担保，理财都是非法集资吗？

1. 担保，理财都是非法集资吗？

肯定不全是啊。你钱不是给的担保人，是给的借钱的人。理财看是谁，如果是金融机构就不是非法集资，如果是三方理财那种，有可能是也有可能不是，它有些是代卖的金融机构的理财，有些又是小贷，有限合伙什么的。非法集资有个界定就是50人次把钱打入没有吸纳资金权利的同一账户算非法集资。

2. 2018年互联网项目还能做吗？不是传销就是涉嫌金融诈骗，理财都是骗人的。属于非法集资金融犯罪。

禁止传销条例规定了三种形式的传销行为，简单的讲就是拉人头、团队计酬、骗取入门费三种形式。表面上看，何为传销是很清楚的问题，但是实际执法过程中，对传销的定性是相当困难的，由于传销团伙会销毁证据、对传销进行变种、打一枪换一个地方，执法部门想要完全掌握传销的证据非常难，想要掌握让传销组织骨干成员罪成的证据更难。因此，我们除了依靠执法部门的打击之外，要想不受传销之害，还需要我们提高警惕，做好自身的防范工作。另外，发现传销行为请向当地公安机关、工商机关举报！

3. 非法集资和委托理财有什么区别

委托理财：指专业管理人接受资产所有者委托，代为经营和管理资产，以实现委托资产升值或其它特定目标的行为，一般特指证券市场内的委托理财，即投资银行作为管理人，以独立帐户募集和管理委托资金，投资于证券市场的股票、基金、债券、期货等金融工具的组合，实现委托资金升值或其它特定目的的中介业务。通常情况下，人们把个人与个人之间、个人与公司之间的委托投资也称为委托理财。

非法集资：指根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

4. 如何甄别合法理财与非法集资

非法集资有四个特征：一是未经有关部门依法批准;二是承诺在一定期限内以货币、实物等形式给出资人还本付息;三是向社会不特定的对象筹集资金;四是以合法形式掩盖非法集资的本性。为掩饰其非法目的，不法经营者往往与投资人签订合同，伪装为正常的生产经营活动。

现实中，非法集资者往往通过媒体、传单、推介会、手机短信等途径向社会公开宣传,发售虚假的理财产品、虚构借款方，以提供借款担保名义非法吸收资金、以高价回购收藏品为名非法集资等均是其惯用伎俩。（小）
非法集资巧立名目的手法蒙蔽性极强，投资人需注意从合法理财与非法集资的本质区别上增强辨识能力。（资）
一是企业资质不同。常见的委托理财包括银行、保险公司、证券公司等发行的理财产品、股票、基金等。根据《商业银行法》、《证券法》等相关规定，从事金融类理财活动，必须具备从事受托投资管理业务的特许经营资质，获得金融监管部门的批准登记，审批手续规范严格;而投资、投资咨询、担保等一些非银行投融资类公司，并不是经金融监管部门批准的金融机构，其经营范围通常是“自有资金对外投资、投资(经济)信息咨询、债的担保”等，根本不具有吸收公众存款的经营资质;至于一般性商业、美容健身、生产性企业等非金融类经营主体，则更不具备吸收存款的资质。（钱）
二是合同主体法律关系不同。委托理财合同中，合同主体通常是消费者和银行等金融机构，双方是一种委托关系，受托人以委托人名义从事理财活动，理财风险和收益由委托人自己承担、享有。而在一些非法集资活动中，经营者往往名为理财，实为借贷，与投资人签订的多是借款合同，双方属于借贷关系，经营者通常不以投资人名义从事专项理财活动，而是将非法吸收的钱款挪作他用，进行一些期货、高利贷等高风险的投资项目，一旦其资金链断裂，则有可能关门倒闭，人去楼空。（包）
三是理财回报率高低不同。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》明确规定，民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。另据了解，目前银行发行的各类理财产品中，收益率通常在5%左右，鲜有收益超出10%的产品，且不是所有产品都保证收益。同时，根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行发行理财产品时，应当提供专页风险揭示书、客户风险承受能力评级等内容。而在非法集资活动中，经营者宣称的收益高达20~30%，有的甚至在50%以上。合同中不但回避理财风险的提示，多数还列明“赚钱、亏钱都支付固定收益”的保底条款。市民在投资前，最好参考一下银行存贷款利率和普通金融产品的回报率，明显偏高的投资回报很可能是投资陷阱。
世上没有免费的午餐，非法集资不受法律保护。市消保委特此警示消费者，要看清楚非法集资的本质和危害，增强参与非法集资风险自担意识，投资理财前可向市场监管、金融管理等部门查询企业登记注册和经营资质等情况，搞清楚企业是否具备吸收公众存款、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格;对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和理财广告的诱惑，可向懂行的朋友和专业人士请教并审慎决策，不可盲目投资。尤其老年朋友特别要提高警惕，投资前多和子女或朋友商议，以保障资金安全。一旦发现企业或者个人有非法集资违法行为，应及时向公安机关报案或者举报，同时注意收集非法集资活动的证据，切忌心存幻想，避免遭受更大的损失。

