《财务自由之路》：7年内赚到你的第一个1000万

1. 《财务自由之路》：7年内赚到你的第一个1000万

《财务自由之路》这本书的作者是博多·舍费尔，也被称为“欧洲第一金钱教练”。他1960年出生在德国科隆，16岁时移民到了美国。26岁时，作者不幸陷入了财务危机，债台高筑。但4年之后，他不仅摆脱了危机，还建立并拥有了好几家公司，通过投资成了欧洲知名的亿万富翁。
  
 此后，作者就开始有意识地向大众传播自己的理财知识，他希望更多的人能够通过这些方法获得财务自由，过上幸福的生活。这本书可以说是一本理财入门书籍，刷新了很多人对于理财的认识，也改变了很多人的理财观念，只要提到投资理财或者是财商教育，就不得不提到这本书。
  
 所谓财务自由，就是指你不需要仅仅为了应付生活支出而为钱工作。当你赢得的利息收入等于或者是远远大于你的日常支出的时候，你就达到了财务自由。你可以做金钱的主人，再也不用每天为金钱而发愁，你可以随时摆脱不喜欢的工作，炒老板的鱿鱼，过梦想中的生活，也可以完全不工作，去周游世界；还可以帮父母、家人实现他们的愿望等等。所以说，拥有财务自由，是我们拥有自由人生的基础。
  
 那么，一个人要达到财务自由，到底需要多少钱呢？《财务自由之路》明明白白地告诉我们：只要思路正确，方法得当，一个人只需要花费7年的时间就可以挣到1000万，实现财务自由。当然，7年和1000万，只是一个参考数字，这本书的价值，在于对待财富的观念，以及切实可行的理财方法。无论你是想赚100万还是1000万，最基本的投资理财的原理和获取财务自由的方法都是一样的。
  
  1.穷人和富人的差距。 主要体现在四个方面：一是对待财富的定义不同；二是对待财富和财富目标的态度不同；三是穷人的借口多，只关注自己的劣势，而且不打算付出全身心的努力；四是内心深处对金钱的真实想法不同。因此，只要对财富进行明确的定义，确定长远目标，改变金钱观，在正确的道路上付出110%的努力，就能快速致富。
  
  2.如何在7年内实现财务自由？ 首先搞清楚要达到财务保障、财务安全和财务自由分别所需要的资金总额；然后按照四大策略执行：第一，按一定比例储蓄；第二，用储蓄资金进行投资；第三，想办法提高收入，在三年内成为所在领域的专家；第四，将增加的那部分收入，再按照一定比例的进行储蓄、投资。
  
 换句话说，就是巴菲特所说的秘诀：储蓄，投资，再储蓄，再投资。7年之后，希望我们都能拥有持续赚钱的能力，实现财务自由，让自己和家人过上梦想中的舒适、有尊严的生活，不再为金钱所困，让金钱为我们服务，掌控自己的人生。
  
 晨星写于2021年6月29日晚

2. 我的财务自由之路

                              我的财务自由之路
  
     我从07开始接触理财，没错就是那个大涨又大跌的07年，我就是那一大把韭菜中的其中一根小韭菜。
  
     第一次接触理财是受我妈的委托基本情况如下：你看那个李阿姨，她买的股票都赚了xxxx，她叫我跟她买，现在肯定赚钱，巴拉巴拉巴拉以下省略3000字。在我妈强烈的要求下，我也兴致高昂的，特别受蛊惑的去开了户，买基金。看涨几块钱都能开心一整天，要跌了就不是那么高兴了。反正最后结局都能预见到，没错，割肉离场。但是，哪怕到离场也都不知道自己买的基金，到底是个什么东西。
  
    可是自那以后，似乎对金钱有了另外一种理解，钱不再是只能消费，原来钱也是可以赚钱的。原来还有这样的理财的渠道，不是只能存进银行。那时候就开始对钱有了关心。看别人都是：他们怎么都那么有钱，他们的钱都是怎么来的。他们都是怎么管理那么多钱的。进而对这些人产生了无限的崇拜。
  
    后面几年按部就班结婚生子养孩子，勉强收支平衡，都没钱可理。直到老公的工资有了大幅提升，我又蠢蠢欲动，做些强制储蓄计划。很快选择了几款基金定投，积攒了一只小金鹅，结果金鹅还没开始变肥了就飞走了，具体就不说了，只能说是第一次创业失败，内心百感交集。
  
     老公坚决离开之前的岗位，自己创业。在双方父母的支持下，两个人开起来一个小店。手上有点钱了又是碰上15年大涨，老公听朋友介绍了一支股票，朋友赚的不少，推荐我老公也买点试试。老公特别激动，想把钱都投进去。这次我不支持他，表示不是很看好，但他很坚持，预备了5万块钱，十分兴奋的按他的思路买进卖出，天天盯盘。恨不得天天涨停，越涨越买。跌一下就叹气。
  
       有没有觉得很熟悉，和我第一次买基金的时候一模一样。生活的重心都被股票的那几根线操控了, 直到说要实验熔断机制，也不知道到时熔断是个什么玩意，结果就是凉凉。自那以后老公明确表示再也不买股票了，心累。
  
