取款。

7. 定期存款三大忌

定期存款三大忌如下:第一点是避免存款变理财。很多人去银行办理业务的时候,会被银行工作人员推荐各种理财类产品。有人可能对理财产品了解不够全面,一听觉得不错就会购买。实际上,高收益往往和高风险挂钩,高收益的理财产品通常还不太靠谱。第二点是不要选择自动转存。如果存款人选择自动转存,当存款到期时,银行会自动将存款转到下一期。这样可能会导致利率方面发生变化,从而损失一笔利息。第三点是避免存单变保单。这种事件在国内时有发生,很多储户中招后纷纷吐槽,因为大多数保险产品的收益率约为2%,而且无法提前提取,只能等待。所以在存入存款时,储户必须小心,尤其是需要签署多个名字的种类,并要特别注意避免入坑。扩展资料。一、人民币存款基准利率如下:1、活期存款:基准利率为0.35%。2、定期存款:(1)整存整取:三个月1.10%、半年1.30%、一年1.50%、二年2.10、三年2.75%。(2)零存整取、整存零取、存本取息: -年1.10%、三年1.30%。3、协定存款:基准利率为1.15%。4、通知存款:一天0.80%、七天1.35%。二、整存整取利息怎么算?整存整取的期限不同,银行给出的定期存款利率也不同。比如说三个月为1.20%,半年为1.40%,一年为1.6%,二年为2.2%,三年为2.85%。而整存整取利息的计算公式为:存款金额*存款利率*存款期限。比如说存款金额1万元,存期为1年,那么利息就是10000*1.6%*1=160元。三、“死期”的优缺点有哪些?1、优点:死期的安全性高,银行的安全设施和设备都是比较有保障的,是众多投资方案中安全系数比较高的;而且方便,在存款到期之后不会强迫办理者取出金额,而是可以继续将本金和利息一起办理“死期”存款;2、缺点,相比之下“死期”它的利息并不是那么多,而且取款时间是固定的,不能随便取款。

定期存款三大忌

8. 定期存款的三大忌是什么?

有多余闲钱的话,放在银行办理储蓄,也是不错的。相对来说,定期存款比活期存款的利率是高一些的,收益也多一些。但是,定期存款三大忌的存在,大家一定要明白。如果办理定期存款,以下三个事项必须注意。

1、定期到期后是否取出。其实绝大多数银行在定期到期后不需要到银行取出,若有和银行约定自动转存的,我们没有到银行取出,银行会自动帮你办理定期。如果利率下调了,银行自动帮你办理定期,那么你就亏了。

2、搞清楚存款利率。很多地方性中小银行来说,较渴望能有足够多的存款金额,所以利率要高于这些大银行,一年期利率可以达到4.1%。中小银行的安全性也是值得肯定的,利率比大银行要高,所以不能只盯着大银行。

3、灵活选择,在定期存款时要选择通知存款和大额存单。若存款在20万以上选择大额存单,可以每月付息的,然后到期之后可以取回本金,这样对我们来说更灵活一些。不然的话,到时候急用却取不了,就慌张了。
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