商业银行应对存款利率上浮的措施是什么?

1. 商业银行应对存款利率上浮的措施是什么?

措施参见图表。

2. 存款利率的存款利率上浮

据凤凰网、中搜搜悦报导，在央行对人民币存款利率实施最高上浮10%的新规后，去年以宁波银行[0.79%资金研报]为代表的城商行均对中长期定存利率一浮到顶。目前，在北京地区南京银行[1.15%资金研报]、渤海银行、天津银行、包商银行、盛京银行、杭州银行、宁波银行、大连银行和永亨银行等城商行，均已经将所有档次的定存利率都上浮10%，且无门槛限制。股份制银行中长期存款利率上浮的阵营，则从去年开始不断扩大。根据统计，民生银行[2.06%资金研报]、中信银行[1.31%资金研报]、兴业银行[3.76%资金研报]、平安银行[2.22%资金研报]、渤海银行、恒丰银行都对中长期存款利率进行了部分或者全部的“一浮到顶”，光大银行[0.80%资金研报]、交通银行[0.80%资金研报]、广发银行也都先后推出中长期定存利率上浮活动，至此，12家股份制商业银行中，9家都进行了长期调整或者推出相应活动，“利率上浮”已经快要覆盖股份制商业银行。面对迅速流失的存款，五大行也开始坐不住了。农行、工行、建行、交行等国有大行也加入利率上浮阵营，但存款的门槛高低各有不同。目前，农行对1天通知存款、7天通知存款、三个月、六个月、一年、两年、三年、五年的定期存款利率，全部执行央行同期基准利率的1.1倍，达到最高。工行两年期以下，单笔金额5万元以上存款，可按人民银行同期限档次存款基准利率的1.1倍执行。建行网点的工作人员表示，只要存款金额在5万以上，即可享受各期限上浮到顶的利率。交行网点的工作人员告诉记者，“目前定存全部上浮10%，之前会要求起始金额3万，现在已经没有金额限制，只要定存就上浮”。

3. 银行存款利率上调和上浮有什么区别

所谓的上浮指的是银行存款利率比央行公布的基准利率高出的比例，有些人认为利率上浮就是利率上调，这种观点其实是错误的，两者一点关系都没有。上浮是普遍现象，每年都存在的。
一、银行存款利率上浮为什么要签协议
银行存款利率上浮为协议存款，需要签订相应协议，利率按协议执行，一般高于协议签订时的银行挂牌利率。
1、
协议存款是按照中国人民银行及中国银行业监督管理委员会的有关规定，银行与其他机构法人或法人授权机构，通过签订协议约定存放利率办理的一定期限、一定金额以上的存款业务。
2、协议存款是商业银行根据中国人民银行或中国银行业监督管理委员会的规定，针对部分特殊性质的中资资金如保险资金、社保资金、养老保险基金等开办的存款期限较长、起存金额较大、利率、期限、结息付息方式、违约处罚标准等由双方商定的人民币存款品种。该存款可作为存款类金融机构的长期资金来源，不属于同业存款，应计入存贷比指标。协议存款可以提前支取，其协议存款凭证可用做融资质押物。
3、货币市场基金配置的协议存款属同业存款范畴。与一般存款不同，不需缴纳20％的法定存款准备金，而且还可享有“不惩息”的优惠。
二、利率分类
存款准备金利率分为法定存款准备金利率和超额存款准备金利率。
法定存款准备金是金融机构按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率；如果中央银行提高存款准备金率，金融机构就要增加向中央银行缴存的存款准备金，减少贷款的发放，全社会货币供应量就会相应下降，反之亦然。因此存款准备金率是一种强有力的货币政策工具。
超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
超额存款准备金利率，是中央银行对超额存款准备金计付利息所执行的利率。
外国的中央银行，有的只对法定存款准备金计付利息，有的对所有存款准备金都不计付利息，但我国对所有存款准备金都计付利息，且利率相对较高。

4. 哪些银行存款利率上浮

所有商业银行均有不同程度上浮。
现行存款利率是2012年7月6日进行调整并实施的。2012年6月8日起对利率市场化进行了推进改革。金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，允许商业银行存款利率不同。以一年为例，银行可以自主将一年期存款利率定位不超过3%的1.1倍。最高的可达1.1倍，即一年期存款利率3.3%。各银行根据本银行的情况实行基准利率1-1.1倍之间的利率标准。现在具体执行中，中小银行如城市商业银行、信用合作社等执行110%的利率水平，大银行（工商、农业、建设、中国银行、交通银行、邮政储蓄银行）则在100%-110%之间。七月六日调整后的定期存款基准利率、大银行、中小银行利率水平如下。
整存整取
三个月央行基准利率2.6%（大银行2.85%，中小银行2.86%）
半年央行基准利率2.8%（大银行3.05%，中小银行3.08%）
一年央行基准利率3.0%（大银行3.25%，中小银行3.3%）
二年央行基准利率3.75%（大银行3.75%，中小银行4.125%）
三年央行基准利率4.25%（大银行4.25%，中小银行4.675%）
五年央行基准利率4.75%（大银行4.75%，中小银行5.225%）

5. 商业银行存款利率浮动上限取消的意义有哪些

对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。
央行还自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0．5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。同时，为加大金融支持“三农”和小微企业的正向激励，对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0．5个百分点。