      应该大部分人都和我们有相同或者类似的经历，一涨就高兴，一跌就叹气，被深深套牢，无线感慨，再也不买股票了。但其实要知道，不是股票不好，而是我们自己不会，我们了解的太少。像个无头苍蝇一样，人家说好，自己连买的什么东西都不知道，就直接一头冲进去，然后就希望靠它发财了，这其实就是赌博。
  
       理财目标的设定首先要和自己的理想生活保持一致，继而为他归档分类，认清自己的优势，放大时间，按月的维度完成挑战，记录下它们，让他们留下的每一笔都是我们人生的伏笔。
  
      经过这几轮投资失利，我深感这不是真正管理家庭资产的办法。我要的是投资不是投机。但我也知道，没有人能一开始就做好。于是又从头开始学习理财，找了各种书，课程。要学的东西太多，信息源也参差不齐，真假难分。只能从巴菲特看到螺丝钉，从小熊学院到简七理财，再到香帅的北大经融学院。从理财基础到资产配置，再到关心市场背后的操作，从盲目跟风到会自己思考背后的你逻辑。慢慢的对金钱管理开始在思维上有了大的转变，也比较明确的方向。
  
        要知道投资不等于理财：买房子、买股票、买基金已成为当下社会的共识，投资固然是理财，但理财绝不仅仅只是“投资”真正成熟的理财，是利用各种理财工具来达到人生目标。这些目标包括买房买车，子女教育和养老安排等等。因此投资并不是最终目的。它只是理财手段中的一种渠道和经历的过程。
  
      具备了扎实的基本理财理论框架，明白理财就是赚钱、省钱、花钱的过程。我放心大胆的开始准备这次资产配置准备。整理家庭财务现状。列出可能存在的风险，未来三五年可预见的开支项目，结合风险承受能力做出计划和安排，尽量做到方方面面全覆盖。
  
       从强制储蓄开始动手。因为钱不多，所以坚持收入-储蓄-固定开支=可支配现金的原则。坚持每月定投和12期理财，在股市上涨的时候，定投基金可以给我带来了额外的收益，定期理财到期解决我每个月临时要花钱的情况。
  
         我的行为老公都看在眼里。他也是非常支持我，每次花钱回来都和我报账，我也坚持记账，因为光存起来还不够，还要了解家庭的开支结构。慢慢梳理下来，就对每个月大概要花多少钱做到心中有数，坚持做好月开支预算和分析。
  
       觉得这样还不够，又开始根据使用目的建立账户，保证了3-6个月备用金之后，剩余的钱按目的来分配。配合使用目的来做合理的投资产品和期限搭配。生活开销尽量都刷信用卡，让现金放在货币基金增加点收益，虽说是个看不上眼的小羊毛，但每个月也能白喝两瓶牛奶了，也没什么不好。女儿的压岁钱给她存到了单独的指数基金，以备未来上大学使用。8月份要支付的保险费，去年就已经存上了一年期理财等等等等。账户越开越多，明细越列越详细，表格登记的清清楚楚，就不担心会搞错。每次看明细清单的时候，都觉得未来充满了希望。
  
      但切记不能只看着眼前的利益，而忽视整体大局观，要做到以未来的眼光看现在。
  
      节约也要有目的，钱其实只是更换其他物质的工具，它是用来帮助我们更好地生活，不能本末倒置。预备一部分每年暑假旅行用资金，用来充实家人的旅行。也经常会有一些冲动性的消费欲望，我就会将冲动购物的东西折算成金额，做个提醒，然后用差不多的金额作为用来给以后给自己或者家人东西的抵充金额。或者出售家里二手的闲置物品，补贴额外开支。
  
    要知道万丈高楼平地起，储蓄是所有理财活动的第一步，有了一定的积蓄，加大资金量，才能更多的享受金钱本身的收益，实现财富增值。
  
       作为资产配置的一环，自然不能把保障漏下。之前躲不掉朋友人情，已经先给孩子买了一个重疾险，但也只知道是保障大病的，其他就什么都不知道了。
  
       等自己想了解这一块之后，查阅了很多的保险资料，发现条款太多，看起来难度太大。看了很多资料依旧一头雾水。咨询做保险的朋友又是给我推荐好多款保险产品。最后还是搜索了好多的公众号和保险的课程。真是不学不知道，一学吓一跳。什么重疾险，意外险，教育金，分红型，消费型；果然不熟悉的人随便买都是坑。现在在回头看看女儿的的保单，满满的坑。退保也已经不划算了，硬着头皮继续缴费就当花钱买教训了。
  
       前前后后花了差不多半年的时间，看了上百款保险产品，才给自己和老公配置好了基础的重疾险，又给全家都配上了意外险。因为预算有限，尽量做到高性价比。按一般的比例都是收入的20%用来做保障的，但真的这个20%花到这看不见，摸不着的未来，我老公内心是很抗拒的。觉得这钱就是打了水漂的，这也是逆人性的一点。 
  