5. 经济新业态、金融创新成非法集资新幌子是怎么回事？

e租宝、中晋系、昆明泛亚、快鹿……这两年，动辄上百亿的非法集资案件牵动人心。非法集资有何新变化？打击有哪些难点？消费者该如何提防？近日，处置非法集资部际联席会议13个成员单位召开防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会，对当前非法集资形势特点进行了介绍。据处置非法集资部际联席会议办公室统计，2016年全国新发非法集资案件5197起、涉案金额2511亿元，同比分别下降14.48%、0.11%。

非法集资案件总体形势依然严峻
“非法集资总体形势依然严峻，案件总量仍处于历史高位，大案要案频发，各地存量案件化解缓慢，新发案件不断积压，化解处置压力较大。”处非办相关负责人说，以“昆明泛亚”“e租宝”非法集资案为例，两起案件的涉案金额均超过百亿元。
由于非法集资组织化、网络化趋势日益明显，线上线下相互结合，蔓延扩散速度加快，当前区域性风险较为集中。这位负责人介绍，2016年，发案数量前10位省份合计新发案件3562起、涉案金额1887亿元，分别占全国新发案件总数、总金额的69%、75%。
“犯罪分子为逃避打击，往往是甲地注册，然后在乙地等多地实施非法集资行为，所以现在的非法集资案件不少是跨省、跨市的非法集资大案，甚至出现跨境、跨国非法集资犯罪，非法集资犯罪从空间上正在从实体向网络逐步发展。”最高人民检察院相关负责人说。
哪些行业领域是非法集资的“重灾区”？处非办相关负责人介绍，民间投融资中介机构仍是非法集资重灾区，大量投资咨询、非融资性担保、第三方理财等未取得金融牌照的机构违法开展金融业务活动，此类案件占非法集资新增案件总数的30%以上。与此同时，投资理财、非融资性担保、P2P网络借贷、小额贷款公司等成为新的高发领域。
以鲁彤集资诈骗案为例，2012年2月至2013年11月间，被告人鲁彤以融汇嘉禾（北京）投资担保有限公司的名义，虚构该公司与中国石油化工股份有限公司北京石油分公司、裕福支付有限公司等单位有合作关系、能够以折扣价购得加油卡、福卡等事实，以投资加油卡、福卡等能获得高额回报为诱饵，向社会公众非法集资共计1.3亿余元人民币。
非法集资犯罪手段也不断翻新升级。这位负责人介绍，犯罪分子从以往的商品营销、资源开发、种植养殖等“实体经济”领域向理财、私募、众筹、期权等“资本运作”领域转移，常打着金融创新、网络借贷、“虚拟货币”、“金融互助”、“爱心慈善”等幌子非法集资，并与传销活动大幅交织。

经济新业态、金融创新成了非法集资新幌子
为何近年来非法集资案件频频高发？
处非办相关负责人分析，首先是国内经济下行压力较大，企业生产经营困难增多，一些企业前期通过非法集资来维持企业正常运转，一旦资金链断裂，非法集资风险就随之暴露。其次，非法集资的欺骗诱导性不断增强，让投资者辨别难度加大。再次，投资咨询、互联网金融、第三方理财等行业领域监管规则不够明确完善，极易被不法分子利用。最后，普通投资者目前还缺乏相关法律政策和金融知识。
网络借贷平台、网络众筹、网络私募基金等互联网金融领域，是当前非法集资的风险高发地带。人民银行相关负责人分析，互联网金融领域非法集资的专业化及“泛理财化”趋势明显。目前，网络平台非法集资组织结构愈加严密、专业化程度更高，假借迎合国家政策，打着“经济新业态”“金融创新”等幌子，以具体项目、债权标的、担保物为依托，业务流程、合同文本专业规范，噱头更新颖、迷惑性更强。一些不法组织或个人不惜投入重金，通过各类媒体进行包装宣传，邀请名人、学者和官员站台造势，欺骗性强。而且这些平台线上线下结合、涉案方“多头在外”，极易引发群体性维权事件。
其他非法集资风险高发领域都有哪些风险？
在虚拟理财涉嫌非法集资案件中，一般是以“互助”“慈善”“复利”等为噱头，无实体项目支撑，无明确投资标的，靠不断发展新的投资者实现虚高利润。收益高、回报快，其利诱性极强，如“MMM金融互助社区”宣称月收益30%、年收益23倍的高额收益，满15天即可提现。
此外，非法集资活动还呈现“下乡进村”趋势。一些地方的农民合作社打着合作金融旗号，突破“社员制”“封闭性”原则，超范围对外吸收资金；有的合作社公开设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台，欺骗误导农村群众；有的投资理财公司、非融资性担保公司改头换面，在农村广布“熟人业务员”，虚构高额回报理财产品吸收资金。

