贴现和贷款的区别

1. 贴现和贷款的区别

贴现和贷款的区别具体情况如下：1、利息收取时间不同。贴现业务中贴现利息的取得是在业务发生时即从银行承兑汇票票据面额中扣除，是预先扣除票据贴现利息。而贷款是事后收取贷款利息，它可以在期满时联通本金一同收回，或根据合同规定，定期收取利息；2、借款人身份不同。贷款通常是以购货人（付款人）为借入对象，而票据贴现通常是以持票人（收款人）为借入对象；3、融资期限不同，贷款期限可长可短，而票据贴现期限一般较短，通常在1年以内；4、流动性不同，贷款只有到期才能收回本息，流动性较差。通过商业银行贴现的票据还可以通过转贴现、再贴现融通资金，流动性强；5、风险性不同。在贴现业务中，银行保留了对票据出售人的追索权，实际上是保留了对承兑银行的追索权，因而，票据贴现风险较低。贷款到期时，若借款人无力还贷，银行只能对借款人行驶抵押权。因此，贷款风险高于票据贴现。贴现是一个商业术语，指付款人开具并经承兑人承兑的未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票背书后转让给受让人（持票人），受让人（持票人）向银行等金融机构提出申请将票据变现，银行等金融机构按票面金额扣去自贴现日至汇票到期日的利息，将剩余金额支付给持票人（收款人）。商业汇票到期，最终持票人凭票向该汇票的承兑人收取款项。贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

2. 贴现与贷款的区别有哪些

票据贴现：
票据贴现是对持票人来说，贴现是将未到期的票据卖给银行获得流动性的行为，这样可提前收回垫支于商业信用的资本；
对银行或贴现公司来说，贴现是与商业信用结合的放款业务。

银行贷款：
银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为；
而且，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的；
如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型；
而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。

3. 贷款与贴现的区别

1、资金的期限和规模不同
 
 资金的期限和规模是首先要考虑的 贷款 与贴现的区别之一，贷款不仅形式多种多样，期限也有长有短，而且金额一般较大。如果贷款到期，经银行同意，借款人还可继续贷款。而票据的期限较短，一般为2-4个月，贴现的金额一般不太大，每笔贴现业务的资金规模有限，可以允许部分贴现。
 
 2、 利率 和利息的收取方式、时间不同
 
 一般情况下银行承兑汇票的贴现利率远远低于贷款利率。利息的收取方式、时间方面，贷款是要么在到期时要么按约定时期定期收取利息，而贴现是票据的买入，通常情况下银行是先行扣收利息的。因为除了票据到期不获付款而向企业进行追索的情况外，贴现后银行与申请贴现人已无任何关系。
 
 3、资金的流动性和使用范围不同
 
 票据贴现的流动性比贷款强很多。贷款投放后，一般情况下不会发生贷款权利的转移现象。而银行经贴现取得票据权利后，可根据自身的经营状况，将票据权利通过转贴现或再贴现的方式予以转让。
 
 在使用范围方面，借款人在使用贷款时，要受到贷款银行的审查、监督和控制，因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。而持票人在贴现了票据以后，就完全拥有了资金的使用权，他可以根据自己的需要使用这笔资金，而不会受到贴现银行和公司的任何限制。
 
 4、收贷对象和当事人不同
 
 贷款与贴现的区别还在于收贷对象和当事人不同。贷款到期，收贷对象以贷款申请人为主，担保人为辅。贷款的当事人为银行、借款人和担保人(信用贷款下，没有担保人)；而贴现票据到期，收贷对象以承兑人为主，其他票据债务人为辅，当事人则为银行、贴现申请人和票据上记载签章的每一个当事人。

4. 贴现和贴现贷款有区别吗

1、贷款需要提供保证、抵押或质押，贴现不需要任何担保，本身就是一种有价票据的质押。
2、贷款的利息是按月或按季支付，贴现是贷款时一次从票面金额扣收。
3、贷款期限种类很多，有短期、中期、长期，因为票据最长6个月，所以贴现贷款也不能超过票据到期日。
4、一般贷款审批流程复杂，与借款人的资产负债和盈利能力有关，贴现手续相对简单，只要票据核查真实，对借款人要求不高。
两者的联系：贴现也属于一种银行贷款，是一种特殊的票据质押的短期贷款

5. 贴现贷款与贴现的区别

票据融资的前提是买卖双方已经存在交易，有法律效力。一般卖方到银行申请融资，是为了缓解自身的资金压力，同时规避潜在的信用风险（买方拖欠等）。有了银行的融资，卖方可以迅速投入新的生产，否则即使有订单在手，也没有生产的资本和原料。银行拿到贸易票据，会审核买方的信用额度和经营状况，然后根据具体信息给予卖方80%或90%的交易货款，同时买下卖方的债权，届时买方会直接付款给银行。
据贴现指您的（持票人）在商业汇票未到期前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。 
票据贴现必须以真实的贸易背景为基础；贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止最长不超过6个月；贴现利率在人民银行规定的范围内由您的和我行协商确定。