6. 商业银行如何应对存款利率的上浮500字到700字之间

利率上浮限制放开 商业银行会怎么办？

商业银行如何应对？
 

1、加强利率风险的管控
 

存款利率上限放开后，利率风险将成为商业银行面临的最主要的市场风险。在设立决策机构的基础上，还要求商业银行建立科学的利率风险管理体系，确定合理的利率水平；同时还应加大信息技术投入及人才培养，有人才、有系统来控制利率风险。
 

2、重点发展中间业务
 

放开存款利率上限，使得银行存贷利差小幅缩窄，利润增长存在压力。此时应提高中间业务收入的营收占比，特别是手续费及佣金业务，以减小利率波动对银行的影响。
 

3、重视参与金融市场

利用金融市场，规避利率风险，可以通过缩小利率风险缺口或者开放新的金融衍生工具对冲利率风险，譬如利率期货、利率期权等，在对冲利率风险的同时还能获得较高收益，不过要注意防范金融市场的不确定性及风险性～

7. 如果放松银行存款利率浮动上限，会对市场有什么影响

一旦存款利率上限放开，很多市场活动都会受到影响。
1、存款收益将会增加
存款市场将面临更加激烈的竞争，各大银行为了拉存款，势必会在利率上做文章，通过提高存款利率来获取客户。
而银行提高存款利率最直接的受益者将是存款用户。比如现在3年期的存款基准利率是2.75%，目前很多银行可以上浮20—40%之间，比如10万元存3年定期，利率上浮40%之后，一年的利率收益是10万*2.75%*1.4=3850元。
一旦存款利率上限放开，有的银行可能直接上浮80%都有可能，如此一来，10万3年定期的存款，一年的利息就是10万*2.75%*1.8=4950元，比目前的收益要多出1100元！
2、余额宝等宝宝类产品收益可能会下降
余额宝属于货币基金，90%以上的钱用于投资银行间市场拆借，简单来就是通过玩货币，在银行钱紧张的时候，通过银行间市场借钱给银行，一般有1天、7天等短期期限，然后收取利息。
余额宝这一套路之所以能玩得转，前提是银行缺钱，需要外借，银行越缺钱，银行间市场利率就越高，余额宝收益越大。相反，当银行不怎么缺钱的时候，余额宝的收益就会降低，
一旦银行存款利率上限放开，银行吸收存款的能力将会得到提升，银行就不会那么缺钱，余额宝等宝宝类的产品收益也会跟着下降。
3、贷款成本将增加
存款利率的上浮，最直接的影响是银行资金成本的上涨，这种成本将会传导到贷款端，导致贷款成本的上涨。
可能有的朋友会说，存款利率上调之后，银行的资金增加了，用于发放贷款的资金也会跟着增加，所以贷款利率不会有太多的影响。这样的想法其实很天真，目前我国有很多企业和个人没有办法从银行贷到款，说明银行贷款有很大的市场需求，就算资金再增加也不能满足市场需求，银行还是可以选择客户，所以在资金成本上涨之后，银行没有理由不上调贷款利率，因为明明可以能赚钱为什么要缩减利差呢？所以资金成本的上涨将直接导致贷款成本的增加。
4、股市可能遇冷

如果存款利率上限放开之后，银行利率上浮范围比较大，股市可能会遇冷，原因有两点。
一个是存款利率上浮之后很多股市的资金将直接从股市退出，转向银行存款、债券等固定收益产品，股市资金流出势必会造成股市的下跌。
二个是伴随存款利率上涨，贷款利率上调，增加了企业的成本，导致企业贷款意向降低，投资规模缩减，进而影响经济的增长，导致大家对市场信心下降，这又反过来影响股市的行情。
5、楼市可能变热
在我国，楼市的动态除了受到政策的影响之外，银行信贷的动向也会对楼市有很大的影响。如果存款利率上限放松，存款利率上涨，因为银行的资金成本增加，再加上可利用的资金比较多，银行可能为了保持利润转而将信贷投向一些风险领域，比如房贷产，从而博取高额利润，一旦房地产获得更多的银行资金支持，就有可能变热~

8. 银行下调存款利率的原因

银行存款利率下降有几个原因：
1、整体价格水平。这是保障存户利益的重要基础。如果利率低于物价涨幅，存款人的实际利息收入就会变成负数；相反，如果利率高于同期物价上涨率，可以保证存款人的实际利息收入为正。因此，看利率水平不仅取决于名义利率水平，还取决于它是正利率还是负利率。
2、利息负担。长期以来，资金国有大中型企业的生产和发展主要依靠银行的贷款，利率水平的变化对企业的成本和利润有着直接而重要的影响。因此，利率水平的确定必须考虑企业的承受能力。
3、兴趣。利率调整对财政收支的影响主要是通过影响企业和银行缴纳的财政税收的增减而间接产生的，因此，在调整利率水平时，必须综合考虑国家财政收支。银行是在资金，经营的特殊企业，存贷款利差是银行的主要收入来源，要确定利率水平，必须保持适当的存贷款利差，以保证银行的正常运行。

五大行的外币存款利率政策：
9月26日，交通银行在官网发布关于调整境内部分外币小额存款利率的通告。
通告称，根据中国人民银行《关于下调金融机构人民币贷款和存款基准利率并进一步推进利率市场化改革的通知》（银发〔2015〕143号）规定，“金融机构小额外币存款（300 万美元以下）利率由金融机构根据商业原则自主确定”，交通银行决定自9 月26日起下调境内部分外币小额存款利率。本月，工、农、中、建四大行也都下调了外币小额存款利率。