投资人要警惕承诺高额固定收益的虚假项目
未来打击非法集资的重拳如何出击？

处非办相关负责人说，下一步将着重强化对投资理财等民间投融资中介机构的监管，进一步加强对融资类广告的管理，推动加快出台金融类广告正面清单、负面清单，明确金融机构以外任何组织和个人不得发布任何融资类广告，力争从源头上铲除非法集资土壤。为此，5月至7月将组织各省（区、市）政府开展涉嫌非法集资风险专项排查活动，并将全力推动出台《处置非法集资条例》。
此外，处非办相关负责人表示，增强百姓金融知识和辨识能力才是消除非法集资的根本之道。这位负责人提醒投资人了解非法集资的常见手段，包括以签订合同、投资理财、投资入股等名义，承诺高额固定收益编造虚假项目；以虚假宣传造势；利用亲情诱骗。
公安机关提醒投资人，如果遇到所许诺的投资收益率畸高，尤其是许诺“静态”“动态”收益等回报方式的投资，或者以“虚拟货币”“资金互助”及境外股权、期权、期货、能源、矿产、外汇、贵金属等交易投资为噱头的情况，务必高度警惕、谨慎投资。

6. p2p理财算非法集资吗

互赢金融为您解答。
良好发展的p2p模式平台是不属于非法集资的，只有一些平台打着p2p的模式进行非法集资。
非法集资的界定
2014年3月25日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部印发（以下简称“两高一部”）《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》（以下简称《意见》）。该《意见》对非法集资的行政认定、社会公众以及公开宣传等概念的边界进行了明确。
其一，看资质，以平台是否未经相关部门批准便擅自开展集资活动以界定其“非法性”；
其二，看对象，以平台是否针对社会不特定公众吸收资金以界定其“不特定性”。
其三，看回报，以平台是否承诺高收益向投资人还本付息以界定其“利诱性”；
其四，看营销，以平台是否通过互联网、电视、宣传单等方式，向社会公众公开宣传相关集资业务以界定其“公开性”。
另外，还有三种常见情况也将涉及非法集资。
一、资金池模式
二、尽职调查不到位
三、平台发假标自融

7. 简理财是非法集资吗

非法集资常见种类：
（一）通过发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式吸收资金。
比较常见的是：以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。通过认领股份、入股分红、委托投资、委托理财进行非法集资。通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。
（二）对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行高息集资。
最新的变化是：通过出售其份额并承诺售后返租、售后回购、定期返利等方式进行非法集资。
（三）利用民间会社形式进行非法集资。
最近的变化：利用地下钱庄进行集资活动。
（四）以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资。
常见的是：以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。
（五）以发行或变相发行彩票的形式集资；
（六）利用传销或秘密串联的形式非法集资；
（七）利用果园或庄园开发的形式进行非法集资。
例如，借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。
（八）利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。
（九）利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；
（十）利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。
 
四、非法集资的社会危害
非法集资活动具有很大的社会危害性。一是非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。二是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。三是非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多，资金兑付比例低，处置难度大，容易引发大量社会治安问题，严重影响社会稳定。