6. 贷款与贴现的区别 不再傻傻分不清

      银行业务繁多，贷款和贴现都是银行为想要融集资金的客户提供的服务。票据体现是用户把未到期的商业汇票交给银行从而获得资金，而贷款就是客户从银行有偿(利息)获得资金的行为。二者具体的区别很大，现在就带你来看一下贷款与贴现的区别。
1、资金的期限和规模不同      资金的期限和规模是首先要考虑的贷款与贴现的区别之一，贷款不仅形式多种多样，期限也有长有短，而且金额一般较大。如果贷款到期，经银行同意，借款人还可继续贷款。而票据的期限较短，一般为2-4个月，贴现的金额一般不太大，每笔贴现业务的资金规模有限，可以允许部分贴现。2、利率和利息的收取方式、时间不同      一般情况下银行承兑汇票的贴现利率远远低于贷款利率。利息的收取方式、时间方面，贷款是要么在到期时要么按约定时期定期收取利息，而贴现是票据的买入，通常情况下银行是先行扣收利息的。因为除了票据到期不获付款而向企业进行追索的情况外，贴现后银行与申请贴现人已无任何关系。3、资金的流动性和使用范围不同      票据贴现的流动性比贷款强很多。贷款投放后，一般情况下不会发生贷款权利的转移现象。而银行经贴现取得票据权利后，可根据自身的经营状况，将票据权利通过转贴现或再贴现的方式予以转让。      在使用范围方面，借款人在使用贷款时，要受到贷款银行的审查、监督和控制，因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。而持票人在贴现了票据以后，就完全拥有了资金的使用权，他可以根据自己的需要使用这笔资金，而不会受到贴现银行和公司的任何限制。4、收贷对象和当事人不同      贷款与贴现的区别还在于收贷对象和当事人不同。贷款到期，收贷对象以贷款申请人为主，担保人为辅。贷款的当事人为银行、借款人和担保人(信用贷款下，没有担保人)；而贴现票据到期，收贷对象以承兑人为主，其他票据债务人为辅，当事人则为银行、贴现申请人和票据上记载签章的每一个当事人。

7. 商业银行贷款与现贴的区别

银行的票据贴现业务是银行以购买未到期银行承兑汇票或商业承兑汇票的方式向企业发放的贷款。
票据贴现是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务。票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票直接向承兑人收取票款。
票据贴现作为一种高效实用的融资手段，具有以下特点:
1. 贴现业务能为客户快速变现手中未到期的商业票据，手续方便、融资成本低。
2. 客户可预先得到银行垫付的融资款项，加速公司资金周转，提高资金利用效
票据贴现与一般贷款相比有如下特点:
(一)信用关系涉及的当事人不同。一般贷款涉及银行、借款人、保证人之间的关系。票据贴现则涉及到贴现银行、贴现申请人、承兑人、背书人、出票人的关系。
(二)风险较低。票据通常是以实际的商品交易为基础，商品交易所产生的销售收入是债务人还款的可靠来源;票据到期承兑人或出票人必须无条件付款，如不获付款，贴现行可以对票据的所有背书人进行追索。
(三)期限短。最长不得超过6个月。
(四)先扣收利息再放款。一般贷款是先发放贷款本金，贷款到期利随本清或按定期计收利息。票据贴现是在贴现业务发生时预先扣收利息，贴现申请人得到的贷款是票面金额扣除利息后的净额，所以其实际利率要比名义利率(即计算贴现息用的贴现率)略高。
(五)票据贴现后，贴现行可将票据进行转贴现或向人民银行申请再贴现，从而实现资金的迅速回笼。

8. 票据贴现和普通贷款有何区别？

票据贴现与银行贷款的区别如下：
1、概念不同
票据贴现是应收和应付票据的贴现。企业筹措资金的一种方式。企业在应收票据到期之前，将票据背书后交银行贴现，银行将票据的到期价值，扣除按照贴现利率计算的从贴现日至到期日的利息 (贴现折价)后的余款付与企业，称为应收票据贴现。
银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。
2、资金使用范围不同
持票人在票据贴现以后，就完全拥有了资金的使用权，他可以根据自己的需要使用这笔贴现资金，而不会受到贴现银行和贴现公司的任何限制。
但借款人在使用贷款时，情况就不一样了，他要受到贷款银行的审查、监督和控制，目的就是看你贷款资金有没有做到有效使用，因为你贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。

3、利息收取时间不同
贴现业务中贴现利息的取得是在业务发生时，也就是从银行承兑汇票票据面额中扣除，是预先扣除票据贴现利息的。而贷款是事后收取贷款利息，它可以在期满时连同本金一同收回，也可以根据合同规定，定期收取利息，这些都是可以的。
4、债务人不同
票据的债务人是出票人，它和贷款的债务人是不同的。贷款的债务人就是申请贷款的人，银行直接与借款人发生债务关系。而票据的债务人不是申请贴现的人而是出票人。虽然有时候企业在办理银行承兑汇票时，银行也会要求出票人寻找保证人以保证偿还款项，但与贷款业务的关系人相比简单一些。