      保障是必不可少的一个重要部分，往后看的20-30年，等我们退休后，社保退休金估计只能勉强温饱，疾病还是要靠自己提前做好预防，避免一个大病就将全家拖垮了。做好养老规划，未雨绸缪。
  
      我又将余下存款投入了指数基金，又开始养金鹅了。因为自己对个股的把握不住，只能将目标放置到指数基金上去，这个风险小，而且即使个股出现黑天鹅，灰犀牛现象，对整体的指数走势也是影响有限的，所有我还是投的比较放心。
  
       即便放心，市场的周期波动也是无法控制的。2018年一年不仅将之前的已有盈利全部回吐，本金还亏损了30%，这是不少的一笔钱。我老公每次看账户，都是心疼的不行，然后就表示当初应该听他的，卖掉等便宜的时候在买进巴拉巴拉巴拉的。我自己还是比较淡定，因为预备周期是5年左右，所有现在的浮亏我视而不见。果不其然2019年初一下子市场猛涨，收益率又到了20%。但是没几个又都跌回去了。现在的我真的特别淡定，已经有了那种可以半年看一次账户的状态。因为整体金钱分配比较均匀，不会出现特别着急要钱的情况，即使有这样的情况，我也是有6个月基础备用金在，一点都不会担心。
  
       理财最怕就是受情绪的影响，我们往往低估了情绪的力量，他会不断的考验我的内心。因为市场是在波动的，行情好的时候，会希望所有的钱都投进去就好了，亏的时候就会想，早知道那时候卖掉就好了。这样的情绪才是大部分人的正常情绪。见不得自己的账户亏损，高抛低吸说起来都是一套一套的。但实际上理财是逆人性的，违背我们的主观意识，机械性的才是能很好的完成目标。
  
       想要获得投资成功，不需要超凡的智商或者秘密信息，而是需要一个稳妥的知识体系作为基础的决策，并且有能力控制自己的情绪，使其不会对这种体系造成侵蚀。
  
     我先生表示现在这样的财务分配体系很好，身边的朋友碰到财务上的问题，也会来咨询我，让我特别的有成就感。追求完美等于自我麻痹。所以一定要做到一年一检查，看看每年的计划和一年后的结果，审视当下的金钱观，以及之前的策略是否还适合当下，总结一年的成就和得失。以及预测下一年的开支金额。检查风险等级。
  
    总结一下：要对自己的资产和负债准确的了解。
  
                     可支配开支=收入-存款-固定开支
  
                    坚持记账，清楚开支范围
  
                    明确理财目标，制定短（1年内），中（2-5年）和长期（10年及以上）财务目标。落于纸面，以月为周期慢慢实现。
  
                   坚持一年一检查，学习新知识
  
        在理财的路上越走越久，就觉得有规划的人生会让我非常满足，以及充满安全感。兴趣越发的浓厚，通过不断的学习，在思想和行为上都有了变化。虽然可能还很微不足道，但很明显的直觉会越来越好，理财是件有趣的事情，金钱带给我们的不仅仅是物质上的满足，更多的是精神上的安全感。
  