8. 理财公司非法融资属于金融诈骗吗？

非法融资本就不属于金融诈骗，这是两个概念。
一、非法集资罪
非法集资罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。所谓非法集资，是指公司、企业、个人或其他组织未经批准。违反法律、法规，通过不正当的渠道，向社会公众或者集体募集资金的行为，是构成本罪的行为实质所在。
形形色色的非法集资行为破坏了国家的金融管理秩序，损害了投资者的利益，危及社会稳定，因此有必要予以打击。对于某些危害较大的非法集资行为，依靠让行为人承担相应的民事责任和行政责任的手段来规制是不够的，而必须用刑事的手段来予以打击。目前我国刑法规定了四种非法集资类的犯罪，它们分别是非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、欺诈发行股票、债券罪和擅自发行股票、公司、企业债券罪。
非法吸收公众存款罪
依据《刑法》，非法吸收公众存款罪是指违反国家法律法规的规定，非法吸收或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。该罪是目前我国发案最多的一种非法集资类犯罪。至于何为非法吸收公众存款及变相吸收公众存款，目前并无相应的司法解释，但一般会参照国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》来理解。该《取缔办法》第四条规定：非法吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动;变相吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。
在现实生活中，对于非法吸收公众存款的行为，一般比较容易理解和识别。如某房地产公司因资金紧张，以宣称将给与高额利息或其他回报的方式直接向公众借款，就属于比较典型的非法吸收存款行为。而对于变相吸收公众存款的行为，由于其形式多样，并且经常花样翻新，有意逃避法律的制裁，因此相对较难以被识别。如以发展会员、特许加盟店、专卖店、代理店等为名，许诺以高额回报，非法吸收资金;以出售返租产权式商铺的名义，宣称低风险高回报，非法吸收资金;以支持生态环保、发展绿色产业、植树造林等为幌子变相吸收公众存款，等等。对于变相吸收公众存款的行为，需要我们结合非法集资的基本法律特征来加以识别。
非法吸收或者变相吸收公众存款行为只有具备一定的数额或情节才能构成犯罪。2001年最高人民检察院与公安部联合发布的《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》(下称“《追诉标准》”)第二十四条规定：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：
(1)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在二十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在一百万元以上的;
(2)个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上的;
(3)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额五十万元以上。
刑法规定
刑法 第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
二、金融诈骗
金融诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取公私财物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。可以由单位构成犯罪主体的有集资诈骗罪、票据诈骗罪，金融凭证诈骗罪，信用证诈骗罪以及保险诈骗罪等5个罪名。 金融诈骗罪是从普通诈骗罪中分离出来的，但金融诈骗犯罪又不是传统意义上的诈骗犯罪。刑法将其从普通诈骗罪中分离出来，除了要分解诈骗罪这个口袋罪之外，更主要的原因是为了维护金融管理秩序。
罪行认定
司法实践中如何正确认定金融诈骗罪与非罪的界限？
关键在于认定是否具有"非法占有的目的"。
（1）首先，看是否具有法定的金融诈骗犯罪行为之一。金融诈骗犯罪都是来以非法占有为目的的犯罪。除了贷款诈骗罪、集资诈骗罪和信用卡诈骗罪中的恶意透支外，刑法列举的实施票据诈骗、金融凭证诈骗、信用证诈骗、信用卡诈骗（恶意透支外）、有价证券和保险诈骗犯罪的具体行为表现，是认定具有非法占有的目的的重要依据。
（2）其次，根据司法实践经验，有下列情形之一的可以认为具有非法占有的目的：
①明知没有归还能力而大量骗取资金的；
②非法获取资金后逃跑的；
③肆意挥霍骗取资金的；
④使用骗取的资金进行违法犯罪活动的；
⑤抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的；
⑥隐匿、销毁账目、或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的；
⑦其他非法占有资金、拒不返还的行为"。需要说明的是，这7种情形都以"行为人通过诈骗的方法非法获取资金，造成数额较大资金不能归还"为前提条件，既不能仅根据这7种情形认定行为人具有非法占有的目的，也不能单纯以财产不能归还就按金融诈骗罪处罚。
相关法律
《刑法》第一百九十二条 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
第一百九十三条 有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，同上
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
第一百九十四条 有下列情形之一，进行金融票据诈骗活动，同上
（一）明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的；
（二）明知是作废的汇票、本票、支票而使用的；
（三）冒用他人的汇票、本票、支票的；
（四）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的；
（五）汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的。
使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的，依照前款的规定处罚。
第一百九十五条 有下列情形之一，进行信用证诈骗活动的，处五年以下有期徒刑或者拘役，同第一百九十二条相关规定：
（一）使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的；
（二）使用作废的信用证的；
（三）骗取信用证的；
（四）以其他方法进行信用证诈骗活动的。
第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，同上
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第一百九十七条 使用伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券，进行诈骗活动，同上
第一百九十八条 有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产：
（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；
（二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；
（三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；
（四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；
（五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。
有前款第四项、第五项所列行为，同时构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。
单位犯第一款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑。
保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。
第一百九十九条 犯本节第一百九十二条、第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪，数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。
第二百条 单位犯本节第一百九十二条、第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪的，对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或无期徒刑。