               所有的偶然，都是生命中我们自己的精心安排。

3. 财务自由之路

[财务自由之路]　　 　　　　《富爸爸穷爸爸--财务自由之路》读后感文摘(加入富爸爸创业交流群165962829验证信息财务自由）　　要非常珍惜你的工薪族E的生涯，打工不是你一辈子的目的，但它是很好的一段时光，财务自由之路。　　1. 学习。利用上班时间学习某种技能，一种就可以，把它学精，一旦你做自由职业，才没时间学习。　　2. 积累关系不要图宽，要专。抓住一个领域全摸熟。做某一行业的通盘手！多积累帮你赚钱的人，而不是帮你花钱的人，也要靠一个组织。今天靠个人积累在系很难，有个后台，（大机构）给你撑着，你就好积累人际关系。　　3. 储蓄。工薪族这个阶段你要学习，以提高你的某种技能：然后改变，改变你的思维方式，行为模式，去适应别人积累你的人际关系，就是你的经验，这个阶段最主要的工作就是积累。当你认为你技能和经验都很充足的时候，考虑一下你的年龄是不是合适，然后你有2个选择：你可以先兼职的开始自由职业者S生涯，你也可以马上以专职的方式靠自由职业谋生，这个分水岭再那，如果你认为你的技能够了，经验够了，而你的存款足以支持你家里的2~3年的生活，我建议你马上专职，这样集中精力嘛。如果你的技能够了、经验够了，但你的存款不足以支持你2年以上的家族生活的时候，我建议你可以先把一只脚伸进去试一试兼职。然后用你的技能、你的经验在靠自由职业的谋生里面开始起步，开始建立一个生意，从小到大，开始你的自由职业者生涯　　什么项目？ 一定是跟你的技能、关系有关，，是你非常熟悉的，一定不要做你不熟悉的。选好一个项目，靠什么把它做好？就是靠量。前期量要做大、辛苦，由小做大，直至初具规模。一旦初具规模，考虑如何10年内不倒闭，可进第三象限B　　1白手起家，自建一个系统：这意味着要付出很多辛苦的努力，你建立的生意由小到大，你要靠你自己的力量将人、财、物、进销、存、产七个方面成为系统化管理，至少需要10年以上的经验，这很难，所以这类生意人破产率高达99%，成功率很低，读后感《财务自由之路》。注意：传统项目别想白手起家了，资金不够，什么项目可以？新兴项目可以，如果你觉得你很成熟就可以，比如高科技、IT等——但一定要做个新兴项目。　　2 买一个系统：直接购买一个现成的1%的好不好？比如特许加盟、连锁店、总经销、比如麦当劳、肯德基、是不是就属于这1%它的人财物销存产己经成为一种模式了。这是一套成功的模式，它己经几十年，很成熟了。你可以直接购买它，你今天能投资开麦当劳，你信不信你会赔钱？一定赚。或者做世界知名品牌的总代理也可以，注意：切忌买不成熟品牌——它自已还未被验证是一套成功的模式呢.　　优点：容易、成功率极高 缺点：好的品牌都非常贵（麦当劳：500-800万）　　3加盟一个成功的系统；没有钱购买一个系统，就加入一个系统。前期利用一个模式不用花钱，后期你的团队一旦建立起来，它就可以为你赚钱了，这个模式会从你的团队受益。比如地区合伙人、技术加盟、直销系统。它的关健是找到一个非常成功的系统，利用这个系统的模式把你的生意做大、真正做稳，从而使你成为真正的生意拥有人。建议选3，　　1） 有10年以上成功的记录，并且至少经历过1次经济危机，己被反复验证过的企业：　　2） 具有你能够由此获得成功，值得信赖并可充满自信地与他人分享的商业机会：　　3） 具有长期的教育计划，把你作为人才来培养;　　4） 具有严格的导师计划，你向领导人而不是建议者学习，即向这个行业的成功者学习，而不是向评论员学习：　　5） 和你尊敬并乐意与之相处的人一起。　　如果一个企业满足以上5个条件，你还是要看一看他们的产品，太多的人只看产品，不看系统，如果你想成为一名推销员，一位”S”那产品是最重要的因素，但是如果你想长期历为“B”那么系统、受益终生的教育、以及人是更重的，真正的成功意味着你在一段期间付出的时间和努力带来了长期的稳定的收入，一旦你建立一个很好的企业，你就能停止工作，而你的收入刚因你的企业继续产生，这就是“B”特别要提到的是；今天由于技术的进步、　　市场的规范，成为一位成功的个企业主的风险大大的降低了-------而且对任何人来说，都有机会拥有自己的企业系统，把这些企业系统看成是一座桥梁，一个使你安全地从向象左边向象限的右边的桥梁-----一个通向财务自由的桥梁。真正的财务自由，是你不用工作了，你的钱还能维持你现有的生活水平，并且世代相传很多年。　　第四.让钱为你赚钱。当你有了稳定的经济之后，有了稳定的收入之后，你再考虑去投资。这时候才真正成为一个投资者1。我们下一步的课程才教你如何进行投资组合。你靠循序见进。但是主线是什么？你一定要不断的学习、不断的改变、然后一定要融入一个系统，然后还要学习。所以，今天学习，建立一个学习型的团队，任何行业、任何生意做到最后，不断的学习，不断的学习，你才能越来越大、越来越稳定。

4. 财务自由之路

《财务自由之路》是德国理财大师博多·舍费尔写的，副标题是七年赚一百万欧元，该书2010年在中国发行。这是本理财入门书籍，教人采用正确的方法理财，实现财务自由。
  
  
 
  
 该书分三部分，第一部分第一财务自由。第二部分分析穷人和富人的区别。第三部分如何实现财务自由实操。
  
 
  
 第一部分：财务自由作者定义就是指你不需要仅仅为了应付生活支出而工作，靠资产产生的利息就可以维持基本的生活开支。换言之，你不再是一台赚钱机器，而是拥有一台为你赚钱的机器。拥有财务自由，是我们拥有自由人生的基础。
  
 个人理解为明确一种目标。
  
 
  
 第二部分：穷人与富人的区别。从四个方面说明他们之间到底是什么作用才使得各自产生了不一样的结果。
  
 
  
 1.对于财富的具体理解上，穷人和富人就有着完全不同的认知。穷人甚至更本就不懂什么是财富，而相反富人则非常明确，而且富人还很愿意去追求财富。作者建议学者培养自己对财富的认知的方法是：必须知道明确的数字、一定要用笔把它写下来、要把它转化为相应的画面。
  
 
  
 2.对待财富的态度上也是完全相反的态度，比如穷人往往无所谓，其实，他们连概念都懒得搞明白，对待的态度自然也就不会怎么好了。富人的态度就对钱认为很重要，时刻都在想着如何更富。当然作者也有对学者的建议：作者认为，要制定大目标，这样一来，出现问题时，看向目标的视线就不会被挡住，你就会更清楚自己的努力方向。
  
 
  
 3.赚钱的动力也不一样，其实，人大脑掌握了错误的概念后生长出来的就是妖魔，能产生好结果那就怪事。
  
 
  
 4.金钱观念不一样，穷人消极对待，富人则积极对待。
  
 
  
 总之，第二部分就一个核心正确面对财富，该洗脑洗脑，别让自己的大脑成为垃圾箱。
  
 
  
 第三部分：实现财务自由的三步计划和四个策略。
  
 
  
 
  
 三个计划：1.财务保障，就如国家有社保一样，自己也要备一份保证金，这是维持家庭运转的必须资金，除了家用不能用于任何其他事项。
  
 
  
 2.财务安全，是指你需要积累足够的资金，以保证你可以靠利息满足基本的生活需要。为了保证资产安全，这部分资金的投资依然要以稳健为主。
  
 
  
 3.财务自由，是指资产的利息收入等于或大于你的生活支出。这条中最重要的一条原则是，无论出于任何原因，都绝对不要动用你的本金，即能给你下蛋的“金鹅”。
  
 
  
 四个策略：1.储蓄一定比例的金钱，定存。巴菲特透露，变得富有的秘诀很简单，就是：储蓄，投资；继续储蓄，继续投资。
  
 
  
 2.投资。只靠存钱是无法让我们在短时间内变得富有的，而且我们的最终目的是为了实现财务自由，能够更自由、灵活地运用金钱，所以，有了一定的资产后，就用投资所得去消费，而不是一味地压制自己的消费，把自己变成一个守财奴。
  
 
  
 3. 增加收入
  
 增加收入的方式有很多，作者的建议是找出你的天赋和热情所在，给自己订一个目标——3年后成为你所在领域的专家，然后朝着这一目标努力。
  
 
  
 4. 把增加的那部分收入按照一定的比例存起来。存起来的钱又拿去投资，作者建议：最好遵循“一半一半”的投资原则，也就是一半用于中风险投资，一半用于高风险投资，多学习，多实践，或者拜成功者为师，进行投资。
  
 
  
 总之，开源节流是重心。比如作者就有很多职业，写过三本书，投资，等等。有钱之后就能更自由创造有价值的东西，这就是良性循环。我们知道恶习可以循环，好的习惯也可以，万事开头难。

5. 财务自由梦想

每个人都有一个财务自由的梦想，而且越早实现越好。想想到时候缺什么就买什么，爱什么就购什么的土豪生活，肯定是相当惬意的。
  
 但真正实现财务自由的人并不多，可谓凤毛麟角，因为那并不轻松。
  
 我们知道早期的财务积累非常重要，无论是谁不可能生下来就是百万富翁，千万富翁，他们都是后来一点点慢慢积累起来的，省吃俭用也好，定期投资也罢，都是通过钱生钱一步步变富有的。
  
 前期不管多少，一定要有投资理财的习惯，千里之行始于足下，万丈高楼平地起， 从零到一百，这个过程非常重要，许多百万富翁都是从零开始的。
  
 打个比方，你觉得每个月存一百块钱很少，根本没什么意义，还不如吃一顿火锅来的痛快，所以到月就做月光族，可到了年底一算账看着银行卡里空空如也的数字，就开始悔恨当初没有多存一些钱。
  
 但如果你每个月都存一百块钱，到年底是不是至少能存下一千多元，虽然少，但比一点都没有是不是强很多。
  
 那明年我每个月再多存一百，到年底又可以多余一些钱，那每个月多存两百三百，一千两千呢？财富是不是就慢慢积累起来了。
  
 勿以善小而不为，懂得理财，投资，存钱，踏出那一步，并坚持做下去，人人都能实现自己的财务自由之梦！

6. 财务自由之路

大部分人可能看过或者听说过《小狗钱钱》这本书，这是一本带有童话色彩的理财入门书，很多人都会对里面那只会说话的拉布拉多犬和梦想存钱罐印象深刻。
  
 我写的一篇《小狗钱钱》— 原来理财也可以如童话般有趣
  
 《财务自由之路》这本书是《小狗钱钱》的同名作者博多・舍费尔的另一本理财之作。他在这本书里提出了4种策略，教你如何在7年内赚取人生的第一个1000万，走上自由且独立的人生之路。
  
 7年1000万
  
 这本书和李笑来的那本《财富自由之路》的书名很像，只有一字之差。所以很容易被混淆。李笑来的《财富自由之路》更偏向于心智成长，而 《财务自由之路》这本书更关注于理财。
  
  我重点看了书中的两个部分，如何对待债务与穷人原则。
  
 一、如何对待债务
  
 债务是用债台高筑的长痛换取了一时的痛快
  
 关于债务，作者解释了它的本质是用债台高筑的长痛换取了一时的痛快。当然，作者指的是不明智的消费债务。
  
 作者在书中讲了他自己年轻时的经历，为了追求像富人一样的感觉，各种高消费刷爆了信用卡，然后又申请新的信用卡，用新卡来补旧账，这样连滚带息，债务越滚越大，到后来自己无法收场的地步。
  
 作者讲了巴比伦人的故事。巴比伦城墙是世界七大奇迹之一，那些奴隶从修筑城墙开始，他们的寿命不过三年。但其中三分之二的人却是自己选择放弃自由来做奴隶。这是因为他们之前欠下了债务，无力偿还所以不得不负债为奴。因此，这种债务就是透支了未来的自由和生命，来满足眼下的消费欲望。
  
 清除债务，一是50/50原则，二是自律
  
 作者给出清除债务的建议，一点是50/50原则，把每月余钱的一半用于储蓄，另外不超过一半的部分用于偿还债务。不建议把余钱一半以上拿来还债，因为即便“还清所有的债务”，那等于还是一无所有，而一无所有绝对不是你的财务目标。所以不管你是贫穷还是负债，每个月都需要有一定部分的储蓄。
  
 清除债务的另一点建议就是自律。作者说到他的一个老师，有天故意泼翻一杯咖啡在地上，为了告诉他，再好喝的咖啡，如果没有杯子装着，这无法传递它的美味。这就像我们的能力，如果没有自律，能力再大也无法发挥出来。作者就是通过这个启发深刻明白了自律对于财富积累的重要性。后来他开始实行五马克计划，还清了他的债务。
  
 积累财富，消除绝望
  
 关于如何对待债务的第三点，是消除绝望。有人还没有还清欠债，可能就已经在还债途中绝望万分了。
  
 作者讲了两个花园的故事，一个花园里的园丁在不停地拔出杂草，可是杂草拔了又长，永远都拔不完，而花园里是一片荒芜。另一个花园里是鲜花丛生，园丁闲庭信步。问到第二个园丁是如何做到的，这个园丁说，与其费劲力气去拔除杂草，我种了一些长得比杂草还快的花草，这些花草长出来以后，杂草被掩盖了就自然不生长了。
  
 这个故事带来的启发，教我们不是要重点关注债务，而是要更加关注财富积累。就像战胜黑暗的唯一方法是用灯光充满它，而战胜债务的最佳方式就是积累财富。
  
 二、穷人原则
  
 然后再来看看穷人原则。作者说，没钱的人都有一些共性，他们坚持的一些原则使他们无法积累财富。在书中，作者列举了穷人的七点原则。我想分享其中最戳心的三点。
  
 1. 穷人对财富没有明确定义
  
 这个是指穷人对于自己的财富目标并不明确，他们的想法往往是模糊的，比如“我想要好一点的东西”，“我想获得一笔钱”，“我想成为有钱人”等等，这些都不是一个有效的目标。就像商场没法为含义不清的订单派发物品一样，一个模糊的目标也往往让人难以付诸行动。
  
 有效的目标需要用明确的数字来描述它，比如王健林的“先挣一个亿”的小目标。然后把这个明确的目标转化成画面，然后通过想象，潜意识会引导我们为达成目标释放出巨大的能量。
  
 2. 穷人对财富目标摇摆不定
  
 往往我们认为，目标不应该定得过高。但是这本书的作者却告诉我们，大目标比小目标更加容易实现。
  
 大目标小目标
  
 听起来可能觉得不可思议。但作者的解释是，如果为自己设定了一个小目标，一旦出现障碍，目标就会被障碍挡住看不到了，这时穷人就会为寻找新的目标，而下一个目标中途也难免出现障碍，于是又容易放弃，这样穷人的目标就摇摆不定。但如果目标很大，即便出现障碍，这个障碍也根本挡不住我们看目标的视线。这时你会觉得，跟前方那个大大的目标比起来，这些问题根本就不算什么。所以，大的目标不容易放弃和更改。
  
 财富的成功者，他们大都在早期就为自己设立了远大的目标，他们没有因为问题而迷失方向，而是一直都向着目标前行。
  
 3. 穷人只关注自己的劣势
  
 根据木桶定律，木桶能装的下的水是由它最短的那块木板决定的，所以我们往往更加关注在意自身的短板。但作者认为，穷人最先关注自身劣势，在和劣势的抗争中忽略了自身优势，失去了让自己变得富有的机会。抵抗劣势只是消极防御，而我们更加需要积极发挥优势的主动进攻，这两者对于结果有着天壤之别。
  
 发挥优势，主动进攻
  
 比如如果你到今天为止，都还没有成为一个出色的会计，那么也不要指望这点成为你的一个优势，你应该接受这个现实，在需要的时候雇佣一名会计。所以先关注优势，为劣势寻找解决方案，为优势寻找教练，是更能实现财富目标的方式。通常说，别让贫穷限制了你的想象。而同理，也别让你的劣势限制了你的想象。
  
 以上是我读《财务自由之路》这本书的一点总结和心得。虽然只看了20%的内容，但是让我有了非常大突破性的认识。
  
 读书百无一用是白读，所以我也要实践起来。关注财富积累，用50/50法则解决债务。然后给自己定下足够大且明确的财富目标，收集制作自己的梦想相册，不再在劣势上故步自封，走出穷人惯性，充分去发挥自己的优势。

7. 如何走向财务自由之路

据说，一个普通的美国人距离破产只有不到3个月的工资。罗伯特·清崎说，这是因为在金钱的游戏中，他们不是玩家，而是在被金钱玩弄。

这些人都受过高等教育，并且一直在追求幸福的生活，而幸福生活却总是被别人过着。他们认为他们的房子、汽车、高尔夫俱乐部、时装、别墅以及其他都是资产，却总是被债务困扰着，因为没有人对他们强调说“你是欠别人债的人”。

是啊，我们上大学有教育贷款，买车买房买电器甚至去旅游都可以到银行做按揭，分期付款。我们总是想，只要我有工作，每月都会有薪水，就不必发愁银行的债。当我们升职加薪，我们会想，太好了，我终于可以买更大的房子，起码也得换一辆车了，衣服也该添了，还有要给心爱的人买一件早就许诺过的首饰。这样周而复始，你升职了，你加薪了，然而你总是陷入财务困境，不能自拔，这就是所谓的“老鼠赛跑”。你的自由被捆绑在为人打工上。为了这份薪水，为了维持这样的生活，你很多时候要忍气吞声，要牺牲自尊。难道有比没有尊严地活着更让人沮丧的事吗？更为糟糕的事实是，打工(不管是打多高级的工)不可能使你富有，它只能确保你得到工资。当你没有工作能力的时候，你将如何呢？

在美国，社会保障金制度被预期在2032年破产，医疗保险制度到2005年破产，当在生育高峰期出生的人需要这些保障金的时候，它们却不见了。在中国，用工制度和医疗制度都已经改革，现在也许我们的父母还能领到退休金，而我们不仅要为现在的医疗费用操心，更得替自己的将来着想。我们借助于社会的和商业的保险，这便加剧了我们的年支出——因为回报率越高的保险，保险费就越高。

这就是信息时代与工业时代巨大的区别。

所以致富只能是你自己的工作——你必须为自己工作，才有可能致富。当然，仅仅致富并不能说明你就财务自由了。

罗伯特·清崎的“财富度量衡”

那些开着豪华车、住在高级公寓或者别墅中的人，通常被认为是富有的，他们习惯于享受别人羡慕的目光。而在罗伯特·清崎看来，他们可能是穷人，至少是负债的。凡是不能产生利润的支出，都是负债，车子房子以及一切奢侈品都是负债。尽管你可能买到了虚幻的成功感。

罗伯特·清崎用时间来度量财富。

比如说，你每月的花销是2000元，而你的存款是10000元，那么，你的财富是5个月。当你的职业外收入能够满足你的需要的时候，你便获得了财务自由。换句话说，当你的职业外收入超过需要量的话，你就变成富人了。超过的部分越多，你就越富有。“穷人和富人的差别就在于他们的闲暇时间”，从这个意义上说，穷人是为钱而工作，而富人让金钱为他工作。

说白了，你有没有钱，不在于你是否有很多看上去奢侈的物品，而在于它们能否带给你财富。在清崎的财务报表里，同样是一栋房子，当它用做自己居住的时候，一定是负债，当它被出租可以因之有入账的时候，它才是财富。记住一点，你的每一项负债，都可能是别人的资产。

看上去有钱的人并不一定是财务自由的人，但财商高的人一定能够通过努力实现财务的自由。

富人的秘密、清崎的传奇

罗伯特·清崎的“财商”专著《富爸爸，穷爸爸》系列，刮起了全球性的“紫色风暴”，令无数人为之痴迷，因之警醒。其重要观点就是：穷人和中产阶级为钱而工作，而富人们让钱为他们工作。

他本身就是个证据。罗伯特·清崎是日美混血儿的第四代，作为长于夏威夷的孩子，他有两位父亲。他“真正的”父亲受过良好教育，事业上也很成功，父亲鼓励他努力工作，赚钱，爬上公司的高层。他的企业家的“富有的”父亲，也就是他的一位朋友的父亲鼓励他不要为钱工作而是让钱为你工作。

富爸爸说：“为什么不拥有自己的晋升的阶级呢？”

大多数人都是靠薪水吃饭，追求加薪、工作稳定、不必害怕、也不贪心。而罗伯特·清崎在47岁时就作为百万富翁退休了，就是因为有了盈利性的房地产和股票投资。

清崎的赚钱公式就是，第一购置赢利性资产；第二，没钱时，不要动用投资和积蓄，压力会使你找到赚钱的新方法，帮你还清账单。保持好习惯对任何人都是重要的。清崎说，“我写作的主要原因，是为了同读者分享自己对于财商的一些领悟。在我看来，提高财商可以用来解决生活中的一些基本问题。如果没有受过财务训练，我们往往都会选择那种标准的模式度过一生，例如辛苦工作、储蓄、借款，然后支付很多的税款和账单，然而今天我们需要更好的行为模式。”

清崎倡导的自由是财务的自由，就是当你不工作的时候，也不必为金钱发愁，因为你有其他投资。当工作不是你养家糊口的惟一手段时，你便自由了，因而你也获得了快乐的基础。

财商与现金流

罗伯特·清崎第一次提出了“财商”的概念。那么，什么是财商呢？

罗伯特·清崎认为，财商(FINACIALI.Q.)是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。财商可以通过后天的专门训练和学习得以改变，改变你的财商，可以连动地改变你的财务状况。财商是一个人最现实需要的能力，也是最被人们忽略的能力。可以想见，一个漠视财商的人，一定是现实感很差的人。财商包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力，二是正确使用金钱及金钱规律的能力。财商并不仅是人们现实的惟一能健康发展的智能，而且是人为观念和智能中的一种，当然是非常重要的一种。财商常常被人们急需，也被忽略。财商不是孤立的，而是与人的其他智慧和能力密切相关的。事实上，财商与智商、情商一样，都是一种指导人们行为的无形力量。而财商，是可以通过学习来获得的。

罗伯特·清崎在47岁作为百万富翁退休时，开始做他最喜欢的事——投资。他发明了一种名为“现金流”?CASHSHOW的纸版游戏，教人们迄今为止只有富人所知的金钱游戏。“现金流”分儿童版和成人版，在国外的售价是200美金，销售量达到12万套。在美国，现金流202高级教程、现金流大学、为期一周的强化型现金流投资学校以及现金流财商游戏是百万富翁学校的老师。

本周，中国的市场上也将出现这种名为“现金流”的游戏。据说售价约在300元左右。

金钱是一种思想

金钱是一种思想，如果你想要更多的钱，只需改变你的思想。善于利用金钱的力量，是聪明人的重要财富。

在数以万计的前来向清崎咨询的人中，非常多的人是花了一生的时间来寻找大生意，或者试图筹集一大笔钱来做大生意，但是清崎说，这是愚不可及的一种做法。“我见到过太多的不老练的投资者将自己大量的资本投入一项交易，然后很快损失掉其中的大部分，他们可能是好的职员却不是好的投资者”。

有关金钱的教育和智慧是非常重要的。早点动手，买一本好书，参加一些有用的研讨班，然后付诸实践，从小笔金额做起，逐渐做大。“我将5000美元现金变成100万美元资产，并在每月产生5000美元现金流量花了不到6年时间，但是我依然像孩子一样学习。我鼓励你学习，因为这并不困难，事实上，只要你走上正轨，一切都会十分容易”。

有一本很棒的书叫《思考致富》，而不是《努力工作致富》。我们每个人都有两样伟大的东西：思想和时间。随着每一元钞票流入你的手中，并且只有你才有权决定你自己的前途。愚蠢地用掉它，你就选择了贫困；把钱用在负债项目上，你就会进入中产阶层；投资于你的头脑，学习如何获取资产，财富将成为你的目标和你的未来。选择是你做出的。每一天，面对每一元钱，你都在做出自己是成为一名富人、穷人还是中产阶级的抉择。

同样，选择将财商知识与你的孩子分享，你就选择了为他们适应将来的世界作准备，要知道没有其他的人比你更合适来开启你孩子的智商。你和你孩子的未来将由你今天作出的选择来决定，而不是明天。

8. 很实用的财务自由之路

1.不要用短期手段应付债务
  
  
 2.把目标定得比期望高
  
 3.用光明填充黑暗
  
 4.不求完美，而是卓越；与别人不一样，成为那个专家（3年内打造专家地位）
                                          
 
  
                                          
 
  
                                          
 
  
                                          
 
  
                                          
 
  
                                          
 5.能力上：多阅读学习、结交优秀朋友，每个月结识一个有趣的人；精力上：健康，让自己精力充沛；影响力：让别人熟悉你的人和你的产品；创意：随时记录自己的创意想法；有价值的东西：产品、知识、服务、创意。
  
 6.从事能创造收入的活动。
  
 7.用每月的收入10%养大你的鹅。
  
 8.教会孩子存钱，为孩子存钱（复利）。
  
 9.72/利率=投资翻倍需要的年数；72/通货膨胀率=金钱贬值一半需要的年数。
                                          
 11.把做最好的自己视为人生准则。
  
 12.想要非常富有，你必须自主创业。
  
 13.不要听信平庸者的建指导议，而要听成功人士的。
  
 1～写下你需要导师的原因（你越努力就会有越好的导师）
  
 2～你能够为导师提供什么价值？做什么？（每天记录你的成功日记）
  
 3～你应该充满激情地表达你的创意（导师需要看到你的决心和潜力）
  
 4～坚持（获得信任需要时间）
  
 5～接受考验（压力测试）
  
 6～不要让你和导师之间的关系紧张，导师培养你解决问题的能力，而不是帮你解决问题
  
 7～与导师保持定期联系；尊重导师的时间（他的时间比你的宝贵），迅速回复他的消息
  
 8～考虑好你的问题（每个问题提供3个解决方案）
  
 9～开放心态去倾听，效仿导师；给导师建议执行的反馈
  
 10～赢得导师的心（送礼物、及时感谢懂得感恩；用成功向导师表示感谢；及时赞美；不要揭短）
  
 1～每月结识一位专家/成功人士（各领域）；首先考虑对方要什么，懂得互利。
  
 2～交志同道合的朋友。
  
 3.研究分析—模仿—超越